Adyens banklicens

De fleste PSP'er er afhængige af mange forskellige systemer, som gør det svært at gennemskue, hvem der tilbyder hvilken service, og hvad det betyder for virksomheden.

Vi ønsker, at vores kunder får det bedst mulige resultat med hver eneste betaling. Det kan vi opnå ved at kunne håndtere pengestrømmen fra start til slut. Vi gør det muligt ved at opfylde kravene (og få licenserne) til bankaktiviteter.

Ved at eje hele processen bag pengestrømmen er der mere plads til at skabe løsninger, der kan påvirke hvert trin i betalingen positivt. Dette omfatter muligheden for at tilbyde en gateway, risikostyring, global kortindløsning og nu også betalinger – alt sammen i flere salgskanaler.

Da vi blev en global kortindløser, skabte vi en direkte forbindelse mellem vores kunder og kortnetværkene (f.eks. Visa, Mastercard). Det giver vores kunder mulighed for at få en dybdegående analyse af hver enkelt betaling, hvilket baner vejen for optimering af flere betalingsled. Det har vist sig at være opskriften på succes. Vores kunder kan forvente en stigning i omsætningen på 1,4 % som et direkte resultat heraf.

Vi var tilfredse med de gode resultater, men vi var stadig afhængige af partnerbanker til udbetalinger. Vores banklicens løser dette problem takket være hurtigere udbetalinger, mere automatisering og mere stabile betalinger.

Og det er kun begyndelsen. Med en banklicens er det kun fantasien, der sætter grænser. Denne blog forklarer fordelene ved at få en banklicens og den værdi, det skaber for vores kunder.

Hurtige udbetalinger er afgørende for virksomheder, der er kapitalintensive eller samarbejder med mange parter, som skal betales løbende. Vores banklicens forbinder vores kunder med kortnetværk og banktjenester i realtid.

Det betyder, at vi kan minimere bankens nedetid på grund af vedligeholdelse, forsinkelser af udbetalinger, serverproblemer eller nedetid generelt samt forældet infrastruktur, hvor det tager flere dage at finde en eventuel fejl. Ved at eliminere unødvendige forsinkelser og brugen af eksterne parter kan vi .

"Med vores banklicens er vi ikke længere begrænset af en samarbejdende banks infrastruktur, hvilket gør os hurtigere og mere fleksible over for vores kunder," siger Adyens produktchef, Vinay.

Ved at flytte penge inden for en enkelt bankinfrastruktur kan betalinger blive behandlet op til tre dage hurtigere, end hvad der er standard i branchen.

Lad os tage et kig på, hvad det betyder for vores kunder.

• Adyens kunder kan få hurtigere adgang til penge og dermed generere renteindtægter, investere i forskning og udvikling til fremtidig vækst samt reducere behovet for ekstern finansiering.

• For slutbrugere på platforme kan udbetalinger i realtid betyde hurtigere adgang til deres kapital. eller hurtigere. Adyens kunder kan leve op til disse forventninger.

At drive virksomhed med en banklicens signalerer et højt sikkerhedsniveau. For at ansøge om banklicens skal en virksomhed opfylde en række krav til fx tilgængelig kapital og sikkerhed omkring opbevaring af data.

Selv efter at Adyen har fået status som bank, skal vi regelmæssigt kontrolleres af bankmyndighederne. Dette forhold til de lovgivende myndigheder skaber også en mere gennemsigtig lovgivningsmæssig ramme, der sikrer, at Adyen kan fungere som en troværdig finansiel institution.

"De fleste betalingsudbydere er nødt til at bruge samarbejdende banker til finansiering og almindelige banktjenester. For kunden betyder det bindende aftaler med den samarbejdende bank, restriktive lovgivningsmæssige rammer via den samarbejdende bank og mangel på fleksibilitet i forhold til risikovillighed baseret på den samarbejdende banks overordnede interesser," – Vinay Nilakantan, produktchef, Adyen

Adyens banklicens giver os mulighed for at skræddersy vores infrastruktur til betalingslandskabet, hvilket giver vores kunder unikke muligheder.

Eksempler på de muligheder, vores kunder udnytter:

• Vi kan ændre risikovilligheden fra kunde til kunde og samtidig tage højde for kontraktmæssige ændringer baseret på de forskellige behov i forskellige brancher.

