Hvordan vælger man den rigtige betalingsgateway?

En betalingsgateway hjælper virksomheder med at igangsætte og tage imod betalinger. Det er som regel en webserver, som virksomhedens hjemmeside eller POS-system kobles til for at kunne modtage betalinger i flere kanaler, f.eks. e-handel, apps eller fysiske butikker. 

Når I vælger betalingsgateway, kan I enten vælge en gennem en bank eller fra en udbyder, der kan oprette forbindelse til en eller flere betalingsudbydere.

Forskellige former for betalingsgateway

Online payment gateways tilbyder ofte tjenester til både hjemmesider og apps. Selvom de har den samme funktion (at igangsætte en betaling), kan de variere i deres funktionalitet, tilknyttede tjenester og de kanaler, de understøtter. Det er vigtigt at vælge en payment gateway, som fungerer bedst for jeres virksomhed.

For eksempel har abonnementstjenester ofte brug for en gateway, som understøtter tilbagevendende betalinger. SaaS-virksomheder og markedspladser kan have brug for en betalingsgateway, som tilbyder integrerede betalinger på platformen. Virksomheder inden for fly- eller spilbranchen har brug for en gateway, som har høj risikovillighed. 

Betalingsgateway i et betalingsflow

Selv om en betaling gennemføres på få sekunder, skal flere trin gennemføres i baggrunden, for at alt skal forløbe problemfrit. En betalingsgateway igangsætter en betaling og er således det første trin i et betalingsflow.

Her beskriver vi betalingsflowet (noget forenklet):

1. Når en kunde gennemfører et køb, sender virksomheden kundens betalingsoplysninger (fx kortoplysninger) til en betalingsgateway.

2. Virksomhedens betalingsgateway deler kortoplysningerne med en payment processor, som igen deler oplysningerne med kortnetværket. 

3. Kortnetværket deler oplysningerne med forbrugerens bank – den kortudstedende bank – som beslutter, om betalingen bør godkendes eller afvises.

4. Beslutningen sendes tilbage via kortnetværket, payment processor og gateway for til sidst at komme frem til virksomheden og kunden.

5. Hvis betalingen bliver godkendt, bliver pengene flyttet fra kundens bank til den kortindløsende bank (bl.a. kaldet forhandlerkonto) og til sidst til virksomhedens bankkonto.

Når man vælger en betalingsgateway, skal man tage hensyn til flere faktorer. Nogle kan være vigtigere for netop jeres virksomheder end andre.

Pris

Forskellige gateways har forskellige prismodeller. Virksomheder vil ofte minimere omkostningerne, hvilket betyder, at valget af gateway kan blive afgjort ved at se på, hvilken prismodel der passer til jeres behov.

Nogle gateways opkræver en procentdel af en betaling, mens andre har et fast gebyr per betaling. Hvis jeres virksomhed håndterer betalinger med store beløb, vil et fast gebyr passe jer bedst.

Når man beregner de potentielle omkostninger, er det også vigtigt at huske, at nogle gateways opkræver engangsgebyrer for konfigurering og integrationer. De kan også tilbyde tjenester som 3D Secure, beskyttelse mod betalingssvindel og optimering af betalingsgodkendelser, hvilket kan påvirke omkostningerne, men også give merværdi til jeres virksomhed. 

Sikkerhed og compliance

Sikkerhed og compliance er alfa og omega for at beskytte jeres virksomhed og jeres kunder. Jeres betalingsgateway bør have flere specifikke certifikater og holde en vis standard, når det handler om beskyttelse af kortoplysninger og andre følsomme oplysninger. Hvad I bør forvente af en payment gateway:

• Payment Card Industry Data Security Standard (PCI): PCI-compliance er afgørende for virksomheder, der tager imod kreditkort. Virksomhederne skal følge 12 sikkerhedsregler, når det handler om håndtering af kortoplysninger, herunder at tage imod, formidle, behandle og opbevare oplysningerne. 

• Payment Services Directive 3 (PSD3): En gateway skal følge dette regelsæt for betalinger, hvis I skal kunne håndtere betalinger inden for EU. Reglerne er dog endnu ikke blevet implementeret, og derfor gælder Payment Services Directive 2 (PSD2) og Strong Customer Authentication (SCA) stadig.

• General Data Protection Regulation (GDPR): Denne forordning sikrer, at personoplysninger kun anvendes til de formål, som kunderne har godkendt. Virksomheder skal følge GDPR for at håndtere betalinger inden for EU.

Internationale betalinger

Når I tager imod internationale betalinger, skal I overveje flere faktorer og sikre jer, at jeres gateway kan opfylde disse behov. Internationale betalinger kan håndteres via s.k. crossborder transactions eller med lokal kortindløsning, hvilket er forbundet med højere godkendelsesrater.

For at få succes med betalinger skal I også tilbyde kundernes foretrukne betalingsmetoder. Derfor har I brug for en gateway, som tilbyder de betalingsmetoder, I efterspørger. Det er også relevant at tjekke, om jeres gateway kan tage imod udenlandske valutaer, og hvilke gebyrer der er forbundet med internationale betalinger.

Forskellige lande har forskellig lovgivning. I Australien er der fx specifikke regler for godkendelse, mens Japan først vil implementere 3DS-reglerne i 2025. Jeres betalingsgateway skal leve op til alle lokale regler på de markeder, hvor I er aktive. 

Forskellige integrationer

Forskellige gateways tilbyder forskellige grader af fleksibilitet i forhold til integrationer. I kan enten få en direkte integration til jeres gateway med en eller flere API'er eller via en e-handelsplatform ved hjælp af plugins.

Adyen er en fintech-platform, som tilbyder flere løsninger til virksomheder, der ønsker at forbedre arbejdet med betalinger. Vi er en betalingsgateway, processor og kortindløser i en og samme platform. Det betyder, at vi kan tilbyde samme funktioner som en betalingsgateway og give vores kunder mulighed for at igangsætte betalinger. Vi tilbyder også løsninger til autentificering, risikohåndtering og godkendelsesoptimering – alt sammen på én platform. Ved at samle alt på én platform kan vi aggregere data fra alle jeres betalingsprocesser og give jer et bedre beslutningsgrundlag for jeres forretning. Det giver jer mulighed for at opnå højere konverterings- og godkendelsesrater.

At bruge en leverandør, der fungerer som både gateway og payment processor, kan skabe mere værdi for jeres virksomhed. Med Adyen behøver I kun én API til at integrere med og én kontrakt til over 100 markeder, hvilket reducerer kompleksiteten af betalinger for virksomheder, der samarbejder med os. 

Vores platform skaber problemfrie betalingsflow, hvor alle processer nemt kan kommunikere med hinanden. Dette er afgørende for at forenkle betalinger og øge godkendelsesrater og indtægter i det lange løb. 

Ønsker I at forbedre arbejdet med betalinger? Læs mere om, hvad det betyder at håndtere betalinger med Adyen.