Betrug in der Peak Season vermeiden: Eine Checkliste für Händler

Optimieren und verwalten: Sie haben bereits ein robustes Betrugspräventionssystem? Dann sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihr System für das Kundenverhalten in der Hochsaison zu optimieren, anstatt es komplett zu überarbeiten. Eine effektive Betrugsprävention führt zu einer hohen Autorisierungsrate und einer niedrigen Rate von Betrugsfällen und Chargebacks. Beide können Sie in Ihrem Payment Insight Dashboard einsehen.

Überprüfen Sie die Velocity-Regeln: In der Hochsaison tätigen Kunden möglicherweise mehrere Einkäufe für Familie und Freunde. Um Ihr System an das Kaufverhalten anzupassen, sollten Sie eine Lockerung der Velocity-Regeln (Regeln zur Transaktionsgeschwindigkeit) in Betracht ziehen. Wenn Ihre Standardregel beispielsweise nur 2 oder 3 Transaktionen innerhalb eines bestimmten Zeitraums erlaubt, sollten Sie diese Grenze vorübergehend erhöhen.

Lockern Sie die Konsistenzregeln: Konsistenzregeln dienen dazu, Liefer- und Rechnungsadressen sowie das Land des Käufers und des Ausstellers abzugleichen. Während der Peak Season können diese Überprüfungen jedoch zu Fehlalarmen führen, insbesondere wenn Ihre Kunden Geschenke an verschiedene Adressen versenden. Daher empfehlen wir, die Konsistenzregeln zu entschärfen und die Schwellenwerte für Sperrungen zu senken.

Flexibilität der Shopper DNA: Bei der Shopper DNA, bei der wir das Risiko auf Käuferebene und nicht auf Transaktionsebene betrachten, ist es ebenfalls ratsam, die Regeln zu lockern. Sie könnten beispielsweise Käufern erlauben, in einem bestimmten Zeitraum mehr als eine oder zwei Transaktionen durchzuführen. Wenn Sie strenge Schwellenwerte für den maximal zulässigen Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums haben, könnte es sinnvoll sein, in diesem Zeitraum höhere Transaktionsbeträge zuzulassen.

Erstellen Sie ein Peak Season-Risikoprofil: Wir empfehlen Ihnen, ein spezielles Risikoprofil für die Peak Season zu erstellen, das auf Ihrem bestehenden Profil basiert, jedoch weniger strenge Einstellungen aufweist. Weisen Sie dieses Profil während der Hochsaison zu. Wenn Sie ungewöhnliches Verhalten feststellen, können Sie ganz einfach wieder zum ursprünglichen Risikoprofil zurückkehren.

Hier ist eine zusammenfassende Checkliste: 

• Beibehaltung der bestehenden Betrugsprävention; Konzentrieren Sie sich auf das Käuferverhalten.

• Gutes Setup = hohe Autorisierungsrate und niedrige Betrugs-/Chargeback-Rate.

• Legen Sie den Fokus bei treuen Käufern auf die Steigerung der Conversion Rate und Autorisierungsrate.

• Lockern Sie die Velocity-Regeln, um Ihr System an das veränderte Kaufverhalten während der Hochsaison anzupassen.

• Lockern Sie die Konsistenzregeln, um falsch positive Ergebnisse zu vermeiden.

• Priorisieren Sie in Shopper DNA die Risikobewertung auf Shopper-Ebene und lockern Sie die Beschränkungen für mehrere Transaktionen innerhalb eines begrenzten Zeitraums.

• Erstellen Sie ein anderes, milderes Risikoprofil für die Hochsaison, das bei Bedarf leicht rückgängig gemacht werden kann.

Verstehen Sie 3D Secure: Adyen verwendet 3D Secure für die Zwei-Faktor-Authentifizierung im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) und in Großbritannien. Dies bietet zwar Schutz vor Betrug und eine Haftungsumkehr, kann aber den Zahlungsprozess erschweren und die Autorisierungsrate senken.

