Hvordan man forebygger svindel på markedspladser

Markedspladserer fortsat helt centrale for brands og privatpersoners forretning. Samtidig ser vi en stigning i ondsindede angreb. Så spørgsmålet er: hvordan fastholder vi global vækst – samtidig med at vi effektivt forhindrer svindel?

I takt med at flere og flere markedspladser bliver betalingsformidlere for dem, der sælger på platformen, er risikoniveauet steget eksponentielt. At blive betalingsformidler for platformens brugere er både naturligt og skalerbart, men det øger også risikoen forsvindelpå flere måder, som kan føre til både økonomisk skade og nedsat tillid.

I denne artikel vil vi fokusere påmarkedspladser, og hvordan vi hjælper virksomheder med at forebygge svindel. Det er værd at bemærke, at størstedelen af den svindel, der påvirker markedspladser, kan ske i alle virksomheder, der håndterer betalinger. Især bliver svindlen udført af dem, der normalt sælger på platformen – hvilket vi vil fremhæve i artiklen. I et platformsmiljø kan uærlige brugere deltage i ondsindede aktiviteter under dække af at være ærlige aktører.

Den skarpe virkelighed er, at jo mere en markedsplads vokser, jo større er sandsynligheden for, at den vil blive udsat for svindel af både købere og sælgere. Fordi markedspladsmodellen er så enkel og tilgængelig, er den blevet meget populær, hvilket også øger risikoen for svindel. Hvad er risiciene præcist? For markedspladser er der tre forskellige risikoniveauer:

Når en kunde gennemfører et køb. Vi plejer at kalde dette en traditionel risiko, hvor svindleren betaler for varer eller tjenester med stjålne kreditkortoplysninger. Vi gennemgår flere af de risici, der opstår ved transaktioner på platforme i denne guide.

Dette kan opstå, når en ny bruger, der ønsker at sælge på platformen, tilmelder sig. Ved at bruge falske oplysninger kan svindlere oprette rigtige konti. Vi deler tips til, hvordan virksomheder bedst kickstarter strategien for onboarding her.

Risikoen opstår, når et brand eller en privatperson, der ønsker at sælge på platformen, har registreret sig og er aktiv ved salg. Vi vil afsætte resten af indlægget til denne risiko, fordi den er så omfattende af natur.

Her vil vi derfor især fokusere på risikoen for svindel forårsaget af platformens sælgere. Denne type risiko bliver mere almindelig blandt platformsbaserede forretningsmodeller. De er ikke særlig kendte, men de kan hurtigt blive en stor trussel mod markedspladsen.

Denne form for svindel opstår, når en virksomhed eller en privatperson er blevet registreret og driver uærlig handel på markedspladsen, mens de udgiver sig for at være ægte. Dette begrænser skalerbarheden af markedspladser. Det bliver stadig sværere at bekæmpe disse svindelnumre og samtidig forsøge at opnå en smidig oplevelse i forbindelse med registrering og onboarding, fordi det er så nemt for sælgere at oprette nye konti.

Desværre er der utallige muligheder for at overliste systemet under KYC-kontrollerne, men med et smart risikoværktøj som AdyensScoreøges gennemsigtigheden dramatisk.

Svindlere skjuler deres aktivitet ved at registrere flere konti eller lave flere forsøg med det samme, hvis de mislykkes ved onboarding. Takket være data fra vores værktøjScore, har vi i gennemsnit set to linkede konti for hver ondsindet konto, der er fundet.

Svindel kan hæmme væksten. Når vi taler om svindel i dag, mener vi ikke kun traditionelle varianter såsom kortsvindel, men også mere sofistikerede og effektive svindel som:

Kontoovertagelser er en voksende tendens inden for svindel. Det betyder, at svindleren får adgang til en legitim brugers konto ved at bruge stjålne eller Darknet-solgte kortoplysninger for at få adgang til aktiver eller begå svindel.

