Pagos B2B: Cómo mantenerse un paso por delante

Los pagos B2B son transacciones entre empresas que implican el intercambio de fondos por bienes o servicios, como facturas de proveedores, contratos comerciales o pedidos al por mayor.

Si bien los pagos al consumidor suelen ser sencillos e inmediatos, las transacciones entre empresas todavía están evolucionando de sistemas manuales heredados hacia soluciones digitales y automatizadas que mejoran el flujo de caja y la eficiencia operativa.

Los pagos B2B funcionan estableciendo un acuerdo comercial entre dos entidades, donde los términos de pago a menudo permiten la liquidación diferida. A diferencia de una compra minorista donde el pago ocurre en el punto de venta, las transacciones comerciales frecuentemente utilizan la facturación. Esto permite al comprador recibir bienes o servicios primero y pagar el saldo total dentro de un plazo establecido, generalmente 30, 60 o 90 días.

Los siguientes pasos describen el flujo típico de un pago B2B digital:

• Una empresa realiza un pedido a un proveedor o prestador de servicios.

• El proveedor emite una factura detallando los artículos, el coste total y las condiciones de pago.

• El comprador inicia el pago utilizando un método digital como una transferencia bancaria, una tarjeta corporativa o un enlace de pago.

• Un procesador de pagos o banco valida los datos de la transacción y verifica los fondos disponibles o los límites de crédito.

• Los fondos se transfieren de la institución financiera del comprador a la cuenta del proveedor.

• El equipo de finanzas del proveedor concilia el pago con la factura pendiente para cerrar la transacción.

Los sistemas B2B modernos automatizan estos pasos para eliminar la necesidad de la entrada manual de datos y los cheques en papel. Esta automatización acelera el tiempo que tarda una empresa en reconocer los ingresos y reduce el riesgo de error humano durante la conciliación.

Los pagos B2B transfronterizos, o pagos B2B internacionales, son transacciones entre dos empresas que tienen su sede en diferentes países. Estos pagos permiten a las empresas comerciar internacionalmente transfiriendo fondos de un país a otro.

Los siguientes métodos de pago son los más comunes en el ámbito B2B:

Cheques en papel y transferencias manuales

Los sistemas tradicionales basados en papel y las transferencias bancarias manuales todavía se utilizan en ciertas industrias.

Estos métodos suelen ser más lentos y más propensos a pérdidas o fraudes en comparación con las alternativas digitales.

Transferencias EFT y pagos ACH

Las Transferencias Electrónicas de Fondos (EFT) y los pagos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) están reemplazando cada vez más a los documentos físicos. Estos métodos digitales ofrecen un rastro de auditoría más fiable para fines contables y proporcionan una seguridad mejorada en comparación con los procesos manuales.

Enlaces de pago

Los enlaces de pago agilizan el proceso de transacción enviando una URL segura directamente al comprador. Esto permite al destinatario pagar rápidamente a través de su método preferido, sin necesidad de iniciar sesión en portales o usar terminales físicos.

Pagos B2B con tarjetas virtuales

Los pagos B2B con tarjetas virtuales son una solución automatizada y fiable para gestionar los gastos empresariales, especialmente para pagos a proveedores. Facilitan el pago inmediato en el punto de venta a la vez que ofrecen al comprador la ventaja de un crédito rotatorio para gestionar el flujo de caja.

Pagos B2B móviles

Los pagos B2B móviles son transacciones entre empresas iniciadas, aprobadas o completadas a través de dispositivos móviles.

Pagos B2B integrados

Los pagos B2B integrados integran servicios financieros directamente en el proceso de pago o flujo de trabajo de una plataforma, permitiendo que las transacciones se realicen de forma nativa sin redirigir a sitios externos. Esto crea una experiencia más fluida al ofrecer crédito o condiciones de pago exactamente cuando y donde un comprador los necesita.

Pagos B2B BNPL

Los pagos B2B Buy Now, Pay Later (BNPL) permite a los compradores empresariales adquirir bienes o servicios de inmediato y aplazar el pago durante un período determinado, generalmente de 30 a 90 días. Este método moderniza el crédito comercial tradicional al proporcionar aprobaciones de crédito en tiempo real en el momento de la compra, lo que brinda a los compradores más flexibilidad para gestionar su flujo de caja, al tiempo que garantiza que los comercios reciban el pago por adelantado y estén protegidos contra el riesgo de impago.

Los pagos B2B tradicionales suelen ser lentos y fragmentados debido a una infraestructura bancaria obsoleta. Las transferencias bancarias y los cheques pueden tardar varios días en liquidarse, lo que retrasa la visibilidad de los ingresos y dificulta la gestión del flujo de caja. Estos procesos manuales también requieren un trabajo administrativo considerable, ya que los equipos financieros concilian manualmente los pagos entrantes con las facturas.

