Adyen launcht Produkt-Upgrade für „Authenticate“

Adyen, die bevorzugte Finanztechnologie-Plattform führender Unternehmen, hat heute ein umfangreiches Upgrade seines Authenticate-Angebots angekündigt, das Teil der Zahlungsoptimierungssuite „Adyen Uplift“ ist. Authenticate leitet ab jetzt jede Transaktion in Echtzeit an die leistungsstärkste Authentifizierungstechnologie weiter und optimiert gleichzeitig die Daten, die Kartenaussteller zur Genehmigung von Transaktionen verwenden. Dies erleichtert es Käufern, ihre Einkäufe abzuschließen und erspart den Kunden von Adyen den technischen und regulatorischen Aufwand, der bisher erforderlich war, um mehrere Authentifizierungsprotokolle in einem fragmentierten Ökosystem zu verwalten.

Herkömmliche Online-Kassensysteme stützen sich auf statische 3DS-Regeln, die alle Käufer gleich behandeln, was für legitime Kunden zu Reibungsverlusten führt und Warenkorbabbrüche begünstigt. Authenticate ersetzt diese Regeln bei jeder Transaktion durch drei auf Machine Learning basierende Entscheidungen: ob eine Authentifizierung erforderlich ist, welche Methode am besten geeignet ist und welche Daten weitergegeben werden sollten, um die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung durch den Kartenaussteller zu maximieren. Authenticate ist dazu in der Lage, weil Adyen – im Gegensatz zu herkömmlichen 3D Secure (3DS)-Anbietern – sowohl als Authentifizierungsanbieter als auch als Acquirer fungiert. Diese Position ermöglicht es dem Machine Learning von Authenticate, das mit Billionen von Interaktionen trainiert wurde, aus den endgültigen Autorisierungsergebnissen im späteren Kaufprozesses zu lernen, anstatt sich allein auf die Authentifizierungsergebnisse zu stützen.

Authenticate beseitigt den operativen Aufwand bei globalen Expansionen, indem es regulatorische Rahmenbedingungen in Echtzeit mit Signalen zu Transaktionen, Kartenausstellern und Käufern kombiniert. Die Kunden von Adyen müssen keine komplexen, marktspezifischen Authentifizierungsregeln mehr erstellen oder pflegen, um die Compliance zu gewährleisten und die Autorisierungsrate zu maximieren.

„Authenticate entwickelt sich von einer regulatorischen Kontrollinstanz zu einer Vertrauensebene für den digitalen Handel“, sagte Renan Renner, Group Product Manager bei Adyen Uplift. „In Zukunft geht es nicht darum, sich für ein Protokoll zu entscheiden, sondern zu wissen, wann und wie man für jede Transaktion den richtigen Mechanismus einsetzt. Authenticate wurde entwickelt, um diese Entscheidung kontextbezogen zu treffen und dazu beizutragen, dass die Authentifizierung zum Erfolg des Zahlungsvorgangs beiträgt, anstatt nur ein weiterer Schritt am Checkout zu sein.“ Ist eine Authentifizierung erforderlich?

Authenticate macht das Bezahlen nicht nur schnell und einfach, sondern löst auch den klassischen Zielkonflikt zwischen Reibungslosigkeit und Sicherheit. Durch die Nutzung der netzwerkweiten Risikosignale von Adyen erkennt Authenticate vertrauenswürdige Käufer bereits vor dem Bezahlvorgang. Bei Händlern auf der Plattform liegt die Wahrscheinlichkeit bei über 90 Prozent, dass Adyen den jeweiligen Kunden bereits kennt. Wird ein vertrauenswürdiger Kunde identifiziert, arbeitet das Machine Learning von Authenticate nahtlos mit dem Betrugsmanagement-Modul Protect von Adyen zusammen, um eine echte risikobasierte Authentifizierung auszulösen. Sicherheitsprüfungen werden nur bei Transaktionen durchgeführt, bei denen dies tatsächlich erforderlich ist. So können legitime Kunden den Bezahlvorgang mit minimalem Aufwand abschließen, während das autorisierte Transaktionsvolumen steigt.

