Sådan fungerer open banking

Open banking er et sikkert system til datadeling, der giver autoriserede tredjepartsudbydere direkte adgang til finansielle data fra banker og finansinstitutter via API'er (Application Programming Interfaces).

Med open banking kan virksomheder modtage betalinger direkte fra bankkonti, bekræfte kontoejerskab og tjekke en persons indkomst. Det gør det muligt at skabe hurtigere betalingsoplevelser, mindske risikoen for svindel og få bedre finansiel indsigt.

Fordelene ved open banking omfatter blandt andet:

• Direkte bankbetalinger. Initiér betalinger direkte fra kundens bankkonto uden om traditionelle kortnetværk.

• Verificér kundeoplysninger. Verificér kontoejerskab med det samme, og foretag indkomsttjek i realtid.

• Mindre svindel. Sænk risikoen for svigagtige transaktioner.

• Forbedret kundeoplevelse. Skab hurtigere checkout-oplevelser, og forkort processen for kunde-onboarding.

• Finansielle indsigter. Få adgang til finansielle data fra forbrugere for at træffe bedre forretningsbeslutninger.

• Bedre tjenester. Udvikl nye cash flows og finansielle produkter.

Open banking fungerer ved, at sikre API'er forbinder en købers bankkonto med en virksomhed eller en tredjepartsudbyder. Det kræver brugerens samtykke for hver transaktion eller dataanmodning.

Hele processen er designet med fokus på sikkerhed og gennemsigtighed, hvilket sikrer, at køberen altid har fuld kontrol over sine personlige finansielle data.

Sådan fungerer open banking trin for trin:

1. Vælg bank. Virksomhedens applikation visar en skærm, hvor kunden kan vælge sin bank ud fra en liste over tilgængelige udbydere.

2. Omdirigering til bankmiljøet. Systemet sender kunden videre til den valgte banks mobilapp eller sikre netbank.

3. Autentificering og godkendelse. Kunden logger ind med sine sædvanlige loginoplysninger (i Danmark sker dette typisk via MitID) og godkender eksplicit anmodningen, fx deling af kontooplysninger eller godkendelse af en betaling.

4. Vælg specifikke konti. Hvis kunden har flere bankkonti, vælger vedkommende, hvilken konto der skal bruges til datadeling eller betalinger.

5. Vend tillbaka til virksomheden. Banken omdirigerer kunden tilbage til virksomheden. Det gør det muligt for virksomhedens applikation at hente de nødvendige oplysninger direkte og fortsætte kunderejsen.

Open banking tilbyder avanceret databehandling som øjeblikkelig kontoverifikation og indkomsttjek i realtid for at effektivisere virksomhedens drift og risikostyring. Disse kontoinformationstjenester bygger på sikre API'er til at bekræfte brugeroplysninger og evaluere deres økonomi.

Her er de mest almindelige anvendelsesområder for kontoinformationstjenester:

Kontoverifikation

Virksomheder kan verificere kontoadgang og oplysninger om kontohaveren i realtid. Det er værdifuldt under onboarding-processen for nye kunder eller leverandører. Et eksempel er en mobilitetsplatform, der verificerer nye chauffører, eller en markedsplads, der autentificerer uafhængige sælgere.

Indkomsttjek

Virksomheder kan på en sikker måde identificere den tilbagevendende indkomst for en person eller en virksomhed for at udføre kreditvurderinger (som svarer til en beregning af rådighedsbeløb). Det er afgørende for brancher med strenge regulatoriske og finansielle krav, hvor brugere skal opfylde specifikke finansielle kriterier eller holde sig under visse indbetalingsgrænser.

Adyen tilbyder open banking som en white label-løsning via API'er og på alle store operativsystemer, herunder web, iOS og Android. Vores grænseflade til open banking giver sikker adgang til Adyens API'er, hvilket gør det muligt for tredjepartsudbydere at benytte finansielle data gennem standardiserede forbindelser.

Adyens open banking-gateway tilbyder ét enkelt API til kontoinformationstjenester og onlinebetalinger og dirigerer dynamisk trafik til udbydere som Tink (som står stærkt i Norden), Yapily og Plaid baseret på dækning, konvertering, ydeevne, omkostninger og svindelniveauer.

Ved at centralisere integrationerne hjælper Adyens open banking-løsning virksomheder med at skalere til nye markeder, overvåge ydeevne og tilpasse brugeroplevelser – helt uden at skulle håndtere adskillige leverandørforbindelser.

Er I klar til at optimere jeres betalingsflows og effektivisere brugerverifikationen? Kontakt vores team for at høre, hvordan vores platform og open banking-løsninger kan drive skalerbar vækst for jeres virksomhed.

• Open banking bruger sikre API'er til at dele direkte bankdata med tredjepartsudbydere.

• Teknologien kræver kundens eksplicitte samtykke til al datadeling og alle finansielle transaktioner.

• Virksomheder bruger open banking til at initiere sikre betalinger, verificere konti og udføre automatiserede kreditvurderinger.

• Det typiske brugerflow indebærer, at kunden vælger bank, autentificerer sig direkte i bankappen og vender tilbage til virksomhedens hjemmeside.

• Adyens open banking-gateway tilbyder én enkelt API-integration, der dirigerer trafik til den mest optimale regionale open banking-udbyder.