Adyen Index: Digital Report 2024
Potenziale nutzen: Mehr Geschäftswachstum durch optimierte Zahlungen
Dieser Bericht kombiniert die Erkenntnisse aus Verbraucher- und Unternehmensbefragungen, um herauszufinden, wie digitale Unternehmen die richtige Balance zwischen Kosten und Effizienz finden können.
Verbraucher
Unternehmen (aus dem Digitalbereich)
Länder
Der komplexe Weg zu nachhaltigem Wachstum
„Die Optimierung des Zahlungsverkehrs steht für digitale Unternehmen ganz oben auf der Agenda“, erklärt Trevor Nies, Global Head of Digital bei Adyen. Da digitale Unternehmen in einem unsicheren makroökonomischen Umfeld operieren, wird der Weg zu nachhaltiger Profitabilität immer komplexer. Dies wird durch die Studienergebnisse bestätigt: 38% der digitalen Unternehmen geben an, dass eine ihrer größten Herausforderungen die Auswirkungen der hohen Inflation auf ihre Kunden sind.
Mehr denn je versuchen Unternehmen durch eine Steigerung der Verkaufszahlen und Umsätze ihre Gewinne zu sichern. 39% der befragten Online-Unternehmen geben an, dass sie im Jahr 2024 eine Umsatzsteigerung im Vergleich zum vergangenen Jahr erwarten, während ebenfalls 39% eine Kostensenkung planen (22% halten sich neutral).
Neben den Herausforderungen der globalen Wirtschaft müssen sich digitale Unternehmen auch an neue Technologien und sich verändernde Kundenerwartungen anpassen. Diese Erwartungen variieren je nach Branche, Alter und Region. Dabei sind auch kulturelle Aspekte entscheidend – die Art und Weise, wie Verbraucher Online-Zahlungen vornehmen, ist kulturell geprägt und unterscheidet sich von Markt zu Markt.
Während die meisten Verbraucher für Online-Zahlungen nach wie vor die Kreditkarte bevorzugen, nimmt die Bedeutung lokaler Zahlungsmethoden weltweit rapide zu. In Teilen Asiens beispielsweise bevorzugen 40% der Verbraucher digitale Wallets wie Apple Pay und Google Wallet, um online zu bezahlen, während nur 26% der Verbraucher in den USA digitale Wallets präferieren. Buy Now, Pay Later (BNPL) erfreut sich ebenfalls großer Beliebtheit und wird in europäischen Märkten wie Norwegen (38%), Schweden (34%) und den Niederlanden (27%) immer beliebter. Auch Pay by Bank ist eine lokale Zahlungsmethode mit zunehmender Bedeutung in Märkten wie Brasilien (41%) und Hongkong (22%).
Und schließlich: Wie können Unternehmen mit den stetigen Entwicklungen des digitalen Wandels Schritt halten? Der Schlüssel ist ein Perspektivwechsel – digitale Unternehmen müssen Zahlungen strategisch als Umsatztreiber nutzen, um sich in wettbewerbsintensiven Branchen einen Vorteil zu verschaffen.
Digitale Unternehmen müssen ihre Zahlungen optimieren und ein Gleichgewicht zwischen Kosten und Umsatz herstellen, um erfolgreich zu bleiben.
Die wichtigsten Ergebnisse auf einen Blick:
der digitalen Unternehmen wollen im nächsten Jahr in ein Abonnement-Modell investieren
der digitalen Unternehmen planen, in neue Märkte zu expandieren
der digitalen Unternehmen analysieren ihre Zahlungsdaten, um neue Wachstumsbereiche für das Unternehmen zu erschließen
der Verbraucher sind abgeschreckt, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht verfügbar ist
Gewinnpotenzial erschließen
Der Wert von Zahlungen
Der Wert der Zahlungsabwicklung geht über die bloße Möglichkeit hinaus, Kosten einzusparen. Die Optimierung von Zahlungen stellt eine Chance dar, bei der kleine Anpassungen zu einem signifikanten Mehrwert für digitale Unternehmen führen können. Während 31% der digitalen Unternehmen versuchen, ihre Zahlungskosten zu senken, ist es ratsam, die Zahlungsinfrastruktur zu stärken, um die Kundenerfahrungen zu verbessern und gleichzeitig die betriebliche Effizienz zu steigern. Diese drei Schlüsselziele tragen zum entscheidenden Erfolg bei und helfen, das Gewinnpotenzial Ihres Unternehmens auszuschöpfen.
