Optimisez vos paiements fournisseurs avec un nouveau mode d’émission de cartes virtuelles

Des nuits d’hôtel aux trajets par avion, l’objectif en termes de dépenses est toujours le même : assurer un paiement fiable et rapide. Pour régler les fournisseurs, beaucoup d’entreprises optent pour un programme de cartes virtuelles qui, le plus souvent, suit ce modèle :

Les agences de voyage et les autres types de marketplaces utilisent souvent ce système pour régler leurs fournisseurs. Et il y a fort à parier pour que votre entreprise emploie un processus similaire. Cette configuration est efficace, mais reste perfectible : vous pouvez en effet gagner du temps et de l’argent en réalisant quelques améliorations.

Si vous utilisez des cartes virtuelles pour régler vos fournisseurs, il est possible d’optimiser leur expérience de paiement et vos flux de trésorerie en travaillant sur trois axes clés.

Automatisation et fiabilité

Les fournisseurs veulent recevoir leurs fonds sans délai pour chaque transaction. En tant qu’entreprise opérant à l’échelle mondiale, vous devez vous appuyer sur un système de paiement fiable et automatisé, afin de nouer une relation de confiance avec vos fournisseurs. En réduisant le nombre d’intermédiaires dans le processus de paiement, il est possible de réduire le risque d’erreurs, tout en renforçant l’automatisation et en gagnant en fiabilité.

Une solution pour y parvenir consiste à opter pour un agrégateur, qui promet un seul contrat en une seule intégration. Dans la pratique toutefois, il est courant que plusieurs tiers soient impliqués. Autrement dit, même si un agrégateur vous simplifie la tâche en gérant à votre place la relation avec les autres parties, le risque d’erreurs reste élevé en raison du nombre d’intermédiaires.

Avec Adyen, aucun tiers n’est sollicité : notre processus de paiement réunit émission et acquisition au sein d’une même plateforme pour éliminer les points de friction. Conçue de A à Z par nos soins, notre infrastructure est pensée pour les grandes entreprises, dans le respect des exigences réglementaires.

Financement

Pour régler les fournisseurs, vos cartes virtuelles doivent être approvisionnées en fonds. En choisissant un type de financement inadapté, vous pouvez faire grimper vos coûts et freiner votre croissance.

Traditionnellement, deux options s’offrent à vous pour alimenter vos cartes virtuelles. Vous pouvez soit : 

• Utiliser votre fonds de roulement, mais dans ce cas ce capital demeure inactif au lieu de servir pour investir dans votre entreprise.

• Souscrire une ligne de crédit auprès de votre banque émettrice pour couvrir chaque paiement. Cela revient à réaliser un prêt, ce qui rend cette pratique coûteuse et peu fiable.

Il existe désormais une autre voie pour approvisionner vos cartes virtuelles sans passer par l’une ou l’autre de ces solutions. Le principe ? Réunir l’acquisition et l’émission au sein d’une même plateforme pour former une passerelle capable de rendre les fonds immédiatement disponibles pour chaque paiement à destination d’un fournisseur.

Taux d’acceptation

Une fois leur réservation effectuée, les voyageurs s’attendent à recevoir une confirmation immédiatement. Cette confirmation n’est possible que si le paiement à destination du fournisseur aboutit : c’est à ce moment-là que celui-ci peut valider le vol ou la réservation en question.

Quand un paiement est refusé, pour éviter l’échec de la réservation, une nouvelle tentative est réalisée. Or, cela ralentit le processus et entache l’expérience utilisateur.

Pour optimiser votre taux d’acceptation, il est primordial de choisir un type de carte – appelé « produit » – adapté à votre programme. Un produit de carte est défini par le réseau sur lequel il opère (VISA, Mastercard ou autre) et son numéro d’identification bancaire (BIN). Leurs modalités peuvent aussi varier : certains produits de cartes s’adressent aux particuliers tandis que d’autres sont destinés aux entreprises. Comme certains d’entre eux ne sont pas acceptés dans le secteur du tourisme, il est essentiel de choisir le bon produit pour garantir le meilleur taux d’acceptation. Hélas, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver sans expertise dans le domaine.

Grâce à une solide expérience dans l’acquisition de cartes pour les acteurs du tourisme, Adyen sait quels produits de cartes sont acceptés par chaque type d’entreprise. Nous pouvons ainsi vous conseiller dans le déploiement de votre programme afin d’utiliser les produits les mieux adaptés à votre activité et à vos besoins.

