Finanzas integradas B2B: Cómo esta oportunidad de 185.000 millones de dólares está transformando las plataformas SaaS y las experiencias de las pymes

El término de finanzas integradas se refiere a la integración de servicios financieros, como pagos, préstamos y banca, en plataformas no financieras. Estas plataformas pueden ofrecer productos o servicios financieros dentro de su oferta actual. El usuario nunca tiene que salir de la plataforma, lo que proporciona una experiencia fluida a los usuarios.

¿Cuáles son las ventajas para las plataformas SaaS?

Las finanzas integradas responden a la creciente demanda de las pymes y ayudan a las plataformas a destacar en un mercado competitivo.

Depender únicamente de las cuotas de suscripción puede limitar el crecimiento. La financiación integrada desbloquea nuevas fuentes de ingresos para las plataformas SaaS al integrar el procesamiento de pagos y servicios financieros como la financiación.

Esto no sólo añade valor para los clientes y refuerza la fidelidad, sino que también crea un modelo de negocio más sostenible que impulsa el crecimiento a largo plazo. De hecho, las plataformas que van más allá de los pagos para ofrecer productos financieros integrados pueden aumentar sus ingresos hasta 3 o 4 veces.

Las finanzas integradas se presentan de muchas formas, cada una de ellas diseñada para mejorar la experiencia del usuario e impulsar los ingresos de la plataforma. He aquí algunos ejemplos clave de cómo las empresas SaaS integran servicios financieros para prestar un mejor servicio a las pymes.

Pagos integrados

Los pagos integrados permiten a los usuarios realizar transacciones dentro de la plataforma sin necesidad de redirigirlos a servicios de terceros, lo que crea una experiencia fluida que aumenta la satisfacción y la fidelidad de los usuarios. 

Las plataformas que han adoptado los pagos integrados han experimentado un aumento significativo de sus ingresos. Algunas ya generan más del 50% de sus ingresos con estos servicios. 

Al integrar los pagos en su plataforma, la empresa de prestaciones para empleados Onsi pudo ofrecer pagos instantáneos a los trabajadores de sus clientes. Esto se tradujo en un uso del 30-40% de su solución de pago instantáneo: On-demand pay.

Cuentas bancarias integradas 

Ofrecer cuentas bancarias corporativas dentro de una plataforma permite a los usuarios gestionar sus finanzas sin salir de ella. Esta comodidad proporciona a las pymes un acceso más rápido a sus fondos, mejorando su gestión financiera global. El 50% de las pymes expresan una alta probabilidad de utilizar un conjunto completo de productos financieros integrados en un futuro próximo.

Emisión de tarjetas de pago 

Las plataformas pueden ofrecer tarjetas de pago físicas o virtuales, que permiten a los usuarios recibir y gastar fondos al instante. Este servicio mejora la experiencia del usuario y abre fuentes de ingresos adicionales para la plataforma.

Financiación integrada 

Al ofrecer opciones de financiación como capital directamente a través de su plataforma SaaS, los proveedores de SaaS facilitan a las pymes el acceso a los fondos que necesitan. Esto es crucial, ya que las instituciones financieras tradicionales a menudo pasan por alto a las pymes, dejando sin explotar una parte significativa del mercado.

Aunque tanto la financiación integrada como el BaaS implican ofrecer servicios financieros a través de canales no tradicionales, difieren en la ejecución. BaaS proporciona la infraestructura y el cumplimiento normativo para que las entidades no bancarias ofrezcan productos financieros. Por el contrario, las finanzas integradas se centran en integrar estos servicios directamente en la experiencia de usuario de una plataforma, haciendo de las transacciones financieras una parte natural del flujo de trabajo.

Open banking y las finanzas integradas se diferencian en que la primera permite a desarrolladores externos crear aplicaciones y servicios en torno a una entidad financiera. 

Las finanzas integradas, sin embargo, integran los servicios financieros directamente en plataformas con las que los usuarios ya están comprometidos, ofreciendo una experiencia más cohesionada y racionalizada. Esta integración beneficia a las pymes, ya que simplifica la gestión financiera al consolidar los servicios en una única plataforma.

La integración de servicios financieros en las plataformas ofrece varias ventajas a las pymes:

• Mejora de la gestión de la tesorería: con pagos más rápidos y herramientas financieras integradas, las empresas pueden gestionar mejor su flujo de caja, reduciendo el tiempo entre la obtención de ingresos y el acceso a los fondos.

• Acceso al capital: las opciones de financiación integradas proporcionan a las pymes soluciones de financiación más rápidas y flexibles que los préstamos tradicionales, abordando una necesidad crítica para el crecimiento y la estabilidad.

• Información basada en datos: Las plataformas pueden ofrecer análisis y perspectivas basadas en datos financieros, ayudando a las empresas a tomar decisiones informadas y optimizar las operaciones. Escucha cómo una experiencia “todo en uno” ayudó a uno de los clientes de Fresha.

Las tendencias de la financiación integrada apuntan a un crecimiento continuo. Con menos del 20% del mercado de financiación integrada actualmente, las plataformas tienen grandes oportunidades de ampliar su oferta. 

A medida que el mercado madure, la integración de los servicios financieros será esencial para las plataformas que deseen seguir siendo competitivas y satisfacer las necesidades cambiantes de las pymes.

Las finanzas integradas presentan una oportunidad transformadora para que las plataformas SaaS mejoren su propuesta de valor e impulsen un crecimiento significativo de los ingresos. Al integrar los servicios financieros, las plataformas pueden prestar un mejor servicio a las pymes, abordando sus retos específicos y estableciendo relaciones a largo plazo. 

A medida que evolucione el panorama, adoptar la financiación integrada será crucial para las plataformas que busquen mantener una ventaja competitiva y capitalizar un mercado en expansión.

Consulta nuestro informe con BCG para saber más sobre las finanzas integradas.