Cumplimiento de PCI DSS: ¿Qué es y cómo funciona?

PCI DSS (estándar de seguridad de datos para la industria de tarjetas de pago) es un conjunto de estándares de seguridad diseñados para garantizar que toda empresa que acepte, procese, almacene o transmita información de tarjetas de crédito mantenga un entorno seguro.

PCI DSS se estableció en 2004 por las principales marcas de tarjetas (Visa, Mastercard, American Express, Discover y JCB).

Conceptos clave del cumplimiento de PCI

Para entender mejor PCI DSS, resulta útil familiarizarse con algunos componentes fundamentales:

• PCI Security Standards Council (PCI SSC): este organismo independiente gestiona y actualiza los estándares, mientras que las marcas de tarjetas y los procesadores de pagos se encargan de su aplicación.

• Alcance (Scope): cualquier sistema, red o servidor que toque o pueda afectar la seguridad de los datos del titular de la tarjeta se considera dentro del alcance.

• Validación: para demostrar el cumplimiento, debes presentar documentos de validación anualmente. Esto se realiza mediante un cuestionario de autoevaluación (SAQ) o un informe de cumplimiento (ROC) formal auditado por un Evaluador de Seguridad Cualificado (QSA). Comprender estos pasos es el primer paso hacia la certificación PCI DSS.

Ejemplo: una marca de suscripciones debe asegurarse de que sus bases de datos de facturación nunca almacenen datos de autenticación sensibles, como los códigos CVV completos. Mantener estos datos fuera de tu entorno asegura tus sistemas y limita el alcance de tu auditoría.

Los requisitos de PCI DSS se aplican a cualquier empresa que maneje datos de titulares de tarjetas, incluyendo la aceptación, el procesamiento, el almacenamiento o la transmisión de dichos datos o información de autenticación sensible. Si tu empresa acepta pagos con tarjeta de crédito o débito, debes cumplir con esta norma.

Los datos del titular de la tarjeta se refieren a:

• Número de cuenta primario (PAN): el número de la tarjeta de crédito.

• Detalles del titular: nombre, fecha de caducidad y código de servicio.

• Datos de autenticación sensibles (SAD): datos de la banda magnética, datos del chip y códigos CVV, los cuales nunca deben almacenarse después de la autorización.

Tanto si diriges una pequeña tienda local como una empresa global, tus sistemas deben cumplir con estos estándares si aceptas tarjetas como método de pago.

El proceso funciona en tres pasos:

1. Evaluar: mapea todo tu flujo de pagos para identificar dónde se procesan, almacenan o transmiten los datos.

2. Remediar: corrige vulnerabilidades, elimina el almacenamiento innecesario de datos y asegura tus sistemas mediante herramientas como la segmentación de red o la tokenización.

3. Informar: compila y envía los documentos de validación, como el SAQ o el ROC, a tu banco adquiriente y a las redes de pago.

El marco de PCI DSS consta de 12 requisitos principales, estructurados en 6 objetivos de seguridad:

Objetivo 1: construir y mantener una red segura

• Requisito 1: instalar y mantener controles de seguridad de red, como firewalls.

• Requisito 2: aplicar configuraciones seguras a todos los componentes del sistema (nunca usar contraseñas predeterminadas del proveedor).

Objetivo 2: proteger los datos del titular de la tarjeta

• Requisito 3: proteger los datos almacenados (usar cifrado).

• Requisito 4: cifrar los datos durante su transmisión a través de redes públicas.

Objetivo 3: mantener un programa de gestión de vulnerabilidades

• Requisito 5: proteger los sistemas contra malware y actualizar el antivirus regularmente.

• Requisito 6: desarrollar y mantener sistemas y aplicaciones seguras.

Objetivo 4: implementar medidas estrictas de control de acceso

• Requisito 7: restringir el acceso a los datos solo a quienes lo necesiten para el negocio.

• Requisito 8: identificar a los usuarios y autenticar el acceso (usar siempre autenticación multifactor).

• Requisito 9: restringir el acceso físico a los datos.

Objetivo 5: monitorizar y probar redes regularmente

• Requisito 10: registrar y monitorizar todos los accesos a los recursos de red y datos.

