Digitalização: como modernizar uma seguradora com pagamentos recorrentes

Um dos primeiros passos para a digitalização dos pagamentos é incentivar a substituição de métodos de pagamentos mais antigos, como o boleto, por soluções modernas, como o cartão de crédito. Neste cenário, ser capaz de aceitar pagamentos recorrentes é essencial. Somente assim, seu negócio garante que a receita continue chegando mensalmente.

Nossa solução de pagamentos traz funcionalidades que facilitam e tiram barreiras, facilitando o primeiro pagamento e a renovação mensal do pagamento. Mas não se preocupe, contamos um pouco mais delas a seguir.

Adotar cartões de crédito para os pagamentos recorrentes pode trazer alguns desafios. Mas nós já temos as soluções para eles. Sabemos que cartões de crédito expiram - e muitas vezes o cliente não se lembra de atualizar os dados manualmente. A plataforma de pagamentos da Adyen conta com o recurso de atualização automática dos dados de pagamentos.

Na plataforma da Adyen, essa funcionalidade é ligada diretamente ao processo de autorização dos pagamentos. Quando seu negócio envia um pagamento que é recusado, nossa plataforma checa automaticamente com as bandeiras Visa e Mastercard se há dados atualizados daquele cartão. No caso de dados mais recentes, tentamos novamente o pagamento com as informações atualizadas, permitindo que uma assinatura continue ativa. Para o consumidor, isso aparece como uma única transação.

Diferente de outras soluções disponíveis no mercado, nós oferecemos essa funcionalidade para uma cobertura completa de BINs, garantindo mais receita convertida para o seu negócio.

A HDI Seguros, cliente da Adyen, usa a ferramenta de atualização automática de dados de cartão e viu um avanço de 0,66% nas suas aprovações, ou seja, um incremento de receita aproximado de R$1,2 milhão ao ano.

Fatores como hora, dia do mês e até mesmo o país podem influenciar nas taxas de autorização. A falha na hora do pagamento é uma dor de cabeça, mas tem remédio: a retentativa inteligente de cobrança. Isso pode resolver um dos maiores problemas para quem trabalha com cobranças fixas mensais: o churn involuntário.

Por meio do Auto Rescue da Adyen, um recurso que eleva as taxas de recuperação de pagamentos recusados, são realizadas tentativas automatizadas e inteligentes feitas em nome do comerciante. O serviço é simples de ser integrado e funciona com todas as bandeiras de cartão do mundo. A ferramenta usa lógica inteligente para indicar o melhor momento de agendamento para uma retentativa, considerando fatores como:

• Parâmetros da transação, como país do BIN, motivo da recusa e bandeira

• Opções de agendamento, como dia do mês, semana e hora do dia

• Lógica geral do sistema, como aproveitar os volumes de tráfego recentes em todo o provedor de serviço de pagamentos.

Essa é outra ferramenta usada pela HDI Seguros. As retentativas automáticas de processamento contribuíram para um aumento médio de 0,20% de receita.

A tokenização de bandeira substitui dados de pagamento por um token para aumentar a segurança e as taxas de aprovação. Um trabalho em equipe entre a Adyen e as principais bandeiras de cartões do mundo, como Mastercard e Visa, elas são chaves criptografadas que substituem os dados de um cartão, armazenadas pelas bandeiras e compartilhadas com a Adyen.

As taxas de aprovações podem ser impactadas pela ausência do token na transação. Ao usar o token daquele cartão durante o processo de autorização, aumentam as chances de uma aprovação e, consequentemente, a experiência do seu cliente.

Com a funcionalidade de tokenização de bandeira, por exemplo, a HDI Seguros aumentou em 3 pontos percentuais a sua taxa de autorização, que passou de 88% para 91%.

Para evitar bloqueios em transações legítimas, é preciso identificar as transações mais prováveis de serem autênticas. Em geral, as taxas mais altas de chargeback estão associadas aos primeiros seis meses das assinaturas. Conforme o tempo passa, a probabilidade de uma transação recorrente resultar em chargeback diminui.

Assim como em outras etapas do pagamento, a gestão de risco também pode ver bons impactos a partir da aplicação de tecnologia e machine learning. É exatamente essa a visão da Adyen para o RevenueProtect, que adota uma abordagem dinâmica para o gerenciamento de riscos. 

Projetada para equilibrar a defesa contra fraudes e a conversão, essa ferramenta utiliza uma variedade de técnicas, entre elas:

• Impressão digital no dispositivo;

• Lógica de mapeamento de relacionamentos;

• Análise comportamental;

• Dynamic 3D Secure;

• Teste de risco A/B.

Quer saber como podemos impactar os resultados do seu negócio na área de seguros? Fale com a gente