Daten als Schlüssel für optimierte Zahlungen - dank globaler Transaktionen in Millionenhöhe

Viele Unternehmen entwickeln intelligentere Lösungen zur Betrugsprävention und Zahlungsoptimierung. Diese Unternehmen haben häufig nur Zugriff auf einen bestimmten Schritt in einer bestimmten Region. Um zu verstehen, warum die Branche so fragmentiert und isoliert ist, hilft es, einen Blick auf die Fülle an Daten zu werfen, die hinter jeder einzelnen Zahlung stecken.

Ein Käufer hinterlässt Daten am Checkout, bevor er auf „Bezahlen“ klickt. Einige dieser Daten sind für unsere Risikobewertung wichtig. Wenn wir zum Beispiel sehen, dass alle Felder mit unmenschlich hoher Geschwindigkeit ausgefüllt werden, ist es wahrscheinlich, dass ein Bot einen Kauf tätigt und nicht ein Mensch.

Wenn ein Käufer die eigentliche Zahlung veranlasst, muss er bestimmte personenbezogenen Daten angeben. Ob Kartennummer, Bankkontonummer, E-Mail-Adresse oder sogar Name: Käuferinformationen sind Teil der Zahlungsabwicklung.

Und dann gibt es noch die Transaktion selbst. Wir leiten die Transaktionsanfrage gemäß internationalen Zahlungsstandards an Zahlungsmethoden oder Kartensysteme weiter. Zur Einhaltung dieser Standards sind zahlreiche Daten zu Gebühren, Eingabemodus, Tageszeit, Benutzerauthentifizierung usw. erforderlich. 

Und zu guter Letzt ist da noch der Antwortprozess, bei dem wir von den Banken Informationen für die tatsächliche Autorisierung zurückerhalten. 

Um das mit einem Beispiel zu verdeutlichen: Wenn Sie versuchen, Sneaker zu kaufen, müssen Sie im Geschäft oder online ein Zahlungsmittel wie eine Kredit- oder Debitkarte angeben. Informationen zu diesem Zahlungsmittel werden an den PSP gesendet, in diesem Fall Adyen. Oft sind diese Informationen mit relevanten Datenpunkten versehen, die vor dem Klicken auf „Bezahlen“ erfasst wurden und uns bei der Risikobewertung bzw. der Entscheidung helfen, ob die Anfrage echt ist. Wenn wir fortfahren können, wird die Transaktion an die kartenausgebende Bank weitergeleitet, die hinter dem Zahlungsmittel des Käufers steht. Nachdem wir vom Issuer eine positive Antwort erhalten haben, können wir einem Händler mitteilen, dass er die gekauften Waren oder Dienstleistungen bereitstellen kann. 

Wenn wir feststellen, dass eine Kartennummer bei Unternehmen A betrügerisch verwendet wurde und später bei Unternehmen B erneut auftaucht, könnte es für Unternehmen B möglicherweise nicht den Anschein erwecken, dass ein Betrug vorliegt. Da wir über mehr Kontext verfügen und uns des höheren Betrugsrisikos für dieses bestimmte Zahlungsmittel bewusst sind, können wir zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie eine starke Kundenauthentifizierung ergreifen. Denn so können wir sicherstellen, dass weder das Unternehmen noch der rechtmäßige Besitzer dieses Zahlungsmittels finanziellen Schaden erleiden.

Unser Status als weltweit tätiges Finanzinstitut mit einer Banklizenz in der EU und einer Niederlassungslizenz in den USA – in Verbindung mit der Tatsache, dass wir seit vielen Jahren weltweit große Mengen an Zahlungsdaten verarbeiten – erfordert strenge Kontrollen bei der Erfassung, Sicherung, Speicherung und Nutzung dieser Daten. 

Als Finanzinstitut sind wir verpflichtet, das gesamte Finanzökosystem zu schützen und Betrug sowie Finanzkriminalität zu verhindern. Um dieser Verpflichtung nachzukommen, verarbeitet Adyen personenbezogene Daten nur, wenn dies unbedingt erforderlich ist, um die Verhinderung, Untersuchung und Aufdeckung von Zahlungsbetrug zu gewährleisten.

Das bedeutet, dass wir die Daten in manchen Fällen in vollem Umfang nutzen werden. In anderen Fällen können und werden wir personenbezogene Daten überhaupt nicht verwenden. 

