Bloqueie a fraude, não os seus clientes

Você sabe onde estão os fraudadores? Antigamente, era comum que eles agissem presencialmente com cartões de crédito clonados. Por isso, o Brasil substituiu as precárias bandas magnéticas por chips de segurança nos cartões a partir de 2002.

Mesmo assim, cartões roubados ainda eram utilizados para realizar fraudes até serem bloqueados. Hoje em dia, o desafio tornou-se maior: o fraudador não está mais na frente do lojista para ser identificado. As lojas se digitalizaram e a fraude também.

O Brasil é um dos países com maior volume de fraude no ecommerce, mercado que movimentou R$ 48,8 bilhões no Brasil em 2017 e cresceu 10% no último ano, segundo o Ebit. Por isso, no ambiente digital, o desafio no seu combate tornou-se ainda mais crítico. Diante do anonimato da internet, é mais fácil para o fraudador se esconder e ser confundido com um consumidor legítimo.

De acordo com dados da Global Consumer Card Fraud, de 2016, cerca de metade dos brasileiros já sofreram algum tipo de fraude com cartões.

Brasil é o 2º País do mundo onde mais ocorrem fraudes com cartões

Ao perceber uma compra fraudulenta, o consumidor tem o direito de contestá-la, resultando no conhecido chargeback. Neste processo o banco cobra da empresa o valor de uma compra não reconhecida pelo titular, a fim de ressarci-lo. Contudo, intensificar o bloqueio de transações suspeitas para diminuir o chargeback não é uma tarefa simples e pode impactar suas vendas. Pois, transações de consumidores legítimos podem ser recusadas.

Além disso, o lojista também encontra o desafio da “fraude amigável”. Ela ocorre, por exemplo, quando o dono do cartão não reconhece a própria compra ou a de dependentes do cartão, como cônjuge e filhos.

Uma estratégia que o ecommerce pode adotar inclui manter iguais os nomes do registro do extrato bancário e o nome fantasia, facilitando ao consumidor a identificação da compra referente à determinada transação.

Uma comunicação clara com os clientes sobre os fatores que aumentam o risco de recusa ajuda a evitar desentendimentos. Desta forma, abre-se um canal de relacionamento com o consumidor, ajudando-o a entender suas compras.

Quando lidamos com o desafio de identificar fraudadores e reduzir o número de falsos positivos, a estratégia de abrir a "caixa preta" dos insights de dados é uma solução sensata.

O uso inteligente de dados possibilita converter as informações de compras do consumidor em análise de comportamento, praticamente em tempo real. Desta forma, torna-se possível diferenciá-lo do comportamento do fraudador.

— Situação hipotética, 3D Secure Dinâmico

Caso sejam reconhecidos hábitos de compra diferentes daqueles que o consumidor geralmente utiliza, o sistema bloqueia a tentativa de fraude. Por mais que fraudadores tenham o hábito de utilizar diversos cartões e variar frequentemente entre dispositivos e dados para cadastro, eles repetem comportamentos e deixam rastros.

Além disso, apresentam informações e perfis considerados suspeitos, como a sintaxe de um email com alta probabilidade de ser falso ou gerado automaticamente. É reconhecendo indícios como estes que é possível detectá-los e bloquear a fraude.

Utilizar uma ferramenta eficiente de risco integrada à plataforma de pagamentos evita danos de reputação. Além dos ganhos no aumento de conversão e na experiência do consumidor, que não tem sua transação legítima bloqueada. 

Fraudes representam brechas de segurança no momento do pagamento que reverte em uma percepção negativa dos consumidores sobre a empresa. Não ter o seu negócio associado a falhas de segurança evita danos irreversíveis na confiança da base de clientes.

O ecommerce está em constante crescimento no Brasil e internacionalmente. Assim como evoluímos de 2002 para cá, o cenário que temos hoje com certeza será outro daqui a alguns anos. Novos desafios no combate às fraudes serão necessários.

As estratégias de risco eficientes baseadas em dados são, certamente, um diferencial competitivo. Elas derrubam as barreiras na experiência oferecida ao cliente e geram mais negócios, hoje e amanhã. Portanto, investir em uma gestão de risco eficiente é investir também na perenidade e na estabilidade de toda a operação.

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