En kollision opstår, når den person, der sælger på platformen, og den person, der køber på platformen, er den samme person. Kontierne bruger stjålne kreditkort eller behandler ulovligt erhvervede midler og bruger markedspladsen til at flytte penge fra A til B hurtigt og effektivt.

Ved hjælp af personligt identificerbare oplysninger oprettes mange sælgerkonti for at sprede deres falske aktivitet på tværs af flere konti og dermed forblive under radaren. På store markedspladser er der i gennemsnit 37 % risiko for, at en markeret svindlende konto også er knyttet til andre konti. Dette viser tydeligt, at denne taktik bruges af kriminelle.

Når en svindler kombinerer ægte personlige oplysninger med opdigtede for at skabe en ny identitet, kaldes det syntetisk bedrageri. Oplysningerne bruges derefter til at åbne falske konti.

Svindel (f.eks. falske annoncer, ikke-leverede varer) udføres gennem platformen for at stjæle penge eller personlige data. Det kan også handle om misbrug af platformens politik (f.eks. refusionsbedrageri eller kunstig etablering af sælgers omdømme).

For flerbrugermarkedspladser kan leverandørsvindel vokse til et alvorligt økonomisk problem. Tidligere handlede svindelordninger mest om overholdelse. Forskellen i dag er omfanget af det hele. Penge tabt på grund af svindel fører til betydelige økonomiske tab for markedspladsen. Derudover lever vi i en verden, hvor vi holder os opdateret døgnet rundt, og hvor rygter spiller en stor rolle. For platforme, der får et dårligt ry på grund af illegitime brugere, kan dette føre til meget alvorlige problemer.

Svindlerne er parate til at gå meget langt for at infiltrere en markedsplads, men vi går endnu længere for at stoppe dem.

Vi har studeret den konstante kamp, som markedspladser og platforme kæmper mod falske brugere. På baggrund af det vi har set, har vi lavet en funktion, der gør os i stand til at forebygge de stigende skadelige aktiviteter. En smart funktion, der lærer af tidligere berørte brugeres erfaringer i forskellige brancher. En funktion, der samler alt indsigt for bedre at afværge angreb. Og det er Score.

Ved hjælp af Adyens interne netværksanalyse og maskinlæringsmodeller kan Score detektere afvigende adfærd hos platformens brugere, skabe risikosignaler og udføre en vurdering af profilens risikoniveau.

Hvis jeres virksomhed allerede har en robust infrastruktur til risikostyring på plads, kan Score spore og blokere svindlerne inden betaling. Derudover tilpasser funktionen sig til svindlernes strategier og adfærd, efterhånden som de udvikler sig. Denne teknologi gør det muligt for dit risikoteam at få helt ny indsigt. De får mulighed for nemt at sætte ind i kampen mod aktive svindlere på markedspladsen.

Hvordan Score virker

Omkostningerne forbundet med gamle risikoværktøjer overstiger dem, der opstår ved betalinger og tilbagebetalinger. Når en platform opfattes som modtagelig for svindel, forårsager det skade og bliver et permanent økonomisk problem. Der kan hurtigt akkumuleres bøder for visse former for svindel. Det kan være svært at genvinde forbrugernes tillid, hvis de har været under mistanke, og de rigtige kunder vil ofte vender sig andre steder hen.

Markedspladser er værdifulde omdrejningspunkter for innovation og globalisering og skaber muligheder for, at små virksomheder kan få succes i vertikale segmenter, hvor de tidligere har haft svært ved at hævde sig. Markedspladserne har fundamentalt ændret den måde, vi køber og sælger på. I stedet for at acceptere svindel, arbejder vi proaktivt og omfattende med smarte værktøjer. På den måde sikrer vi, at virksomheder kan fortsætte med at vokse, samtidig med at vi skaber en sikker handel, hvor købere og sælgere kan interagere med hinanden – uden at bekymre sig om svindel.