Wir setzen unsere globalen Zahlungsdaten im Wert von Billionen Dollar ein, um vertrauenswürdige Käufer zu erkennen und Betrüger zu stoppen. 

„Alle Unternehmen, die mit Adyen Transaktionen durchführen, profitieren von den Zahlungsdaten – ohne die Verantwortung für deren Besitz oder Speicherung zu tragen.“

Unsere globale Reichweite ist einzigartig und hilft uns, vertrauenswürdige Käufer und Betrüger präzise zu erkennen. Wir wickeln seit Jahren Zahlungen für große globale Unternehmen ab. Mit der Einführung unserer In-Store-Zahlungsdienste, die unser Online-Zahlungsangebot perfekt ergänzen, sind die Daten noch umfangreicher geworden.

Unsere große Reichweite bedeutet auch, dass wir mit hoher Wahrscheinlichkeit sagen können, ob sich ein Käufer, der einzigartig für Ihr Unternehmen ist, normal oder betrügerisch verhält. Wir erhalten einen Live-Ping, sobald ein Verbraucher irgendwo auf der Welt über unsere Plattform eine Zahlung tätigt. Dieser Ping teilt unseren Systemen mit, dass diese Person Transaktionen nach ihren normalen Mustern durchführt – ob beim Online-Schuhkauf am Freitagabend, beim Bezahlen von Lebensmitteln im Supermarkt am Samstagmorgen oder beim Bestellen eines Taxis um 2 Uhr nachts.

Aufgrund der schieren Größe unserer Plattform ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass wir Käufer treffsicher erkennen und das Risiko einschätzen können. Im Einzelhandel besteht eine 90%ige Wahrscheinlichkeit, dass ein Käufer Adyen bereits bekannt ist, selbst wenn er nur einem bestimmten Unternehmen eindeutig zugeordnet werden kann.

Alle Unternehmen, die mit Adyen Transaktionen tätigen, profitieren von den Vorteilen der Zahlungsdaten – ohne die Verantwortung für deren Besitz oder Speicherung tragen zu müssen. Wir haben Zahlungen für über eine Milliarde Verbraucher weltweit abgewickelt. Das bietet unseren KI-Lösungen eine solide Grundlage, um vertrauenswürdige Käufer von Betrügern zu unterscheiden.

Wir können Betrüger zuverlässig stoppen und somit auch vertrauenswürdige Käufer identifizieren. Das Besondere an den von uns gesammelten Daten ist, dass wir Muster erkennen, die über das hinausgehen, was ein einzelnes Unternehmen sieht. 

Angenommen, Sie reisen an einen neuen Ort und möchten Tickets für ein Sportereignis bestellen. Sie kaufen die (teuren) Tickets spätabends – sobald Sie aus dem Flugzeug steigen. Es ist wahrscheinlich, dass das Betrugssystem Ihnen nicht vertraut und Ihre Zahlung blockiert, was sowohl für Sie als auch für die Unternehmen, die die letzten Plätze besetzen möchten, frustrierend ist. Adyen hingegen weiß, dass Ihre Karte auf der Plattform eine positive Transaktionshistorie vorweisen kann. Das ist ein Zeichen dafür, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kunde sind. So können wir zusätzliche Unstimmigkeiten minimieren und Sie die Transaktion abschließen und Ihre Tickets kaufen.

Unsere Käufererkennung bedeutet, dass wir Risiken besser einschätzen können – aber auch, dass wir bessere und schnellere Zahlungserlebnisse für vertrauenswürdige Käufer schaffen können, basierend auf ihren geografischen und persönlichen Präferenzen.

Nehmen wir den CVC-Code als Beispiel. Entgegen der landläufigen Meinung ist ein CVC-Code für die Abwicklung einer Transaktion nicht zwingend erforderlich. Technisch gesehen können wir eine Zahlung auch nur mit einer Kartennummer senden, was jedoch mit einem erhöhten Betrugsrisiko verbunden ist. Da es sich dabei jedoch um eine so starke Sicherheitsmaßnahme handelt, kommt sie bis heute bei vielen Checkouts zum Einsatz. 

