Articolo
Il potere della trasformazione digitale nel settore assicurativo
Dimentica i moduli cartacei e gli assegni: ecco come le compagnie assicurative digital-first possono avere successo.
Il settore assicurativo si trova a un bivio. I sistemi tradizionali sono la norma, ma gli assicurati cercano esperienze digitali più veloci.
Mentre gli assicuratori si affidano agli addebiti diretti bancari, l’89% dei clienti desidera utilizzare carte di credito, carte di debito o portafogli digitali per i pagamenti online.
“Nel settore assicurativo ci sono enormi opportunità per le compagnie di migliorare l'esperienza dei clienti, differenziarsi e innovare, attraverso l’integrazione di nuove tecnologie di pagamento”, afferma Marco Concordati, ITALY Insurance Business Transformation Leader, EY.
In questo articolo esploreremo le tendenze, emerse dalla ricerca di Adyen & EY “Innovare le assicurazioni con i pagamenti digitali”, che guidano la trasformazione digitale e i vantaggi per gli assicuratori che decidono di passare al digitale.
3 tendenze nella trasformazione digitale del settore assicurativo
Tradizionalmente, il settore assicurativo è stato associato al termine “noioso”. Possiamo capirlo, dato che operiamo nel settore finanziario.
Tuttavia, tre tendenze principali stanno cambiando questa prospettiva, sulla scia delle nuove aspettative dei clienti e dell’innovazione portata dalle insurtech.
#1: Il digitale è ormai lo standard
Oggi le aspettative dei clienti crescono con la stessa rapidità della tecnologia. Nel settore assicurativo questo si traduce in una crescente domanda di polizze su misura, immediate e in grado di offrire un reale valore aggiunto. Non solo: oltre la metà dei clienti online desidera acquistare polizze attraverso canali mobile-first e, sempre più spesso, valuta l’esperienza di pagamento su canali digitali proposta dalle compagnie assicurative rispetto ai benchmark fissati dai grandi player di altri settori.
#2: La Generazione Z e i Millennial vogliono opzioni più smart
Secondo il nostro report, il 60% dei 25-34enni apprezza l'idea dei modelli assicurativi per le coperture danni basati su abbonamento. Abbiamo anche scoperto che, in caso di sinistro, il 65% preferisce incassare la liquidazione di un indennizzo attraverso carte virtuali prepagate per evitare di dover sostenere spese associate ad altri strumenti.
La conclusione? Senza la trasformazione digitale, si rischia di perdere la futura base clienti.
#3: L'incasso dei premi e il pagamento dei sinistri determinano la fedeltà dei clienti
Sia che si tratti di acquistare una polizza o di ricevere un risarcimento, i ritardi causano frustrazione.
E i clienti sono chiari su ciò che desiderano:
La possibilità di pagare utilizzando il metodi di pagamento preferito.
Opzioni di pagamento sicure e ottimizzate per i dispositivi mobili, come i wallet digitali.
Aggiornamenti trasparenti e in tempo reale sullo stato di avanzamento della richiesta di risarcimento.
Una liquidazione rapida dei sinistri per evitare di sostenere spese.
Esperienze di pagamento insoddisfacenti fanno perdere rapidamente la fiducia.
3 vantaggi della trasformazione digitale nel settore assicurativo
Per i leader assicurativi avversi al rischio, la trasformazione digitale può essere vista come troppo complessa o dispendiosa in termini di tempo.
“Una trasformazione radicale nel settore assicurativo tradizionale è senza dubbio difficile, ma la modernizzazione dei pagamenti può essere realizzata rapidamente, con un ritorno immediato”, afferma Adrian Davis, Commercial Leader of Financial Services and Insurance di Adyen.
“Recentemente abbiamo effettuato l’onboarding di una delle più grandi compagnie assicurative al mondo e nel giro di 48 ore eravamo già operativi, elaborando pagamenti in entrata e in uscita”.
Se supportata dalla giusta piattaforma tecnologico finanziaria, la trasformazione digitale offre tre vantaggi chiave:
#1: Migliore customer experience
Dall'onboarding alla gestione dei sinistri, i clienti desiderano comodità e personalizzazione durante l'intero processo.
Con strumenti digital-first, gli assicuratori possono:
Conquistare nuovi clienti con checkout senza interruzioni.
Semplificare e velocizzare i pagamenti con l'emissione di carte virtuali.
Anticipare le aspettative e le tendenze dei clienti con informazioni in tempo reale.
#2: Riduzione dei costi
La trasformazione digitale non riguarda solo l'esperienza del cliente, ma anche il risparmio sui costi. Con la piattaforma unificata di Adyen, le compagnie assicurative possono:
Consolidare i sistemi e ridurre i costi operativi con il trasferimento automatico di denaro.
Semplificare i processi e aumentare la precisione con la riconciliazione consolidata.
Migliorare il valore del ciclo di vita degli assicurati (LTV) con funzionalità come l'auto rescue per prevenire l'abbandono involontario.
#3: Maggiore prevenzione delle frodi e delle perdite sui sinistri
Strumenti di pagamento più intelligenti significano una gestione e un'elaborazione dei sinistri più rapide e sicure. Grazie a soluzioni avanzate come le carte virtuali, le compagnie assicurative possono:
Ridurre le perdite limitando i pagamenti all'importo del sinistro approvato.
Utilizzare controlli di spesa per garantire che i fondi siano utilizzati per beni o servizi autorizzati.
Ottenere una visibilità completa dei modelli di spesa per prendere decisioni informate sulla base dei dati.
Portare il settore assicurativo verso il futuro
Il ricorso a infrastrutture moderne getta le basi per una crescita scalabile e a lungo termine.
Con il partner giusto, le compagnie assicurative possono migliorare l'esperienza dei clienti, beneficiare delle informazioni racchiuse nei dati e rimanere competitive.