Nutzen Sie Ausnahmeregeln: Nutzen Sie die Ausnahmeregeln von Adyen, um die Conversion Rate in Spitzenzeiten zu steigern. Verzichten Sie auf die Starke Kundenauthentifizierung bei Transaktionen mit geringem Wert (unter 30 EUR) oder wenn eine Transaktion als risikoarm eingestuft wird. Sie können auch Ausnahmen für treue Kunden und risikoarme Szenarien beantragen.

Achten Sie auf ungewöhnliches Verhalten: Behalten Sie Transaktionen, die von Ausnahmen profitieren, genau im Auge. Sie können zwar den Umsatz steigern, bergen aber auch ein gewisses Risiko. Achten Sie in diesem Zeitraum auf ungewöhnliche oder verdächtige Aktivitäten.

Hier finden Sie eine zusammenfassende Checkliste:

• Verstehen Sie die Auswirkungen von 3D Secure auf die Conversion Rate und die Haftungsumkehr.

• Nutzen Sie die Ausnahmeregeln von Adyen für 3D Secure.

• Verzichten Sie auf die Starke Kundenauthentifizierung bei Transaktionen mit geringem Wert (z. B. <30 EUR) oder geringem Risiko.

• Beantragen Sie Ausnahmen für treue Kunden und risikoarme Transaktionen.

• Überwachen Sie ungewöhnliches Verhalten und Risiken während der Nutzung von Ausnahmen.

Erkenntnisse aus dem Vorjahr: Überprüfen Sie vor der Peak Season Ihre Performance aus dem Vorjahr im gleichen Zeitraum. Analysieren Sie die im Januar eingegangenen Chargebacks und Betrugsmeldungen, um Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren.

Monitoring in Echtzeit: Überwachen Sie während der Hochsaison die Ablehnungsquoten auf Ihrem Risk & Dispute Dashboard genau. Finden Sie heraus, ob Probleme mit der Autorisierungsrate auf Ablehnungen von Issuern, Betrugsablehnungen oder 3D Secure zurückzuführen sind.

Passen Sie bei Bedarf an: Wenn Sie übermäßige Ablehnungen wegen Betrugs feststellen, untersuchen Sie, welche Regeln diese Ablehnungen verursachen, und nehmen Sie entsprechende Anpassungen vor.

Bleiben Sie wachsam: Behalten Sie die eingehenden Betrugsmeldungen und Chargebacks im Auge. Denken Sie daran, dass Sie nach der Hochsaison im Januar und Februar möglicherweise etwas mehr Betrugs- und Chargeback-Meldungen erhalten, was angesichts des erhöhten Urlaubsverkehrs zu erwarten ist.

Hier finden Sie eine zusammenfassende Checkliste: 

• Prüfen Sie die Performance in der Hochsaison des Vorjahres, um wichtige Erkenntnisse zu gewinnen.

• Analysieren Sie die Betrugs- und Chargeback-Meldungen vom Januar letzten Jahres.

• Überwachen Sie die Ablehnungsquoten im Risk & Dispute Dashboard.

• Identifizieren Sie Faktoren, die die Autorisierungsrate beeinflussen (Issuer, Betrug, 3DS).

• Passen Sie Regeln an, die zu hohe Ablehnungsquoten verursachen.

• Achten Sie auf eingehende Betrugs- und Chargeback-Meldungen.

• Erwarten Sie mehr Betrugsfälle während der Hochsaison; die Quoten normalisieren sich später.

Wenn Sie die Checkliste befolgen, sind Sie gut auf potenzielle Betrugsfälle in der Hochsaison vorbereitet und können Ihren Kunden ein reibungsloses Einkaufserlebnis bieten. Denken Sie daran, dass es darauf ankommt, die richtige Balance zwischen Sicherheit und Komfort zu finden. Viel Erfolg!