Tokenizacja płatności - przewodnik

Tokenizacja to proces zamiany danych wrażliwych na te, które nie są wrażliwe. Chroni ona główny numer karty płatniczej (PAN), zamieniając go na unikalny ciąg cyfr nazywany tokenami.

Dostawca usług płatniczych automatycznie generuje tokeny płatnicze na podstawie numeru PAN w czasie rzeczywistym. Mogą być one ć używane w określonych domenach i środowiskach płatności, na przykład tylko w transakcjach e-commerce lub dla określonego sprzedawcy. 

Tokenizowane płatności to płatności, w których token zastępuje numer PAN. Ponieważ numer PAN nie jest przesyłany podczas transakcji, istnieje bardzo niewielka możliwość, że token zostanie wykorzystany do działalności oszukańczej, nawet jeśli wystąpi naruszenie danych i ktoś uzyska do nich dostęp. To właśnie główna zaleta tokenizacji jako środka bezpieczeństwa.

Adyen bezpiecznie przechowuje dane karty klienta i zastępuje je tokenem, który sprzedawcy mogą wykorzystać do dokonywania kolejnych płatności zamiast używać danych karty klienta.

 Jako agent rozliczeniowy Adyen może również akceptować tokeny generowane przez innych dostawców usług, takich jak systemy najpopularniejszych kart i portfele cyfrowe. Dobrym przykładem jest Apple Pay, które wykorzystuje tokeny płatnicze do transakcji online oraz zbliżeniowych transakcji w sklepach. Adyen może bez problemu je przetwarzać.

Tokenizacja jest odpowiednia dla każdej firmy, która opiera się na modelu subskrypcji lub stałych klientach.

Jest to również rozwiązanie szczególnie interesujące dla firm, które chcą zapewnić jak najbardziej płynne doświadczenie użytkownika. To rozwiązanie może być wykorzystywane do płatności jednym kliknięciem lub 'zero-click', co sprawia, że płatności online są łatwe i bezpieczne.

Tokenizacja niesie ze sobą szereg korzyści dla sprzedających.

• Ochrona i bezpieczeństwo danych Naruszenia bezpieczeństwa generują ogromne koszty dla klientów i firm. Tokenizacja znacznie poprawia bezpieczeństwo płatności. Chroni to zarówno sprzedawców, jak i klientów przed naruszeniem bezpieczeństwa i kradzieżą danych.

• Zgodność z PCI DSS Minimalizując przechowywanie i przetwarzanie wrażliwych danych płatniczych, tokenizacja pomaga firmom w przestrzeganiu standardów branżowych, takich jak Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Zgodność z PCI jest niezbędna do utrzymania zaufania klientów i uniknięcia kar nakładanych przez główne sieci kart. Jest to także istotny czynnik w redukcji kosztów.

• Zmniejszenie liczby oszustw i obciążeń zwrotnych Nawet jeśli oszustom uda się wykraść tokenizowane dane, nie będą mogli wykorzystać ich do dokonania płatności. Nie będą w stanie powiązać tokenów z informacjami o płatnościach, które dostawca płatności bezpiecznie przechowuje. Dzięki ulepszonym środkom bezpieczeństwa firmy powinny odnotować zmniejszenie liczby obciążeń zwrotnych i sporów, co pozwoli na bardziej stabilne i przewidywalne przepływy pieniężne.

• Możliwość płatności 'one-click' i 'zero-click' Dzięki tokenizacji klienci mogą dokonywać kolejnych zakupów bez konieczności ponownego wprowadzania swoich danych. Płatności jednym kliknięciem lub 'zero-click' znacznie zwiększają konwersję przy finalizacji zakupu, ułatwiając klientom proces płatności.

Bardziej zaawansowaną opcją tokenizacji jest tokenizacja sieciowa.

W przypadku tokenizacji płatności dostawca usług płatniczych, taki jak Adyen, przechowuje dane karty klienta, np. PAN, i generuje tokeny, których sprzedawcy mogą używać do transakcji płatniczych.

W tokenizacji sieciowej to sieci kart, takie jak Mastercard, Visa i American Express, przechowują PAN i generują tokeny. Systemy te prowadzą kompleksowy proces tokenizacji, dlatego tokeny sieciowe są zawsze aktualne, nawet jeśli dane karty stracą ważność.

Zainteresowany zastosowaniem tokenizacji w swoim biznesie? Skontaktuj się z nami.