• Vi kan understøtte nyere sektorers betalingsmæssige behov, hvor praksis og rammer ikke altid er etableret.

Nogle af verdens største virksomheder henvender sig til os for at identificere de nyeste betalingstendenser. Vores banklicens giver vores kunder mulighed for at være på forkant med udviklingen, men også for at skabe nye indtægtskilder.

Det tydeligste eksempel på dette er vores tjenester inden for integreret finansiering.

Hvad betyder det? Integreret finansiering giver ikke-finansielle virksomheder mulighed for at tilbyde banktjenester som fx erhvervslån direkte til deres eksisterende kunder. Markedet for disse tjenester i USA, Storbritannien og Europa er vurderet til omkring 771 milliarder kr. i dag.

Følgende produkter kan hjælpe jer med at udvikle og forsvare jeres position på markedet:

• Integrerede betalinger er betalinger, der behandles uden nogen såkaldt omdirigering til en ny hjemmeside eller tredjepart. Brugeren bliver på jeres hjemmeside og i jeres egen checkout for at gennemføre en betaling. Det er særligt attraktivt for platforme, da det også kan åbne op for nye indtægtskilder. Ifølge en undersøgelse foretaget af Adyen tjener etablerede platforme helt op til

• Udbetalinger sker i realtid. For store virksomheder er det værdifuldt at kunne foretage udbetalinger til leverandører, sælgere og medarbejdere på deres vilkår og med fleksible betalingsmuligheder. I kan samle alle betalinger i en enkelt udbetaling, uanset hvor de behandles, og automatisere betalinger for at få en mere effektiv indberetning.

• Integrerede bankkonti giver brugerne mulighed for at administrere deres kapital i et økosystem. Hvis I driver en markedsplads, kan I gøre det nemt for sælgere at købe og sælge produkter på platformen og sikre, at pengene er til rådighed på sælgerens konto med øjeblikkelig virkning.

• Via vores tjeneste Capital kan platforme give deres brugere hurtige og fleksible forudbetalinger. For SaaS-virksomheder kan vi integrere erhvervslån direkte i jeres platform og knytte finansieringen til kort og konti. På den måde kan I tilbyde en helhedsløsning til jeres brugeres vigtigste forretningsbehov og opbygge langsigtede relationer ved at tage jer af deres finansiering.

• Vores tjeneste til kortudstedelse giver virksomheder mulighed for at udstede og vedligeholde kort ved hjælp af vores fintech-platform. Virksomheder kan fx forenkle administrationen af deres medarbejderes udgifter. Tjenesten hjælper jer med at minimere den tid, I bruger på manuel indberetning af udgifter, og giver jer mere tid til at arbejde med værdiskabende processer i jeres virksomhed.

Der er mange fordele ved at blive en bank, og fremtiden byder på mange muligheder. Der er fx potentiale for en Treasury-as-a-service (TaaS). Det ville gøre det muligt for virksomheder at administrere kapital og bankforbindelser mere effektivt og øge værdien af deres pengestrømme.

Hvordan påvirker det Adyens kunder? Gennem Adyens bankinfrastruktur kan API-baserede kapitaltjenester implementeres på den samme platform. Det giver et overblik over pengestrømmen i realtid, som gør det muligt at træffe bedre beslutninger om kapitalallokering og effektivisering af driften.

Her er nogle andre muligheder, som likviditetstjenester kan tilbyde:

• At samle den rejste kapital på én enkelt bankkonto.

• At administrere og flytte kapital mellem API'er.

• At bruge likviditeten fra indgående betalinger til at håndtere behovet for kapital til kort udstedt i virksomheden.

• At skabe indtægter med likviditet via en rentebærende konto.

Hos Adyen stræber vi efter, at alle vores kunder skal udleve deres ambitioner. Denne filosofi driver os, når vi træffer beslutninger om vores produkt og platform. Det er en del af vores filosofi at tage de nødvendige skridt til at få en banklicens.

Ved at eje bankernes del af værdikæden kan vi skabe flere muligheder for nye produkter, øge hastigheden og forudsigeligheden af vores infrastruktur og identificere vækstmuligheder uden begrænsninger fra eksterne parter.