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Pay by Bank: Was ist das und wie funktioniert’s?
Erfahren Sie, wie Pay by Bank Ihnen hilft, Transaktionskosten zu senken und das Vertrauen von Kunden aufzubauen.
Kartenzahlungen waren jahrzehntelang der Standard, aber sie sind nicht die einzige Option.
Pay by Bank bietet eine direkte Alternative: Käufer überweisen Geldbeträge beim Checkout direkt von ihrem Bankkonto auf das Konto eines Unternehmens. Da keine Karten benötigt werden, sinkt das Risiko von Kaufabbrüchen und Beträge werden schneller gutgeschrieben.
Das Verständnis für den Wandel hin zu Pay by Bank ist entscheidend für Unternehmen, die ihre Transaktionskosten optimieren, Autorisierungsraten steigern und den sich ändernden Präferenzen ihrer Kunden gerecht werden möchten.
In diesem Artikel erfahren Sie:
Was ist Pay by Bank?
Wie funktioniert Pay by Bank?
Warum sollten Unternehmen Pay by Bank anbieten?
Pay by Bank mit Adyen
Was ist Pay by Bank?
Pay by Bank ist eine Konto-zu-Konto-Zahlungsmethode, die Open Banking-Infrastrukturen nutzt. Damit können Verbraucher direkte Echtzeit-Überweisungen von ihrer Online-Banking-App an ein Unternehmen tätigen.
Unternehmen aus den Bereichen Retail, digitale Abonnements und Online-Reisebüros können Pay by Bank in ihren bestehenden Online-Checkout integrieren, um ein nahtloses Bezahl-Erlebnis zu bieten.
Die Zahlungen werden direkt vom verfügbaren Guthaben der Käufer abgebucht. Das sorgt für finanzielle Klarheit auf beiden Seiten.
Wie funktioniert Pay by Bank?
Pay by Bank nutzt Open-Banking-Regulierungen und sichere Anwendungsschnittstellen (APIs), um das Bankkonto der Kunden direkt mit dem Bankkonto des Unternehmens zu verbinden.
So funktioniert Pay by Bank Schritt für Schritt:
Auswahl: Käufer wählen beim digitalen Checkout auf der Website des Unternehmens die Option Pay by Bank.
Bankauswahl: Das Payment Gateway zeigt eine Liste der verfügbaren Finanzinstitute an, und der Kunde wählt seine bevorzugte Bank aus.
Weiterleitung: Das System leitet die Kunden sicher zu ihrer eigenen Mobile-Banking-App oder ihrem Online-Banking-Portal weiter.
Authentifizierung: Käufer authentifizieren die Anfrage über ihre gewohnten biometrischen Daten oder Multi-Faktor-Sicherheitsnachweise.
Autorisierung: Der Kunde überprüft den bereits vorausgefüllten Transaktionsbetrag und bestätigt die Geldüberweisung in Echtzeit per Klick.
Bestätigung: Das Open-Banking-Netzwerk schließt die Konto-zu-Konto-Überweisung ab und benachrichtigt sowohl das Unternehmen als auch die Käufer sofort über die erfolgreiche Transaktion.
Vorteile von Pay by Bank
Zu den Vorteilen von Pay by Bank gehören:
Weniger Kaufabbrüche
Mit Pay by Bank müssen Käufer keine langen Kartennummern, Ablaufdaten oder Sicherheitscodes eingeben. Das kann die Rate der Kaufabbrüche deutlich senken.
Geringere Zahlungskosten
Jede Kreditkartentransaktion umfasst eine komplexe Kette von Akteuren, darunter die kartenausgebende Bank (Issuing Bank), die Händlerbank (Acquiring Bank) und die Kartennetzwerke.
Dieses Netz stützt sich stark auf Interchange-Gebühren, die sich direkt auf die Gewinnspannen von Unternehmen auswirken.
Da ein Konto-zu-Konto-Framework diese Zwischenhändler umgeht, profitieren Händler von Einsparungen – ganz im Sinne einer Gesamtstrategie zur Reduzierung von Zahlungskosten.
Weniger Kartenbetrug
Kreditkartenzahlungen sind oft anfälliger für Betrug, da die Verifizierung stärker auf dem Vorhandensein der Karte als auf der Identität der Karteninhaber basiert.
Da Konto-zu-Konto-Transaktionen eine direkte biometrische oder Multi-Faktor-Authentifizierung in der Bank-App erfordern, wird die Identität der Nutzer streng überprüft. Das senkt das Betrugsrisiko.
Höhere Conversion Rate bei hohen Warenkörben
Pay by Bank ist besonders vorteilhaft für Branchen mit einem hohen durchschnittlichen Transaktionswert (ATV), wie die Reisebranche oder den großflächigen E-Commerce.
Transaktionen mit hohem Wert lösen oft Betrugswarnungen in Kartennetzwerken aus oder stoßen an strenge Kreditlimits, was zu unberechtigten Ablehnungen führt.
Dank einer Open-Banking-Verbindung können Verbraucher auch größere Summen problemlos überweisen und so neue Umsatzpotenziale erschließen.
Pay by Bank mit Adyen
Mit Adyen bieten Sie Pay by Bank zusammen mit internationalen Kreditkarten und lokalen Zahlungsmethoden über eine einzige an.
Das bedeutet: Sie können direkte Bankzahlungen über verschiedene Märkte hinweg anbieten, ohne separate technische Integrationen oder individuelle Bankpartnerschaften verwalten zu müssen.
Unsere Plattform bündelt Open-Banking-Verbindungen, optimiert Ihre Abwicklungszeiten und fasst alle Transaktionsdaten in einem einheitlichen Reporting-Ökosystem zusammen.
Nehmen Sie noch heute auf, um Ihre Bearbeitungsgebühren zu senken und die Sicherheit Ihres Checkouts zu stärken.
Das Wichtigste auf einen Blick
Pay by Bank connects a merchant directly to a shopper's bank account via open banking APIs.
This method effectively removes card networks, reducing merchant service fees.
High-security biometric authentication inside the banking app removes chargeback fraud risk.
This solution accommodates large transaction amounts that would normally trigger credit card spending limits.