Um in der schnelllebigen Digitalbranche wettbewerbsfähig zu bleiben, ist es entscheidend, den Mehrwert einer optimierten Zahlungsabwicklung zu erkennen. Unternehmen, die das versäumen, riskieren, den Anschluss zu verlieren.
Das Abonnement muss weiterlaufen
Da Abo-Modelle weiterhin florieren, wollen mehr als drei Viertel (76%) der Unternehmen im kommenden Jahr in ein solches Modell investieren. Wiederkehrende Zahlungen sind bequem für die Kunden, die sich mit einer Kreditkarte oder einer lokalen Zahlungsmethode einmal anmelden und sich nicht weiter kümmern müssen. Dennoch planen 39% der Verbraucher, ihre Online-Abonnements zu reduzieren.
Wie können Sie sich angesichts der Vielzahl an Abonnement-Angeboten von der Konkurrenz abheben und Ihre Kunden erreichen? Es ist wichtig, den richtigen Zahlungsabwickler oder die richtige Plattform zu wählen, die Ihnen hilft, technische Probleme (z.B. in Bezug auf Compliance, Kündigung von Abonnements und Betrug) zu vermeiden, die sich auf den Abrechnungsprozess auswirken. Machen Sie wiederkehrende Zahlungen einfach, nahtlos und nachhaltig mit Adyen.
„Es wird prognostiziert, dass der Abonnementmarkt weltweit von 690 Milliarden Dollar im Jahr 2024 auf über 900 Milliarden Dollar im Jahr 2028 wachsen wird. Mit der Expansion dieses Segments verlangen die Endkunden flexiblere Abonnementoptionen, was zu immer komplexeren Modellen führt. In Kombination mit globalen Regularien, Herausforderungen bei der Umsatzrealisierung und erforderlichen Kundenbindungsstrategien müssen Unternehmen in den richtigen Partner investieren, um eine tiefere Durchdringung bestehender Märkte sowie globale Expansion zu ermöglichen und Kündigungen zu reduzieren.“
Bieten Sie erstklassige Customer Journeys, um die Conversion zu verbessern
Durch das Angebot geeigneter lokaler Zahlungsmethoden und die Erleichterung nahtloser Authentifizierungsprozesse für Kunden bringt die Optimierung Ihrer Zahlungsabläufe sowohl kurzfristige als auch langfristige Vorteile für die Kundenerfahrung und die Conversion Rate. Ganze 41% der Verbraucher wünschen sich, dass digitale Unternehmen ihre bevorzugten Zahlungsmethoden anbieten und 35% wünschen sich eine reibungslose Zahlungsauthentifizierung ohne Weiterleitung.
Optimieren Sie Ihr Zahlungsmethodenangebot
Das Angebot verschiedener aktueller Zahlungsmethoden, die den lokalen Präferenzen entsprechen, ist der Schlüssel zu einem reibungslosen Zahlungserlebnis und einer Steigerung der Conversion Rate. Tatsächlich sind 73% der Verbraucher abgeschreckt, wenn ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht verfügbar ist, wovon 41% den Einkauf sogar gänzlich abbrechen würden (lediglich die restlichen 32% würden trotzdem mit einer der verfügbaren Zahlungsmethoden bezahlen).
Bei der Wahl der richtigen Kombination von Zahlungsmethoden sind diese drei Faktoren zu berücksichtigen:
Region: Wo befinden sich Ihre Kunden?
Demografie: In welche Altersgruppe fallen Ihre Kunden?
Kontext des Kaufs: Was verkaufen Sie?
Kurzfristige Erfolge durch schnellere Transaktionen
Eine weitere Möglichkeit, die Online-Zahlungserfahrung zu optimieren und die Conversion Rate zu steigern, ist die Einführung von Click to Pay. Mit dieser Art von Express-Zahlung können Kunden mit nur wenigen Klicks bezahlen. Bei Express-Zahlungen werden die Zahlungsdaten sicher gespeichert, sodass die Kunden ihre Daten nicht bei jedem weiteren Kauf erneut eingeben müssen.