Wenn Sie wissen, dass Sie es von Anfang an mit einem vertrauenswürdigen Kunden zu tun haben, macht es durchaus Sinn, für reibungslose Abläufe zu sorgen. So können Sie beispielsweise Transaktionen auch dann abwickeln, wenn dem Käufer ein unbewusster Tippfehler unterläuft, oder ganz auf einen CVC-Code verzichten, um den Checkout zu beschleunigen.

Dies ist nur eine Möglichkeit, wie wir vertrauenswürdigen Käufern dabei helfen können, den Checkout schneller zu durchlaufen. Unsere KI kann auch intelligente Entscheidungen treffen und zusätzliche Authentifizierungen per SMS oder anhand biometrischer Daten weglassen oder hinzufügen – oder aber bevorzugte Zahlungsmethoden mit höherer Konversionsrate in der Region anbieten.

Mit Big Data kommt auch große Verantwortung – denn es gilt, diese Daten so zu speichern und zu verwenden, dass Sicherheit und Datenschutz gewährleistet sind. Wir wickeln Zahlungen für einige der größten globalen Unternehmen ab und besitzen Banklizenzen, was strenge Kontrollen bei der Erfassung, Sicherung, Speicherung und Nutzung von Zahlungsdaten erfordert. 

„Wir sind verantwortlich für einen der kritischsten Geschäftsprozesse für Unternehmen weltweit: bezahlt werden.”

Wir haben diese Verantwortung immer in den Mittelpunkt unseres Geschäfts gestellt. Da weltweit neue Gesetze erlassen werden, entwickeln wir auch unsere Plattform kontinuierlich weiter. Wir verpflichten uns zur Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) als Mindestgrundlage für unser globales Angebot und halten uns in anderen Regionen wie Indien an die lokalen Vorschriften. 

Daten werden standardmäßig in Adyen-Rechenzentren in der Region gespeichert, die von den lokalen Gesetzen vorgeschrieben ist. Alle kritischen Abläufe von Adyen werden vor Ort ausgeführt. Das bedeutet, dass alle Komponenten und die Hardware zur Verarbeitung der Daten für solche Abläufe von Adyen entworfen, entwickelt, eingesetzt, getestet und betrieben werden. Je nach Acquiring-Region und Händlerkonfiguration können Daten vorübergehend auf Servern in der Region gespeichert werden, die dem Käufer am nächsten liegt. 

Um eine schnelle und sichere Verarbeitung auf der ganzen Welt zu gewährleisten, verwenden wir Tokenization zum Schutz personenbezogener Daten. Diese Token ermöglichen es uns, unsere Zahlungsdaten für eine präzise Risikobewertung auf unserer gesamten Plattform zu nutzen – unabhängig davon, woher ein Käufer stammt oder wo er seine Zahlung tätigt. So sind schnelle, sichere und präzise Optimierungen weltweit möglich.

Es gibt auch andere Finanzinstitute, die über eine hohe globale Reichweite verfügen. Allerdings fehlt es ihnen oft am nötigen Personal und der Technologie, um den Wert dieser Daten wirklich zu erschließen. Obwohl viele Unternehmen Großartiges leisten, haben sie mit unzusammenhängenden Systemen und Infrastrukturen zu kämpfen. Diese Unternehmen haben nur Zugang zu einem Teil des großen Ganzen in einer bestimmten Region oder Phase des Zahlungsprozesses. 

Das Spannende an Adyen ist, dass wir in der Vergangenheit in unsere eigene Technologie investiert haben, die von einer Gruppe talentierter Menschen entwickelt wurde – mit dem Ziel, unsere Daten aus einer ganzheitlichen Perspektive auszuwerten und einzusetzen. Bei der Nutzung unserer globalen Zahlungsdaten im Wert von Billionen von Dollar kommen unsere Engineering-, Datenschutz- und Vertriebsteams ins Spiel. 

Wir sind für einen der wichtigsten Geschäftsabläufe weltweit verantwortlich: die Bezahlung. Um sicherzustellen, dass wir auch in 25 Jahren und darüber hinaus der richtige Partner sind, entwickeln wir weiterhin Produkte und Lösungen, die globalen Unternehmen einen Mehrwert bieten. Gleichzeitig behalten wir alle Risiken unter Kontrolle, die mit der Verarbeitung von Zahlungsdaten verbunden sind. 

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