Comment choisir son terminal de paiement (TPE) ?

Définition d'un TPE

Un Terminal de Paiement Électronique (TPE) est un dispositif électronique qui permet d'accepter et de traiter les paiements par carte bancaire notamment. Physiquement, un TPE est la plupart du temps une petite boîte équipée d'un écran, d'un clavier et d'un lecteur de carte. Certains modèles plus avancés peuvent également inclure des fonctionnalités tactiles et la possibilité de scanner des codes-barres. Les TPE modernes peuvent également être équipés de technologies sans fil, permettant des transactions encore plus rapides.

Un dispositif particulièrement utilisé en boutique

Le TPE est particulièrement prisé en boutique pour plusieurs raisons. Tout d'abord, il permet une transaction rapide et sécurisée, ce qui est essentiel dans un environnement où chaque minute compte. De plus, il élimine les erreurs de comptage et les risques associés à la manipulation d'espèces, ce qui est un avantage non négligeable pour les commerçants. A ce titre, l’utilisation de terminaux de paiement électronique est tout simplement devenue essentielle pour de nombreux commerces. Le TPE offre aussi une flexibilité dans les modes de paiement, permettant d'accepter non seulement les cartes bancaires mais aussi les paiements mobiles et sans contact. Enfin, le TPE peut également servir à collecter des données sur les habitudes d'achat des clients, ce qui peut être utile pour des stratégies de marketing ciblées.

Quels sont les avantages d'un TPE ?

L'utilisation d'un TPE en boutique offre plusieurs avantages. Il permet en premier lieu un encaissement rapide, ce qui est particulièrement utile lors des périodes de forte affluence. Il offre ensuite un gain de temps puisque l’hôte de caisse n’a pas à rendre de monnaie, ce qui accélère le processus de paiement. Ensuite, il facilite la comptabilité, car toutes les transactions sont enregistrées électroniquement, ce qui simplifie le suivi des ventes et des revenus. Le TPE peut aussi être connecté à d'autres systèmes de gestion, comme les logiciels de caisse, les systèmes de gestion des stocks ou de la relation client, pour une gestion optimale de l'entreprise. Enfin, les TPE modernes offrent souvent des fonctionnalités avancées, comme la possibilité de gérer des programmes de fidélité ou d'accepter des paiements en plusieurs devises.

1) Le terminal de paiement fixe : idéal à la caisse

• Définition : Un TPE fixe est un terminal de paiement qui est généralement placé à un emplacement fixe, souvent le comptoir d'une boutique ou d'un restaurant.

• Fonctionnement : Ce type de TPE fonctionne sur secteur et peut être relié à un logiciel de caisse comme Cegid. Il peut également inclure un pinpad pour la saisie du code secret. Certains modèles avancés offrent des fonctionnalités comme la gestion des stocks ou la possibilité de créer des reçus personnalisés.

• Avantages d’un terminal de paiement fixe : Le TPE fixe est idéal pour les transactions rapides et sécurisées, et est particulièrement utile pour les commerces ayant un point de vente unique. Il est également très fiable et offre une longue durée de vie, ce qui en fait un investissement judicieux.

2) Le terminal de paiement mobile pour réduire l’attente en caisse

• Définition : Le terminal de paiement mobile, aussi appelé mPOS (Mobile Point of Sale), est un terminal de paiement portable qui peut être utilisé n'importe où dans le point de vente. 

• Fonctionnement : Ce type de terminal est alimenté par une batterie et se connecte à Internet via Wi-Fi ou un réseau cellulaire. Certains modèles nécessitent un retour sur socle pour valider la transaction. D'autres modèles plus avancés peuvent intégrer des fonctionnalités de gestion des stocks.

• Avantages d’un terminal de paiement mobile : Le mPOS est particulièrement utile pour les commerces ayant de grandes surfaces, comme les supermarchés ou les magasins de meubles, où les clients peuvent ne pas vouloir se déplacer jusqu'à un point de vente fixe. C’est un moyen redoutable de limiter le temps d’attente en caisse et donc d’augmenter les chances de conversion.

3) Tap to Pay : une nouvelle façon d'accepter les paiements sans contact

Tap to Pay transforme les smartphones en terminaux de paiement sans contact, offrant aux commerçants une alternative flexible et économique aux TPE classiques. Cette technologie est disponible sur iPhone et Android, rendant le paiement encore plus fluide et mobile.