Sofortkäufe sind besonders vorteilhaft für Gastbestellungen, bei denen der Kunde kein Konto erstellt hat, da er hierbei seine Daten nicht erneut eingeben muss, um die Transaktion abzuschließen.
Es überrascht nicht, dass die Verbraucher Express-Käufe lieben. 21% möchten, dass Online-Unternehmen ihnen die Option anbieten, ihre Daten für den nächsten Einkauf zu speichern, während 37% sich die Möglichkeit, als Gast einzukaufen zu können, wünschen.
Nahtlose Checkout-Erlebnisse
Der Moment, in dem Ihr Kunde auf der Checkout-Seite landet, ist die Belohnung Ihrer harten Arbeit. Hier gibt er seine Zahlungsdaten ein, damit der Kauf abgeschlossen werden kann.
Die gute Nachricht ist, dass Unternehmen in wenigen Minuten und mit nur wenigen Zeilen Code einen für Mobilgeräte optimierten und sicheren Checkout erstellen können. Eine optimierte Checkout-Seite sorgt für ein hervorragendes Zahlungserlebnis und steigert die Conversion Rate Ihrer Verkäufe. Adyen bietet eine Backend-Integration mit mehreren Implementierungsoptionen, die es Ihrem Unternehmen ermöglichen, ein auf die Erwartungen und Bedürfnisse jedes Kunden zugeschnittenes Erlebnis zu bieten.
Ein reibungsloses Authentifizierungsverfahren
Sicherheit steht bei vielen Verbrauchern weiterhin ganz oben auf der Agenda. Fast die Hälfte (45%) verwendet biometrische Technologien, insbesondere Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung, zur Authentifizierung von Online-Transaktionen. Überall auf der Welt führen Märkte wie Europa, Indien, Australien und Japan ebenfalls Vorschriften zu Authentifizierungsprozessen ein.
Der Hauptfokus liegt für Online-Unternehmen darin, durch die Einführung der besten Authentifizierungsmöglichkeiten ein Gleichgewicht zwischen Komfort und Sicherheit zu schaffen. Durch die Nutzung von Innovationen im Zahlungsverkehr können Unternehmen nun Betrug schneller erkennen und verhindern und deren negative Auswirkungen durch intelligente Authentifizierung verringern.
Einige Authentifizierungsverfahren verursachen unerwünschte Unterbrechungen im Checkout-Prozess, wie z.B. das mehrfache Öffnen von Webseiten, Zeitüberschreitungen und zusätzliche Logins. Idealerweise findet eine Kundenverifizierung nur statt, wenn es notwendig ist. Da viele Unternehmen auf unserer Plattform mehr als 5% des Umsatzes mit ihren Risikomanagementsystemen blockieren, könnten viele der false-positive Transaktionen durch Optimierung der 3DS-Prozesse vermieden werden. Die risikobasierte Authentifizierung nutzt einfache Authentifizierungsabläufe, um genau das zu erreichen.
Richtig ausgeführt, stärkt es das Vertrauen der Kunden: 35% der Verbraucher wünschen sich eine reibungslose Zahlungsauthentifizierung ohne Weiterleitung. In Märkten mit Vorschriften zu Authentifizierungsprozessen müssen Online-Unternehmen die richtige Balance zwischen reibungslosen Abläufen und der Einhaltung der Regularien finden. Auf der anderen Seite können Unternehmen in Märkten ohne verbindliche Vorschriften die Authentifizierung als Instrument zur Reduzierung von Betrug und zur Erhöhung der Zahlungssicherheit nutzen.
Nutzen Sie die relevanten Zahlungsdaten von Adyen, um den Authentifizierungsprozess zu optimieren. Erfahren Sie hier, wie Sie die Authentifizierung für Ihre Kunden vereinfachen können.
Skalieren mit Umsatzoptimierung
Die Optimierung Ihrer Zahlungsabwicklung verbessert das Kundenerlebnis und kann zur Steigerung des Umsatzes beitragen. In Kombination mit KI und Automatisierung ergeben sich zahlreiche Vorteile für Ihren Umsatz.
„Bei einer traditionellen Zahlungsabwicklung sehen wir, dass wir mit unserer Komplettlösung durchschnittlich 2% der Zahlungen retten können, was bei einer großen Anzahl von Transaktionen einen enormen zusätzlichen Umsatz bedeutet“, erklärt Amber Bienfait, Strategy Planning and Execution Lead bei Adyen.
