Slik fungerer open banking

Open banking er et sikkert system for datadeling som gir autoriserte tredjepartsleverandører direkte tilgang til finansdata fra banker og finansinstitusjoner via API-er (Application Programming Interfaces).

Med open banking kan bedrifter ta imot betalinger direkte fra bankkontoer, bekrefte kontoeierskap og sjekke en persons inntekt. Dette gjør det mulig å skape raskere betalingsopplevelser, redusere risikobildet for svindel og få bedre finansiell innsikt.

Fordelene med open banking inkluderer blant annet:

• Direkte bankbetalinger. Initiér betalinger direkte fra kundens bankkonto, uten å bruke tradisjonelle kortnettverk.

• Verifiser kundeinformasjon. Verifiser kontoeierskap umiddelbart og gjennomfør inntektskontroller i sanntid.

• Mindre svindel. Reduser risikobildet for uautoriserte transaksjoner.

• Forbedret kundeopplevelse. Skap raskere checkout-opplevelser og forkort prosessen for kundens onboarding.

• Finansiell innsikt. Få tilgang til finansdata fra forbrukere for å ta bedre forretningsavgjørelser.

• Bedre tjenester. Utvikle nye betalingsflyter og finansielle produkter.

Open banking fungerer ved at sikre API-er kobler en kjøpers bankkonto til en bedrift eller tredjepartsleverandør. Dette krever brukerens samtykke for hver enkelt transaksjon eller dataforespørsel.

Hele prosessen er utformet for sikkerhet og transparens, noe som sikrer at kjøperen alltid har full kontroll over sine egne finansdata.

Slik fungerer open banking steg for steg:

1. Velg bank. Bedriftens applikasjon viser en skjerm der kunden kan velge banken sin fra en liste over tilgjengelige leverandører.

2. Omdirigering til bankmiljøet. Systemet sender kunden videre til den valgte bankens mobilapp eller sikre nettportal.

3. Autentisering og godkjenning. Kunden logger inn med sin vanlige innloggingsmetode (i Norge skjer dette vanligvis via BankID) og godkjenner eksplisitt forespørselen, for eksempel å dele kontoinformasjon eller godkjenne en betaling.

4. Velg spesifikke kontoer. Hvis kunden har flere bankkontoer, velger de hvilken konto som skal brukes til datadeling eller transaksjoner.

5. Gå tilbake til bedriften. Banken omdirigerer kunden tilbake til bedriften. Dette lar bedriftens applikasjon hente den nødvendige informasjonen direkte og fortsette kundereisen.

Open banking tilbyr avansert datahåndtering, som umiddelbar kontoverifisering og inntektskontroller i sanntid, for å effektivisere bedriftens drift og risikostyring. Disse kontoinformasjonstjenestene bygger på sikre API-er for å bekrefte brukerdetaljer og evaluere deres økonomiske situasjon.

Her er de vanligaste bruksområdene for kontoinformasjonstjenester:

Kontoverifisering

Bedrifter kan verifisere kontotilgang og informasjon om kontoinnehaveren i sanntid. Dette er spesielt verdifullt under onboarding-prosessen for nye kunder eller leverandører. Et eksempel er en mobilitetsplattform som verifiserer nye sjåfører, eller en markedsplass som autentiserer uavhengige selgere.

Inntektskontroller

Bedrifter kan på en sikker måte kartlegge den faste inntekten til en person eller bedrift for å utføre kredittsjekker (som kan sammenlignes med en KALP-beregning eller kredittvurdering). Dette er avgjørende for bransjer med strenge regulatoriske og finansielle krav, der brukere må oppfylle spesifikke finansielle kriterier eller holde seg innenfor visse innskuddsgrenser.

Adyen tilbyr open banking som en white label-løsning tilgjengelig via API-er på tvers av alle store operativsystemer, inkludert web, iOS og Android. Vårt grensesnitt for open banking gir sikker tilgang til Adyens API-er, noe som gjør det mulig for tredjepartsleverandører å bruke finansdata gjennom standardiserte koblinger.

Adyens open banking-gateway tilbyr én enkelt API-integrasjon for kontoinformasjonstjenester og nettbetalinger. Den ruter trafikken dynamisk til leverandører som Tink (som står spesielt sterkt i Norden), Yapily og Plaid basert på dekning, konvertering, ytelse, kostnad og svindelnivåer.

Ved å sentralisere integrasjonene hjelper Adyens open banking-løsning bedrifter med å skalere i nye marknader, overvåke ytelsen og tilpasse brukeropplevelser – helt uten å måtte håndtere koblinger til flere ulike leverandører.

Er dere klare til å optimere betalingsflytene og effektivisere brukerverifiseringen? Kontakt teamet vårt for å se hvordan plattformen vår og våre open banking-løsninger kan drive skalerbar vekst for deres virksomhet.

• Open banking bruker sikre API-er for å dele direkte bankdata med tredjepartsleverandører.

• Teknologien krever kundens eksplisitte samtykke for all datadeling og alle finansielle transaksjoner.

• Bedrifter bruker open banking til å initiere sikre betalinger, verifisere kontoer og utføre automatiserte kredittsjekker.

• Den vanlige brukereisen innebærer at kunden velger bank, autentiserer seg direkte i bankappen og returnerer til bedriftens nettsted.

• Adyens open banking-gateway tilbyr én enkelt API-integrasjon som ruter trafikken til den mest optimale regionale open banking-leverandøren.