Maximizando receita em pagamentos por assinatura com a Adobe

Em julho de 2023, o cenário dos pagamentos em débito nos Estados Unidos mudou. O Durbin Amendment, originalmente promulgado em 2010, foi revisado para exigir que todos os cartões de débito emitidos no país fossem vinculados a pelo menos uma rede adicional não afiliada, como NYCE, STAR, PULSE ou Accel.

Essa revisão trouxe mais oportunidades de economia nos custos de pagamentos com débito, mas também aumentou a complexidade. Qual rede de cartões priorizar? Onde estão as melhores oportunidades de redução de custos?

Com muitos dos clientes da Adobe pagando suas assinaturas via cartão de débito, a empresa viu uma oportunidade de explorar economias e aumentar receitas processando transações por redes de débito alternativas.

A solução: Combinar tecnologias para aumentar margens de lucro

A Adyen atuou como uma parceira estratégica e prática para ajudar a Adobe a navegar pelas mudanças no cenário de pagamentos nos EUA. A Adobe utilizou o Least Cost Routing (LCR), parte da nova solução Intelligent Payment Routing for US Debit da Adyen, em conjunto com seus próprios dados internos para tomar decisões mais assertivas sobre taxas de conversão.

Com o suporte de uma solução de IA alimentada pelos dados do ecossistema da Adyen, a Adobe conseguiu identificar quais cartões eram co-branded e a rede de débito específica (ou debit rail) associada a cada cartão. Isso permitiu realizar análises de custos e direcionar o tráfego para redes de débito alternativas (em vez das Signature rails) antes de enviar solicitações de autorização para a Adyen.

O resultado: Lucro significativo

Com a implementação do Intelligent Payment Routing para transações de débito nos EUA, a Adobe registrou um aumento de 2,25% nas taxas de autorização, reduzindo custos e melhorando a performance. O resultado representou mais vendas e maior lucratividade.

Em apenas 90 dias: aumento de 2,25% na taxa de autorização.

Para empresas globais como a Adobe, é essencial adaptar estratégias de pagamento com o mínimo esforço manual, especialmente diante de novas oportunidades como o roteamento de débito nos EUA.

Tendências de consumo, como o aumento do uso de cartões de débito nos Estados Unidos, e regulamentações globais em constante mudança, como na Austrália, onde o uso do Least Cost Routing (LCR) é fortemente incentivado, tornam os pagamentos mais dinâmicos.

Ao mesmo tempo, é crucial que empresas como a Adobe permaneçam em conformidade. Falhas nesse aspecto podem resultar em multas, perda de clientes e impacto direto na margem de lucro.

Solução: Gestão de dados simples e eficiente em várias regiões

A solução unificada da Adyen ajudou a Adobe a atingir seus objetivos de forma mais ágil, simplificando operações normalmente ineficientes, como o acesso e a análise de dados de relatórios. Com um painel centralizado e relatórios em tempo real, a Adobe passou a ter acesso instantâneo aos dados de transações e uma visão consolidada das operações em diferentes regiões.

Resultado: Operações locais ativadas nos EUA, França e Austrália

Graças à simplicidade da solução da Adyen, a Adobe conseguiu implementar esquemas de cartões locais em mercados importantes, como o Cartes Bancaires na França, o Eftpos na Austrália e o roteamento de débito nos EUA. Isso resultou em altas taxas de conversão e redução de custos ao direcionar transações por redes alternativas.

Economias globais em destaque:

• Mais de US$ 2 milhões em economia aproveitando a capacidade de roteamento da Adyen e preços especiais negociados diretamente com redes não afiliadas.

• Com a integração ao Eftpos na Austrália, a Adobe economizou US$ 90 mil em apenas um ano.

A Adobe está constantemente buscando formas de aumentar suas taxas de conversão, permitindo que mais clientes legítimos concluam suas compras. No entanto, regras rígidas podem bloquear de 10% a 20% de transações legítimas.

Por isso, a empresa queria aprimorar seus processos para liberar mais pagamentos com segurança, sem aumentar as taxas de chargeback. Operando em larga escala, qualquer pequena alteração poderia ter um impacto significativo, e a Adobe precisava garantir que nenhuma mudança tivesse consequências negativas.

Solução: Capacidades de teste fáceis e seguras

Com a abordagem centrada em APIs da Adyen, a Adobe conseguiu identificar e implementar soluções inovadoras em tempo real, utilizando um ambiente seguro e simulado para testar novas configurações sem impactar as transações ao vivo.

Resultado: Inovação de mão dupla

Com a facilidade de experimentação e testes, a Adobe ajustou suas análises e o direcionamento do tráfego, permitindo que mais clientes de alto valor concluíssem suas compras. Isso gerou US$ 2 milhões em economia de custos. Além disso, com os insights obtidos durante os testes e a maior transparência dos dados, a Adobe agora planeja expandir e otimizar outros fluxos de pagamento.

Essa inovação é uma via de mão dupla. A Adyen incorporou aprendizados dos relatórios da Adobe no desenvolvimento de seu produto de IA, Intelligent Payment Routing for US Debit, beneficiando não apenas a Adobe, mas todos os demais clientes.

No cenário em constante evolução dos pagamentos com débito nos EUA, a Adobe valoriza sua parceria com a Adyen. Ao simplificar os pagamentos com débito e otimizar operações globais, a Adobe está desbloqueando eficiências e capturando mais valor em seu ecossistema de pagamentos.

Como uma empresa global de assinaturas, esses ganhos agregados contribuem diretamente para a satisfação dos clientes, redução da rotatividade e maior retenção de receita, impactando positivamente os resultados financeiros da Adobe.