Vad är 3-D Secure?
5 minuter
Vad är en återbetalning?
De flesta företag arbetar nogrannt för att förebygga bedrägerier och reklamationer. Trots det så kan det inträffa och då kan kortnätverken be om en chargeback.
Hur fungerar dem?
- Kunden upptäcker en debitering på sitt debit- eller kreditkort som de inte samtycker till. De kan t.ex. ha fått sitt kort stulet eller ha beställt en vara som inte kommit fram.
- De kontaktar sin bank eller kortföretaget för att be dem bestrida köpet.
- Banken eller kortföretaget undersöker ärendet för att se om det rör sig om bedrägeri.
- Ärendet skickas till kortnätverket (t.ex. Visa, Mastercard, American Express eller Union Pay).
- Kortinlösaren (t.ex. Adyen) kontaktas. De kontaktar företaget som ärendet gäller.
- Beroende på ärendet så kan chargebacken hanteras eller bestridas.
Hur förhindrar man återbetalningar?
Returer är en naturlig del av e-handel, men det finns saker man kan göra för att minska dem.
En återbetalning är en köp som kundens bank reklamerat. För att minska dessa behöver man se till att man använder rätt inställningar och följer alla regler.
Nedan går vi igenom nya regler för Visa och Mastercard i hur de hanterar återbetalningar.
Så ser Visas nya regler för chargebacks ut
Visa följer antalet återbetalningar företag blir skyldiga. De företag som får en hög andel återbetalningar riskerar att hamna i Visas Chargeback Monitoring ProgramVisas Chargeback Monitoring Program och / eller Visas Fraud Monitoring Program. Företaget behöver då arbeta med sin inlösare för att minska återbetalningar och bedrägeri.
Från och med oktober 2019 har tröskeln för att hamna i dessa program sänkts. Det betyder att företag kommer möta strängare krav på att bekämpa bedrägerier. De nya reglerna gäller globalt och ser ut på följande sätt:
Kriterier för Visas Chargeback Monitoring Program
| Innan oktober 2019 | Efter oktober 2019 | ||
|---|---|---|---|
| Antal återbetalningar | Procentandel | Antal återbetalningar | Procentandel |
| Varning: 75 | 0,75 % | 75 | 0,65 % |
| Medel: 100 | 1,00 % | 100 | 0,9 % |
| Grav: 1 000 | 2,00 % | 1 000 | 1,8 % |
Kriterier för Visas Fraud Monitoring Program
| Innan oktober 2019 | Efter oktober 2019 | ||
|---|---|---|---|
| Bedrägeri i dollar | Procentandel | Bedrägeri i dollar | Procentandel |
| Varning: USD 50 000 | 0,75 % | USD 50 000 | 0,65 % |
| Medel: USD 75 000 | 1,00 % | USD 75 000 | 0,90 % |
| Grav: USD 250 000 | 2,00 % | USD 250 000 | 1,80 % |
Så ser Mastercards nya regler för återbetalningar ut
Mastercard rullade ut ett nytt program för att minska bedrägerier och återbetalningar i USA i oktober 2019. Programmet kallas för Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program. Företag som möter följande kriterier riskerar att hamna i programmet:
| Antalet transaktioner | Minst 1 000 e-handelstransaktioner |
|---|---|
| Bedrägeri räknat i dollar | Minst 50 000 dollar räknat i bedrägeri månadsvis |
| Baspunkter | Minst 50 baspunkter i genomsnittligt bedrägeri |
| 3D Secure | Används på färre än 10 % av antalet card-not-present transaktioner |
Behöver du hjälp med att minska återkrav och återbetalningar?
Kontakta oss så hjälper vi dig.
Kontakta ossEtt företag riskerar att hamna i EMF-programmet i oktober månad om de:
| Antalet transaktioner: | Hade minst 1 000 e-handelstransaktioner i september |
|---|---|
| Bedrägeri räknat i dollar | Fick återbetalningar på minst 50 000 dollar i september med följande felkoder: 4871, 470, 44836, 4840, 4837 |
| Baspunkter | Har minst 50 baspunkter i genomsnittligt bedrägeri (där genomsnittligt bedrägeri är lika med återbetalningar i september delat på försäljningen i augusti) |
| 3D Secure | Använts på färre än 10 % av antalet card-not-present transaktioner i september |
Avgifter från och med mars 2020
Mastercard kommer att börja kräva avgifter på dem som är i EMF-programmet från och med mars 2020.
Vad betyder detta för företag?
Man ska komma ihåg att det är högst ovanligt att företag hamnar i Visas program, framförallt i Europa. Det bästa sättet att undvika bedrägeri och återbetalningar är att använda sig av 3-D Secure 2, en global branschstandard för säkra betalningar.
Få en offert på 3-D Secure 2 idag
Kontakta oss om PSD2, SCA och 3-D Secure 2
Vi hjälper dig att hitta den bästa lösningen för att möta direktivet
Kontakta ossAnmäl dig till Adyens nyhetsbrev
Jag medger härmed att Adyen får skicka mig nyhetsbrev med information om Adyen, om företaget och branschen, våra partners och dotterbolag, produkter och tjänster samt nya lösningar och lanseringar. Genom att skicka in detta formulär intygar du att du har läst igenom vår Integritetspolicy och godkänner användningen av data i enlighet därmed.