La expansión global añade una mayor complejidad a los modelos tradicionales. El movimiento de dinero a través de las fronteras implica diferentes monedas, marcos regulatorios variados y múltiples bancos intermediarios. Esto aumenta la probabilidad de fallos en los pagos y resulta en mayores costes de transacción.

El panorama de los pagos B2B se está moviendo hacia una tendencia llamada consumerización. Gracias a la nueva tecnología, los propietarios de negocios ahora esperan que su experiencia de pago sea rápida, intuitiva y compatible con dispositivos móviles.

A medida que más empresas adoptan modelos de software como servicio (SaaS) y basados en suscripciones, requieren soluciones de pago que soporten la facturación recurrente, los pagos automatizados y los pagos B2B en tiempo real para una liquidez instantánea.

La transformación digital de los pagos B2B permite a las empresas reemplazar los flujos de trabajo manuales con automatización y sistemas integrados que gestionan todo, desde la incorporación hasta la liquidación. Este cambio ayuda a las empresas a escalar procesando miles de transacciones, mientras permite a los empleados centrarse en lo que es realmente importante para su negocio. Las plataformas digitales también proporcionan mejores conocimientos basados en datos, lo que permite a las empresas rastrear las tendencias de pago y optimizar sus finanzas.

Rectangle Health

Los reembolsos de seguros (pagadores) de Rectangle Health suelen ser lentos y manuales. Los pagos ACH, las tarjetas virtuales y los cheques en papel requieren horas de conciliación manual, ralentizan los pagos e inmovilizan el capital de trabajo.

Rectangle Health creó PayerSync para resolver este desafío y seleccionó a Adyen para finanzas integradas con las que ofrecer un proceso de reembolso completamente digital y automatizado.

Con la plataforma de finanzas integradas de Adyen, PayerSync permite a las clínicas:

• Ingresar automáticamente los pagos con tarjeta virtual de los pagadores

• Conciliar instantáneamente los pagos con reclamaciones y registros de pacientes

• Acelerar los reembolsos a través de la infraestructura bancaria global con licencia de Adyen

• Identificar los saldos restantes de los pacientes antes para acelerar el seguimiento

Vagaro

Vagaro, la plataforma todo en uno que presta servicios a más de 80.000 negocios de salones, spas y bienestar en Estados Unidos está ayudando a sus usuarios a cobrar según sus condiciones.

Con CashOut de Adyen, Vagaro ofrece acceso instantáneo y bajo demanda a las ganancias 24/7, incluyendo noches, fines de semana y festivos.

Billie

Adyen y Billie se asociaron para integrar una solución Buy Now, Pay Later (BNPL) en la plataforma fintech existente de Adyen. Esta integración permite a los comercios ofrecer el pago por factura con un esfuerzo mínimo, proporcionando a los compradores plazos de pago de 30 días mientras se asegura que los comercios reciban el pago por adelantado.

Este modelo integrado permite a Billie gestionar las verificaciones de crédito en tiempo real y el riesgo de fraude, agilizando el flujo de caja para ambas partes. La asociación moderniza eficazmente la pila de pagos B2B al hacer que los pagos diferidos de alto valor sean tan sencillos como una compra de consumidor.

Adyen apoya el crecimiento B2B con una plataforma única para gestionar flujos de pago complejos y diversas necesidades de desembolso. Ayudamos a las empresas a alejarse de los procesos manuales ofreciendo herramientas automatizadas para la facturación, la facturación recurrente y los pagos en tiempo real. Nuestro alcance global permite aceptar métodos de pago locales en diferentes mercados, manteniendo todos los datos en un solo lugar para una conciliación más sencilla.

Con Adyen, es posible integrar los pagos directamente en la plataforma u oferta SaaS de un negocio. Esto permite a los usuarios registrarse, vender y cobrar dentro de un único entorno, eliminando la fricción de redirecciones a terceros. Nos encargamos de la compleja tarea de la seguridad y el cumplimiento normativo para que el negocio pueda concentrarse en desarrollar su producto y apoyar a sus clientes.

Contacta con nosotros para saber cómo modernizar la estrategia de pagos B2B y mejorar la eficiencia operativa.

• Los pagos B2B están evolucionando de sistemas manuales basados en cheques a flujos de trabajo digitales automatizados

• La facturación y los plazos de pago extendidos son características estándar del comercio entre empresas

• Los pagos B2B digitales reducen el riesgo de errores manuales y mejoran la eficiencia

• La consumerización está impulsando la demanda de experiencias fluidas, similares a las B2C, en las transacciones comerciales

• Las plataformas pueden usar Adyen para integrar servicios financieros y crear nuevas fuentes de ingresos