Proveedor de servicios de pago: ¿qué es y cómo funciona?

Un proveedor de servicios de pago ayuda a las empresas a aceptar pagos electrónicos. Un PSP actúa como puente entre una empresa, sus clientes y las instituciones financieras que procesan las transacciones.

Cuando un cliente compra algo online o en una tienda física, el PSP cifra y gestiona la transferencia de los datos de pago, realiza comprobaciones de seguridad y se encarga de la liquidación de los fondos.

Por lo general, un proveedor de servicios de pago moderno ofrece una experiencia de pago completa compuesta por los siguientes componentes:

• Pasarela de pago: transmite los datos de pago del comerciante al adquirente.

• Procesamiento de pagos: se conecta a las redes financieras para procesar la transacción.

• Cuentas de comerciante: agrupa cuentas de comerciantes para permitir una liquidación rápida.

Un PSP se conecta a múltiples métodos de pago para que no tengas que crear integraciones independientes para cada opción. Al combinar estos elementos, un PSP simplifica toda la infraestructura de pagos para empresas de todos los tamaños.

Los proveedores de servicios de pago gestionan el proceso de transacción de principio a fin. Se encargan de todo, desde el proceso de pago hasta el banco.

Los PSP actúan como un socio de pagos todo en uno, proporcionando la interfaz de pago, la tecnología que dirige los fondos y las herramientas de riesgo que previenen el fraude.

Al consolidar estos servicios en una sola integración de API, un PSP ofrece a las empresas acceso inmediato a un conjunto completo de herramientas financieras sin necesidad de mantener múltiples relaciones.

Por lo general, un proveedor de servicios de pago hace lo siguiente:

• Procesamiento de transacciones: un PSP autoriza y compensa los pagos en múltiples marcas de tarjetas y métodos de pago.

• Prevención del fraude: el proveedor utiliza aprendizaje automático y reglas de riesgo personalizadas para bloquear el fraude antes de que ocurra.

• Cumplimiento de PCI DSS: esto garantiza que todos los datos confidenciales de los titulares de tarjetas se tokenicen y gestionen de forma segura de acuerdo con los estándares del sector.

• Informes y liquidación: un panel unificado resume ventas, chargebacks y desembolsos.

Un proveedor de servicios de pago funciona como una pasarela de pago y un procesador de pagos, conectando tu empresa directamente con las redes de adquirencia y de pagos. Algunos PSP modernos también pueden actuar como adquirentes, lo que significa que pueden gestionar evaluaciones de riesgo, liquidar fondos y administrar otros servicios financieros internamente.

Cuando un cliente hace clic en pagar, el flujo de la transacción pasa por las siguientes etapas específicas:

1. Inicio: el cliente introduce sus datos de pago durante el proceso de pago y la pasarela cifra los datos.

2. Autorización: el PSP enruta la solicitud de pago a través de las redes de tarjetas, como Visa o Mastercard, al banco emisor del cliente para su aprobación.

3. Verificación: el banco emisor comprueba que haya fondos disponibles y realiza comprobaciones de seguridad, como 3D Secure, antes de enviar una respuesta de autorización.

4. Captura: el PSP recibe la autorización, muestra un mensaje de confirmación al cliente y prepara la transacción para la liquidación.

5. Liquidación: el banco emisor transfiere los fondos a la cuenta de comerciante del PSP, que después abona los fondos a tu empresa.

Todo este ciclo automatizado ocurre en cuestión de segundos y mueve el dinero de forma rápida y segura de la cuenta del comprador a tu empresa.

Los proveedores de servicios de pago ofrecen múltiples servicios. Estos son algunos de los servicios incluidos y en qué consisten:

Proveedor de servicios de pago frente a pasarela de pago

• Un proveedor de servicios de pago es un socio todo en uno que gestiona todo el proceso de pago.

• Una pasarela de pago es la tecnología específica que transmite de forma segura los datos de la transacción del cliente al banco adquirente. Es un componente de un PSP.

Proveedor de servicios de pago frente a procesador de pagos

• Un procesador de pagos gestiona la ejecución técnica de la transacción, como la comunicación entre el comerciante, los bancos y las redes de tarjetas.

• Un proveedor de servicios de pago es una solución integral que incluye el procesador, la pasarela, herramientas de gestión de riesgos y cuentas de comerciante.

Proveedor de servicios de pago frente a adquirente

• Un proveedor de servicios de pago ofrece una plataforma de pagos integral que combina servicios de pasarela, procesamiento, gestión de riesgos y liquidación multidivisa.

• Un adquirente es una institución financiera que mantiene la cuenta bancaria del comerciante y procesa los pagos con tarjetas de crédito y débito.

Proveedor de servicios de pago frente a agregador de pagos

• Un agregador de pagos permite a las empresas aceptar pagos mediante una infraestructura de cuentas de comerciante compartida y un proceso de incorporación simplificado.

• Un proveedor de servicios de pago ofrece una infraestructura de pagos más amplia y de servicio completo, que proporciona gestión avanzada de riesgos, enrutamiento personalizado y herramientas financieras ampliadas, más allá de la simple agregación.

Proveedor de servicios de pago frente a proveedor de cuentas de comerciante

• Un proveedor de servicios de pago utiliza cuentas agregadas, lo que permite a varias empresas compartir una sola cuenta para una configuración rápida y sencilla sin que haya un largo proceso de evaluación de riesgos.

• Un proveedor de cuentas de comerciante proporciona cuentas de comerciante dedicadas a través de bancos o instituciones financieras, lo que requiere un proceso de evaluación de riesgos manual y detallado que puede tardar semanas.

