Slik forebygger man svindel på markedet

Handelsmarkedsplassene har blitt helt sentrale for forhandlerne og merkevarer. Samtidig ser vi også en økning av skadelige angrep. Derfor må vi stille oss følgende spørsmål: Hvordan kan man fortsette å vokse globalt – samtidig som man effektivt forebygger markedssvindel?

Stadig fleremarkedsplassergår over til å bli betalingsformidlere for forhandlerne sine. Dette har ført til at risikoen forsvindelhar økt enormt. Betalingsløsningene er intuitive og skalerbare, men det øker også risikoen for en rekke former for svindelangrep, som kan medføre økonomisk skade og negativt omdømme formarkedsplassen.

I dette innlegget ser vi nærmere på markedsplassene og hvordan vi hjelper virksomheter med å forebygge svindel. Det er verd å merke seg at det meste av svindelen som foregår på markedsplassene, kan skje i alle virksomheter som håndterer betalinger. Dette gjelder særlig markedssvindel, og hvordan svindelforhandlere bruker plattformmiljøet til skadelig virksomhet under dekke av å være ekte forhandlere.

Den harde sannheten er at jo større veksten på markedsplassen er, desto mer sannsynlig er det at det forekommer svindel blant både kjøpere og selgere. Markedsplassene har en svært tilgjengelig modell (noe som, ironisk nok, er grunnen til at de har blitt så populære), og det er nettopp dette som er årsaken til at de er så utsatt for svindel. Men hva slags risiko er det egentlig snakk om? For markedsplassene går dette over tre nivåer:

Når en kunde gjennomfører et kjøp. Dette er det vi kaller tradisjonell risiko, der svindleren bruker stjålne kredittkortopplysninger til å betale for varer eller tjenester. Vi forteller mer om transaksjonsrisiko for plattformer i denne veiledningen.

Dette skjer når en ny forhandler registrerer seg på plattformen. Hvis svindlerne bruker falske opplysninger og gjør mange nok forsøk, kan de opprette reelle forhandlerkontoer. Vi deler våre beste tips for å gi onboarding-strategien en kickstart her.

Dette oppstår når en forhandler har registrert seg og opererer på plattformen. I resten av dette innlegget ser vi nærmere på denne risikoen og hvordan den har en tendens til å bre om seg.

Her kommer vi til å fokusere mest på svindelrisikoen forårsaket av plattformens forhandlere. Denne typen risiko blir stadig vanligere blant plattformenes forretningsmodeller. Svindeltypen er mindre kjent, men kan raskt utvikle seg til en alvorlig trussel for markedsplassens sikkerhet og drift.

Markedssvindel skjer etter onboarding av en forhandler som driver virksomhet på markedsplassen under falskt flagg. Dette er en praksis som brer om seg i takt med at markedsplassene vokser. Det blir stadig vanskeligere å bekjempe markedssvindel og samtidig tilby en sømløs registrerings- og onboarding-opplevelse, fordi det er såpass enkelt for forhandlerne å opprette nye kontoer.

Det finnes dessverre mange muligheter til å omgå systemet under KYC-kontrollen, men med et smart risikoverktøy som AdyenScorefår du langt bedre oversikt.

Svindlere skjuler aktiviteten sin ved å registrere flere kontoer, eller gjør flere forsøk dersom de mislykkes ved onboarding. Takket være data hentet fra vårt verktøyScore, har vi i snitt oppdaget to sammenkoblede kontoer for hver svindelkonto som blir funnet.

Hvis det er noe som virkelig kan ødelegge veksten man har jobbet for, er det svindel. Og med svindel mener vi ikke bare den velkjente kortsvindelen, vi snakker om hyperavansert og kynisk svindel som:

Kontotyveri er en voksende trend. Dette innebærer at svindlerne får tilgang til en ekte forhandlerkonto ved hjelp av stjålne innloggingsopplysninger som omsettes på det mørke nettet, slik at de kan utføre bedrageri.