Eine Möglichkeit, die Einnahmen zu optimieren, besteht in der Rückgewinnung abgelehnter Zahlungen. Es gibt eine Vielzahl an Gründen, warum Zahlungen abgelehnt werden können. Hier sind einige der häufigsten Gründe:
Unzureichende Deckung: Einer der häufigsten Gründe für eine Ablehnung einer Zahlung ist, wenn ein Kunde nicht genug Geld auf seinem Konto hat, um die Transaktion abzuschließen.
Technische Probleme: Es kann gelegentlich zu Übertragungsfehlern zwischen den Kartensystemen und den ausstellenden Banken kommen. Diese führen in der Regel zu „technischen Fehlermeldungen“. Außerdem kann im Backend das Zahlungsformular ablaufen, sodass der Zahlungsprozess abgebrochen wird.
Falsch formatierte Nachrichten: Jede ausstellende Bank hat unterschiedliche Risikopräferenzen und Technologien und diese Präferenzen erstrecken sich auch auf die Nachrichtenübermittlung. So können beispielsweise CVC- oder Verfallsdaten je nach ausstellender Bank unterschiedlich formatiert sein.
Zahlungen intelligent wiederherstellen
Die Wiederherstellung von Zahlungen kann beträchtliche betriebliche Ressourcen in Anspruch nehmen, muss aber nicht zwangsläufig ein manueller Prozess sein. RevenueAccelerate ist die Adyens Lösung zur Umsatzoptimierung, mit der Unternehmen ihre Umsätze mit Hilfe von KI und Smart Logic steigern können.
Zwei spezifische Lösungen im Rahmen von RevenueAccelerate helfen Ihrem Unternehmen, abgelehnte Zahlungen auf intelligente Weise wiederherzustellen: Automatische Wiederholungsversuche und Auto Rescue.
Automatische Wiederholungsversuche: Mit dieser Funktion werden abgelehnte Transaktionen innerhalb von Millisekunden automatisch wiederholt, um Ablehnungen aufgrund von technischen Fehlern oder Ausfällen zu minimieren. Dies geschieht über dieselbe oder eine sekundäre Verbindung, wobei wir die Daten unserer Plattform nutzen, um den Versuch nur dann zu wiederholen, wenn eine hohe Erfolgswahrscheinlichkeit besteht. Jeder erfolgreiche automatische Wiederholungsversuch verhindert, dass zusätzliche Kartennetzgebühren entstehen. Mit Hilfe von KI können wir sogar herausfinden, wie die Informationen zu formatieren sind und wann sie gar nicht wiederholt werden müssen. Mit dieser Lösung können bis zu 80% der fehlgeschlagenen Transaktionen beim ersten Versuch doch noch korrekt durchgeführt werden, wodurch die Conversion Rate Ihres Unternehmens maximiert wird.
Auto Rescue: Diese Lösung verwendet Smart Logic auf der Grundlage unserer umfangreichen Zahlungsdaten, um fehlgeschlagene Transaktionen mit höherer Erfolgschance zu wiederholen. Sie führt in Ihrem Namen Wiederholungsversuche zu optimalen Zeitpunkten durch. Im Gegensatz zur automatischen Wiederholung versucht Auto Rescue die Zahlung zu einem späteren Zeitpunkt oder einem späteren Datum erneut, was sie ideal für Abonnement-Geschäfte macht.
„Niemand will über Zahlungen sprechen. Wenn man sie verschwinden lassen kann, ist das ein großartiges Kundenerlebnis.“
Globale Komplexität vereinfachen
Navigieren durch das fragmentierte Zahlungs-Ökosystem
Hinter vielen Transaktionen verbirgt sich ein fragmentiertes Zahlungssystem, an dem mehrere Parteien beteiligt sind. Die Navigation in diesem fragmentierten Zahlungssystem bedeutet Komplexität und kostet Ihr digitales Unternehmen Mühe, Zeit und Geld.
