Embedded Finance: Bieten Sie Ihren Plattformnutzern einfache Vorfinanzierungen

Vorreiter in der Plattform-Branche beweisen bereits, dass integrierte Vorfinanzierungen das Potenzial haben, die Finanzlandschaft grundlegend zu verändern. Vor ein paar Jahren war diese Chance nur für eine handvoll risikofreudiger Unternehmen zugänglich, die bereit waren, die passende Infrastruktur selbst aufzubauen.

Der Markt für Embedded Finance befindet sich zwar noch im Anfangsstadium, aber das ändert sich schnell. Die Nachfrage der Nutzer nach Vorfinanzierungen, die direkt über ihre bevorzugte Plattform erhältlich sind, steigt kontinuierlich. Plattformen mit dem richtigen Timing, der richtigen Technologie und den richtigen Partnern werden davon profitieren.

In diesem Artikel erfahren Sie, warum Plattformen ihr Angebot um Vorfinanzierungen erweitern sollten und was Sie für einen erfolgreichen Start benötigen.

Embedded Finance ist eine Lösung, bei der Plattformen und Marktplätze eine Reihe von Finanzdienstleistungen, z.B. Vorfinanzierungen, in ihr Angebot integrieren und diese ihren Nutzern direkt über ihren täglichen Arbeitsablauf zur Verfügung stellen. Bei den Nutzern handelt es sich in der Regel um kleine und mittelständische Unternehmen (KMU).

Dies verschafft Plattformen einen Wettbewerbsvorteil gegenüber traditionellen Banken. Mit Embedded Finance können Plattformen ihren KMU-Nutzern die Finanzdienstleistungen anbieten, zu denen sie bei den traditionellen Banken oft nur schwer Zugang erhalten.

Im Jahr 2021 haben Vorfinanzierungen $2,6 Billionen der gesamten Finanztransaktionen in den USA ausgemacht und werden bis 2026 schätzungsweise $7 Billionen erreichen.

Wenn Sie bereits Zahlungen über Ihre Plattform abwickeln, haben Sie wahrscheinlich tiefere Einblicke in die Geschäfte Ihrer Nutzer. Mit der Erweiterung Ihres Angebots um Vorfinanzierungen ermöglichen Sie Ihren Nutzern Zugang zu den Mitteln, die sie für ihr Wachstum benötigen

Mit proaktiven Risikobewertungen können Sie Ihren Kunden kurzfristige Vorfinanzierungen anbieten, um sie durch schwächere Monate zu begleiten oder ihre Lagerbestände vor wichtigen Verkaufsperioden aufzustocken.

Warum bietet nicht schon jede Plattform Vorfinanzierungen an?

Die Bedürfnisse und Ziele von SaaS-Plattformen sind oft unterschiedlich, aber eines haben sie gemeinsam: die Motivation, die Herausforderungen ihrer Nutzer zu lösen.

Nehmen wir als Beispiel eine SaaS-Plattform für Restaurants. Mit ihrer maßgeschneiderten Lösung für Restaurants, wie zum Beispiel ein Order-Management-System, besitzt sie ein gutes Verständnis für ihre Nutzer.

Diese Plattformen sind perfekt positioniert, um ihren Nutzern Vorfinanzierungen zu bieten. Grund dafür ist, dass die Bedürfnisse der KMU in der Vergangenheit von den traditionellen Banken nicht ausreichend bedient wurden. Mit Embedded Finance erfüllen Sie die Bedürfnisse Ihrer Nutzer und erschließen gleichzeitig zusätzliche Einnahmequellen, die ihr Geschäft diversifizieren und zukunftssicher machen.

Wie so oft jonglieren Sie wahrscheinlich mit der Priorisierung von Dutzenden Initiativen, die den Weg für das zukünftige Wachstum Ihrer Plattform ebnen sollen. Vielleicht hält Sie der Gedanke, dass Vorfinanzierungen nicht auf Ihr Kerngeschäft ausgerichtet sind, von der Integration ab.

Schnelle und zuverlässige Lösungen ermöglichen es nun jedoch allen Plattformen, der Integration von Vorfinanzierungen Vorrang zu geben. Um Ihre Ziele schneller zu erreichen, sollten Sie vor dem Start mit Embedded Finance einige Dinge beachten.

Die Integration von Vorfinanzierungen war noch nie so einfach. Mit einer API-Lösung, die sich leicht integrieren lässt, können Sie in kürzester Zeit Vorfinanzierungen über Ihre eigene Schnittstelle und mit Ihrem eigenen Branding anbieten.

Die Integration umfasst zwei API-Endpunkte: einen, über den Sie die Finanzierungsangebote für Ihre Nutzer abrufen, und den zweiten, über den Sie uns mitteilen, dass ein Nutzer ein Angebot ausgewählt hat und ausgezahlt werden möchte. Sobald Sie Adyen für Plattformen nutzen, können Sie Ihren Nutzern Zugang zu einfachen Unternehmensfinanzierungen bieten.

Die Erweiterung Ihres Geschäftsmodells um Vorfinanzierungen ist sowohl für Ihre Plattform als auch für Ihre Nutzer von Vorteil. Mit einem globalen Partner stellen Sie sicher, dass die Embedded-Finance-Lösung problemlos mit Ihrer Plattform skaliert.

Die globale Präsenz von Adyen unterstützt Plattformen weltweit, ihre kurz- und langfristigen Ziele zu erreichen. Alles, was Sie für das Angebot von flexiblen Unternehmensfinanzierung brauchen, ist eine einzige Integration.

Die Vergabe von Unternehmensfinanzierungen ist eine der am stärksten regulierten Branchen. Die verstärkten regulatorischen Kontrollen konzentrieren sich meist auf B2C (z.B. Buy Now Pay Later), dürften aber bald auch B2B-Unternehmen betreffen. Eine aufsichtsrechtliche Prüfung kann unabhängig von der Branche eine Herausforderung darstellen. Mit der Verschärfung der Vorschriften steigt der Bedarf an einem vertrauenswürdigen Partner, der Sie erfolgreich durch den Prozess führen kann.

Mit Adyens umfassender Erfahrung im Bereich Regulierung sind Sie in sicheren Händen. Unsere europäische Banklizenz und unsere US-Niederlassungslizenz bieten einen einzigartigen Wettbewerbsvorteil. Wir halten uns an die höchsten regulatorischen Standards und können Vorfinanzierungen in den strengsten Rechtsordnungen anbieten. Unser Geschäftsmodell ermöglicht es uns, das gesamte Kreditrisiko zu absorbieren, so dass die Plattformen kein finanzielles Risiko tragen.

Die Zukunft für Plattformen birgt viele Wachstumschancen. Für einen Großteil der Herausforderungen und Komplexitäten, die mit Embedded Finance verbunden sind, gibt es nun eine zuverlässige, skalierbare und schnelle Lösung.

Mit Adyen Capital können Plattformen in kürzester Zeit eine vollständig integrierte Lösung für Vorfinanzierungen implementieren. So können Ihre Nutzer Cashflows verwalten, das Geschäft skalieren oder in die Tools investieren, die sie für ihren Erfolg benötigen.​