Conheça a norma internacional ISO 20022, uma das bases do Pix

O protocolo ISO 20022 foi introduzido em 2005 pela Organização Internacional de Padronização (ISO) para ajudar as instituições financeiras a otimizar sua infraestrutura usando a mesma linguagem para todas as comunicações financeiras, estabelecendo padrões eficientes e transparentes entre diferentes mercados e sistemas.

O padrão já foi adotado em importantes mercados globais, como Europa, Canadá, Austrália e Japão.

O documento“Estudo de utilização do Padrão ISSO 20022 para Transferência de Fundos no âmbito do SPB”elaborado pelo Banco do Brasil, explica que o protocolo é estruturado em cinco diferentes domínios de negócios:

Cada domínio apresenta diferentes áreas de negócio, formadas por um conjunto de mensagens, estruturado de acordo com as operações a serem realizadas por meio da troca de mensagens padrão ISO 20022.

O domínio de "Pagamentos", por exemplo, contém processos destinados ao mercado de pagamentos e abrange as seguintes áreas: gestão de contas, iniciação de pagamentos, compensação e liquidação de pagamentos, gestão de caixa e divulgação de dados para pagamentos.

Procurando soluções de pagamento para o seu negócio?Consulte a Adyen

De acordo com a Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais -SWIFT, a ISO 20022 é usada por sistemas de pagamento em mais de 70 países. Estima-se que seja o padrão de fato para sistemas de pagamento de alto valor de todas as moedas de reserva, suportando 80% dos volumes globais e 87% do valor de todas as transações globais nos próximos anos.

Entre os principais benefícios da ISO 20022 estão:

Melhores dados: A ISO 20022 permite dados mais ricos, melhor estruturados e mais granulares para mensagens de pagamento.

Pagamentos de maior qualidade: Dados de maior qualidade significam mais transparência e mais informações de remessa para os clientes, e, consequentemente, melhor atendimento ao cliente.

Análise aprimorada: Menos intervenção manual necessária, os processos de conformidade são mais precisos e as medidas de prevenção de fraude são aprimoradas.

Uma base para automação:Com um único padrão para todos os domínios e processos de negócios, novos serviços são criados mais facilmente e o processamento direto é aprimorado.

Usa tecnologia moderna:A ISO 20022 usa tecnologia XML (Extensible Markup Language), que define regras para a codificação de documentos em um formato que pode ser lido por pessoas e máquinas. Isso permite a integração rápida e única de sistemas, mesmo se uma instituição financeira estiver executando uma plataforma legada.

Adoção mundial:A ISO 20022 já está se tornando mais difundida, quase 200 iniciativas de infraestrutura de mercado estão implementando o padrão ou considerando adotá-lo.

Veja também:Por que vejo Adyen em um pagamento por Pix?

OPix faz parte do sistema de pagamento instantâneo(SPI) que foi estruturado com base no protocolo ISO 20022. Ele conecta fintechs, varejistas, pessoas, bancos tradicionais e digitais por meio de um único sistema que transfere fundos de maneira rápida e eficiente.

O objetivo é diminuir transações com dinheiro em espécie e oferecer uma alternativa em relação aos meios de pagamento já oferecidos, como o boleto e as transações com máquinas de cartões, que seja mais rápida e barata se comparada aos sistemas de TED e DOC.

Leia também:Hotmart começa a aceitar pagamentos via Pix com a Adyen

O Banco Central mantém essa estrutura moderna baseada no protocolo ISO 20022, que cataloga os usuários e instituições participantes, bem como cada transação operada no sistema. Isso acontece muito rapidamente, quase como se houvesse uma comunicação direta entre as partes.

Pagar ou enviar dinheiro com o Pix são ações tão simples quanto mandar uma mensagem. A principal diferença do Pix para as operações com cartão é o custo. As bandeiras ou “operadoras” cobram uma porcentagem do lojista baseada no valor total pago pelo cliente.

Uma das principais formas de realizar pagamentos e transferências via Pix é por meio de umQR Code. O lojista pode ter, por exemplo, um código desses em seu balcão para que o cliente escaneie com a câmera do seu celular e realize a operação rapidamente.

O desenvolvimento desses sistemas de pagamento como o Pix, baseados nos padrões ISO 20022, permitem que as instituições financeiras ofereçam pagamentos em tempo real aos titulares de contas sem a necessidade de uma reforma completa da infraestrutura e consequentemente, ajuda a estabelecer a base para uma transformação digital completa para a próxima era de pagamentos.

Procurando um parceiro de pagamento para o seu negócio?Converse com nossos especialistas