Så fungerar open banking

Open banking är ett säkert system för datadelning som ger auktoriserade tredjepartsleverantörer direkt tillgång till finansiell data från banker och finansinstitut via API:er (Application Programming Interfaces).

Med open banking kan företag ta emot betalningar direkt från bankkonton, bekräfta kontoägarskap och kontrollera en persons inkomst. Detta gör det möjligt för dem att skapa snabbare betalningsupplevelser, minska risken för bedrägerier och få bättre finansiell information.

Fördelarna med open banking är bland annat:

• Direkta bankbetalningar. Initiera betalningar direkt från kundens bankkonto, utan att använda traditionella kortnätverk.

• Verifiera kundinformation. Verifiera kontoägarskap direkt och genomför inkomstkontroller i realtid.

• Minskade bedrägerier. Sänk risken för bedrägliga transaktioner.

• Förbättrad kundupplevelse. Skapa snabbare kassaupplevelser och korta ner processen för onboarding.

• Finansiella insikter. Få tillgång till finansiell data från konsumenter för att fatta bättre affärsbeslut.

• Bättre tjänster. Utveckla nya kassaflöden och finansiella produkter.

Open banking fungerar genom att säkra API:er kopplar en köpares bankkonto till ett företag eller en tredjepartsleverantör, vilket kräver användarens samtycke för varje transaktion eller dataförfrågan.

Hela processen är utformad för säkerhet och transparens, vilket säkerställer att köparen alltid har full kontroll över sin personliga finansiella data.

Så här fungerar open banking steg för steg:

• Välj bank. Företagets applikation visar en skärm där kunden kan välja sin bank från en lista över tillgängliga leverantörer.

• Omdirigering till bankmiljön. Systemet skickar kunden vidare till den valda bankens mobilapp eller säkra webbportal.

• Autentisering och godkännande. Kunden loggar in med sina vanliga inloggningsuppgifter (i Sverige sker detta oftast via Mobilt BankID) och godkänner uttryckligen det som efterfrågas, till exempel att dela kontoinformation eller godkänna en betalning.

• Välj specifika konton. Om kunden har flera bankkonton väljer de vilket specifikt konto som ska användas för datadelning eller transaktioner.

• Återvänd till företaget. Banken omdirigerar kunden tillbaka till företaget. Det låter företagets applikation hämta den nödvändiga informationen direkt och gå vidare med kundresan.

Open banking erbjuder avancerad datahantering som omedelbar kontoverifiering och inkomstkontroller i realtid för att effektivisera företagets verksamhet och riskhantering. Dessa kontoinformationstjänster bygger på säkra API:er för att bekräfta användaruppgifter och utvärdera deras ekonomi.

Här är de vanligaste användningsområdena för kontoinformationstjänster:

Kontoverifiering

Företag kan verifiera kontoåtkomst och information om kontoinnehavaren i realtid. Detta är mycket värdefullt under onboarding-processen för nya kunder eller leverantörer. Ett exempel är en mobilitetsplattform som verifierar nya förare eller en marknadsplats som autentiserar oberoende säljare.

Inkomstkontroller

Företag kan på ett säkert sätt identifiera den återkommande inkomsten för en person eller ett företag för att utföra kreditprövningar (vilket kan jämföras med en KALP-kalkyl i Sverige). Detta är avgörande för branscher med strikta regulatoriska och finansiella krav, där användare måste uppfylla specifika finansiella kriterier eller inte överskrida vissa insättningsgränser.

Adyen erbjuder open banking som en white label-lösning tillgänglig via API:er och på alla större operativsystem, inklusive webb, iOS och Android. Vårt gränssnitt för open banking ger säker åtkomst till Adyens API:er, vilket gör det möjligt för tredjepartsleverantörer att använda finansiell data genom standardiserade anslutningar.

Adyens open banking-gateway erbjuder ett enda API för kontoinformationstjänster och onlinebetalningar, och dirigerar dynamiskt trafik till leverantörer som Tink (som är särskilt starka i Norden), Yapily och Plaid baserat på täckning, konvertering, prestanda, kostnad och bedrägerinivåer.

Genom att centralisera integrationerna hjälper Adyens open banking-lösning företag att skala upp på nya marknader, övervaka prestanda och anpassa användarupplevelser helt utan att behöva hantera flera leverantörsanslutningar.

Är ni redo att optimera era betalningsflöden och effektivisera användarverifieringen? Kontakta vårt team för att få veta hur vår plattform och våra open banking-lösningar kan driva skalbar tillväxt för er verksamhet.

• Open banking använder säkra API:er för att dela direkta bankdata med tredjepartsleverantörer.

• Tekniken kräver kundens uttryckliga samtycke för all datadelning och alla finansiella transaktioner.

• Företag använder open banking för att initiera säkra betalningar, verifiera konton och utföra automatiserade kreditprövningar.

• Det vanliga användarflödet innebär att kunden väljer bank, autentiserar sig direkt i bankappen och återvänder till företagets webbplats.

• Adyens open banking-gateway erbjuder en enda API-integration som dirigerar trafik till den mest optimala regionala open banking-leverantören.