• Requisito 11: probar la seguridad de sistemas y redes regularmente.

Objetivo 6: mantener una política de seguridad de la información

• Requisito 12: mantener una política integral de seguridad para todo el personal.

El proceso de validación depende del volumen anual de transacciones:

• Nivel 1 (+6 millones de transacciones): requiere ROC anual (verificado por QSA), AoC y escaneos de red trimestrales.

• Nivel 2 (1 a 6 millones de transacciones): requiere SAQ anual y escaneos de red trimestrales.

• Nivel 3 (20.000 a 1 millón de transacciones): requiere SAQ anual y escaneos de red trimestrales.

• Nivel 4 (menos de 20.000 transacciones): requiere SAQ anual y escaneos de red trimestrales.

Las empresas deben prepararse para la versión 4 de PCI DSS, que introduce criterios de mayor flexibilidad y monitorización continua.

El coste del cumplimiento de la normativa PCI varía en función del tamaño de la empresa, el volumen de transacciones y las medidas de seguridad específicas que implementes.

Algunos procesadores de pagos pueden cobrar tarifas de cumplimiento de la norma PCI en forma de cuota mensual por el mantenimiento de las herramientas de cumplimiento. También pueden aplicar sanciones por incumplimiento.

Otros proveedores, como Adyen, incluyen el soporte para el cumplimiento en su oferta estándar para reducir los costes adicionales.

El cumplimiento de la norma PCI es una inversión esencial para proteger su negocio. Puede evitar gastos inesperados comprobando qué incluye su proveedor actual en su servicio.

Adyen se encarga de la mayoría de los requisitos de PCI DSS por ti, para que tu empresa pueda centrarse en el crecimiento, mientras minimiza la complejidad de gestionar datos confidenciales de los titulares de tarjetas.

Nuestras soluciones simplifican el cumplimiento al ofrecer servicios de cumplimiento PCI DSS seguros e integraciones de software que reducen tu carga de trabajo en este ámbito, garantizando a la vez un procesamiento de pagos seguro.

Así es como las integraciones clave de Adyen funcionan para reducir tu alcance de PCI DSS:

• Componentes "drop-in" y plugins: estas integraciones preconfiguradas gestionan los datos de pago de forma segura en nuestros servidores, por lo que no tienes que preocuparte por almacenar o manejar información confidencial de las tarjetas.

• Pay by Link: simplemente envía enlaces de pago seguros a tus clientes, permitiéndoles completar su compra en una página segura alojada por Adyen.

• Pago alojado): utiliza nuestra página de pago segura y totalmente personalizable para gestionar y almacenar la información del titular de la tarjeta.

• Pagos presenciales (IPP): nuestros terminales de tarjeta seguros cifran la información al instante para que no tengas que preocuparte por gestionar complejos requisitos de seguridad en tus transacciones en tienda.

Estas integraciones reducen significativamente tu alcance de cumplimiento PCI DSS. Permiten que tu empresa procese pagos de forma segura sin la complejidad de manejar o almacenar datos confidenciales de los titulares de tarjetas.

Documentación completa y soporte continuo

Contamos con recursos dedicados para ayudar a las empresas a comprender y mantener el cumplimiento de PCI DSS. Consulta los requisitos clave y las mejores prácticas en nuestra guía de cumplimiento PCI DSS.

¿Listo para optimizar la seguridad de tus pagos? Contacta con nosotros para encontrar la mejor integración con la que reducir tu alcance PCI, proteger tu marca y disminuir la fricción administrativa.

• El cumplimiento es obligatorio: si aceptas pagos con tarjeta, debes cumplir con la norma PCI DSS para proteger tu negocio y mantener tu capacidad de procesamiento de pagos.

• Limitar el alcance ahorra tiempo: el uso de páginas alojadas o integraciones "drop-in" mantiene los datos de pago fuera de sus servidores, lo que permite optar a evaluaciones más sencillas, como el SAQ A.

• Es un proceso continuo: el cumplimiento normativo es un ciclo continuo de evaluación, corrección y presentación de informes, no una tarea puntual.

• Impulsa el crecimiento: más allá de evitar sanciones, los sistemas seguros le ayudan a ganarse la confianza de los clientes y a crecer con seguridad.