En prime, dans la plupart des pays d’Europe, nous avons la capacité d’émettre des cartes nationales. Cela permet d’offrir des coûts de traitement bien plus faibles pour vos fournisseurs et, par extension, d’améliorer les taux d’acceptation.

Parmi tous les émetteurs, banques, prestataires et fintechs du marché, il n’est pas toujours simple d’y voir clair. Pour optimiser vos paiements aux fournisseurs et assurer l’efficacité de votre flux de trésorerie, il est crucial de choisir un prestataire qui remplit les leviers de performance que nous venons d’énoncer.

Voyons ensemble les avantages et les inconvénients des principaux systèmes de paiements pour les fournisseurs, y compris notre toute nouvelle méthode d’émission conçue pour optimiser vos paiements.

Faire appel uniquement à un processeur 

Dans cette configuration, le prestataire est uniquement responsable du traitement des paiements par carte. Vous gérez le programme de cartes et tous les partenariats entrant dans sa composition : charge à vous de trouver une banque pour vous accompagner, de gérer l’approbation du programme de cartes par la banque, de gérer les réseaux de cartes et d’assurer la conformité de l’ensemble.

Avantages :

• Bonne couverture géographique

• Plus de liberté pour choisir vos partenaires

Inconvénients :

• Plusieurs parties impliquées, ce qui augmente le risque d’erreurs

• Vous gérez les accords avec les tiers, ce qui entraîne plus de frais

Vous gérez l’approvisionnement en fonds, ce qui coûte plus cher.

Opter pour un programme géré

Dans un programme géré, le prestataire est chargé de votre programme de cartes et des partenariats qui le composent. Pour votre entreprise, la gestion est donc bien plus simple.

Avantages :

• Le prestataire gère les licences et les accords avec les tiers

• Moins de ressources pour configurer et entretenir l’infrastructure

• Bonne couverture géographique

• Le prestataire gère l’approbation et la conformité du programme

Inconvénients :

• Coûts de configuration et frais annuels plus élevés

• Plus de risques et de retards potentiels en raison de la dépendance aux tiers

• Moins de revenus tirés des commissions interbancaires

Dans un système limité à un processeur ou à un programme géré, le succès de votre programme de cartes repose inévitablement sur la coopération de plusieurs tierces parties.

Choisir une solution globale et unifiée sur toute la chaîne des paiements

Les prestataires qui proposent l’émission et l’acquisition au sein d’une même solution ne possèdent pas leurs propres licences bancaires. Ils font appel à des tiers et développent une couche de technologie pour ensuite combiner tous les éléments d’un système de paiement et le vendre sous la forme d’une solution globale. Contrairement à ces agrégateurs, Adyen est propriétaire de toutes ses technologies et ses licences. Nous sommes le seul prestataire à proposer une véritable solution de bout en bout pour les paiements dans le monde.

Adyen est un prestataire agréé pour l’émission et l’acquisition. Comme nous développons en interne tous les composants de A à Z, les lignes de crédit, les fonds de roulement élevés et les nombreux tiers ne font plus partie de l’équation. Avec une seule et même plateforme pour l’émission et l’acquisition, votre entreprise peut instantanément utiliser les fonds entrants pour régler les fournisseurs par carte virtuelle.

Si vous utilisez des cartes virtuelles pour automatiser et sécuriser le transfert de fonds vers vos fournisseurs, vous avez tout à gagner en optant pour un système dernier cri.

Avec cette configuration innovante, vous pourrez accélérer vos flux de trésorerie, limiter les risques d’erreurs et investir davantage dans votre entreprise.

En prime, vous profiterez aussi de nouvelles sources de revenus, car chaque fois qu’une transaction est traitée via notre programme, nous partageons avec vous la commission interbancaire qui en découle.

En choisissant Adyen, une seule intégration assure la prise en charge de votre système de bout en bout et vous n’avez pas besoin de vous soucier des licences ou de la conformité technologique dans chaque pays : nous le faisons pour vous.

Notre plateforme propriétaire, nos licences bancaires et nos licences d’acquisition éliminent toute dépendance à des tiers. Nous avons un contrôle total sur toute la chaîne de valeur, sur le rythme d’innovation et sur l’agilité opérationnelle.