Eine der Komplexitäten ist die schiere Anzahl der verfügbaren Zahlungsdienstleister (PSPs). Der gesättigte Markt erschwert es, die besten Zahlungsdienstleister für die Zusammenarbeit auszuwählen und viele digitale Unternehmen arbeiten mit mehreren PSPs gleichzeitig zusammen. Fast ein Fünftel (19%) möchte die Anzahl ihrer Zahlungsdienstleister reduzieren, um die Effizienz ihrer Zahlungsvorgänge zu verbessern. Etwa 66% dieser Unternehmen arbeiten derzeit mit vier bis sieben Anbietern zusammen. Mit so vielen Partnern ist es nicht verwunderlich, dass fast ein Drittel (30%) der Online-Unternehmen den Reconciliation-Prozess als komplex empfindet.
Die Zusammenarbeit mit einer einheitlichen, global agierenden Finanztechnologie-Plattform wie Adyen reduziert die Komplexität im fragmentierten Zahlungssystem. Wir bieten ein End-to-End-Zahlungs-, Daten- und Finanzmanagement in einer einzigen Lösung. Mit unserer globalen Plattform müssen Sie nicht mehrere Verträge und Preise koordinieren, sondern können mit nur einer einzigen Integration das Reporting und den Zahlungsabgleich für alle Ihre Transaktionen verwalten.
Außerdem können Sie dank unserer direkten Verbindungen zu Zahlungssystemen und Bankennetzwerken Zahlungen in der von Ihnen bevorzugten Währung abwickeln, wann Sie wollen. Eingezogene Zahlungen können täglich, stündlich oder sofort abgewickelt werden, wodurch unnötige Verzögerungen vermieden, Drittparteien aus dem Prozess entfernt werden und die betriebliche Effizienz gesteigert wird.
Wir verfügen auch über Banklizenzen in der EU, in Großbritannien und in den USA, um eine größere betriebliche Effizienz zu unterstützen. Dank unserer Banklizenzen sind wir in der Lage, die Zahlungsabwicklung selbst zu übernehmen, anstatt uns auf Banken zu verlassen. Dadurch können wir kürzere Abwicklungszeiten, mehr Automatisierung und größere Stabilität bieten.
Transparente Netzwerk- und Interchange-Gebühren
Netzwerk- und Interchange-Gebühren sind die hauptsächlichen Kosten für Online-Zahlungen. Schon kleinere Änderungen können hier zu einem größeren Mehrwert beitragen. Hier kommt das „Interchange++“-Preismodell von Adyen ins Spiel. Es ist transparenter als andere Preismodelle. So wissen Sie stets genau, wofür Sie bezahlen und wie viel es kostet. Alle Einsparungen, die sich aus Änderungen der Netzwerk- und Interchange-Gebühren ergeben, werden ebenfalls direkt an Sie weitergegeben.
Globale Expansion mit lokaler Expertise
Die meisten digitalen Unternehmen (68%) in Deutschland planen eine Expansion in neue Märkte, wobei Österreich, Frankreich und Belgien die drei wichtigsten Zielmärkte sind.
Für digitale Unternehmen, die weltweit Online-Zahlungen annehmen wollen, ist ein lokaler Bezug entscheidend. Zahlungen, die über lokales Acquiring abgewickelt werden, kosten oft weniger und werden mit einer höheren Wahrscheinlichkeit genehmigt – eine Win-Win-Situation. Obwohl digitale Unternehmen mit lokaler Zahlungsverarbeitung das meiste aus jeder Transaktion herausholen können, investieren nur 26% der Digitalunternehmen weltweit in die Zusammenarbeit mit lokalen Acquirern, um die Transaktionskosten zu senken.
Hier kommt Adyen ins Spiel. Um die Transaktionskosten zu senken, kann Adyen Unternehmen dabei helfen, kosteneffiziente Alternativen zu teuren grenzüberschreitenden Transaktionen zu finden, zum Beispiel lokale Zahlungsmethoden. Das hilft Unternehmen dabei, den höchstmöglichen Gewinn für ihre Einnahmen zu erzielen.
Durch die Integration von lokalem Acquiring in eine einheitliche Plattform wie Adyen ist es zudem einfach, zusätzliche lokale Zahlungsmethoden einzubinden – mit nur einem einzigen Klick. Außerdem können Zahlungsdaten über alle Regionen und Kanäle hinweg an einem Ort eingesehen werden, was die Komplexität reduziert und die betriebliche Effizienz steigert. Auf diese Weise kann Ihr Unternehmen Zahlungsmethoden und die Performance leicht nachverfolgen, Trends erkennen und Ihre treuesten Kunden besser verstehen.
