Processamento de pagamentos em seguros: descubra uma nova vantagem competitiva

Em seguros, há dois momentos-chave de contato financeiro com o cliente: a cobrança do prêmio e o repasse de indenizações. Cada um deles exige soluções específicas para garantir eficiência, segurança e satisfação.

Cobrança de prêmios

Cobrar o primeiro pagamento muitas vezes é a única vez em que você interage diretamente com o segurado. Por isso, é crucial garantir que todo o investimento em aquisição seja convertido em venda firme.

Pesquisas mostram que empresas financeiras, incluindo seguradoras, registram 84% de abandono no checkout, ante 70% da média geral. Além disso, até 55% dos consumidores desistem ao não encontrar seu método de pagamento preferido. É fundamental, então, oferecer opções variadas e funcionais.

Indenizações e sinistros

No Brasil, o setor de seguros pagou mais de R$ 207 bilhões em indenizações, resgates e benefícios apenas nos primeiros 11 meses de 2023, segundo a CNseg.

Embora representem a concretização da promessa contratual, os sinistros também são alvo significativo de fraude: cerca de 11,4% dos sinistros reportados em 2022 foram classificados como suspeitos — e, desses, aproximadamente 16,1% foram efetivamente confirmados como fraudes, totalizando perdas de cerca de R$ 824,9 milhões.

Além disso, pesquisas recentes indicam que 56% dos consumidores no Brasil estão insatisfeitos com o processo de sinistro, citando burocracia, falta de clareza e fragilidade no atendimento como os principais entraves. Esses dados revelam a necessidade de soluções que tornem a jornada de sinistro mais ágil, transparente e empática — reduzindo riscos e elevando a confiança no relacionamento com o cliente.

Na aquisição de seguros online, confiança e experiência andam lado a lado — e ainda são barreiras relevantes. 

Segundo dados da TransUnion, mais da metade dos brasileiros (51%) já desistiu de contratar produtos financeiros ou seguros digitais por questões ligadas à segurança e à complexidade da jornada. Entre os principais motivos estão o excesso de informações solicitadas (46%), a desconfiança quanto à proteção dos dados pessoais (41%) e a frustração com o processo como um todo (38%). 

Esses números reforçam a importância de construir uma jornada fluida, segura e centrada no cliente — especialmente em um mercado onde cada interação conta.

Com a estrutura certa, é possível facilitar a entrada de novos clientes, reduzir cancelamentos, controlar custos e até abrir novas fontes de receita. Veja como:

Aquisição de clientes

Hoje em dia, pedir um carro, reservar uma viagem ou pedir comida leva só alguns toques no celular. Pagamentos com um clique — ou até sem clique — viraram padrão em muitas interações. Oferecer esse tipo de experiência mostra que sua empresa está alinhada com as expectativas do cliente. E isso faz toda a diferença na conversão. Veja como os pagamentos ajudam a atrair mais clientes:

Checkouts otimizados Campos de pagamento criptografados, integrados diretamente ao seu site, permitem que toda a transação aconteça ali mesmo — sem redirecionamentos que quebram a experiência. Esses campos ainda podem sugerir automaticamente os meios de pagamento mais relevantes, de acordo com a localização, o tipo de dispositivo ou até os apps instalados no celular do cliente.

Links de pagamento para call center Seja para atender um cliente que prefere pagar por telefone ou para resolver uma tentativa de pagamento que falhou, seu time precisa de uma forma segura de finalizar a venda. Com um link de pagamento, o cliente não precisa mais passar os dados do cartão por telefone. Basta enviar um link personalizado por SMS ou e-mail, e ele conclui o pagamento em um ambiente online seguro.

Processamento ponta a ponta Você sabe por que um pagamento com cartão foi recusado? E, mais importante, conseguiria resolver? Quando o gateway e a adquirência são do mesmo fornecedor, você recebe informações detalhadas direto do banco emissor. Se a falha foi por causa de um erro de formatação ou uma instabilidade momentânea, o sistema pode refazer a tentativa automaticamente e salvar a venda.

Autenticação inteligente Um bom gerenciamento de risco encontra o equilíbrio ideal entre segurança e conversão. É importante bloquear fraudes, mas sem criar barreiras para os clientes legítimos. A autenticação forte do cliente (como o 3D Secure) já foi vista como um obstáculo para vendas. Mas, com o uso de machine learning, apenas as transações que realmente exigem verificação passam por etapas extras. E, quando isso acontece, o uso de biometria deixa tudo mais rápido e simples.

💡 Carteiras digitais, como Apple Pay, já vêm com autenticação integrada, o que garante alta segurança e excelentes taxas de aprovação.

Nossa solução:

Nosso checkout online foi desenvolvido para aumentar sua conversão em cada etapa, com todos os métodos de pagamento relevantes disponíveis por meio de uma única integração. Temos licenças de adquirência nos principais mercados do mundo e uma suíte completa de ferramentas de otimização para extrair o máximo de receita de cada transação.