Tap to Pay sur iPhone

Tap to Pay sur iPhone est une solution qui permet d'accepter les paiements sans contact directement sur un iPhone compatible, sans nécessiter de matériel supplémentaire. Initialement lancée aux États-Unis, cette technologie est désormais disponible en France et dans plusieurs autres pays.

Comment fonctionne Tap to Pay sur iPhone ?

Le principe est simple :

• Le commerçant ouvre une application compatible avec Tap to Pay sur son iPhone.

• Il saisit le montant de la transaction.

• Le client pose sa carte sans contact, son smartphone (s’il utilise un e-wallet comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay) ou une montre connectée sur l’arrière de l’iPhone du commerçant.

• La transaction est validée instantanément, avec une étape de vérification si nécessaire (PIN on Glass).

Cette solution utilise la technologie NFC intégrée aux iPhone, ce qui permet un encaissement rapide et sécurisé, sans qu’il soit nécessaire d’investir dans un terminal de paiement traditionnel.

Quels sont les avantages de Tap to Pay sur iPhone ?

• Une solution sans matériel supplémentaire : plus besoin d’un TPE dédié, un iPhone suffit.

• Encaissement mobile : idéal pour les vendeurs en boutique, ou en déplacement.

• Sécurité avancée : Apple applique le même niveau de protection que pour Apple Pay, avec chiffrement et validation biométrique si nécessaire.

• Expérience client améliorée : paiement rapide, sans friction et en toute confiance.

Tap to Pay sur iPhone

Ne dépendez plus d'un TPE pour accepter les paiements. Tout ce dont vous avez besoin, c'est d'un iPhone.

Voir Tap to Pay sur iPhone

Tap to Pay sur Android

Comme son équivalent sur iPhone, Tap to Pay sur Android permet aux commerçants d’encaisser des paiements sans contact directement depuis leur smartphone ou leur tablette. Ce système est aussi appelé Tap to Phone, SoftPOS ou Tap on Phone, selon les acteurs du marché.

Comment fonctionne Tap to Pay sur Android ?

• Le commerçant installe une application compatible Tap to Pay sur son smartphone Android.

• Il saisit le montant de la transaction.

• Le client pose sa carte sans contact, son smartphone (s’il utilise un e-wallet comme Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay) ou sa montre connectée sur l’arrière de l’appareil.

• La transaction est validée immédiatement, avec un code ou une validation biométrique si nécessaire.

Cette solution repose également sur la technologie NFC, mais contrairement à Apple, qui limite son usage à l’écosystème iOS, Android offre une plus grande diversité d’applications et d’acteurs du paiement.

Quels sont les avantages de Tap to Pay sur Android ?

• Une compatibilité étendue : fonctionne avec un large choix d’appareils et d’applications.

• Une alternative économique : pas de coût lié à l’achat ou la location d’un terminal de paiement physique.

• Une adoption croissante : de plus en plus de commerces intègrent cette solution dans leur offre de paiement mobile.

Adyen et Tap to Pay : une solution sur-mesure pour les entreprises

Adyen propose une intégration avancée de Tap to Pay pour les entreprises souhaitant personnaliser leur expérience de paiement. Grâce à son SDK Tap to Pay, les commerçants peuvent intégrer cette technologie directement dans leur propre application, offrant ainsi une solution de paiement fluide, sécurisée et adaptée à leur marque.

Un SmartPOS est un terminal équipé d’un écran tactile, fonctionnant avec un système d’exploitation moderne (souvent Android) et capable de faire tourner diverses applications. Il s’agit d’une véritable plateforme de gestion qui permet non seulement d’accepter les paiements, mais aussi d’améliorer l’expérience en point de vente.

Caractéristiques principales des SmartPOS

• Écran tactile : facilite la navigation et permet une interface plus intuitive pour le commerçant et le client.

• Applications intégrées : possibilité de télécharger des outils de gestion comme les programmes de fidélité, l’enregistrement des ventes, la gestion des stocks ou encore le scan de codes-barres.

• Connexion avancée : compatibilité avec le Wi-Fi, la 4G/5G et le Bluetooth pour une meilleure mobilité.

• Imprimante intégrée : impression instantanée des reçus clients sans équipement supplémentaire.

• Double écran (selon modèle) : affichage distinct pour le commerçant et le client, facilitant l’interaction et la validation des paiements.

Pourquoi choisir un SmartPOS ?

