Auswirkungen von PSD2 auf Marktplätze

In unserem vorherigen Artikel zu PSD2 haben wir die Grundlagen vonPSD2and die wichtigsten Veränderungen, die sich auf Ihr Unternehmen auswirken können, beleuchtet.

In der Fortsetzung unserer PSD2-Blog-Reihe geht es diesmal um die Auswirkungen der neuen europaweiten Vorschriften auf Marktplätze.

Marktplätze dominieren die Commerce-Landschaft. Sie haben die Branchen Einzelhandel, Lebensmittel und Transportwesen von Grund auf verändert. Und sie haben sich zu einem wichtigen Motor für die Sharing Economy entwickelt.

Wachstum ist für diese Marktplätze unverzichtbar. Doch in dieser Hinsicht gibt es viele Hürden zu bewältigen. Bei der Expansion auf neue Märkte müssen unterschiedliche Vorschriften und Stakeholder (Käufer und Sub-Merchants) berücksichtigt werden.

In Europa gibt es natürlich PSD2. Mit dieser Richtlinie sollen Kunden mehr Sicherheit und eine bessere Zahlungserfahrung erhalten.

Wenn Sie geschäftlich in der EU aktiv sind, müssen Sie Zeit und Ressourcen darauf verwenden, sich auf die Vorschriftsänderungen vorzubereiten. Dies kann es erschweren, sich auf Wachstum und Unternehmensoptimierung zu konzentrieren.

Die meisten Marktplätze ziehen Zahlungen im Auftrag ihrer Händler ein, bevor die Abwicklung stattfindet.

Ab Januar 2018 gelten in der EU neue Vorschriften für solche Aktivitäten. Ein Marktplatz, der sich zu irgendeinem Zeitpunkt im Besitz von Finanzmitteln von Kunden befindet und/oder die Kontrolle über diese Mittel hat, benötigt ab sofort eine entsprechende Lizenz.

Um die Anforderungen für die Erteilung einer Payment-Service-Provider (PSP)-Lizenz zu erfüllen, muss die Struktur Ihres Zahlungsflusses regelkonform sein.

Sie haben im Grunde zwei Möglichkeiten, die neuen Vorschriften einzuhalten …

Denken Sie daran, dass die erste Option nicht nur teuer, sondern auch extrem zeitaufwändig ist. Es kann Monate dauern, alle Richtlinien umzusetzen.

Und die Kosten des Anwendungsprozesses können in die Hunderttausende gehen. Der ganze Zeit- und Geldaufwand ist keine Garantie dafür, dass die Anwendung auch wirklich genehmigt wird.

Die einfachste und kosteneffektivste Möglichkeit für den Umgang mit PSD2 für einen Marktplatz besteht darin, einen geeigneten lizenzierten PSP wie Adyen zu finden.

Ein lizenzierter PSP erleichtert Ihnen den Übergang zu der neuen PSD2-Payment-Landschaft.

Dies wird dadurch ermöglicht, dass die Finanzmittel des Verkäufers von denen des Marktplatzes getrennt gehalten werden. So wird die Abwicklung der Finanzmittel des Händlers flexibler und schneller gestaltet. Aus ordnungsrechtlicher Sicht hält Sie der PSP aus dem Geldfluss für die Ihren Händlern geschuldeten Mittel heraus.

Der PSP kümmert sich auch um die Schritte, die vor der Durchführung von Auszahlungen erfolgen müssen, die sogenannten „KYC-Prüfungen“. Diese Prüfungen dienen zur Identifizierung und Verifizierung Ihrer Verkäufer vor Auszahlungen. So wird Ihnen die Compliance-Bürde abgenommen. In dem Wissen, dass sich der PSP um alle Zahlungsaspekte kümmert, können Sie sich ganz beruhigt auf das Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren. Somit kann das Onboarding mit einem PSP ganz schnell und einfach erfolgen. Händler können Finanzmittel bei Bedarf aufteilen und übertragen.

Adyen für Plattformen, unser Produkt für Marktplätze, bietet eine regelkonforme, individuell anpassbare Lösung. Sie verfügt über besondere Funktionen, die die Kriterien im Hinblick auf Besitz und Kontrolle erfüllen. So wird allen ordnungsrechtlichen Aspekten Rechnung getragen.

Adyen ist eine lizenzierte Finanzeinrichtung in der EU. Adyen für Plattformen zieht Finanzmittel von Verkäufern ein und bewahrt sie bis zur Abwicklung sicher auf.

Skalierung ist der Schlüssel zum Unternehmenswachstum. Mehr Verkäufer ins Boot zu holen, erfordert jedoch eine Vielzahl von Prüfungen.

Im Rahmen des Onboarding-Prozesses müssen in Dutzenden von Ländern eine Reihe komplexer ID-Verifizierungs-Tools durchlaufen werden. Das macht KYC-Prüfungen zu einer notwendigen Komponente für alle Marktplätze, um sich von Geldwäsche fern zu halten und Kunden zu schützen.

Adyen für Plattformen kümmert sich um die komplexen KYC-Prüfungen und fördert die Vermeidung von Betrug. In diesem Zusammenhang nutzt es die gesamte Plattform von Adyen, um Betrüger aufzudecken. Wir halten Sie aus dem Geldfluss heraus, indem wir bei Zahlungen Ihre Kommission und den Betrag, der an Ihre Händler ausbezahlt wird, voneinander trennen. So kommen Sie weder in den Besitz noch müssen sich mit der Kontrolle von Finanzmitteln beschäftigen.

Unternehmen, die global wachsen, müssen in verschiedenen Ländern unterschiedliche Zahlungsmethoden anbieten. Zudem müssen sie Auszahlungen an Verkäufer mit lokalen Bankkonten vornehmen. Angesichts einer so stark fragmentierten Payments-Landschaft, ist es wesentlich einfacher, sich auf die Expertise eines lizenzierten PSP zu verlassen.

Das Einrichten von Konten in jedem Land ist schwierig und zeitaufwändig. Ohne diese können grenzübergreifende Transaktionen jedoch sehr lange dauern und hohe Auszahlungsgebühren nach sich ziehen.

Adyen verfügt über lokale Bankkonten auf wichtigen Märkten. Dies ermöglicht schnellere Auszahlungen und geringere Gebühren; hiervon profitieren sowohl Sie als auch Ihre Händler. Mit Adyen für Plattformen verfügt Ihr Marktplatz über die nötige Flexibilität, Sicherheit und Compliance.

Ihr Marktplatz kann somit mehr Zeit auf den Geschäftsbetrieb verwenden, statt sich um Zahlungsvorschriften wie PSD2 sorgen zu müssen.

Wir bieten in Europa aktiven Marktplätzen eine Zahlungslösung, die alle europäischen Compliance-Anforderungen erfüllt. Somit müssen Marktplätze keine eigenen Zahlungslizenzen beantragen. Und sie können Verträge mit ihren Händlern direkt und unter Beachtung aller lokalen Zahlungsvorschriften erstellen.

Adyen nimmt Marktplätzen die Compliance-Last ab und gibt ihnen so die Möglichkeit, sich auf betriebliche Belange zu konzentrieren.