Welche Authentifizierungsmethode wird die besten Ergebnisse liefern?

Authenticate wählt intelligent zwischen 3DS, Google Secure Payment Authentication (SPA), Mastercard Payment Passkeys, Visa Payment Passkeys und reinen Datenabläufen aus und leitet jede Transaktion an die für den Käufer nahtloseste Methode weiter, bei der die Abschluss-Wahrscheinlichkeit am höchsten ist. Neuere Authentifizierungsmethoden werden in einer einzigen Integration zusammengefasst, sodass ohne zusätzlichen Entwicklungsaufwand mit dem Tempo der technologischen Entwicklungen im Bereich der Authentifizierung Schritt gehalten werden kann.

„Authenticate hat einen statischen Schritt in unserem Bezahlvorgang in einen dynamischen Motor verwandelt, der sich von selbst verbessert“, so Sander Kole, Fintech Engineering Director bei Just Eat Takeaway.com. „Mit einer einzigen Integration konnten wir den Zahlungsablauf automatisch optimieren und Reibungsverluste für unsere Kunden reduzieren, was zu einem Anstieg der Conversion Rate bei Zahlungen um 12 Prozent für die passenden Besucher führte – und das ganz ohne laufenden Wartungsaufwand.“

Wie werden Anfragen so optimiert, dass sie vom Kartenaussteller akzeptiert werden?

Authenticate optimiert die Anfrage dynamisch. Bei 3DS beispielsweise wertet Authenticate mehr als 150 Datenfelder aus und lernt kontinuierlich, welche Kombinationen aus Datenpunkten, Werten und Signalen die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung durch den Kartenaussteller am ehesten erhöhen, sodass der Authentifizierungsschritt entfallen oder im Hintergrund durchgeführt werden kann. Diese intelligenten Funktionen werden automatisch auf jede berechtigte Transaktion angewendet, wodurch Authentifizierungshürden effektiv abgebaut werden und die in ersten Analysen festgestellte Steigerung der Conversion Rate bei Zahlungen um 11 Prozent erzielt wird.

„Unsere Conversion Rate bei Zahlungen war bereits sehr hoch, daher ist die Erzielung eines weiteren relativen Anstiegs von 11 Prozent während der Pilotphase ein bedeutendes Ergebnis für uns“, sagte Morten Keldebæk, CTO bei Too Good To Go. „Authenticate hilft uns dabei, unnötige Reibungsverluste zu reduzieren und gleichzeitig die Authentifizierung einfacher zu handhaben. Letztendlich bedeutet das ein reibungsloseres Erlebnis für unsere Nutzer und eine stärkere Zahlungsleistung für das Unternehmen.“

Authenticate ist ab heute weltweit für 3DS und die Optimierung von Kartenausstellern verfügbar. Die Plattform unterstützt Authentifizierungstechnologien der nächsten Generation, darunter Google SPA, Mastercard Payment Passkeys und Visa Payment Passkeys. In Großbritannien werden bereits Live-Transaktionen über diese Innovationen abgewickelt, wobei bis 2027 weitere Verbesserungen und eine weltweite Ausweitung geplant sind.

Über Adyen Adyen (AMS: ADYEN) ist die bevorzugte Finanztechnologie-Plattform führender Unternehmen. Mit seinen End-to-End-Zahlungsfunktionen, datengesteuerten Analysen und Finanzprodukten in einer einzigen globalen Lösung hilft Adyen Unternehmen, ihre Ziele schneller zu erreichen. Adyen hat Niederlassungen auf der ganzen Welt und arbeitet mit Unternehmen wie Meta, Uber, H&M, eBay, Zalando, Flix, Robert Bosch GmbH und Microsoft zusammen.

Adyen verbessert und erweitert sein Produktangebot im Rahmen seiner gewöhnlichen Geschäftstätigkeit kontinuierlich. Neue Produkte und Funktionen werden über Pressemitteilungen und Produktaktualisierungen auf der Website des Unternehmens bekannt gegeben.