• Une solution tout-en-un : plus besoin d’une caisse enregistreuse distincte, le terminal gère à la fois les paiements et les opérations commerciales.

• Une meilleure expérience client : possibilité d’intégrer des programmes de fidélité, des promotions et des solutions de paiement personnalisées.

• Une flexibilité améliorée : idéal pour les commerces en mouvement, les restaurateurs, les boutiques et les grandes enseignes souhaitant optimiser leur flux de paiements.

• Des fonctionnalités évolutives : grâce aux applications intégrées, un SmartPOS peut être mis à jour et amélioré en fonction des besoins du marchand.

Le prix d’un terminal de paiement électronique (TPE) dépend principalement du modèle choisi et du mode d’acquisition (achat ou location). Plusieurs frais doivent être pris en compte pour évaluer le coût total d’un TPE : coût d’acquisition, frais d’installation, abonnements éventuels, frais de maintenance et commissions sur transactions.

Achat ou location : quel modèle économique choisir ?

• Achat d’un TPE : certains prestataires, comme Adyen, proposent uniquement des terminaux de paiement à l’achat, avec un prix fixe selon le modèle sélectionné. Cette solution est avantageuse pour les commerçants souhaitant maîtriser leurs coûts sur le long terme. En général, le prix d’un TPE peut varier de 150 € à 700 € selon qu’il s’agisse d’un modèle fixe, portable ou mobile avec connectivité avancée.

• Location d’un TPE : d’autres fournisseurs permettent de louer un TPE moyennant un abonnement mensuel allant en général de 15 € à 50 € par mois selon l’appareil et les services inclus (maintenance, mises à jour logicielles, assistance technique). 

Les coûts associés à l’utilisation d’un TPE

• Frais d’installation : certains prestataires appliquent des frais de mise en service, pour paramétrer le TPE et assurer sa compatibilité avec le système de paiement du commerçant.

• Frais mensuels et abonnement : outre la location, le fournisseur peut facturer des frais fixes pour l’accès à ses services, notamment la connexion aux réseaux bancaires.

• Commissions sur transactions : chaque paiement effectué via un TPE entraîne une commission prélevée par le prestataire de paiement. Cette commission est généralement exprimée en pourcentage du montant encaissé, avec un taux variant entre 0,5 % et 2,5 % selon le type de carte bancaire (Visa, Mastercard, American Express, etc.) et le volume de transactions du commerçant. Adyen applique un modèle de tarification transparent basé sur l’Interchange++, un système qui reflète précisément les coûts bancaires et permet une meilleure optimisation des frais pour les marchands.

Autres coûts à prendre en compte

• Frais de connectivité : les TPE mobiles nécessitent une connexion 4G/3G, ce qui peut engendrer des frais supplémentaires si la carte SIM et l’abonnement ne sont pas inclus dans l’offre initiale.

• Maintenance et mises à jour : l’entretien d’un TPE peut nécessiter des interventions techniques, avec des coûts pouvant aller jusqu’à 500 € par an si les mises à jour et le support technique ne sont pas inclus dans l’offre de base.

Adyen se distingue par son modèle de tarification simplifié : aucun frais annexes ne s’applique en dehors du prix d’achat du terminal de paiement. Contrairement à d’autres fournisseurs, Adyen ne facture ni frais d’installation, ni abonnement mensuel, ni coûts de maintenance supplémentaires. Les commerçants maîtrisent ainsi totalement leurs dépenses, avec une transparence totale sur les coûts liés à l’acceptation des paiements.

Consultez nos tarifs

Pour chaque transaction, nous facturons des frais fixes ainsi que des frais associés au moyen de paiement, sans aucuns autres frais cachés.

Plus d'informations sur nos tarifs

Chaque commerce a des besoins spécifiques en matière de paiement. Le choix du bon terminal de paiement électronique (TPE) dépend du type d’établissement, du volume de transactions et des attentes des clients. Voici un guide détaillé pour sélectionner le TPE adapté à votre activité.

Restaurants et cafés : privilégier la rapidité et la mobilité

Dans la restauration, fluidifier le paiement est essentiel pour éviter l’attente et optimiser la rotation des tables. Un TPE portable ou mobile est donc la meilleure option.

TPE recommandés :

• TPE portable (Wi-Fi ou Bluetooth) : permet d’encaisser directement à table.

• TPE mobile (mPOS) (avec 4G ou Wi-Fi) : idéal pour les services de livraison ou les food trucks.

