Tesouraria de nova geração: Relatório da Adyen e do BCG revela como os CFOs podem transformar a movimentação de fundos num motor estratégico de crescimento

A Adyen, a plataforma global de tecnologia financeira de eleição para empresas líderes, e o Boston Consulting Group (BCG) divulgaram hoje o seu Relatório de Tesouraria conjunto.

O relatório, baseado numa investigação realizada a cerca de 300 CFOs e responsáveis de tesouraria empresarial na América do Norte e na Europa, revela que a complexidade e a fragmentação tornaram-se num fator penalizador para as finanças corporativas, transformando a função de tesouraria de um ativo estratégico num ponto de bloqueio marcado pela ineficiência dos sistemas e pela inércia operacional.

A principal conclusão do relatório é clara: o número crescente de relações bancárias e de pagamentos que uma empresa é obrigada a gerir está a prejudicar diretamente a visibilidade do caixa, a criar encargos desnecessários para as equipas financeiras e, em última instância, a reduzir os retornos do capital circulante. No entanto, os inquiridos também salientam a oportunidade significativa de os líderes financeiros desbloquearem valor operacional e financeiro relevante através da consolidação da gestão de dinheiro.

O custo da fragmentação

O relatório destaca a complexidade sistémica que os departamentos de tesouraria enfrentam atualmente:

• Fragmentação causada por demasiados parceiros: a empresa média gere cinco a seis relações bancárias e mais de 40 contas bancárias distintas. A isto soma-se um ecossistema de, em média, 12 prestadores de serviços de pagamento diferentes (seis para entradas e seis para saídas).

• O preço da complexidade: a fragmentação captura a liquidez, aumenta as necessidades de capital circulante e limita os retornos sobre saldos positivos ou sobre o float. Isto reduz a flexibilidade financeira e abranda a inovação, frequentemente com impacto na experiência do cliente.

• Um problema particularmente vincado ao nível das grandes empresas: uma em cada quatro empresas tem dificuldades em otimizar a liquidez e o capital circulante. 48% dos CFOs apontam a visibilidade e a previsão de liquidez baseadas em dados como o seu principal desafio. A consolidação das integrações bancárias pode reduzir custos de tesouraria, libertar capital e recursos e permitir uma monetização mais eficaz ao longo do tempo.

• Incerteza e risco: o controlo operacional, incluindo aprovações de pagamentos, execução de transações e reconciliação entre múltiplos sistemas, é classificado como o risco mais crítico para os responsáveis de tesouraria. Em modelos de negócio com ciclos operacionais curtos, o desfasamento entre o momento das entradas e das saídas de pagamentos é um fator crítico que aumenta o risco e dificulta a geração de retornos sobre o capital circulante. Este risco é significativo entre os CFOs, sendo que 18% consideram a velocidade dos pagamentos de entrada e saída como o maior desafio que enfrentam atualmente.

• Carga operacional: a complexidade obriga as equipas de tesouraria a gastar um tempo considerável em tarefas manuais de baixo valor acrescentado. De acordo com o relatório, as equipas gastam 10% do seu tempo a visualizar contas, 13% a gerir relações bancárias e mais de 20% a tratar entradas e saídas de pagamentos. A consolidação dos sistemas de gestão de dinheiro poderia reduzir drasticamente o tempo despendido nestas tarefas.

“Os responsáveis de tesouraria estão a ir além da otimização isolada da liquidez. Estão a otimizar todo o fluxo do recebimento ao pagamento, colocando a experiência do cliente no centro. Esta mudança irá moldar a próxima geração das finanças”, comentou a propósito Ethan Tandowsky, CFO, Adyen.

A oportunidade da unificação

À medida que as empresas crescem, também crescem as complexidades dos seus fluxos financeiros fragmentados. O relatório identifica uma mudança estrutural da fragmentação para a unificação, em que o fluxo de fundos passa a ser uma vantagem estratégica e um motor de crescimento, em vez de uma limitação.

O futuro é integrado: embora os inquiridos reconheçam a necessidade de vários prestadores para satisfazer todas as suas necessidades, 74% afirmam que gostariam de recorrer a soluções de gestão de fundos mais integradas, que cubram todo o ciclo de vida do caixa.

A consolidação é fundamental: entre aqueles que procuram uma solução integrada, 88% indicam que é provável que consolidem estes serviços em menos prestadores do que os que utilizam atualmente.

“A tesouraria corporativa está num ponto de viragem. Prestadores de confiança, tecnologia moderna, infraestruturas de pagamento adequadas e a vontade da função financeira de unificar e melhorar já existem. Chegou o momento de os CFOs exigirem mais da sua função de tesouraria e dos parceiros que a suportam”, afirmou Stanislas Nowicki, Managing Director and Partner, Boston Consulting Group.

Leia aqui o inquérito completo de Tesouraria da Adyen e do Boston Consulting Group.

Sobre a Adyen

A Adyen (AMS: ADYEN) é a plataforma de tecnologia financeira de eleição para empresas líderes. Ao disponibilizar capacidades de pagamentos de ponta a ponta, conclusões baseadas em dados e produtos financeiros numa única solução global, a Adyen ajuda as empresas a concretizarem as suas ambições mais rapidamente. Com escritórios em todo o mundo, a Adyen trabalha com empresas como a Meta, Uber, H&M, eBay e Microsoft. A Adyen melhora e expande continuamente a sua oferta de produtos no âmbito normal da sua atividade. Novos produtos e funcionalidades são anunciados através de comunicados de imprensa e atualizações de produto no site da empresa.

Sobre o Boston Consulting Group

O Boston Consulting Group estabelece parcerias com líderes empresariais e da sociedade para enfrentar os seus desafios mais importantes e captar as suas maiores oportunidades. A BCG foi pioneira na estratégia empresarial quando foi fundada em 1963. Atualmente, trabalhamos em estreita colaboração com os clientes para adotar uma abordagem transformacional que beneficie todos os stakeholders, capacitando as organizações para crescer, construir vantagens competitivas sustentáveis e gerar um impacto positivo na sociedade.

As nossas equipas globais e diversas trazem um profundo conhecimento setorial e funcional, bem como uma variedade de perspetivas que desafiam o status quo e impulsionam a mudança. A BCG fornece soluções através de consultoria de gestão de vanguarda, tecnologia e design, bem como de iniciativas empresariais e digitais. Trabalhamos num modelo de colaboração único, em toda a empresa e em todos os níveis da organização do cliente, movidos pelo objetivo de ajudar os nossos clientes a prosperar e a tornar o mundo um lugar melhor.

METODOLOGIA

A Adyen e o Boston Consulting Group inquiriram líderes financeiros nos EUA, Reino Unido e União Europeia sobre o futuro das finanças corporativas. As conclusões sugerem que a simplificação do ecossistema tecnológico é central para desbloquear todo o potencial da tesouraria. Este relatório analisa como uma abordagem unificada e inteligente à tesouraria pode otimizar a liquidez em tempo real e movimentar dinheiro ao ritmo que os clientes esperam, contribuindo para o mandato de crescimento do CFO.

• ~300 CFOs, responsáveis de tesouraria corporativa, gestores financeiros e de pagamentos 

• Mais de 30 entrevistas aprofundadas e inquéritos quantitativos

• Um vasto conjunto de leituras estratégicas de especialistas de todo o ecossistema