Knowledge Hub
Nyheter og oppdateringer

Regler for tilbakebetalinger og chargebacks

Hva er tilbakebetalinger og hvordan skal man håndtere dem? Vi gjennomgår hvilke regler og verktøy som finnes.

1 juni, 2019
 ·  2 minutter
Symbol för återbetalningar

Hva er en tilbakebetaling?

De fleste firmaer jobber systematisk for å forebygge svindel og reklamasjoner. Dette kan likevel forekomme, og kortnettverkene kan da be om en chargeback.

Hvordan fungerer det?

  1. Kunden oppdager et trekk på debet- eller kredittkortet som vedkommende ikke er enig i. Kunden kan f.eks. ha blitt frastjålet kortet eller ha bestilt en vare som ikke har kommet frem.
  2. Kunden kontakter banken eller kortselskapet for å be dem bestride kjøpet.
  3. Banken eller kortselskapet undersøker saken for å se om det er snakk om svindel.
  4. Saken sendes til kortnettverket (f.eks. Visa, Mastercard, American Express eller Union Pay).
  5. Kortinnløseren (f.eks. Adyen) kontaktes. De kontakter selskapet saken gjelder.
  6. Avhengig av saken kan chargebacken behandles eller bestrides.
Chargeback

Hvordan unngår man tilbakebetalinger?

Returer er en naturlig del av e-handelen, men det er mulig å gjøre noe for å redusere dem.

En tilbakebetaling er et kjøp som kundens bank har reklamert på. For at antallet tilbakebetalinger skal bli så lavt som mulig, må man sørge for å bruke riktige innstillinger og følge alle regler.

Nedenfor går vi gjennom nye regler forVisaogMastercardog hvordan de behandler tilbakebetalinger.

Slik ser Visas nye regler for chargebacks ut

Visa følger med på hvor mange tilbakebetalinger selskapene blir skyldig i. Selskaper som får en høy andel av tilbakebetalinger, risikerer å havne i VisasChargeback Monitoring Programog/eller VisasFraud Monitoring Program. Selskapet må da samarbeide med innløseren for å få ned antallet tilbakebetalinger og svindel.

Fra og med oktober 2019 har terskelen for å havne i disse programmene blitt lavere. Det betyr at selskapene vil bli stilt overfor strengere krav for å bekjempe svindel. De nye reglene gjelder globalt og ser slik ut:

Kriterier for Visas Chargeback Monitoring Program

Før oktober 2019Etter oktober 2019
Andel tilbakebetalingerProsentandelAndel tilbakebetalingerProsentandel
Advarsel: 750,75 %750,65 %
Moderat: 1001,00 %1000,9 %
Alvorlig: 1 0002,00 %1 0001,8 %

Kriterier for Visas Fraud Monitoring Program

Før oktober 2019Etter oktober 2019
Svindel i dollarProsentandelSvindel i dollarProsentandel
Advarsel: USD 50 0000,75 %USD 50 0000,65 %
Moderat: USD 75 0001,00 %USD 75 0000,90 %
Alvorlig: USD 250 0002,00 %USD 250 0001,80 %
Tilbakebetalinger med VISA

) Slik ser Mastercards nye regler for tilbakebetalinger ut

I oktober 2019 rullet Mastercard ut et nytt program for å redusere svindel og tilbakebetalinger i USA. Programmet kalles Excessive Fraud Merchant (EFM) Compliance Program. Selskaper som oppfyller følgende kriterier risikerer å havne i programmet:

Antall transaksjonerMinst 1 000 e-handelstransaksjoner
Svindel regnet i dollarMinst 50 000 dollar regnet i svindel per måned
BasispunkterMinst 50 basispunkter i gjennomsnittlig svindel
3D SecureBrukes på mindre enn 10 % av antallet card-not-present-transaksjoner

Trenger du hjelp med å redusere tilbakebetalingskrav og tilbakebetalinger?

Kontakt oss, så hjelper vi deg.

Kontakt oss

Et selskap risikerer å havne i EMF-programmet i oktober hvis de:

Antall transaksjonerHadde minst 1 000 e-handelstransaksjoner i september
Svindel regnet i dollarFikk tilbakebetalinger på minst 50 000 dollar i september med følgende feilkoder: 4871, 470, 44836, 4840, 4837
BasispunkterHar minst 50 basispunkter i gjennomsnittlig svindel (der gjennomsnittlig svindel tilsvarer tilbakebetalinger i september delt på omsetningen i august)
3D SecureEr brukt på mindre enn 10 % av antallet card-not-present-transaksjoner i september

Gebyrer fra og med mars 2020

Mastercard kommer til å begynne å kreve gebyrer fra de som er i EMF-programmet fra og med mars 2020.

Hva betyr dette for selskapene?

Det er viktig å huske at det er høyst uvanlig at selskaper havner i Visas program, fremfor alt i Europa. Den beste måten å unngå svindel og tilbakebetalinger på, er å bruke 3-D Secure 2, en global bransjestandard for sikre betalinger.

Få tilbud på 3-D Secure 2 i dag

Kontakt oss om PSD2, SCA og 3-D Secure 2

Vi hjelper deg med å finne den beste løsningen for å oppfylle kravene i direktivet

Kontakt oss



Meld deg på vårt nyhetsbrev

Abonner på e-postvarsler

Jeg bekrefter at jeg har lest Adyens personvernpolicy og at jeg godtar at opplysningene mine brukes i samsvar med policyen.