Retenção de clientes

Um dos maiores riscos nos pagamentos recorrentes é quando eles falham e ninguém percebe — até que seja tarde demais. No setor de seguros, isso pode significar que o cliente acha que está coberto, quando na verdade não está mais. Além disso, cobranças falhas geram retrabalho e custos extras para sua equipe. A boa notícia é que a tecnologia de pagamentos pode ajudar (e muito) a evitar esse tipo de problema:

Atualização automática de dados de cartão (Account Updater) Uma das principais causas de falhas em pagamentos recorrentes são cartões vencidos, perdidos ou cancelados. Para resolver isso, as bandeiras criaram o Account Updater, que permite atualizar os dados do cartão de forma automática. Na versão mais comum, as atualizações acontecem em lote — o que já ajuda bastante. Mas a tecnologia evoluiu: com o Real Time Account Updater, é possível verificar com Visa e Mastercard, em tempo real, se há novos dados para o cartão, e reprocessar o pagamento imediatamente com as informações atualizadas.

Tokens de rede (Network Tokens) Desde que o número do cartão passou a ser impresso em alto-relevo, lá em 1959, muita coisa mudou. Hoje, esse dado é um dos mais visados por fraudadores. Por isso, começa a ser substituído pelos tokens de rede.

Esse novo formato substitui o número real do cartão por um token seguro, que pode ser usado para autorizar pagamentos online e recorrentes. Se o cliente optar por salvar o cartão, você pode gerar esse token — que continua válido mesmo se o banco emitir um novo cartão. Além disso, os tokens só funcionam com quem os gerou, então, mesmo se forem roubados, não servem para mais nada.

Com mais segurança e menos problemas com cartões vencidos ou cancelados, os tokens já são a preferência de muitos emissores — o que aumenta as taxas de aprovação. E o melhor: mesmo com uma pequena taxa de gestão, usar tokens tende a sair mais barato do que processar os dados reais dos cartões.

Cobrança inteligente Quando um pagamento é recusado por "saldo insuficiente", a tendência é encarar como uma venda perdida. Mas, se isso acontece com frequência, talvez o problema esteja no timing da cobrança.

É comum que a data de cobrança fique atrelada à data em que o cliente contratou o serviço. Só que, se isso for antes do dia do pagamento (salário), as chances de não haver saldo aumentam. Ao mover a cobrança para logo após o pagamento, você reduz bastante esse tipo de falha. Outra opção é deixar o próprio cliente escolher o melhor dia para ser cobrado.

Nossa solução:

Com anos de experiência ao lado de empresas como Uber e Spotify, entendemos profundamente os desafios dos pagamentos recorrentes. Fomos os primeiros a lançar o Real Time Account Updater com a Visa na Europa. E já temos mais de 2 bilhões de tokens ativos na nossa plataforma, ajudando nossos clientes a migrarem para uma estrutura de pagamentos mais segura, eficiente e moderna.

Operações mais eficientes, dados mais conectados

A cadeia tradicional de pagamentos é formada por uma série de sistemas desconectados — cada um com sua própria integração, taxas e possíveis pontos de falha. No dia a dia, isso se traduz em complexidade operacional, dificuldade na conciliação e altos custos com manutenção de tecnologia.

Ao adotar uma infraestrutura moderna e unificada, você elimina esses silos legados. Com um único provedor cuidando do gateway, adquirência e risco, você passa a ter uma única integração, um conjunto unificado de taxas e um ponto de contato centralizado para suporte. Isso simplifica a gestão, reduz a carga sobre os times de tecnologia e finanças e melhora a experiência de ponta a ponta.

Se esse parceiro também opera globalmente e oferece pagamentos online e presenciais, todos os dados — de todos os canais e regiões — se conectam em um mesmo sistema de retaguarda. Isso não só facilita a reconciliação, mas também libera o potencial de insights estratégicos, como o monitoramento de taxas de autorização em tempo real. A consolidação da operação também traz agilidade: com uma estrutura de pagamentos mais enxuta, seu negócio ganha capacidade de escalar mais rápido e se adaptar com mais flexibilidade às mudanças do mercado.

Libere espaço para crescer

Com os pagamentos bem estruturados no backoffice, sua equipe pode focar no que realmente importa: crescimento. Uma infraestrutura moderna permite acelerar a entrada em novos mercados e canais, sem esbarrar em barreiras técnicas ou regulatórias.

Um bom parceiro também vai garantir que você esteja sempre em dia com normas como o PCI DSS e as atualizações da diretiva europeia PSD3 — além de colocar dados estratégicos nas suas mãos para embasar decisões de expansão.

Empresas como Uber, Spotify, eBay, Body Shop e Epos Now escolhem a Adyen não apenas pela tecnologia, mas pelo que chamamos de "assinatura de inovação": um compromisso contínuo de evolução.

Assinar com a Adyen vai além de integrar um sistema de pagamentos — é garantir que sua empresa esteja sempre na vanguarda da inovação financeira. E é exatamente por isso que somos parceiros de seguradoras como HDI Seguros, Youse, Allianz, Tokio Marine, Liberty Mutual e Clear Cover.

Com nossa estrutura regulatória global — que inclui licenças de adquirência e infraestrutura bancária própria — aliada à tecnologia proprietária, conseguimos entregar as melhores soluções financeiras, em diferentes regiões e setores.

E, por fim, você terá ao seu lado um time de especialistas dedicado, com conhecimento profundo em conversão, ciência de dados, gestão de risco e adquirência. Juntos, vamos transformar a jornada do seu cliente e preparar seu negócio para crescer de forma sustentável.

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