Knowledge Hub
Guider

Regler för återbetalningar och chargebacks

Vad är återbetalningar och hur ska man hantera dem? Vi går igenom vilka regler och verktyg som finns.

1 juni, 2019
 ·  2 minuter
Symbol för återbetalningar

Vad är en återbetalning?

De flesta företag arbetar nogrannt för att förebygga bedrägerier och reklamationer. Trots det så kan det inträffa och då kan kortnätverken be om en chargeback.

Hur fungerar dem?

  1. Kunden upptäcker en debitering på sitt debit- eller kreditkort som de inte samtycker till. De kan t.ex. ha fått sitt kort stulet eller ha beställt en vara som inte kommit fram.
  2. De kontaktar sin bank eller kortföretaget för att be dem bestrida köpet.
  3. Banken eller kortföretaget undersöker ärendet för att se om det rör sig om bedrägeri.
  4. Ärendet skickas till kortnätverket (t.ex. Visa, Mastercard, American Express eller Union Pay).
  5. Kortinlösaren (t.ex. Adyen) kontaktas. De kontaktar företaget som ärendet gäller.
  6. Beroende på ärendet så kan chargebacken hanteras eller bestridas.
Chargeback

Hur förhindrar man återbetalningar?

Returerär en naturlig del av e-handel, men det finnssaker man kan göra för att minska dem

En återbetalning är en köp som kundens bank reklamerat. För att minska dessa behöver man se till att man använder rätt inställningar och följer alla regler. 

Nedan går vi igenom nya regler för Visa och Mastercard i hur de hanterar återbetalningar.

Så ser Visas nya regler för chargebacks ut

Visa följer antalet återbetalningar företag blir skyldiga. De företag som får en hög andel återbetalningar riskerar att hamna i Visas Chargeback Monitoring ProgramVisas Chargeback Monitoring Program och / eller Visas Fraud Monitoring Program. Företaget behöver då arbeta med sin inlösare för att minska återbetalningar och bedrägeri.

Från och med oktober 2019 har tröskeln för att hamna i dessa program sänkts. Det betyder att företag kommer möta strängare krav på att bekämpa bedrägerier. De nya reglerna gäller globalt och ser ut på följande sätt:

Kriterier för Visas Chargeback Monitoring Program

Innan oktober 2019Efter oktober 2019
Antal återbetalningarProcentandelAntal återbetalningarProcentandel
Varning: 750,75 %750,65 %
Medel: 1001,00 %1000,9 %
Grav: 1 0002,00 %1 0001,8 %

Kriterier för Visas Fraud Monitoring Program

Innan oktober 2019Efter oktober 2019
Bedrägeri i dollarProcentandelBedrägeri i dollarProcentandel
Varning: USD 50 0000,75 %USD 50 0000,65 %
Medel: USD 75 0001,00 %USD 75 0000,90 %
Grav: USD 250 0002,00 %USD 250 0001,80 %
Återbetalningar med VISA

Så ser Mastercards nya regler för återbetalningar ut

Mastercardrullade ut ett nytt program för att minska bedrägerier och återbetalningar i USA i oktober 2019. Programmet kallas för Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program. Företag som möter följande kriterier riskerar att hamna i programmet:

Antalet transaktionerMinst 1 000 e-handelstransaktioner
Bedrägeri räknat i dollarMinst 50 000 dollar räknat i bedrägeri månadsvis
BaspunkterMinst 50 baspunkter i genomsnittligt bedrägeri
3D SecureAnvänds på färre än 10 % av antalet card-not-present transaktioner

Behöver du hjälp med att minska återkrav och återbetalningar?

Kontakta oss så hjälper vi dig.

Kontakta oss

Ett företag riskerar att hamna i EMF-programmet i oktober månad om de:

Antalet transaktioner:Hade minst 1 000 e-handelstransaktioner i september
Bedrägeri räknat i dollarFick återbetalningar på minst 50 000 dollar i september med följande felkoder: 4871, 470, 44836, 4840, 4837
BaspunkterHar minst 50 baspunkter i genomsnittligt bedrägeri (där genomsnittligt bedrägeri är lika med återbetalningar i september delat på försäljningen i augusti)
3D SecureAnvänts på färre än 10 % av antalet card-not-present transaktioner i september

Avgifter från och med mars 2020

Mastercard kommer att börja kräva avgifter på dem som är i EMF-programmet från och med mars 2020.

Vad betyder detta för företag?

Man ska komma ihåg att det är högst ovanligt att företag hamnar i Visas program, framförallt i Europa. Det bästa sättet att undvika bedrägeri och återbetalningar är att använda sig av3-D Secure 2, en global branschstandard för säkra betalningar. 

Få en offert på 3-D Secure 2 idag

Kontakta oss om PSD2, SCA och 3-D Secure 2

Vi hjälper dig att hitta den bästa lösningen för att möta direktivet

Kontakta oss



Anmäl dig till Adyens nyhetsbrev

Kontakta vårt kommunikationsteam

Jag bekräftar att jag har läst Adyens integritetspolicy och jag godkänner användandet av min data i enlighet med policyn.