Senkung von Compliance- und Zertifizierungskosten bei globaler Expansion
Auf globaler Ebene ist das Zahlungsökosystem noch komplexer. 26% der digitalen Unternehmen sind der Meinung, dass die Erfüllung der regulatorischen Anforderungen in den verschiedenen Märkten eine der größten Herausforderungen für die Verbesserung der Customer Journey für sie darstellt. Es kann eine Herausforderung sein, sich mit den Gesetzen, Regelungen und der Komplexität der globalen Zahlungsabwicklung auseinanderzusetzen und gleichzeitig zu versuchen, Ihre Zahlungssysteme zu optimieren.
Die Zusammenarbeit mit einer globalen Finanztechnologie-Plattform ist entscheidend, um die Kosten für die Einhaltung von Compliance-Vorschriften und Zertifizierungen bei der internationalen Expansion zu senken. Digitale Unternehmen können nicht nur die Kosten der internationalen Expansion erheblich reduzieren, sondern auch alle relevanten Karten und lokalen Zahlungsmethoden weltweit nahtlos anbieten. Dies hilft Unternehmen, die globale Komplexität zu verringern, Conversion Rates zu erhöhen und die Verarbeitungskosten zu senken.
Wo immer Sie geschäftlich tätig sind
Adyen ist auch dort. Profitieren Sie von unserer globalen Acquiring-Plattform mit globaler Bank-Infrastruktur und lokalen Lizenzen. Arbeiten Sie mit uns zusammen, um komplexe lokale Regulierungen zu vereinfachen, indem wir Sie bei Richtlinien wie der Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) und der Zahlungsdiensterichtlinie 3 (PSD3) unterstützen und stellen gleichzeitig sicher, dass Ihr Unternehmen überall auf der Welt Online-Zahlungen akzeptieren kann.
„Adyen hat uns mit dem lokalen Acquiring in den USA geholfen, was nicht nur einen positiven Effekt auf den Umsatz, sondern auch auf unsere Profitabilität hatte. Durch lokales Acquiring konnten wir unsere Bank Declines um 21% verringern.“
Mehr als Zahlungsabwicklung
Strategisches Wachstum im Fokus
Mit dem digitalen Wandel über alle Branchen hinweg wächst und entwickelt sich die Online-Wirtschaft exponentiell. Online-Unternehmen müssen sich den Veränderungen anpassen und sich gleichzeitig auf strategisches Wachstum konzentrieren, indem sie mit innovativen Partnern zusammenarbeiten.
Der Wert einer Partnerschaft mit der richtigen Finanztechnologie-Plattform geht über den reinen Zahlungsverkehr hinaus. Eine Plattform, die Zahlungen, datengestützte Einblicke, Kundenbindung, Risikomanagement und Bankinfrastruktur miteinander verbindet, ist der Schlüssel zu einem stetigen Zugang zu den neuesten Innovationen und Wachstum für Unternehmen.
Unternehmen verstehen zunehmend, dass sie über die reine Zahlungsabwicklung hinausgehen müssen. 81% der Unternehmen sind der Meinung, dass Zahlungsdaten bei der Optimierung ihrer Geschäftsprozesse helfen können und etwas mehr als drei Viertel (76%) glauben, dass sie ihnen helfen können, neue Dienstleistungen und Lösungen anzubieten.
Die Unternehmen, die sich den Veränderungen stellen und in innovative Partnerschaften investieren, werden am meisten davon profitieren und einen Vorteil in einer sich ständig weiterentwickelnden Branche haben.
„Die Nutzung von Zahlungsdaten ermöglicht nützliche Einblicke in das Verhalten und die Präferenzen von Kunden, sodass die Unternehmen Trends vorhersehen, Interaktionen personalisieren und ihre Strategien optimieren können. Das treibt nicht nur Innovation voran, sondern erhöht auch die Widerstands- und Anpassungsfähigkeit in einer sich schnell entwickelnden Marktlandschaft.“
Kundenbindung aufbauen
Online-Unternehmen können Zahlungsdaten nutzen, um die Kundenbindung durch personalisierte, relevante und sichere Erlebnisse zu erhöhen. Kunden wünschen sich Komfort und ein individuelles Einkaufserlebnis bei den Marken, die sie lieben und denen sie vertrauen. Ganze 36% der Verbraucher wünschen sich mehr personalisierte Rabatte, um sie zu motivieren, den Unternehmen treu zu bleiben.
