Forrester研究报告：如何凭借内置风控引擎，挽回海外250万美元拒付订单？

全球最具影响力的独立研究咨询公司之一Forrester近日发布一个有关 Adyen支付方案投资回报率的研究报告，显示电商商户的信用卡拒付减少了 27%。

海外消费者常会对信用卡账单产生异议，并联系信用卡银行撤销付款，俗称信用卡拒付（chargeback)。

拒付，在国内鲜少发生，却是海外消费者的一个杀手锏。

这是一项重要的消费者保护措施，但有些海外“羊毛到”会对一笔正当交易提出异议，要求商户退款来牟取私利。

这称之为信用卡拒付欺诈，是当今威胁电商企业的常见欺诈形式之一。

也是不少独立站出海企业头疼的“坑”。

Juniper调研报告显示，由于信用卡拒付欺诈，电商商户去年面临的收入损失超过 200 亿美元。随着电商销量水涨船高，防范信用卡拒付的欺诈风控就变得至关重要。

Forrester 最近的一项总体经济影响 ™ 研究显示，防范此类欺诈的一种有效策略就是采用 Adyen 这样内置防欺诈工具的一体化解决方案。通过这种方式，商户三年内的信用卡拒付可减少 27%，价值达 250 万美元。原因如下:

商户当然可以驳回信用卡拒付，但必须要有正当理由。即便成功驳回，仍然会计入信用卡拒付率。

因此最好的办法就是防患于未然。

很多独立站商户会采用人工方式防范此类欺诈。由风控团队逐个取消欺诈订单，然后一一屏蔽欺诈者的 IP 和电子邮箱。这种“审核、取消和屏蔽”的流程导致合规人员举步维艰，并且除非合规人员训练有素，否则难以辨别真假。

除了人工审核，独立站商户还可以使用第三方风控管理工具。不过这些工具虽有成效，但往往效率低下，因为第三方风控工具处于支付链条下游，无法解决源头上的问题。

防范此类欺诈的第一道防线，就是支付处理机构（payment processor)。

虽然商户无法完全避免信用卡拒付，但用对了支付工具，可以减少信用卡拒付欺诈。Forrester指出，独立站用户使用Adyen的RevenueProtect 功能，可以有效区分真实消费者与欺诈者，减少人工干预并自动解决拒付问题。

Forrester发现，借助 Adyen，商户三年内的信用卡拒付减少了 27%，价值 250 万美元。

信用卡拒付减少 27%。在 TEI™ 研究的独立站商户样本中，Forrester 采用的拒付率仅为 0.8%。此外，受访商户都使用了第三方风控管理工具，这使得他们从众多电商商户中“脱颖而出”。

泡泡玛特海外业务刚刚起步时，由于主流支付方式差异，遭遇过信用卡拒付。虽然在海外市场非常普遍，但信用卡订单拒付却是许多中国品牌出海普遍遇到的挑战。泡泡玛特在Adyen团队的专业指导下，利用物流、销售订单等信息进行拒付抗辩和申诉，有效改善了拒付情况，极具借鉴意义。通过Adyen全球企业级客户服务经验的加持，泡泡玛特海外支付运营的路途也愈加稳健了。

使用Adyen前：知名鞋履品牌 Hunter 在美国和加拿大曾经遭受非常高的拒付率。高峰期需要数以千计的人工审核。

改用 Adyen 后，该公司的拒付率从 2% 下降至 0.2%。

现在，Hunter 讲支付视为销售转化率的重要指标。

Athlinks 平台发展迅猛，但在进军墨西哥后，拒付率一路飙升至 24%。随后，该平台与 Adyen 合作，进行全面的风险分析，最终使得拒付率降至 1%。在 Adyen 的助力下，Athlinks不用再烦恼于拒付欺诈，而 得以专注于本职业务——帮助运动员注册赛事和获取比赛结果。

对大多数电商商户而言，降低拒付率除了可以显著增加利润，还可以让员工腾出精力，专注于发展业务，并让支付运营为提高销售转化率提供赋能。

Forrester 的研究表明，除了减少信用卡拒付外，借助 Adyen 的智能重试功能、更优的运营效率和更快的身份验证速度，电商商户可在三年内获得高达 760 万美元的收入。