Slik ser betalingssvindel ut – og slik stopper dere den

Da butikkene stengte ned under pandemien, ble det starten på en eksplosjonsartet vekst i netthandelen. Forbrukerne endret plutselig atferd, noe som førte til at svindlere fikk mange nye muligheter – og svindelen økte som en naturlig følge av dette. Rapporter viser at 9 av 10 selgere har opplevd svindelproblemer i 2021.

Digitale fremskritt har også ført til en utilsiktet økning i svindel. Ettklikksbetalinger har ført til at bankenes arbeid med å oppdage og blokkere svindel har blitt vanskeligere, mens det mørke nettet, dark web, hjelper svindlerne med å lure systemene i stor skala. I løpet av de siste tolv månedene har mer enn ti prosent av kortbrukerne blitt rammet av en form for svindel.

Men teknologien har også bidratt positivt i kampen mot svindel. Bedriftene kan nå oppdage og hindre svindel raskere, noe som reduserer den negative påvirkningen. Dette gir høyere inntekter og bedre kundeopplevelser.

Nettsvindel er den formen for svindel som forekommer hyppigst og som øker raskest, selv om det fremdeles forekommer svindelforsøk i butikk og over telefon. Denne artikkelen handler derfor først og fremst om nettsvindel. Først må vi lære oss det grunnleggende om betalingssvindel.

Betalingssvindel betyr at en person som ikke er den rettmessige eieren av betalingsinstrumentet (betalingskort, bankkonto, mobil eller lignende) starter en betaling med sikte på å svindle den rettmessige eieren.

Den største utfordringen for bedriftene er å holde tritt med de ulike metodene som brukes ved svindel, og klare å oppdage dem før skaden har skjedd. Det er viktig å ha god kunnskap om de formene for svindel som eksisterer og hvordan de kan påvirke selskapet, før dere investerer i oppbygging av en risikohåndtering.

Kredittkortsvindel er en form for identitetstyveri. Svindleren benytter seg av stjålne kortopplysninger for å begå forbrytelser. Hensikten med kredittkortsvindel er å bruke kortet til å enten kjøpe ting eller til å få ut penger.

Slik oppdager og hindrer dere kredittkortsvindel:

Kortprøvingssvindel går ut på at stjålne kort “testes” for å sjekke om kortet er aktivt. Hvis kortet er aktivt, kan det selges på det mørke nettet for en langt høyere pris enn kort som ikke er testet.

En vanlig måte for svindlerne å teste kort på, er å oppgi kortopplysningene ved registrering i en abonnementsbasert tjeneste som har en gratis prøveperiode. Abonnementstjenesten gjennomfører da en transaksjon uten at det trekkes penger, for å sjekke at kortet er aktivt og gyldig.

Slik oppdager og hindrer dere kortprøvingssvindel:

Svindel med kaprede kontoer

Svindel med kaprede kontoer innebærer at svindlere skaffer seg tilgang til en kundes konto og endrer kontoopplysningene. Svindlere kan av og til benytte seg av etablerte plattformer der kunden har en konto eller har lagret kontoopplysninger, men kan også opprette egne hjemmesider som ser legitime ut, for å kunne stjele opplysninger fra uvitende kunder.

Slik oppdager og hindrer dere svindel med kaprede kontoer:

Friendly fraud, også kjent som First Party Fraud, innebærer at en konsument kjøper varer på en netthandelsplattform og krever chargeback/tilbakebetaling selv om de har mottatt varen.

Slik oppdager og hindrer dere friendly fraud:

Tilbakebetalingssvindel skjer når profesjonelle svindlere ber om tilbakebetaling fra bedrifter. Denne formen for svindel har hatt stor vekst de siste årene og er svært vanskelig å oppdage på forhånd.

Forhandlerne ser også en trend der svindlere sender tilbake andre produkter enn de som opprinnelig ble bestilt, for eksempel falske kopier eller vannflasker.