• Tap to Pay : une solution légère pour accepter les paiements sans contact sans équipement supplémentaire.

Pourquoi ce choix ?

• Des transactions rapides, fluides et sécurisées.

• Une diminution du temps d’attente des clients.

• Une connexion avec les logiciels de gestion et d’encaissement.

Boutiques et commerces de retail : favoriser une solution fiable et polyvalente

Les commerces du retail requièrent une solution stable, rapide et compatible avec divers moyens de paiement.

TPE recommandés :

• TPE fixe (comptoir) : parfait pour un point d’encaissement unique avec une imprimante intégrée.

• TPE mobile : utile pour proposer un paiement en rayon (ex : boutique de vêtements).

• Tap to Pay : permet d’encaisser partout sans ajouter d’équipement.

Pourquoi ce choix ?

• Un encaissement rapide et ultra-performant en caisse ou en magasin : les solutions POS d’Adyen sont conçues pour offrir une rapidité de traitement inégalée et une robustesse sans équivalent. Grâce à une infrastructure optimisée, elles garantissent un temps de réponse minimal, sans latence, même en période de forte affluence. De plus, leur stabilité assure une disponibilité continue des terminaux, réduisant les risques de panne et optimisant le passage en caisse.

• Une compatibilité avec les solutions de gestion des stocks et des ventes, permettant une synchronisation fluide des données.

• Accepte tous types de paiements, y compris les cartes internationales et les paiements mobiles.

Grandes surfaces : privilégier l’efficacité et l’intégration

Pour les environnements à fort volume de transactions, il est indispensable d’opter pour un TPE performant et bien intégré aux systèmes de caisse.

TPE recommandé :

• TPE fixe avec pinpad : conçu pour les grandes lignes de caisse avec un clavier séparé pour le client.

• TPE mobile : permet de fluidifier les files d’attente en caisse et d’accepter les paiements dans les allées du magasin.

Pourquoi ce choix ?

• Des paiements traités en un instant : chaque transaction est validée en quelques millisecondes, évitant toute attente en caisse, même aux heures de pointe.

• Une fiabilité à toute épreuve : les terminaux Adyen fonctionnent en continu, sans coupure ni ralentissement, pour un encaissement fluide et sans accroc.

• Une intégration sans friction : les systèmes de paiement communiquent directement avec les outils de gestion des stocks et des ventes, assurant un suivi précis et automatique.

• Une sécurité renforcée sans compromis sur la rapidité : les paiements respectent les normes les plus strictes (PCI-DSS, chiffrement, authentification forte), garantissant à la fois protection et efficacité.

Hôtels et hébergements : garantir flexibilité et sécurité

Dans le secteur hôtelier, les paiements doivent être flexibles et sécurisés, avec des options pour préautoriser des montants et gérer des paiements différés.

TPE recommandé :

• TPE fixe : utilisé à la réception pour l’enregistrement des paiements et les cautions.

• TPE mobile : permet d’encaisser directement en chambre ou lors d’événements.

• TPE pour borne en libre-service : idéal pour les hôtels proposant le self check-in et check-out, permettant aux clients de régler leur séjour en toute autonomie, à toute heure.

Pourquoi ce choix ?

• Une gestion simplifiée des préautorisations et des cautions.

• L’acceptation des paiements en devises multiples.

• Une connexion aux systèmes de gestion hôtelière.

Les plateformes SaaS qui intègrent des paiements doivent proposer des solutions adaptées aux modèles commerciaux de leurs clients. Le choix du terminal impacte directement l’expérience utilisateur et l’efficacité des opérations.

1. Terminaux fixes : pour les plateformes SaaS spécialisées dans le retail et la restauration

Idéal pour les commerces avec un point d’encaissement fixe.

Pourquoi l’intégrer à votre offre ?

• Connexion fiable et rapide pour gérer un fort volume de transactions

• Compatibilité avec les logiciels de caisse et ERP

• Expérience fluide pour les commerçants et leurs clients

Exemples de plateformes concernées : solutions SaaS de gestion de points de vente, ERP retail, logiciels de caisse pour la restauration.

2. Terminaux mobiles : pour les plateformes SaaS adressant les services et les commerces itinérants

Parfait pour les professionnels en déplacement et les commerces ambulants.

Pourquoi l’intégrer à votre offre ?