Dette oppstår når den som selger på plattformen og den som kjøper på plattformen er samme person. Kontoene bruker stjålne kredittkort eller behandler midler tilegnet på ulovlig vis, og utnytter markedsplassen til å flytte penger effektivt fra A til B.

Det opprettes en rekke forhandlerkontoer ved hjelp av falske personopplysninger, slik at bedrageriaktiviteten kan spres over flere kontoer uten å bli oppdaget. På større markedsplasser er det i snitt 37 % sannsynlighet for at en konto som flagges som falsk, er koblet opp mot flere kontoer. Dette viser at denne taktikken brukes av kriminelle.

Når en svindler blander ekte personopplysninger med falske opplysninger for å opprette nye identiteter, kalles det for syntetisk svindel. Disse opplysningene brukes til å åpne falske kontoer.

Plattformen brukes til svindel (f.eks. falske oppføringer, produkter som ikke blir levert) for å stjele penger eller personopplysninger. Det kan også dreie seg om misbruk av plattformenes retningslinjer (f.eks. svindel med tilbakebetalinger eller at man gir forhandleren et kunstig omdømme).

For markedsplasser med mange brukere kan markedssvindel bli et alvorlig økonomisk problem. Før handlet svindelmetodene vanligvis mer om compliance. Forskjellen i dag er omfanget, der pengestrømmen knyttet til svindel utgjør et enormt økonomisk tap for markedsplassen. Vi lever også i en verden med sosiale medier og nyheter som går hele døgnet, og hvor rykter spiller en stor rolle. For plattformer som får et dårlig rykte på grunn av falske brukere, kan dette bli et alvorlig problem.

Det er som kjent ingen grenser for hvor langt svindlerne er villige til å gå for å infiltrere markedsplassen din. Men det samme kan sies om vår innsats for å stoppe dem.

Vi la merke til at markedsplasser og plattformer hele tiden kjempet mot svindelforhandlere, og vi bestemte oss for å utvikle et verktøy som kunne hjelpe oss i kampen mot den økende markedssvindelen. Målet var en smart funksjon som kunne utnytte erfaringene til forhandlere i ulike bransjer som tidligere har vært utsatt for svindel, og som kunne sammenstille funnene og klare å avverge angrepene. Derfor utviklet vi Score.

Med hjelp av Adyens egne modeller for nettverksanalyse og maskinlæring, kan Score oppdage uvanlig atferd blant brukerne av plattformen, generere varsler og utføre en vurdering av profilens risikonivå.

En sterk infrastruktur for risikohåndtering gjør det mulig å oppdage og blokkere svindlerne før det skjer en utbetaling. Funksjonen tilpasser seg også i takt med nye svindelstrategier og ny atferd. Denne nye teknologien gjør det mulig for dem som jobber med svindel å skaffe seg helt nye innsikter, og iverksette tiltak i kampen mot svindelforhandlere på markedsplassen.

Risikoverktøy som er utdatert, koster mye mer enn utgiftene til utbetalinger og refusjoner. Når noen oppdager at en plattform har smutthull som kan utnyttes, forårsaker det skader og langvarige økonomiske problemer. Enkelte typer svindel fører raskt til at man får gebyrer, det er vanskelig å vinne tilbake forbrukernes tillit når man først har mistet den, og legitime forhandlere vil søke seg over til andre plattformer.

Markedsplassene er knutepunkter for innovasjon og globalisering, og de gir småbedrifter eller enkeltpersoner mulighet til å drive en blomstrende virksomhet i nisjer hvor de tidligere ikke har fått innpass. De har forandret måten vi kjøper og selger på. I stedet for å la svindelen ta over markedsplassen og skade merkevaren, jobber vi proaktivt og grundig med smarte verktøy. På den måten sørger vi for at virksomheter kan fortsette å vokse, og kjøperne og selgerne kan interagere fritt og uten bekymringer for svindel.