Slik oppdager og hindrer dere tilbakebetalingssvindel:

Svindel med gavekort er vanlig, fordi kortene er vanskelige å spore og ikke er like strengt regulert som debet- og betalingskort. Et eksempel på svindel med gavekort er at svindleren bruker stjålne kortopplysninger til å kjøpe produkter på nettet, for deretter å returnere varen i bytte mot et gavekort.

Slik oppdager og hindrer dere svindel med gavekort:

Vi har beskrevet ulike typer svindel, men hvordan bygger dere en effektiv risikostrategi for å beskytte virksomheten deres mot svindel med betalinger?

Mange bedrifter prioriterer sikkerheten fremfor kundeopplevelsen. Så fort noe avviker fra normal kundeatferd, blokkeres betalingen umiddelbart. Det kan være vanskelig å skille svindlere fra kunder, og det kan i verste fall føre til at ekte kunder blokkeres. Dette påvirker inntektene negativt og skader relasjonene til de ekte kundene.

I Adyen forstår vi at alle virksomheter er unike og at risikohåndteringen må gjenspeile nettopp deres unike forutsetninger og kunder. Her kommer noen tips til hvordan dere kan finne balansen mellom risiko og inntekter ved å oppdage, forebygge og imøtegå svindel.

Løsninger for å oppdage svindel

Løsningene for å oppdage svindel benytter seg av datahistorikk, men også av data mellom flere virksomheter og kanaler på samme plattform, for bedre å kunne oppdage avvikende atferd og avgjøre hvilke kunder som er svindlere. Løsningene kan konfigureres slik at de passer for høyrisikovirksomheter, som for eksempel spesifikke sektorer og markeder der svindel forekommer hyppigere.

Kontrollert maskinlæring

Kontrollert maskinlæring involverer en kombinasjon av risikoinnsikter og maskinlæring. Bedriftene kan utarbeide risikoprofiler og dermed automatisere en del av bedriftens risikohåndtering, noe som sparer tid og reduserer arbeidsbyrden knyttet til dette arbeidet.

Skreddersydde regler for risiko

Ulike bransjer og bedrifter har ulike risikoprofiler. Ved å skreddersy reglene for risikohåndtering, kan bedriftene skape risikoprofiler som tar hensyn til deres unike risikoer og bruke disse som en base i evalueringen av betalinger.

Autentisering

Svindlerne benytter seg ofte av identitetstyveri for å begå svindel. For å sjekke at kunden ikke er en svindler, kan bedriftene verifisere kunden ved hjelp av 3D Secure 2.

Manuell gjennomgang

Noen transaksjoner er forbundet med større risiko for svindel enn andre. Det kan handle om transaksjoner med høye beløp eller transaksjoner på markeder med en høy andel av svindel. For å gi svindelbeskyttelsen et ekstra lag med sikkerhet, kan dere gjennomgå disse transaksjonene manuelt før de går gjennom for å unngå chargebacks.

Test og eksperimenter

Ingen har noe nøyaktig svar på den optimale risikohåndteringen for egen virksomhet før man har prøvd seg frem. For å forstå hva som fungerer best for dere, bør dere eksperimentere med ulike risikoinnstillinger og A/B-teste disse mot hverandre for å se hvilket opplegg som er mest effektivt for å beskytte virksomheten.

Etterspørselen i nettbutikkene øker, og jo mer vi handler på nett, desto flere muligheter får svindlerne til å begå forbrytelser. For å holde tritt med de kriminelle, må bedriftene tilby en bedre og sikrere kundeopplevelse.

De tekniske løsningene for å gjennomføre svindel utvikles, men løsningene på svindelforsøk blir også bedre. Ved å bruke de riktige verktøyene og bygge en effektiv risikostrategi kan bedriftene beskytte virksomheten og kundene mot ulike former for svindel.

RevenueProtect er vårt unike risikohåndteringsprodukt med et bredt oppsett av verktøy for å oppdage, forebygge og besvare svindel. Vi bruker en global, bransjeoverskridende database for å hjelpe dere med å ta de beste beslutningene i risikohåndteringen, holde dere oppdatert på de siste trendene og bekjempe svindel så effektivt som mulig.