Cuando los datos son la clave: optimizando pagos con billones de dólares en transacciones globales

Muchas empresas desarrollan soluciones inteligentes para optimizar pagos y prevenir fraudes. Sin embargo, generalmente sólo tienen acceso a una parte del proceso y en una región específica. Para comprender el motivo de este mercado fragmentado, es importante ver la cantidad de información involucrada en cada pago.

Desde el momento en que un cliente llena los datos en el checkout, deja información relevante para el análisis de riesgo. Si los campos se llenan de forma extremadamente rápida, por ejemplo, esto puede indicar que se trata de un bot y no de una persona real.

Cuando se inicia el pago, se deben proporcionar datos personales: número de tarjeta, cuenta bancaria, correo electrónico y nombre. Son datos esenciales para procesar el pago. Luego, la transacción se envía a los sistemas de pago o a las redes de tarjetas, según los estándares internacionales. Aquí entran en juego otros datos como tasas, método de entrada, hora y autenticación del usuario. Finalmente, recibimos una respuesta del banco emisor, autorizando o rechazando la compra.

Para ilustrar con un ejemplo: al comprar un par de tenis, es necesario proporcionar un medio de pago, como una tarjeta de crédito o débito, ya sea en la tienda física o en línea. La información de este medio de pago se envía al proveedor de solución de pago, que en este caso es Adyen. Muchas veces, estos datos vienen acompañados de otra información recopilada incluso antes de hacer clic en "pagar", ayudando en nuestro análisis de riesgo para determinar si la transacción es legítima. Si todo está correcto, la transacción se envía al banco emisor de la tarjeta. Tan pronto como recibimos la confirmación positiva del banco, le informamos al minorista que puede proceder con la entrega del producto o servicio adquirido.

Si una tarjeta se usa de forma fraudulenta en un negocio y luego aparece en otro, el segundo negocio puede no notar el riesgo. Sin embargo, Adyen tiene acceso a un contexto más amplio y puede aplicar medidas de seguridad adicionales, como la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA, por sus siglas en inglés), para proteger tanto al negocio como al verdadero titular de la tarjeta.

Como institución financiera global, operamos bajo estrictos reglamentos en todas las regiones donde estamos presentes. Esto, sumado al hecho de que procesamos grandes volúmenes de pagos globalmente desde hace muchos años, requiere que tengamos controles extremadamente sólidos sobre cómo recopilamos, almacenamos y utilizamos los datos de pago.

Tenemos la responsabilidad de proteger el ecosistema financiero en su conjunto, prevenir fraudes y delitos. Para cumplir con esta obligación, Adyen procesa datos personales sólo cuando es estrictamente necesario para prevenir, investigar y detectar fraudes en pagos.

Esto significa que, en algunos casos, utilizamos los datos al máximo para garantizar la seguridad. En otros, no utilizamos datos personales en absoluto.

Lo hacemos aprovechando nuestra base de datos, que representa billones de dólares en transacciones globales, para reconocer consumidores confiables y bloquear a los defraudadores. Nuestro compromiso es claro: procesamos datos personales sólo cuando es estrictamente necesario para prevenir, investigar y detectar fraudes.

Nuestra presencia global es una ventaja clave que nos permite identificar con precisión tanto a consumidores confiables como a defraudadores. Procesamos pagos para grandes empresas internacionales desde hace años y, con la adopción de nuestros servicios de pago tanto presenciales como online, nuestra base de datos se ha vuelto aún más robusta.

Nuestro alcance representa una gran oportunidad de que ya hayamos interactuado con un consumidor, incluso si es nuevo para su negocio. Cuando se realiza un pago en nuestra plataforma, recibimos una alerta en tiempo real que nos ayuda a identificar si la transacción sigue un comportamiento típico del usuario. Esto puede incluir desde una compra de cosméticos online un viernes por la noche, hasta el pago de compras en el supermercado un domingo por la mañana o la reserva de un taxi a las 2 a.m.

Gracias a la escala de nuestra plataforma, tenemos una alta precisión en la identificación de consumidores y en la evaluación de riesgos. En el comercio minorista, hay un 90% de probabilidad de que Adyen ya haya registrado a un consumidor, incluso si está comprando en una tienda por primera vez.

Todos los negocios que transaccionan con Adyen aprovechan los beneficios de estos datos sin necesidad de almacenarlos o gestionarlos directamente. Ya hemos procesado pagos para más de mil millones de consumidores en todo el mundo, lo que fortalece nuestras soluciones de IA para diferenciar a consumidores confiables de defraudadores.