Zahlungsdaten können bei der Erstellung einer detaillierten Geschäftsübersicht auf der Grundlage der Zahlungshistorie Ihrer Kunden helfen. Diese Übersicht unterstützt dabei, die Bedürfnisse, Wünsche und Vorlieben der Kunden zu verstehen und so das Kundenerlebnis zu verbessern, die Kundenbindung zu stärken, neue Zielgruppen zu gewinnen und den Umsatz steigern zu können. Von der Optimierung von Online-Werbeaktionen und Treueprogrammen bis hin zur Verbesserung der Personalisierung und Anpassung an die Erwartungen der Verbraucher in einem neuen Markt können Zahlungsdaten eine entscheidende Rolle bei der strategischen Entscheidungsfindung spielen.
Einige digitale Unternehmen sind bereits auf dem richtigen Weg – 32% von ihnen arbeiten mit Zahlungsdaten, um ihre Kunden besser zu verstehen. Außerdem investieren 23% in ein Treueprogramm. Für Online-Händler ist die Nutzung von Zahlungsdaten und der Aufbau von Kundenbindung entscheidend, um nicht von der Konkurrenz abgehängt zu werden.
Betrugsbekämpfung
Zahlungsbetrug ist weit verbreitet. 54% der Online-Unternehmen geben an, dass Zahlungsbetrug und Chargebacks erhebliche Kosten verursachen. Während Zahlungsbetrug auch in Geschäften und am Telefon vorkommt, ist der Online-Zahlungsbetrug am weitesten verbreitet und wächst am schnellsten. Technologische Fortschritte haben zur Zunahme von Zahlungsbetrug beigetragen. So erschweren beispielsweise 1-Click-Zahlungen es den Banken, Betrug zu erkennen und zu blockieren, während das Dark Web Betrügern neue Möglichkeiten bietet.
Online-Unternehmen verlieren jedes Jahr durchschnittlich 2.645.547 Euro durch Betrug und 29% von ihnen geben an, dass ihre Betrugsrate zwischen 2023 und 2024 gestiegen ist. Glücklicherweise gibt fast die Hälfte der digitalen Unternehmen (49%) an, dass ihre Betrugsrate im gleichen Zeitraum gesunken ist. Dies deutet darauf hin, dass die von vielen digitalen Unternehmen eingesetzten Risikomanagementstrategien bei der Betrugsbekämpfung effektiv waren. Gleichzeitig entwickeln Betrüger jedoch stetig neue Methoden.
Die richtige Balance zwischen Risiko und Umsatz finden
Jedes Unternehmen ist anders und das Risikomanagement muss auf Ihre individuellen Herausforderungen zugeschnitten werden. Hier sind unsere Tipps, wie Sie durch Erkennung, Verhinderung und Reaktion auf Betrug das richtige Gleichgewicht zwischen Risiko und Umsatz finden.
Erkennen: Erkennen Sie echte Kunden und Betrugsversuche über all Ihre Vertriebskanälen hinweg mithilfe einer Betrugserkennungstechnologie, die historische und plattformübergreifende Daten zwischen Unternehmen nutzt, um Anomalien zu erkennen, die für bestimmte risikoreiche Branchensegmente oder geografische Regionen weiter konfiguriert werden können.
Während der Zahlung können Unternehmen Erstkunden um ihre Daten für zukünftige Einkäufe bitten, die sie mit einem Passwort, CVV oder biometrischen Methoden authentifizieren können, sodass sie bei zukünftigen Einkäufen erkannt werden.
Verhindern: Kombinieren Sie Risikoregeln mit Machine Learning, um die vollständige Kontrolle zu behalten und den operativen Aufwand zu reduzieren. Verwenden Sie angepasste Risikoregeln für Ihre Geschäftsanforderungen, überprüfen Sie die Echtheit eines Kunden mithilfe von 3DS2 und überprüfen Sie Transaktionen mit hohem Wert manuell.
Reagieren: Erhöhen Sie Ihre Autorisierungsraten und reduzieren Sie Chargebacks, indem Sie Ihre Risikoeinrichtung anpassen und optimieren, und testen Sie, welcher Risikomanagementansatz für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.