La siguiente tabla contrasta las características de un proveedor de servicios de pago con las de un proveedor tradicional de cuentas de comerciante:

Un proveedor de servicios de pago móvil es una parte esencial del crecimiento de tu empresa. Estos son los beneficios de utilizar un proveedor de servicios de pago:

Expansión global más rápida

El proveedor internacional de servicios de pago adecuado te ayuda a entrar rápidamente en nuevos mercados al admitir monedas locales y métodos de pago como Wero, Pix o Alipay. Al localizar el enrutamiento de los pagos, los PSP aumentan las tasas de autorización y evitan que las transacciones se marquen como sospechosas.

Cumplimiento simplificado

Cumplir con los estándares de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) y las normativas regionales, como PSD3 en Europa, es complejo. Un buen PSP asume la carga del cumplimiento y mantiene tus sistemas conformes sin esfuerzo manual.

Seguridad avanzada

Los proveedores de servicios de pago modernos ofrecen seguridad avanzada mediante el uso de aprendizaje automático para detectar y prevenir el fraude en tiempo real. Analizan cientos de variables de riesgo, como la huella digital del dispositivo y la ubicación de la IP, para bloquear cargos fraudulentos sin rechazar a compradores legítimos.

Información práctica

Al hacer un seguimiento de cada transacción en un único panel, un PSP te proporciona acceso a datos y análisis sólidos. Puedes supervisar el valor medio de las transacciones, los motivos del abandono del carrito y la popularidad de los métodos de pago para tomar mejores decisiones empresariales.

Elegir el mejor proveedor de servicios de pago depende del tamaño, la ubicación y las necesidades específicas de tu empresa.

Estos son los factores clave que debes considerar:

Empresa y sector

Piensa en tu sector y modelo de negocio. Por ejemplo, si gestionas un servicio de suscripción o un proveedor de servicios de pago para videojuegos, necesitarás funciones sólidas de facturación recurrente. Si perteneces a los sectores de hostelería o comercio minorista, necesitarás integraciones de terminales y compatibilidad con puntos de venta (POS).

Métodos de pago

Aunque las tarjetas de crédito y débito son comunes, no son universales. En muchos países predominan los métodos de pago locales. Elige un PSP que admita una amplia selección de métodos de pago regionales para que tus clientes puedan pagar de la forma que prefieran.

Canales de pago

Si vendes tanto online como en una tienda física, busca un PSP omnicanal. Tener una visión unificada de tus pagos online y presenciales simplifica tu contabilidad y te ayuda a comprender el comportamiento de tus clientes.

Estructuras de comisiones

Lee atentamente la letra pequeña. Algunos PSP cobran una tarifa fija por transacción, mientras que otros cobran un porcentaje basado en el valor de la transacción. Presta atención a costes ocultos como tarifas de configuración, cuotas mensuales, chargebacks y comisiones de conversión de divisas.

El mejor PSP es aquel que simplifica procesos de pago complejos, puede sustituir a múltiples proveedores y ayuda a tu empresa a crecer globalmente.

Las marcas líderes de todo el mundo confían en Adyen como su proveedor de servicios de pago:

• Spotify utiliza Adyen para ofrecer métodos de pago locales y facturación de suscripciones a escala mundial, lo que ayuda a aumentar las tasas de conversión en mercados emergentes.

• Meta emplea Adyen para ofrecer pagos escalables y seguros en todas sus aplicaciones, proporcionando experiencias de comercio fluidas entre compradores y marcas de todo el mundo.

• Para Uniqlo, Adyen proporciona una solución de comercio unificado, lo que le permite conectar sin problemas los pagos online y en tienda para ofrecer una experiencia de compra coherente y personalizada.

Con Adyen, obtienes un proveedor de servicios de pago que gestiona las pasarelas de pago, la gestión de riesgos, el procesamiento y la adquirencia en todos los canales del mundo desde una sola plataforma.

A diferencia de los proveedores tradicionales que ensamblan distintos sistemas heredados, Adyen construyó su plataforma desde cero. Esta conexión directa con las redes de pago globales se traduce en una mayor velocidad de las transacciones, tasas de aprobación más altas y una visión más profunda de los datos.

Adyen ofrece una verdadera solución omnicanal que permite aceptar pagos online, en la aplicación y presenciales. Esto significa que no tienes que trabajar con múltiples proveedores, lo que simplifica la conciliación y te ayuda a crecer más rápido.

Nuestra plataforma proporciona funciones de nivel empresarial diseñadas para maximizar tus ingresos:

• Adquirencia local directa: reduce las comisiones y aumenta las tasas de aprobación mediante el enrutamiento directo a los sistemas bancarios locales.

• Protect: un sistema de gestión de riesgos basado en IA que bloquea dinámicamente el fraude y limita los falsos positivos.

• Comercio unificado: conecta los datos de pagos online y en tienda para crear una experiencia del cliente fluida.

• Precios transparentes: esto te permite comprender tus costes con modelos de precios Interchange++ transparentes.

Para reducir tus comisiones de procesamiento y reforzar la seguridad de tu proceso de pago, contacta con nuestro equipo.

• Un proveedor de servicios de pago (PSP) actúa como intermediario que conecta a comerciantes, clientes y bancos para procesar pagos.

• Los PSP ofrecen cuentas de comerciante agregadas, lo que permite a las empresas configurarlas y aceptar pagos en cuestión de minutos.

• Trabajar con un único PSP integral reduce las comisiones de transacción, minimiza la complejidad operativa y simplifica el cumplimiento.

• Los PSP modernos ofrecen compatibilidad omnicanal, lo que te permite gestionar los pagos online y en tienda desde una sola plataforma.