Você já se perguntou sobre o que é e como opera uma adquirente? Ao compreender esse conceito, você terá uma visão mais clara do funcionamento das transações financeiras, o que contribui para um maior controle sobre o seu negócio.
O termo adquirência refere-se ao processo pelo qual uma empresa, geralmente um banco ou uma instituição financeira, atua como intermediária entre um estabelecimento comercial e os sistemas de pagamento, possibilitando que os negócios aceitem uma variedade de métodos de pagamento, como cartões de crédito e débito.
Não apenas simplifica o processo de compra, mas também proporciona segurança, garantindo que os dados sensíveis dos clientes sejam protegidos. A seguir, entenda a importância da adquirência no mundo das transações financeiras, benefícios tanto para empresas quanto para consumidores.
Como funciona a adquirência?
Na prática, o sistema de pagamentos é altamente coordenado, envolvendo várias partes interessadas, como comerciantes, bancos emissores, adquirentes e redes de pagamento. Quando um cliente realiza uma compra com cartão, por exemplo, a adquirente inicia o processo de autorização, envia as informações ao banco emissor para verificar os fundos e conclui a transação após a aprovação.
Ela também gerencia a liquidação de fundos e relatórios para todas as partes envolvidas, oferecendo uma série de benefícios tanto para comerciantes quanto para consumidores. Alguns dos principais incluem:
Conveniência: facilita pagamentos rápidos e convenientes para os clientes, aumentando a satisfação do consumidor;
Segurança: oferece medidas robustas de segurança para proteger as transações contra fraudes e riscos;
Aumento de vendas: permite que os comerciantes aceitem uma variedade de formas de pagamento, o que pode aumentar as vendas e a receita;
Relatórios: fornece aos comerciantes insights valiosos sobre o comportamento do cliente e o desempenho das vendas por meio de análises de dados;
Crescimento: facilita a expansão dos negócios para além das transações em dinheiro, atingindo um público mais amplo.
Qual é o papel exercido pela adquirente?
A adquirente atua como uma empresa que simplifica o processo de aceitação de pagamentos eletrônicos para comerciantes. Ou seja, age como um intermediário entre o vendedor e as redes de pagamento.
Isso também inclui a verificação das informações da transação, a comunicação com os bancos emissores, a transferência segura de fundos, a gestão de riscos para evitar fraudes e a prestação de suporte e relatórios detalhados aos comerciantes.
Processamento de transações: processa as transações financeiras, garantindo que os fundos sejam transferidos com segurança do cliente para o comerciante.
Gestão de riscos: avalia e gerencia os riscos associados a transações financeiras, incluindo a detecção de fraudes e a proteção dos dados do cliente.
Fornecimento de equipamentos: fornece aos comerciantes os dispositivos e terminais de pagamento necessários, em caso de pagamentos físicos.
Atendimento ao cliente: oferece suporte técnico e atendimento ao comerciante para resolver problemas relacionados a pagamentos e transações.
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Quais são as diferenças entre adquirente e subadquirente?
As diferenças entre adquirente e subadquirente estão relacionadas ao nível de envolvimento nas transações financeiras. Enquanto a adquirente é a principal responsável por processar pagamentos eletrônicos e estabelecer contratos diretos com os comerciantes, os subadquirentes atuam como intermediários das adquirentes.
Os subadquirentes normalmente trabalham com pequenos comerciantes que não têm contratos diretos com adquirentes. Eles facilitam as transações, mas dependem da infraestrutura e dos serviços de uma adquirente.
Como acontece a comunicação entre um negócio e o banco
Quando uma pessoa faz um pagamento com cartão de crédito ou débito em um estabelecimento, as informações da transação são enviadas à adquirente. Na sequência, os dados são enviados ao banco para verificação de fundos e autenticação.
Após a aprovação, a intermediária garante que os fundos sejam transferidos da conta do cliente para a conta do comerciante, concluindo a transação. Em seguida, a credenciadora faz o repasse do dinheiro da conta do consumidor para a conta do seu negócio.
Muito além da intermediação das transações
A Adyen é líder no setor de adquirência global, amplamente reconhecida por sua abordagem inovadora no processamento de pagamentos eletrônicos. Fundada em 2006, conquistou uma posição de destaque ao oferecer uma plataforma de pagamento unificada que permite que empresas de todos os tamanhos aceitem uma ampla variedade de métodos de pagamento em todo o mundo.
O diferencial reside em sua capacidade de integrar e simplificar os complexos sistemas de pagamento, proporcionando uma experiência de compra perfeita para os consumidores enquanto fornece às empresas informações detalhadas e insights valiosos sobre suas operações.
Com ênfase na segurança e inovação, destaca-se como uma parceira estratégica para quem busca otimizar seus processos de pagamento e expandir seu alcance internacional.
Inovação: oferece Autenticação de Endereço (AVS), pagamentos por débito sem necessidade de autenticação e verificação dinâmica de cartões, entre outras funcionalidades.
Transparência: a integração direta com as principais bandeiras simplifica e acelera a implementação de soluções para os desafios enfrentados pelos negócios online.
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