Die Möglichkeiten für Zahlungsbetrug werden mit der zunehmenden Digitalisierung verschiedener Branchen weiter zunehmen. Dies bedeutet, dass Unternehmen bessere und sicherere Kundenerfahrungen und Zahlungsabläufe bereitstellen müssen. RevenueProtect ist die einzigartige Risikomanagement-Lösung von Adyen mit einer Reihe von Tools zur Erkennung, Verhinderung und Reaktion auf Betrug.
Wir kombinieren umfassende Zahlungs- und Kundendaten mit Machine Learning, um optimale Risikoentscheidungen zu treffen, aktuelle Risikotrends zu verfolgen und Betrug effektiv zu bekämpfen. Die zentrale Plattform von Adyen nutzt wertvolle Erkenntnisse, um unsere Kunden vor Betrug zu schützen. So überprüfen wir etwa die E-Mail-Adressen von Käufern anhand unserer umfangreichen Datensätze und reduzieren dadurch die False-Positive-Rate um 40%.
„Adyen unterstützt uns technisch optimal, weil wir mit ihnen als Komplettanbieter für Zahlungen zusammenarbeiten können. Es ist wirklich eine Plug-and-Play-Option.“
Fazit
Immer auf dem Laufenden bleiben
Unsere Befragung zeigt, dass digitale Unternehmen im Jahr 2024 zunehmend darauf angewiesen sind, ihre Zahlungsvorgänge zu optimieren und dabei die richtige Balance zwischen Kosten und Umsatz zu finden, um an der Spitze zu bleiben. Wenn Zahlungen richtig optimiert werden, sind sie ein Umsatztreiber und keine reine Kostenstelle. Mit der richtigen Fintech-Plattform bleiben Unternehmen über die neuesten Zahlungs- und Finanzinnovationen auf dem Laufenden und können Zahlungen so zu einem entscheidenden Teil ihrer Wachstumsstrategie machen, was diesen Online-Unternehmen einen Vorteil in einem sehr wettbewerbsintensiven und gesättigten Markt verschafft.
Die leistungsstarke einheitliche Plattform von Adyen unterstützt digitale Unternehmen bei der Bewältigung der kompliziertesten Herausforderungen des Jahres 2024: Gewinne steigern, globale Komplexität vereinfachen und über die reine Zahlungsabwicklung hinausgehen.
Wir sind stolz darauf, mit führenden digitalen Unternehmen wie Uber, Spotify, Zalando, GetYourGuide, HelloFresh und weiteren zusammenzuarbeiten. Entdecken Sie nahtlose Zahlungen mit der für digitale Unternehmen entwickelten Finanztechnologie-Plattform.
Methodologie Der Adyen Index: Digital Report untersucht globale und lokale Trends, die sich auf Unternehmen in aller Welt auswirken. Der Bericht kombiniert Unternehmens- und Verbraucherdaten aus 23 Ländern. Alle in diesem Bericht enthaltenen Daten beziehen sich auf die Erhebungen der Befragten in Deutschland, sofern nicht anders angegeben.
Unternehmensbefragung Censuswide befragte 8.822 Führungskräfte in digitalen Unternehmen in Australien, China, Hongkong, Japan, Malaysia, Singapur, Belgien, Dänemark, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, den Niederlanden, Norwegen, Polen, Schweden, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Großbritannien, Brasilien, Mexiko, Kanada und den USA. Die Umfragen wurden zwischen dem 31. Mai und dem 19. Juni 2024 durchgeführt.
Verbraucherbefragung Censuswide befragte 34.371 Verbraucherinnen und Verbraucher (18+) in Australien, Hongkong, Indien, Japan, Malaysia, Singapur, Belgien, Dänemark, Frankreich, Deutschland, Irland, Italien, den Niederlanden, Norwegen, Polen, Schweden, den Vereinigten Arabischen Emiraten, Großbritannien, Brasilien, Mexiko, Kanada und den USA. In Deutschland wurden 2.014 Verbraucherinnen und Verbraucher befragt. Die Stichprobengrößen sind für alle Länder repräsentativ. Die Umfragen wurden zwischen dem 3. und dem 19. Juni 2024 durchgeführt.