Adyen trae al mercado mexicano optimización de pagos con Inteligencia Artificial

• La plataforma de tecnología de pagos lanza optimización de tokens de red, que, a través de modelos de inteligencia artificial, puede incrementar tasas de autorización de pagos. 

• El adquirente también lanza Card on File, tecnología utilizada en Estados Unidos y Europa que mejora la seguridad en las transacciones.

• Estas dos tecnologías contribuyen a la modernización del ecosistema de pagos en México, mejorando el rendimiento y la seguridad.

Ciudad de México, 16 de octubre de 2024 — Adyen, plataforma global de tecnología de pagos, acaba de lanzar al mercado mexicano su tecnología de optimización de tokens de red (Network Token Optimization, NTO) y la integración de Card On File, dos innovaciones que prometen mejorar la seguridad y el rendimiento de las tasas de aprobación de transacciones financieras online para grandes empresas en México.

Los tokens de red (Network Tokens) reemplazan los números sensibles de las tarjetas por referencias seguras, ofrecen una barrera adicional frente al fraude y aumentan la tasa de éxito de las transacciones. "La tecnología de optimización de tokens de red desarrollada por Adyen ha resultado en un aumento promedio del 2% en las tasas de autorización de pagos para grandes empresas en los diversos mercados en los que operamos, incluidos Estados Unidos y la Unión Europea. Ahora, traemos este beneficio a los comercios mexicanos, que pueden aprovechar la seguridad y el rendimiento de los tokens de red", explica Fabricio Moreno, Country Manager de Adyen México.

Optimización de tokens de red impulsada por IA

Adyen desarrolló un modelo de inteligencia artificial que evalúa si es viable utilizar Tokens de Red para cada transacción.

Un token de red es una secuencia de caracteres que reemplaza el número de la tarjeta de pago de un comprador. Cuando esta tecnología está presente en el flujo de pago en línea, los datos de pago ingresados en el formulario de checkout, también conocidos como Personal Account Number (PAN), son sustituidos por una secuencia aleatoria de caracteres, protegiendo la información. Este token se envía a los participantes del flujo de pagos, incluidos cámaras de compensación, redes y bancos emisores. Los emisores, con base a un proceso de destokenizacion, obtienen el PAN real para procesar la transacción. 

"Múltiples mercados de todo el mundo están aprovechando los tokens de red para aumentar las tasas de aprobación y reducir el riesgo de fraude. Adyen ya cuenta con esta tecnología en México; sin embargo, somos conscientes de que no todos los bancos emisores están preparados para utilizarla. Ni todos los bancos en México aceptan tokens de red. Por ello, hemos desarrollado un modelo de IA que nos permite aplicar la tecnología cuando el banco emisor la tenga habilitada", explica Anna Aguilar, Directora de Ventas de Adyen México.

Lo que distingue a Adyen es su modelo para decidir en tiempo real si utilizar un token de red o el número de tarjeta tradicional, basándose en los datos del banco emisor. Sin el apoyo de la IA, el escenario sería enviar todas las transacciones para aprobación usando solo el PAN o solo el token de red, sin adaptarse. Esto eliminaría los beneficios que aporta la tecnología al no aprovechar las ventajas de utilizar NT con emisores que los aceptan.

Algunos de los beneficios de la nueva tecnología de Adyen son: 

• Mejores tasas de aprobación al utilizar IA y contar con dos opciones para autorizar una transacción (PAN o token de red).

• Reducción de abandono involuntario, ya que los datos de la tarjeta detrás de un token de red son gestionados por las marcas, están siempre actualizados y nunca expiran. 

• Reintento automático si la transacción inicial falla. 

Al día de hoy, la empresa ha visto una rápida adopción de esta tecnología globalmente, con 2 mil millones de tokens de red activos en su plataforma. A medida que las redes de tarjetas y los emisores actualizan sus sistemas para utilizar estos tokens, la tecnología continúa evolucionando, fortaleciendo la seguridad y la eficiencia de los pagos electrónicos.

Card On File y la evolución de los pagos recurrentes

La tecnología Card On File, siguiendo estándares internacionales, permite a las empresas almacenar de manera segura los datos de las tarjetas de los usuarios para futuras compras, lo que simplifica las transacciones recurrentes. Los pagos con Card On File son una opción popular en diversas industrias, desde suscripciones hasta movilidad. Las industrias emergentes, como las tiendas autónomas, también utilizan Card On File para mejorar sus experiencias de pago.

“Debemos tener en cuenta que cada transacción de pago declinada debido a tecnologías ineficientes genera frustración en los consumidores y pérdidas de ventas para las empresas. Por ello, es prioritario para Adyen garantizar que el ecosistema de comercio en línea en México tenga acceso a tecnologías eficientes, como Card On File”, explica Anna Aguilar.

Con Card On File, los consumidores disfrutarán de una experiencia de compra más simple y segura, ya que los negocios tendrán un proceso interno ágil para identificar transacciones, actualizar tarjetas guardadas con mayor facilidad y podrán integrar Card On File con tokens de red, lo que aumentará el éxito de los pagos. Además, los bancos se beneficiarán de una mayor trazabilidad de las transacciones, con una autenticación inicial por parte del titular, simplificando las aprobaciones subsecuentes.

Aunque esta tecnología ha sido ampliamente adoptada en mercados globales, en México su implementación es relativamente reciente. Adyen ha sido clave en traer esta innovación al país, permitiendo a las empresas locales competir a nivel internacional al ofrecer una experiencia de pago optimizada y segura. Además, este mecanismo, combinado con la tokenización de red, refuerza la seguridad y mejora la eficiencia en cada transacción.

Impacto en el ecosistema financiero mexicano

De acuerdo con el Banco de México, en 2023 se hicieron 8,176.4 millones de pagos con tarjeta de débito y crédito, lo que significó un crecimiento de 35.3% respecto a 2022. En este contexto, y con la implementación de estas nuevas tecnologías, Adyen está contribuyendo a modernizar el ecosistema de pagos en México, donde aún existe un camino por recorrer en cuanto a la adopción masiva de estratégias consagradas en otros mercados. La compañía destaca que, a medida que más actores del sistema financiero se sumen a estas soluciones, el entorno de pagos en el país se volverá más seguro y eficiente.

“El desarrollo de soluciones como Network Token Optimization y Card On File marca un antes y un después en el sector de pagos. Estas tecnologías no solo protegen los datos de los usuarios, sino que también impulsan el crecimiento de los negocios al reducir el número de transacciones fallidas y optimizar la experiencia de los clientes”, añadió Fabricio Moreno.

Adyen ha operado en México desde 2014 y se ha consolidado como adquirente no bancario desde 2024, colaborando con marcas locales e internacionales para optimizar sus operaciones de pago. Con una red global y tecnología desarrollada internamente, la compañía sigue a la vanguardia de la innovación financiera.

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Sobre Adyen

Adyen (AMS: ADYEN) es la plataforma de tecnología de pagos que eligen las empresas más avanzadas. Centraliza en una solución única global capacidades de pago de inicio a fin, conocimientos basados en datos y productos financieros para ayudarles a alcanzar sus metas más rápido. Con presencia en todo el mundo, Adyen colabora con empresas como Uber, Spotify, Rappi, Aeroméxico e Innovasport.