Carta di credito virtuale: cos'è e come funziona

Le carte virtuali sono un metodo di pagamento innovativo e sempre più utilizzato, in virtù dei numerosi vantaggi che offre in termini di sicurezza e comodità. Funzionano esattamente come le carte fisiche, ma invece di essere conservate nel portafoglio fisico sono salvate sul proprio smartphone.  

Come per la versione più tradizionale di questo strumento, esistono diverse tipologie di carte virtuali, dalle carte di credito a quelle di debito, fino alle prepagate.  

Non mancano, inoltre, delle opzioni usa e getta o con validità temporanea. Entriamo allora più nel dettaglio! Come funzionano?

Le carte virtuali, proprio come quelle fisiche, presentano un codice identificativo, una data di scadenza e il ben noto codice CVC/CVV. Nel caso in cui la carta dematerializzata corrisponda ad una carta fisica, con cui condivide i medesimi dati, è in realtà più corretto parlare di carta digitale. Questa fattispecie è spesso offerta gratuitamente dalle banche all’apertura di un conto ed è utilizzabile fin dal primo momento sia per acquisti online che in negozio tramite e-wallet (Apple Pay, Google Pay ecc.).  

Carta di credito temporanea

Le carte puramente virtuali possono, invece, essere create in autonomia sul sito o sull’app della propria banca e vengono solitamente impiegate per gli acquisti online. Grazie alla possibilità di avere una durata temporanea o, perfino, di essere monouso, queste carte offrono grandi garanzie quando si tratta di effettuare pagamenti su siti che non si conoscono. Vediamole meglio insieme.

Carta di credito virtuale usa e getta

Il nome stesso fornisce già un indizio sul suo funzionamento. “Usa e getta”, infatti, fa subito pensare ad una carta destinata ad un singolo utilizzo o, al massimo, ad un numero limitato di utilizzi. In effetti, si tratta di una carta virtuale che, una volta generata, presenta un numero univoco e che risulta inutilizzabile dopo il periodo o il numero di transazioni stabilito.

Carta di credito virtuale monouso

Spesso il termine carta di credito virtuale monouso è utilizzato in modo analogo al precedente, per indicare un numero di carta generato per una singola transazione. Una differenza potrebbe, quindi, riguardare il periodo di validità e il numero di utilizzi consentiti, maggiori in alcune accezioni di carta di credito virtuale usa e getta. Entrambe forniscono, però, un elevato livello di sicurezza, riducendo il rischio di frodi. 

Carte virtuali illimitate

A seconda dei casi, le carte virtuali possono o meno essere emesse in numero illimitato. Talvolta, infatti, è previsto un numero ben definito di carte che si possono generare. Molto dipende dalle esigenze specifiche. Ad esempio, per un’azienda può essere fondamentale non avere limiti di emissione per poter gestire al meglio determinati progetti e le spese del team. 

Carta di credito virtuale con emissione immediata

Grazie alla possibilità di attivarle in pochi semplici passaggi, le carte di credito virtuali risultano immediatamente disponibili. Infatti, si annullano i tempi di attesa per poterne usufruire. Ma l’immediatezza di questo strumento emerge anche in caso di uso improprio, perché possono essere bloccate con grande rapidità e facilità.

Ora che abbiamo visto come funzionano le carte virtuali, scopriamo come è possibile crearle.

Come anticipato, è possibile ottenere questo strumento di pagamento flessibile e sicuro in pochi semplici passaggi. Accedendo all’Home Banking dell’emittente o alla relativa app, è possibile visualizzare un’apposita sezione, dedicata a questo tipo di servizio.  

A questo punto è possibile scegliere la tipologia di carta che si desidera creare, ad esempio usa e getta, e la durata nel caso si opti per una carta con validità temporanea. Una volta inserito l’importo massimo di utilizzo si procede alla conferma per generare la carta che sarà, quindi, visualizzabile nella specifica sezione e che potrà essere bloccata in qualsiasi momento.

Flessibili quanto sicure, le carte virtuali assicurano degli indubbi vantaggi a chi le utilizza. Tra i principali troviamo:  

• Sicurezza: le transazioni risultano più sicure, grazie alla possibilità di autorizzare un importo definito e una durata temporanea della carta stessa. Infatti, in caso di frode, il danno è limitato alla cifra caricata e, al contempo, viene eliminato il rischio di smarrimento, furto o clonazione. Inoltre, il pagamento si effettua tramite codice segreto e le carte sono protette da crittografia.  

• Convenienza: nella maggior parte dei casi è possibile avere a disposizione più carte virtuali senza incorrere in spese aggiuntive. In questo modo, si può favorire la sicurezza, tenendo sotto controllo i costi.  

• Comodità: oltre all’attivazione agile e semplice, apportano considerevoli benefici anche in termini di utilizzo. Sia online che in negozio, le carte virtuali e quelle digitali, grazie agli e-wallet, consentono di effettuare transazioni direttamente dal proprio smartphone. 

Per avere una panoramica più completa di questo strumento, consideriamo ora alcuni aspetti che possono renderne meno agevole l’utilizzo. In particolare, non tutte le carte virtuali abilitano il prelievo di contante agli sportelli automatici, con la conseguenza di dover aver con sé la propria carta fisica per svolgere questo tipo di operazione. Naturalmente, per realizzare acquisti in negozio il presupposto è avere con sé il proprio smartphone.  

Infine, si tratta di un servizio che non tutte le banche mettono a disposizione dei propri clienti. Occorre, quindi, fare questo tipo di verifica al momento dell’apertura del conto.  

Ciò nonostante, esistono anche altri provider in grado di offrire questo tipo di supporto.

Adyen Card Issuing è una soluzione che offre programmi flessibili, ideali per diversi modelli di business, per aiutare le aziende a creare la migliore esperienza di pagamento, sia con le carte fisiche che con quelle virtuali. Più in dettaglio, supporta le aziende nella realizzazione del loro programma di carte e nell’emissione di quelle più adatte alle esigenze specifiche. Il design personalizzato delle carte, con logo aziendale, e il controllo sulle modalità di spesa dei fondi sono solo alcuni dei benefici offerti da questa soluzione, cui si aggiunge la possibilità di gestire il tutto in un unico luogo, grazie alla piattaforma tecnologica finanziaria di Adyen.  

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