Pagamentos B2B: tudo o que precisa para se manter na vanguarda

Os pagamentos B2B são transações entre empresas que envolvem a troca de fundos por bens ou serviços, como faturas de fornecedores, contratos comerciais ou encomendas grossistas.

Enquanto os pagamentos ao consumidor são frequentemente simples e imediatos, as transações entre empresas continuam em processo de transição de sistemas manuais legados para soluções digitais e automatizadas que melhoram o fluxo de caixa e a eficiência operacional.

Os pagamentos B2B funcionam através do estabelecimento de um acordo comercial entre duas entidades, no qual os termos de pagamento permitem frequentemente uma liquidação diferida. Ao contrário de uma compra no retalho, em que o pagamento ocorre no momento da venda, as transações empresariais recorrem frequentemente à faturação. Isto permite ao comprador receber primeiro os bens ou serviços e pagar o valor total dentro de um prazo definido, normalmente 30, 60 ou 90 dias.

Os passos seguintes descrevem o fluxo típico de um pagamento B2B digital:

1. Uma empresa faz uma encomenda a um fornecedor ou prestador de serviços.

2. O fornecedor emite uma fatura com os artigos, o custo total e os termos de pagamento.

3. O comprador inicia o pagamento através de um método digital, como transferência bancária, cartão empresarial ou link de pagamento.

4. Um processador de pagamentos ou banco valida os dados da transação e verifica a disponibilidade de fundos ou limites de crédito.

5. Os fundos são transferidos da instituição financeira do comprador para a conta do fornecedor.

6. A equipa financeira do fornecedor reconcilia o pagamento com a fatura em aberto para concluir a transação.

Os sistemas B2B modernos automatizam estes passos para eliminar a necessidade de introdução manual de dados e utilização de cheques em papel. Esta automatização acelera o reconhecimento de receitas pelas empresas e reduz o risco de erro humano durante a reconciliação.

Os pagamentos B2B transfronteiriços, ou pagamentos B2B internacionais, são transações entre duas empresas sediadas em países diferentes. Estes pagamentos permitem às empresas realizar comércio internacional através da transferência de fundos entre países.

Os métodos seguintes são os mais comuns nos pagamentos B2B:

Cheques em papel e transferências manuais

Os sistemas tradicionais baseados em papel e as transferências bancárias manuais continuam a ser utilizados em determinados setores.

Estes métodos são geralmente mais lentos e mais suscetíveis a perda ou fraude quando comparados com alternativas digitais.

Transferências Eletrónicas de Fundos (EFT) e pagamentos ACH

As Transferências Eletrónicas de Fundos (EFT) e os pagamentos Automated Clearing House (ACH) estão cada vez mais a substituir documentos físicos. Estes métodos digitais oferecem um registo de auditoria mais fiável para fins contabilísticos e proporcionam maior segurança face aos processos manuais.

Links de pagamento

Os links de pagamento simplificam o processo de transação através do envio de um URL seguro diretamente ao comprador. Isto permite ao destinatário pagar rapidamente através do método da sua preferência, sem necessidade de iniciar sessão em portais ou utilizar terminais físicos.

Pagamentos B2B com cartões virtuais

Os pagamentos B2B com cartões virtuais constituem uma solução automatizada e fiável para a gestão de despesas empresariais, especialmente pagamentos a fornecedores. Facilitam pagamentos imediatos no ponto de venda, oferecendo simultaneamente ao comprador a vantagem do crédito rotativo para gestão do fluxo de caixa.

Pagamentos móveis B2B

Os pagamentos móveis B2B são transações entre empresas iniciadas, aprovadas ou concluídas através de dispositivos móveis.

Pagamentos B2B integrados

Os pagamentos B2B integrados incorporam serviços financeiros diretamente no checkout ou fluxo de trabalho de uma plataforma, permitindo que as transações ocorram de forma nativa sem redirecionamento para sites externos. Isto proporciona uma experiência mais fluida, disponibilizando crédito ou condições de pagamento exatamente no momento e local em que o comprador necessita.

Pagamentos B2B Buy Now, Pay Later (BNPL)

O modelo B2B BNPL (Buy Now, Pay Later) permite aos compradores empresariais adquirir bens ou serviços imediatamente e adiar o pagamento por um período definido, normalmente entre 30 e 90 dias. Este método moderniza o crédito comercial tradicional ao disponibilizar aprovações de crédito em tempo real no checkout, oferecendo aos compradores maior flexibilidade na gestão do fluxo de caixa, enquanto assegura que os comerciantes recebem o pagamento antecipadamente e ficam protegidos contra risco de incumprimento.

Os pagamentos B2B tradicionais são frequentemente lentos e fragmentados devido a infraestruturas bancárias desatualizadas.

As transferências bancárias e os cheques podem demorar vários dias a ser liquidados, atrasando a visibilidade das receitas e dificultando a gestão do fluxo de caixa. Estes processos manuais exigem também um esforço administrativo significativo, uma vez que as equipas financeiras têm de associar manualmente os pagamentos recebidos às respetivas faturas.

