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PayFac: Che cos'è un facilitatore di pagamenti e dovresti diventarlo?
Scopri tutto quello che c'è da sapere su PayFacs e se è davvero la soluzione migliore.
Storicamente, diventare un PayFac (payment facilitator) era l’unica strada per le piattaforme che volevano gestire i pagamenti internamente. Ma oggi il panorama dei pagamenti integrati è cambiato e molte aziende si chiedono se questo modello sia ancora il migliore o se esistano alternative più agili.
Prima di fare un investimento così importante, è bene valutare tutti i fattori. In questo articolo analizziamo cosa significa essere un PayFac, le sfide da affrontare e come ottenere gli stessi vantaggi senza complicarsi la vita con la burocrazia.
Questo articolo tratta i seguenti argomenti:
Che cos'è un PayFac
Storia dei PayFac
I vantaggi dei PayFac – con o senza licenza PayFac
Le sfide dei PayFac
Come ottenere i vantaggi dei PayFac senza diventare un PayFac
Cos'è un PayFac?
Un PayFac è un fornitore che permette alle piattaforme di gestire i pagamenti per conto dei propri utenti. In pratica, la piattaforma si occupa dell'integrazione tecnologica così i suoi clienti non devono farlo.
Gestire questi flussi significa offrire servizi finanziari regolamentati: per farlo, servono licenze specifiche e l'approvazione delle autorità competenti.
Storia dei PayFac
Integrare i pagamenti nel proprio software ha trasformato il business di molte piattaforme, rendendo l'esperienza utente molto più fluida.
Tradizionalmente, le piattaforme avevano poche opzioni: potevano ricorrere al modello di referral per i pagamenti oppure diventare facilitatori di pagamento (PayFac). Alcune piattaforme hanno scelto di ottenere una licenza PayFac per avere un maggiore controllo sulla propria infrastruttura di pagamento.
Vantaggi di PayFac – con o senza licenza PayFac
Le piattaforme scelgono il modello PayFac per tre motivi principali:
Aumentare i ricavi e il valore dell'azienda
Migliorare l'esperienza dei clienti
Espandersi più velocemente
La buona notizia? Oggi questi obiettivi si possono raggiungere anche senza una licenza da PayFac. Con una soluzione come Adyen for Platforms, ottenete gli stessi vantaggi commerciali eliminando le pesanti pratiche burocratiche.
Non tutti i fornitori consentono alle piattaforme di monetizzare appieno senza diventare un PayFac registrato e, anche quando lo consentono, i potenziali guadagni spesso non giustificano lo sforzo e i costi. Con Adyen, ottieni tutti i vantaggi commerciali e il pieno controllo senza bisogno di una licenza normativa. Gli investitori continuano ad aspettarsi pagamenti integrati, ma le valutazioni elevate non dipendono più dalla registrazione.
Le sfide del modello PayFac
Sebbene le ragioni per diventare un PayFac siano chiare, molte piattaforme sottovalutano le complessità:
Carico normativo: Diventare un PayFac significa farsi carico di pesanti obblighi operativi. Dovrete registrarvi presso i circuiti delle carte, ottenere licenze e gestire processi complessi di conformità, KYC (Know Your Customer) e antiriciclaggio.
Costi elevati: Tra tasse di licenza, spese di gestione, controlli e reporting, i costi fissi e variabili aumentano rapidamente.
Ostacoli all'espansione: Per operare come PayFac in diverse aree geografiche serve una presenza legale locale e approvazioni specifiche per ogni regione. Questo rallenta enormemente la crescita internazionale.
Che tu sia già un PayFac o che stia valutando di diventarlo, esiste un'altra opzione che ti consente di usufruire di tutti i vantaggi di un PayFac senza le complicazioni.
Come ottenere i vantaggi del PayFac senza diventarlo
Oggi non serve più ottenere licenze complesse per gestire i pagamenti. Collaborando con un partner tecnologico che offre pagamenti integrati, potete offrire un'esperienza impeccabile, scalare in nuovi mercati e controllare i rischi senza il mal di testa della regolamentazione.
Con Adyen for Platforms, potrai godere di tutti i vantaggi derivanti dall'integrazione dei pagamenti e dal mantenimento dei controlli commerciali, operativi e di rischio, senza gli oneri legati all'ottenimento o alla gestione di una licenza PayFac. L'infrastruttura di Adyen ti consente di offrire pagamenti integrati e servizi finanziari in modo trasparente, garantendoti al contempo la flessibilità necessaria per registrarti presso gli schemi di pagamento, se necessario. È importante sottolineare che tale registrazione non influisce sulle condizioni commerciali, sulla configurazione tecnica o sul controllo dei tuoi pagamenti.
Molte funzionalità che apportano un valore aggiunto alle piattaforme e ai loro utenti, quali metodi di pagamento locali, configurazioni automatiche di ripartizione, estratti conto dinamici per gli acquirenti, monitoraggio dei rischi, trasferimento delle commissioni di pagamento, invio automatico dei dati dei sub-merchant richiesto dagli schemi e analisi di elaborazione, vengono effettivamente rese disponibili solo tramite un'elaborazione non aggregata al di fuori di un contesto PayFac.
Perché scegliere Adyen for Platforms
Velocità: Lanciate il servizio e vi espandete all'estero senza aspettare i tempi lunghi delle approvazioni normative.
Risparmio: Eliminate i costi ricorrenti legati alla registrazione PayFac e ottimizzate le risorse interne dedicate alla compliance.
Controllo: Usate i nostri strumenti per gestire commissioni, saldi, payout e monitorare il rischio degli utenti in tempo reale.
Con Adyen for Platforms, puoi godere dei vantaggi di gestire i pagamenti senza i rischi e le complessità, così da poterti concentrare sulla crescita della tua attività.
Siete pronti a scoprire il potenziale dei pagamenti integrati? Contattaci.