PCI DSS: Todo lo que necesitas saber para mantener el cumplimiento

PCI DSS es un conjunto de estándares de seguridad creado en 2004 por el Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI SSC). Este consejo está conformado por las principales compañías de tarjetas de crédito: Visa, Mastercard, American Express, Discover y JCB.

PCI DSS consta de 12 requisitos técnicos y operativos diseñados para proteger los datos del titular de la tarjeta y la información sensible de cuenta durante las transacciones, además de reducir el riesgo de filtraciones de datos y fraudes. También incluye beneficios como:

• Construir y mantener una red y un sistema seguros

• Proteger los datos de cuenta

• Mantener un programa de gestión de vulnerabilidades

• Implementar controles de acceso sólidos

• Supervisar y probar las redes regularmente

• Mantener una política de seguridad de la información

Existen otros estándares de seguridad relacionados con la protección de datos de tarjetas, pero PCI DSS es el principal y obligatorio para los comercios que procesan pagos con tarjetas de crédito y débito.

Los requisitos de PCI DSS aplican a:

• Empresas que procesan transacciones con tarjetas de crédito o débito

• Empresas que recolectan, almacenan o transmiten datos del titular de la tarjeta o datos sensibles de autenticación

Los datos del titular de la tarjeta incluyen el número de cuenta principal (PAN) completo, el nombre del titular, la fecha de vencimiento y el código de servicio. Los datos sensibles de autenticación se refieren a información de seguridad utilizada para autenticar al titular y autorizar las transacciones.

Esto significa que todos los actores involucrados en el procesamiento de pagos —comercios, procesadores, adquirentes, emisores y proveedores de servicios— deben cumplir con PCI DSS.

Cumplir con los requisitos de PCI DSS implica adherirse a estándares de seguridad diseñados para proteger los datos de tarjeta y garantizar transacciones seguras. Los 12 requisitos son:

1. Instalar y mantener una configuración de firewall para proteger los datos del titular de la tarjeta

2. No usar contraseñas predeterminadas de fábrica u otros parámetros de seguridad por defecto

3. Proteger los datos del titular de la tarjeta almacenados

4. Cifrar la transmisión de datos del titular de la tarjeta en redes públicas y abiertas

5. Proteger todos los sistemas contra malware y actualizar regularmente el software antivirus

6. Desarrollar y mantener sistemas y aplicaciones seguros

7. Restringir el acceso a los datos de tarjeta según la necesidad comercial

8. Identificar y autenticar el acceso a los componentes del sistema

9. Restringir el acceso físico a los datos del titular de la tarjeta

10. Rastrear y monitorear todo el acceso a recursos de red y datos de tarjeta

11. Probar periódicamente los sistemas y procesos de seguridad

12. Mantener una política de seguridad de la información para todo el personal

Para lograr el cumplimiento, las empresas deben seguir estos requisitos y validar su cumplimiento cada año completando la documentación correspondiente.

Las empresas pueden optar por asumir la responsabilidad completa de cumplir con todos los requisitos de PCI DSS, o trabajar con un proveedor de pagos que reduzca el alcance del cumplimiento para ellas.

Cumplir con PCI DSS no solo es una exigencia del sector, sino una forma de proteger tu negocio y generar confianza con los clientes. Entre los beneficios se encuentran:

Seguridad Ayuda a proteger los datos de los tarjetahabientes, reducir el fraude y minimizar el riesgo de filtraciones de datos.

Costos El incumplimiento puede acarrear multas y penalizaciones importantes por parte de las marcas de tarjetas.

Reputación Es un estándar aceptado a nivel mundial que fortalece la reputación de la empresa y genera confianza entre los clientes, fomentando la lealtad hacia la marca.

Las consecuencias del incumplimiento pueden ser graves. No cumplir con PCI DSS aumenta significativamente el riesgo de una filtración de datos, lo que puede implicar:

• Daños a la reputación de la empresa

• Pérdida de clientes

• Multas que pueden ir desde $5,000 hasta $500,000 dólares, dependiendo de la gravedad de la violación

Como empresa, debes asegurarte de cumplir con estos estándares predefinidos. No hacerlo puede tener consecuencias financieras y operativas significativas.

Adyen simplifica el cumplimiento al ofrecer integraciones seguras que reducen tu carga de cumplimiento y garantizan el procesamiento seguro de los pagos. Nuestras soluciones se encargan de gran parte de los requisitos de PCI DSS para que puedas enfocarte en el crecimiento de tu negocio sin preocuparte por manejar datos sensibles.

Así funcionan nuestras integraciones principales para reducir tu alcance PCI DSS:

• Drop-in / Componentes / Plugins: Estas integraciones preconfiguradas procesan de forma segura los datos de pago en los servidores de Adyen, eliminando la necesidad de que tu empresa los almacene o manipule.

• Pay by Link: Envía enlaces de pago seguros por correo electrónico o mensajería, permitiendo que los clientes completen la transacción en un entorno seguro alojado por Adyen, manteniendo los datos sensibles fuera de tus sistemas.

• Checkout alojado: Una página de pago personalizable y segura, donde Adyen procesa y almacena toda la información del titular, reduciendo tus responsabilidades de cumplimiento.

• Pagos presenciales (IPP): Nuestras terminales cifradas de extremo a extremo aseguran que todos los datos se procesen de forma segura, minimizando tu exposición al cumplimiento para pagos en tienda.

Gracias a estas integraciones, tu negocio puede procesar pagos de forma segura sin la complejidad de manejar o almacenar datos sensibles, reduciendo significativamente el alcance de PCI DSS.

Documentación completa y soporte continuo

Además de nuestras integraciones seguras, Adyen proporciona recursos para ayudarte a entender y mantener el cumplimiento. Nuestra Guía de Cumplimiento PCI DSS detalla los requisitos clave y mejores prácticas, manteniéndote actualizado frente a cambios en los estándares del sector y medidas de seguridad.