A expansão internacional acrescenta ainda mais complexidade aos modelos tradicionais. A movimentação de dinheiro entre países envolve diferentes moedas, enquadramentos regulatórios variados e múltiplos bancos intermediários. Isto aumenta a probabilidade de falhas de pagamento e resulta em custos de transação mais elevados.

O panorama dos pagamentos B2B está a evoluir para uma tendência conhecida como consumerization. Graças às novas tecnologias, os empresários esperam atualmente que a experiência de pagamento seja rápida, intuitiva e compatível com dispositivos móveis.

À medida que mais empresas adotam modelos software-as-a-service (SaaS) e modelos baseados em subscrição, surge a necessidade de soluções de pagamento que suportem faturação recorrente, pagamentos automatizados e pagamentos B2B em tempo real para liquidez imediata.

A transformação digital dos pagamentos B2B permite às empresas substituir fluxos de trabalho manuais por automação e sistemas integrados que gerem todo o processo, desde o onboarding até à liquidação.

Esta mudança ajuda as empresas a escalar operações através do processamento de milhares de transações, permitindo simultaneamente que os colaboradores se concentrem no que é verdadeiramente importante para o negócio. As plataformas digitais também fornecem melhores insights de dados, permitindo às empresas acompanhar tendências de pagamento e otimizar as suas finanças.

Rectangle Health

Os reembolsos de seguradoras (payer reimbursements) são frequentemente lentos e manuais. ACH, cartões virtuais e cheques em papel exigem horas de reconciliação manual, atrasam pagamentos e imobilizam capital de exploração.

A Rectangle Health criou o PayerSync para resolver este desafio e escolheu a Adyen para serviços financeiros integrados, disponibilizando um processo de reembolso totalmente digital e automatizado.

Com a plataforma de serviços financeiros integrados da Adyen, o PayerSync permite às organizações:

• Integrar automaticamente pagamentos com cartões virtuais provenientes de seguradoras

• Reconciliar instantaneamente pagamentos com processos de sinistro e registos de pacientes

• Acelerar reembolsos através da infraestrutura bancária global licenciada da Adyen

• Identificar antecipadamente saldos pendentes dos pacientes para acelerar o acompanhamento

Vagaro

A Vagaro, plataforma all-in-one que serve mais de 80.000 empresas de salões de beleza, spas e bem-estar nos EUA, está a ajudar os seus utilizadores a receber pagamentos nos seus próprios termos.

Com o CashOut da Adyen, a Vagaro oferece acesso instantâneo e sob pedido aos rendimentos (24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo noites, fins de semana e feriados).

Billie

A Adyen e a Billie estabeleceram uma parceria para integrar uma solução Buy Now, Pay Later (BNPL) na plataforma fintech já existente da Adyen. Esta integração permite aos comerciantes oferecer pagamentos por fatura com esforço mínimo, proporcionando aos compradores condições de pagamento a 30 dias, enquanto garante que os comerciantes recebem o pagamento antecipadamente.

Este modelo integrado permite à Billie gerir verificações de crédito em tempo real e risco de fraude, simplificando o fluxo de caixa para ambas as partes. A parceria moderniza eficazmente a infraestrutura de pagamentos B2B ao tornar pagamentos diferidos de elevado valor tão simples quanto um checkout de consumo.

A Adyenapoia o crescimento B2B através de uma plataforma única para gerir fluxos de pagamento complexos e diversas necessidades de pagamento. Ajudamos as empresas a afastarem-se de processos manuais, disponibilizando ferramentas automatizadas para faturação, faturação recorrente e pagamentos em tempo real. O nosso alcance global permite aceitar métodos de pagamento locais em diferentes mercados, mantendo simultaneamente todos os dados centralizados para facilitar a reconciliação.

Com a Adyen, é possível disponibilizar processamento de pagamentos em modelo white label e integrar pagamentos diretamente na sua própria plataforma ou oferta SaaS. Isto permite aos utilizadores registarem-se, venderem e receberem pagamentos num único ambiente, eliminando a fricção causada por redirecionamentos para terceiros. Nós tratamos da segurança e conformidade, para que possa concentrar-se no desenvolvimento do seu produto e no apoio aos seus clientes.

Entre em contacto connosco para saber como modernizar a sua estratégia de pagamentos B2B e melhorar a eficiência operacional.

• Os pagamentos B2B estão a evoluir de sistemas manuais baseados em cheques para fluxos de trabalho digitais automatizados.

• A faturação e os prazos de pagamento alargados são características padrão do comércio entre empresas.

• Os pagamentos B2B digitais reduzem o risco de erros manuais e melhoram a eficiência.

• A consumerization está a impulsionar a procura por experiências empresariais simples e intuitivas, semelhantes às do B2C.

• As plataformas podem utilizar a Adyen para integrar serviços financeiros e criar novas fontes de receita.