Vestiaire Collective: Klar til PSD2

Siden den 1. januar 2021 har direktivet om betalingstjenester (PSD2) været gældende i hele det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (EØS). Inden det trådte i kraft, kunne forhandlere vælge, om de ville aktivere stærk autentificering. Nu ligger den beslutning hos den udstedende bank. I Frankrig havde den franske centralbank, Banque de France, implementeret en migrationsplan, der løb frem til april 2021 og som skulle opfordre forhandlere til gradvist at bevæge sig hen mod overholdelse af direktivet. Planen udgjorde en kæmpe logistisk udfordring for detailhandlerne og har uden tvivl haft afgørende betydning for kundekonverteringen.

Vi har talt med Jordan Fresco, Payments Lead hos Vestiaire Collective, om virksomhedens plan for overholdelse af PSD2, og hvad der efter hans mening er betalingsudbydernes afgørende rolle i forbindelse med at øge antallet af gennemførte transaktioner i den nye ære med PSD2.

Den franskemarkedspladsVestiaire Collective, som blev grundlagt i 2009, er en platform for second hand-salg af eksklusiv mode, som ganske markant har valgt at autentificere alle handler via sit netværk. Markedspladsen er tilgængelig i mere end 80 lande i Europa, Amerika, Sydøst- og Nordøstasien og har et community på mere end 11 millioner registrerede medlemmer.

Med en høj gennemsnitsværdi på ca. 300 € pr. indkøbskurv gav det helt naturligt virksomheden mange bekymringer, da nye stærke autentificeringsregler skulle implementeres. Den største udfordring var at begrænse autentificeringens indflydelse på antallet af konverteringer og forbedre succesraten samt antallet af både forladte indkøbskurve og udfordringsraten.

"For os handler udfordringen med at overholde PSD2- og 3DS2-protokollen om at bevare betalingsoplevelsen for brugeren og sikre, at den stadig er let og problemfri i alle trin," fortæller Jordan Fresco. Da PSD2 trådte i kraft, blev Vestiaire Collective klar over, hvor kompliceret det var: "Vi havde ikke tid til at tage os af PSD2's kompleksitet. Vi ville have haft brug for et meget stort betalingsteam, hvis vi skulle have klaret det selv." Virksomheden besluttede sig for at henvende sig til os for at få hjælp til at håndtere hele overholdelsesprocessen.

Siden 2015 har Vestiaire Collective samarbejdet med Adyen, og halvvejs inde i 2020 lancerede de deres redesignede betalingsside. Hjemmesiden blev først migreret med Adyens nye checkout API og derefter blev 3DS2 integreret på Vestiaire Collectives hjemmeside og mobile applikationer.

Vi udviklede vores egen interne 3DS-server, så vores kunder kunne drage fordel af én enkelt platform. Det betød, at vores stærke autentificeringsprotokol blev integreret i Vestiaire Collectives checkout API og i deres mobile applikationer via SDKs (Software Development Kits). "Vi arbejdede tæt sammen med Adyens team i forbindelse med konfigureringen af3DS2for at sikre, at brugerne ville blive mindst muligt påvirket. Det betyder f.eks. en automatisk backup fra 3DS1, hvis 3DS2 ikke fungerer optimalt, og masser af andre små detaljer, som Adyen tager sig af for at begrænse indvirkningen på konverteringsgraden," uddyber Jordan Fresco.

Inden for EØS har hver enkelt national tilsynsmyndighed skabt sin egen migrationsplan, så derfor kan det naturligvis være svært at gennemgå de relevante oplysninger. Dette komplekse aspekt behøvede Vestiaire Collective dog ikke bekymre sig om: "Adyens team sørger for, at forhandlere ikke behøver at bekymre sig om den slags problemer."

Fuld overholdelse af PSD2 blev opnået i den første uge af julen, et par dage før den europæiske deadline. Jordan Fresco understreger: "Det var en udfordring for os. Vi troede, at vi var bagud, men i sidste ende lykkedes det os at nå vores mål med hjælp fra Adyen!"

Anmodninger om stærk autentificering, der fører til forgæves kortbetalinger, betyder ikke nødvendigvis afbrudte transaktioner. Vestiaire Collective kan genvinde nogle køb takket være de forskelligebetalingsmetoder, som Adyen tilbyder. "PayPaler en smart mulighed til at sikre køb. Siden januar har vi registreret en positiv sammenhæng mellem antallet af afvisninger pga. stærk autentificering og konverteringsraterne via PayPal, som er den foretrukne fallback-metode for kortbetalinger. Vestiaire Collective har også registreret et skift tilApple Paypå mobile enheder med iOS, et tegn på dedigitale tegnebøgersstigende popularitet.

Inden for EØS er der betydelige forskelle i kravene til stærk autentificering. For Vestiaire Collective kan udfordringsraten måske nå 65 % i Frankrig på mobile enheder, hvorimod den i andre lande såsom Spanien, Østrig og Irland ligger på mellem 20 % og 50 %. Så det er vigtigt at udvikle en strategi for hvert marked. "Jeg opfordrer forhandlere til at bruge 3DS2 for at være proaktive og analysere hvert lands præstation samt samarbejde med deres betalingsudbyder for at træffe de bedste beslutninger" siger Jordan Fresco. Tilbage i januar, da der opstod forstyrrelser i forbindelse med den nye 3DS2-infrastruktur i Spanien, sikrede vi hurtigt Vestiaire Collective en automatisk fallback til 3DS1 for at beskytte virksomhedens salg.

Nu, hvor det handler om stærk autentificering, overvejer Vestiaire Collective, om andre regioner også vil implementere regler, der svarer til PSD2, og det med god grund. Men på grund af vores internationale tilstedeværelse kan vi altid hjælpe markedspladsen til at klare nye udfordringer og støtte dens vækst. "Adyens styrke ligger i evnen til at forenkle betalingsaccept for forhandleren, få det til at se nemt ud og være proaktiv, når det handler om at integrere de sidste nye forordninger eller nye betalingsmetoder over hele verden. De er gode til at komme med produkter, der giver virkelig merværdi," siger Jordan Fresco.

Med vores hjælp kunne Vestiaire Collective sikre sig fuld overholdelse af de nye standarder, som var blevet fastlagt i PSD2, og mindske indvirkningen fra de nye regler om stærk autentificering på virksomhedens konverteringsrate. Succesraten bliver gradvist bedre, og markedspladsen kan nu med sikkerhed håndtere nye betalingsforordninger, der dukker op i andre dele af verden.