Qué significa el código de pagos fallidos ‘Do Not Honor’ y qué relación tiene con el fraude

Si miras los datos de pago de tu negocio, probablemente te encuentres de forma frecuente con el código de pago fallido ‘05: Do Not Honor’, pero ¿qué significa y cuál es su relación con elriesgo de fraude?

Este código se presenta cuando un pago con tarjeta de crédito no puede ser completado y se registra como fallido por diversos motivos — uno de ellos es la sospecha de que la operación sea fraudulenta.

En algunos países, este código representa hasta el 60% del total de los pagos rechazados. ¿Qué hacer al respecto? ¿Se debe intentar nuevamente el cobro con la misma tarjeta? ¿Es necesariamente una operación fraudulenta o se trata de un error del sistema?

A continuación, te decimos cuáles son los principales motivos por los que este código aparece y qué hacer ante cada situación.

Se trata del motivo más común y representa casi la mitad de los casos de ‘05: Do Not Honor’. La razón por la que aparece este código en lugar de ‘Fondos insuficientes’ se debe a que el banco emisor o procesador no señala correctamente el motivo del pago fallido y utiliza este código como una manera de señalar que algo impidió que este fuera completado.

En pocas palabras, suele ser utilizado como una razón general para todas las denegaciones.

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En ocasiones, las transacciones fallan debido a una discrepancia en los números de verificación AVS (Address Verification System) o CVC (Card Verification Code). Debido a que no existe un motivo de rechazo para la discrepancia en el número AVS, y a que únicamente Visa tiene un código de respuesta cuando no coincide el CVC, los emisores tienden a establecer de forma predeterminada el ‘05: Do Not Honor’.

Ante ello, vale la pena verificar la coincidencia de otros datos, como la fecha de vencimiento de la tarjeta y la dirección registrada, para asegurarse de que se trata de un plástico válido.

El uso más apropiado del código ‘05: Do Not Honor’ es cuando se presenta actividad sospechosa en la tarjeta. ¿Qué constituye una actividad sospechosa de fraude? Eso lo determina cada emisor y para ello debe establecer una serie de factores que pueden hacer que sea más precavido, pese a que no exista una denuncia de robo o extravío del plástico por parte del cuentahabiente. Por ejemplo, el hecho de detectar una transacción de alto valor realizada en el extranjero a las 3:00 AM, de inmediato debe encender las alertas.

Cuando se presentan este tipo de anomalías, incluso aunque el emisor haya identificado el motivo por el que se rechazó esa operación, debe elegir un código de respuesta definido en el estándar ISO 8583, uno de ellos es ‘05: Do Not Honor’.

Aunque también existe un código llamado ‘59: Sospecha de Fraude’. VisaNet asigna todos esos códigos a ‘05: Do Not Honor’ con el motivo de generalizar las compras inválidas y, posiblemente, evitar que el cliente se sienta incómodo frente al vendedor cuando el código aparezca.

Es posible que tu negocio no sea el único con el que el cliente está interactuando en el momento. Tal vez, antes de acudir a tu empresa, haya realizado una compra por un monto alto en el sitio web de otra compañía, o realizó diversas compras en las horas recientes.

En ese caso, no importa qué tan limpia sea la transacción, el emisor puede arrojar ‘05: Do Not Honor’como reacción a la actividad reciente y una forma de blindar el plásticoante la sospecha de que sea un ente malicioso quien esté haciendo esas transacciones. Aquí el negocio requiere una estrategia correcta de facturación y reintento para minimizar esta aparición por error.

Las soluciones de Adyen cuentan con una función en su tecnología llamada ‘Razón de Rechazo Inferido’, que les proporciona a los negocios la información sobre las causas probables del rechazo por ‘05: Do Not Honor’.

Esta herramienta utiliza datos de toda la plataforma para identificar patrones en las transacciones y en el emisor, que dan como resultado la aparición de este y otros códigos de pago fallido.

Para obtener más información sobre cómo utilizar esta función del paquete de soluciones de optimización de pagos de Adyen, con el fin de eficientar las operaciones y aumentar los ingresos de tu negocio,consulta a nuestros especialistas.