Así como somos eficientes al bloquear a defraudadores, también podemos identificar con precisión a consumidores confiables. El diferencial de los datos que acumulamos es que detectamos patrones que van más allá de lo que un solo negocio puede ver.

Imagina que estás viajando a un lugar nuevo y quieres comprar boletos para un partido. Realizas la compra tarde en la noche, justo después de aterrizar. Muchos sistemas antifraude podrían desconfiar de esta transacción y bloquearla, causando frustración tanto para ti como para el negocio que quiere vender los últimos boletos. En cambio, Adyen reconoce que tu tarjeta tiene un historial positivo con otras compras realizadas a través de nuestra plataforma. Esto nos indica que eres un cliente confiable, lo que nos permite reducir fricciones innecesarias y permitir que tu compra avance sin problemas.

Nuestro sistema de reconocimiento de consumidores nos permite evaluar riesgos con mayor precisión y también crear una experiencia de pago más rápida y fluida, teniendo en cuenta las preferencias geográficas y personales de los clientes.

Un ejemplo de esto es el código CVV. Contrario a lo que muchos piensan, no es obligatorio para procesar una transacción. Técnicamente, un pago puede ser aprobado solo con el número de tarjeta, aunque esto aumenta el riesgo de fraude. Siendo una medida de seguridad eficaz, el CVV sigue siendo ampliamente utilizado en los checkouts.

Sin embargo, cuando sabemos que estamos tratando con un cliente confiable desde el inicio de la jornada, tiene sentido reducir barreras. Podemos, por ejemplo, permitir que la transacción avance incluso si el cliente comete un error tipográfico o incluso eliminar la necesidad del CVV para acelerar el checkout.

Esta es solo una de las formas en las que ayudamos a los consumidores confiables a pasar rápidamente por el proceso de pago. Nuestra IA también puede decidir de manera inteligente cuándo eliminar o agregar verificaciones adicionales, como la autenticación por SMS o biometría, o incluso sugerir métodos de pago preferidos que aumenten la conversión en determinadas regiones.

Con grandes volúmenes de datos también viene la responsabilidad de almacenarlos y utilizarlos con protección y privacidad. Procesamos pagos para algunas de las empresas más grandes a nivel mundial y contamos con licencias bancarias, lo que resulta en una operación bajo estrictos controles para garantizar el cumplimiento de altos y exigentes estándares de seguridad.

Esta responsabilidad siempre está en el centro de nuestro negocio. Con nuevas legislaciones surgiendo globalmente, seguimos mejorando la forma en que diseñamos nuestra plataforma. Nos adherimos a las directrices del GDPR como mínimo para nuestras operaciones globales y cumplimos con las regulaciones locales en diversas regiones.

Por defecto, los datos se almacenan en los centros de datos de Adyen en la región requerida por la legislación local. Todos los flujos críticos de Adyen operan de manera local (on-premise), lo que significa que todos los componentes y hardware que manejan estos datos son diseñados, desarrollados, desplegados, probados y operados por Adyen. Dependiendo de la región y la configuración del comercio, los datos pueden ser almacenados temporalmente en servidores cercanos a la ubicación del comprador.

Para garantizar un procesamiento rápido y seguro a escala global, utilizamos la tokenización para reemplazar información personal identificable (PII). Estos tokens nos permiten usar los datos de pago para realizar evaluaciones de riesgo precisas en toda nuestra plataforma, independientemente del origen del comprador o del lugar del pago.

¿El resultado? Procesos optimizados, rápidos y seguros en cualquier lugar del mundo.

Muchas instituciones financieras tienen un alcance global, pero no cuentan con la tecnología adecuada para aprovechar al máximo sus datos. Las empresas que intentan resolver estos desafíos a menudo trabajan con sistemas desconectados, sin una visión integral.

Lo que diferencia a Adyen es que siempre hemos invertido en tecnología propia y contamos con equipos especializados en ingeniería, privacidad y estrategia comercial. Nuestro objetivo es ofrecer productos que agreguen valor a las grandes empresas, maximizando los ingresos y manteniendo el control total sobre los riesgos de los pagos.

Somos responsables de uno de los procesos más críticos del comercio global: garantizar que las empresas reciban sus pagos. Para seguir siendo el socio ideal durante los próximos 25 años, seguimos evolucionando nuestras soluciones de optimización de pagos con IA.

¿Quieres saber más sobre cómo usamos IA para optimizar los pagos? Descubre los módulos de productos de Adyen Uplift.