• Connexion 4G ou Wi-Fi pour une utilisation flexible

• Intégration avec des applications métier

• Tap to Pay pour réduire les coûts matériels

Exemples de plateformes concernées : solutions de paiement pour services de livraison, applications de réservation avec encaissement intégré.

3. Terminaux en libre-service : pour les plateformes SaaS équipant les environnements à forte affluence

Adapté aux entreprises qui veulent fluidifier les paiements sans intervention d’un employé.

Pourquoi l’intégrer à votre offre ?

• Automatisation des encaissements pour optimiser le passage en caisse

• Expérience fluide et rapide pour les utilisateurs finaux

• Réduction des files d’attente et des coûts opérationnels

Exemples de plateformes concernées : solutions SaaS pour la billetterie, les parkings, la restauration rapide et les bornes interactives.

Chaque commerçant a des besoins spécifiques en matière de paiement. Fluidité des transactions, sécurité des paiements et flexibilité des solutions sont les trois piliers essentiels pour offrir une expérience d’achat optimale. Adyen répond à ces exigences en proposant une gamme complète de terminaux de paiement modernes et intelligents, conçus pour s’adapter à tous les environnements de vente, qu’il s’agisse de boutiques, de restaurants, de grandes enseignes ou de commerces nomades. Ces terminaux prennent en compte les spécificités locales de chaque marché, en intégrant des fonctionnalités adaptées aux préférences de paiement, aux réglementations et aux usages propres à chaque région, comme par exemple des écrans plus grands pour la signature aux États-Unis, garantissant ainsi une expérience fluide et optimisée partout dans le monde.

Adyen offre une large sélection de TPE :

• TPE de comptoir : idéal pour un encaissement rapide en caisse, connecté au système de gestion du magasin.

• TPE mobile : parfait pour fluidifier l’expérience client et encaisser en rayon ou en extérieur.

• TPE autonome : une solution sans contrainte de connexion filaire, adaptée aux commerces ambulants et aux services sur site.

• Tap to Pay : transforme un smartphone en terminal de paiement, sans matériel supplémentaire.

Les terminaux mPOS d’Adyen sont certifiés PCI DSS, une norme de sécurité internationale garantissant la protection des données bancaires et la fiabilité des transactions. Grâce à cette certification, les commerçants peuvent accepter les paiements en toute sérénité, tout en bénéficiant de mises à jour automatiques et de protocoles de sécurité avancés pour protéger les terminaux contre toute tentative de fraude.

Enfin, l’un des grands atouts d’Adyen réside dans sa capacité à gérer de manière centralisée une large flotte de terminaux de paiement, quel que soit le nombre de points de vente. Grâce à une plateforme intuitive et des API dédiées, les marchands peuvent :

• Commander, assigner et configurer les terminaux pour un ou plusieurs magasins en quelques clics.

• Réattribuer facilement les terminaux à de nouveaux points de vente en fonction des besoins de l’enseigne.

• Déployer des mises en jour en temps réel sur l’ensemble de la flotte.

• Personnaliser les paramètres : choix de la langue, intégration du logo, options de paiement spécifiques.

• Optimiser la gestion énergétique des terminaux mobiles pour assurer leur autonomie sur une journée complète.

Cette agilité opérationnelle permet aux enseignes disposant de plusieurs points de vente ou de magasins éphémères de réallouer leurs terminaux rapidement et sans intervention technique.

Et parce qu’Adyen ne se limite pas à l’encaissement des paiements, notre plateforme propose également des fonctionnalités pour simplifier la gestion au quotidien : par exemple, la gestion des remboursements est sécurisée et facile à administrer, et il est possible de personnaliser les reçus avec des informations commerciales ou des offres promotionnelles.

Mais la véritable force d’Adyen réside dans sa capacité à unifier tous les canaux de vente avec :

• Des paiements omnicanaux (en magasin, en ligne, sur mobile, etc.) pour une expérience fluide sur tous les points de contact ;

• Une gestion complète de la chaîne de valeur des paiements, de l’acquisition à la conciliation ;

• Une acquisition internationale pour vendre aisément à l’étranger ;

• L’acceptation de plus de 150 moyens de paiement à travers le monde ;

• De puissants outils s’appuyant sur l’IA et les données pour maximiser vos conversions tout en luttant contre la fraude ;  

• Des analyses et insights avancés sur les comportements d’achat, permettant d’optimiser la stratégie commerciale.

Avec Adyen, les marchands disposent d’un écosystème de paiement intelligent, combinant performance, sécurité et flexibilité.

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