Les revenus d’interchange permettent aux entreprises de percevoir une partie de la commission d’interchange sur les transactions effectuées avec les cartes bancaires qu’elles ont émises. Que les cartes soient utilisées pour payer des fournisseurs de manière sécurisée ou pour simplifier la gestion des dépenses, le volume de transactions de ces cartes génère des revenus d’interchange et constitue donc une nouvelle source de profits pour les entreprises qui émettent des cartes physiques ou virtuelles.
Afin d’exploiter au mieux cette opportunité, il vous faut cependant mettre en place votre programme d’émission de cartes de la bonne manière.
Pour cela, nous aborderons les points suivants :
Qu’est-ce que l’interchange ?
Qu’est-ce que les revenus d’interchange ?
Comment calculer les revenus d’interchange ?
Comment mettre en place un programme d’émission de cartes efficient ?
Comment maximiser vos revenus d’interchange avec Adyen
Qu’est-ce que l’interchange ?
Avant de s’intéresser plus en détail aux revenus d’interchange, il est indispensable de bien comprendre le fonctionnement des commissions d’interchange. Chaque fois qu’un paiement par carte est effectué (Visa, Mastercard, etc.), la banque du commerçant (banque acquéreuse) paie une commission d’interchange à la banque émettrice (la banque du titulaire de la carte). La banque émettrice reçoit cet argent pour couvrir les frais nécessaires à la fluidité et à la sécurité du paiement.
Les différentes commissions de traitement des cartes bancaires dans la chaîne de paiement.
En quoi consistent les revenus d’interchange ?
Les revenus d’interchange sont une partie de la commission d’interchange que les entreprises peuvent percevoir si elles émettent des cartes. La banque émettrice verse à l’entreprise une partie de la commission d’interchange lorsque des paiements sont traités avec des cartes émises par l’entreprise. Cela devient alors une nouvelle source de revenus pour cette dernière.
Comment calculer la commission d’interchange ?
Le pourcentage de la commission d’interchange que vous percevez dépend de votre accord avec la banque émettrice et peut fluctuer pour diverses raisons. Par exemple, le pourcentage peut être basé sur votre volume total de traitement. Le montant des revenus d’interchange perçu dépend également du total des frais d’interchange facturés. Ces commissions varient selon plusieurs facteurs :
Si la carte est une carte de crédit, de débit ou prépayée
Si la carte est utilisée en ligne ou en magasin
Les cartes de crédit ont généralement des frais plus élevés que les cartes de débit, et les paiements en ligne ont souvent des frais plus élevés que les paiements physiques.
Lire aussi : Tout ce qu’il faut savoir sur les frais d’interchange
Mettre en place le bon programme d’émission de cartes
Si vous souhaitez optimiser vos revenus d’interchange, il convient en premier lieu de configurer correctement votre programme de cartes. Pour cela, vous devez choisir le bon réseau (comme Mastercard ou VISA) et tenir compte de facteurs tels que la plage BIN, et si la carte est destinée à effectuer des paiements pour un usage commercial ou privé. Il est important d’en tenir compte, car l’acceptation de certaines cartes, de certaines plages BIN et de certaines cartes professionnelles peut être plus coûteuse. Choisir la meilleure solution parmi les diverses options disponibles sur le marché (banques, émetteurs de cartes, fintechs) peut également s’avérer difficile. De nombreuses entreprises font appel à des fournisseurs qui s’appuient sur des tiers ou des banques pour mettre en place leurs programmes de cartes, mais cela entraîne souvent des difficultés imprévues. Travailler avec plusieurs entités augmente le risque d’erreurs et génère des coûts supplémentaires. Si les banques disposent des licences nécessaires pour émettre des cartes, leur technologie obsolète rend leur intégration délicate. Leurs processus d’intégration sont longs et rigides, et les options de personnalisation restent limitées.
Exploitez tout le potentiel de vos revenus d’interchange avec Adyen
L’optimisation de vos revenus d’interchange commence par une configuration adéquate de votre programme de cartes. Chez Adyen, nous disposons d’une licence bancaire complète et d’une infrastructure technologique robuste qui simplifient ce processus. Vous n’avez donc plus besoin de jongler avec de multiples partenaires et fournisseurs, ce qui vous permet de consacrer plus de temps à l’amélioration de votre stratégie de revenus d’interchange.
De plus, la plupart des fournisseurs font appel à des banques tierces pour obtenir leurs licences d’émission. Cela signifie que le prestataire émetteur et la banque tierce reçoivent tous deux une partie de l’interchange, et réduit le montant que vous percevez. Chez Adyen, nous évoluons en totale indépendance et nous vous garantissons qu’aucune tierce partie n’est impliquée dans nos accords d’interchange. Notre contrat étant réalisé de façon exclusive avec vous, vous bénéficiez d’une plus grande souplesse dans la négociation de vos commissions. Afin de maximiser vos revenus d’interchange, nos experts vous aideront à choisir les cartes qui correspondent le mieux à vos objectifs commerciaux.
Vous souhaitez en savoir plus sur nos solutions de paiement et d’émission de cartes ? Contactez nos experts dès aujourd’hui.
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