A digitalização dos pagamentos é algo incontornável, levando praticidade para os consumidores, além de mais eficiência e melhores resultados para as empresas. Mesmo setores mais tradicionais, habituados ao uso de métodos de pagamento mais tradicionais, também podem obter inúmeros benefícios após um processo bem sucedido de digitalização nos pagamentos. Um bom exemplo disso são as seguradoras.
De acordo com estudo da consultoria McKinsey, o mercado de seguros da América Latina é o que mais cresce no mundo, com receita de US$174 bilhões em 2023, valor 16% maior em relação ao ano anterior. O relatório aponta um pilar que deve ser imperativo na área: a digitalização das interações com os clientes.
Se a mera digitalização dos pagamentos pode levar benefícios ao setor dos seguros, imagine o grau de transformação que uma empresa desse setor pode alcançar ao contar com um parceiro que ofereça um leque amplo de ferramentas digitais para pagamentos, como a Adyen faz.
A seguir, contamos mais sobre as ferramentas que disponibilizamos para nossos clientes do setor dos seguros e quais resultados o seu negócio pode esperar ao aplicá-las. Elas respondem a dores comuns do mercado, como a necessidade de cobrança recorrente e o aumento de segurança na relação entre seguradoras e segurados.
Algumas das ferramentas a seguir são usadas por clientes da Adyen do mercado de seguros, como HDI Seguros, sobre a qual falamos mais detalhes abaixo.
Cobrança recorrente no cartão de crédito
Um dos primeiros passos para a digitalização dos pagamentos é incentivar a substituição de métodos de pagamentos mais antigos, como o boleto, por soluções modernas, como o cartão de crédito. Neste cenário, ser capaz de aceitar pagamentos recorrentes é essencial. Somente assim, seu negócio garante que a receita continue chegando mensalmente.
Nossa solução de pagamentos traz funcionalidades que facilitam e tiram barreiras, facilitando o primeiro pagamento e a renovação mensal do pagamento. Mas não se preocupe, contamos um pouco mais delas a seguir.
Atualização de cartões em tempo real
Adotar cartões de crédito para os pagamentos recorrentes pode trazer alguns desafios. Mas nós já temos as soluções para eles. Sabemos que cartões de crédito expiram - e muitas vezes o cliente não se lembra de atualizar os dados manualmente. A plataforma de pagamentos da Adyen conta com o recurso de atualização automática dos dados de pagamentos.
Na plataforma da Adyen, essa funcionalidade é ligada diretamente ao processo de autorização dos pagamentos. Quando seu negócio envia um pagamento que é recusado, nossa plataforma checa automaticamente com as bandeiras Visa e Mastercard se há dados atualizados daquele cartão. No caso de dados mais recentes, tentamos novamente o pagamento com as informações atualizadas, permitindo que uma assinatura continue ativa. Para o consumidor, isso aparece como uma única transação.
Diferente de outras soluções disponíveis no mercado, nós oferecemos essa funcionalidade para uma cobertura completa de BINs, garantindo mais receita convertida para o seu negócio.
A HDI Seguros, cliente da Adyen, usa a ferramenta de atualização automática de dados de cartão e viu um avanço de 0,66% nas suas aprovações, ou seja, um incremento de receita aproximado de R$1,2 milhão ao ano.
Retentativas inteligentes
Fatores como hora, dia do mês e até mesmo o país podem influenciar nas taxas de autorização. A falha na hora do pagamento é uma dor de cabeça, mas tem remédio: a retentativa inteligente de cobrança. Isso pode resolver um dos maiores problemas para quem trabalha com cobranças fixas mensais: o churn involuntário.
Por meio do Auto Rescue da Adyen, um recurso que eleva as taxas de recuperação de pagamentos recusados, são realizadas tentativas automatizadas e inteligentes feitas em nome do comerciante. O serviço é simples de ser integrado e funciona com todas as bandeiras de cartão do mundo. A ferramenta usa lógica inteligente para indicar o melhor momento de agendamento para uma retentativa, considerando fatores como:
• Parâmetros da transação, como país do BIN, motivo da recusa e bandeira
• Opções de agendamento, como dia do mês, semana e hora do dia
• Lógica geral do sistema, como aproveitar os volumes de tráfego recentes em todo o provedor de serviço de pagamentos.
Essa é outra ferramenta usada pela HDI Seguros. As retentativas automáticas de processamento contribuíram para um aumento médio de 0,20% de receita.
Tokenização de bandeiras
A tokenização de bandeira substitui dados de pagamento por um token para aumentar a segurança e as taxas de aprovação. Um trabalho em equipe entre a Adyen e as principais bandeiras de cartões do mundo, como Mastercard e Visa, elas são chaves criptografadas que substituem os dados de um cartão, armazenadas pelas bandeiras e compartilhadas com a Adyen.
As taxas de aprovações podem ser impactadas pela ausência do token na transação. Ao usar o token daquele cartão durante o processo de autorização, aumentam as chances de uma aprovação e, consequentemente, a experiência do seu cliente.
Com a funcionalidade de tokenização de bandeira, por exemplo, a HDI Seguros aumentou em 3 pontos percentuais a sua taxa de autorização, que passou de 88% para 91%.
Gestão de risco
Para evitar bloqueios em transações legítimas, é preciso identificar as transações mais prováveis de serem autênticas. Em geral, as taxas mais altas de chargeback estão associadas aos primeiros seis meses das assinaturas. Conforme o tempo passa, a probabilidade de uma transação recorrente resultar em chargeback diminui.
Assim como em outras etapas do pagamento, a gestão de risco também pode ver bons impactos a partir da aplicação de tecnologia e machine learning. É exatamente essa a visão da Adyen para o RevenueProtect, que adota uma abordagem dinâmica para o gerenciamento de riscos.
Projetada para equilibrar a defesa contra fraudes e a conversão, essa ferramenta utiliza uma variedade de técnicas, entre elas:
• Impressão digital no dispositivo;
• Lógica de mapeamento de relacionamentos;
• Análise comportamental;
• Dynamic 3D Secure;
• Teste de risco A/B.
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