Everything you need to know about PSD2

PSD2: alles wat je moet weten over deze richtlijn

Benieuwd naar PSD2? Na het lezen van dit artikel ben je helemaal op de hoogte van de reglementen, implicaties, en Europese wetgevingen.

De aangepaste Payment Services Directive (PSD2) is een Europese richtlijn die het online betaallandschap flink zal veranderen. Vooral voor bedrijven die te maken hebben met Europese betalingen, is het goed om op de hoogte te zijn van PSD2.

In dit artikel vertellen we je alles over PSD2. We laten zien hoe de richtlijn ontstaan is en wat voor invloed deze precies heeft op de wereld van betalingen. We zetten de belangrijkste zaken voor je op een rijtje.

Alles over de PSD2 richtlijn

PSD2 regulatie illustratie

PSD2 betekent meer veiligheid voor je klanten

Wat is PSD2?

PSD2, ook bekend als de aangepaste Payment Services Directive, is een Europese regulering die een opener, competitiever, en veiligher betaallandschap creëert in Europa. Vereisten rondom SCA zijn ook deel van PSD2. 

Wat is SCA?

SCA, of Strong Customer Authentication is een vereiste van de PSD2 wetgeving. Het is een combinatie van drie elementen om een betaling te authentificeren: iets dat je weet, iets dat je bezit, en iets dat je bent. Bijvoorbeeld: een wachtwoord, je telefoon, en je vingerafdruk.

Alles over de PSD2 richtlijn

De richtlijn Payment Services Directive (PSD) werd in 2007 goedgekeurd, zodat er één Europese betaalmarkt gecreëerd kon worden. Sinds de invoering van deze richtlijn is het betaalproces simpeler geworden. Ook zijn er duidelijke regels en voorschriften voor betaaldiensten in de EU opgesteld. Dit opende de deuren voor nieuwe betaalproviders, waaronder Adyen. Daarnaast legde PSD de juridische basis voor de infrastructuur van Europese bankbetalingen (Single Euro Payments Area, SEPA), mogelijk gemaakt door IBAN's en automatische afschrijvingen.

De PSD ging van kracht in 2009 en reguleert elektronische en niet-contante betalingen in de Europese betaalmarkt. Dit gebied omvat de Europese Unie, IJsland, Noorwegen en Liechtenstein. Deze regelgeving biedt grote voordelen voor de Europese economie. Denk bijvoorbeeld aan snellere betalingen in de EU, meer transparantie en informatie voor consumenten, en sterkere refund-rechten.

In 2013 publiceerde de Europese Commissie een voorstel voor de herziene versie van de richtlijn Payment Services Directive, bekend als PSD2. Het doel van PSD2 is om consumenten beter te beschermen en de veiligheid van betalingen te vergroten. Daarnaast creëert het een open betaalmarkt in Europa waardoor concurrentie bevorderd wordt. De tweede PSD werd in 2015 goedgekeurd en de lidstaten kregen tot 13 januari 2018 de tijd om deze in nationaal recht om te zetten.

Wat doet de PSD2 wetgeving precies?

Merchants, betaalproviders en niet-bancaire financiële instellingen verlangden altijd naar de toegang tot het kostbaarste bezit dat banken hebben: de bankrekening. Best gek dat deze partijen door banken buitengesloten werden, want de gegevens en rekeningen zijn eigendom van de klant en niet van de bank. De Europese Commissie besloot daarom dat PSD2 de deuren open moest gooien voor niet-bancaire financiële instellingen, zodat ze toegang kregen tot de gegevens en bankrekeningen van banken.

In feite heeft elke gereguleerde instelling inmiddels toegang tot de bankrekening van anderen. Op voorwaarde dat de eigenaar (de consument) van de bankrekening expliciet toestemming geeft voor de specifieke actie die moet worden uitgevoerd. Dit kunnen acties zijn zoals het ophalen van bankgegevens of het uitvoeren van betalingen.

Het resultaat is een ecosysteem van nieuwe en bestaande partijen die betalingen simpeler maken. Binnen dit systeem kunnen nieuwe betaalmethoden, platformen voor investeringsadvies, en geldbeheerproducten ontwikkeld worden.

Maar met kansen komen natuurlijk ook verantwoordelijkheden. Het resultaat is strikte regelgeving ten aanzien van de manier waarop nieuwe providers toegang krijgen tot de rekeningen van consumenten. Omdat alle betalingstransacties in EU-landen worden gereguleerd via PSD2, moeten alle betaalproviders compliant zijn.

De belangrijkste veranderingen en nadelen van PSD2

De PSD2-wet maakt de oprichting van Account Information Service Providers (AISP's) en Payment Initiation Service Providers (PISP's) mogelijk. PISP's zullen in het vervolg SEPA Credit Transfers kunnen initiëren. In tegenstelling tot automatische afschrijvingen zijn deze transfers definitief, staan ze chargebacks niet toe en verlopen transacties sneller.

AISP's zijn in staat om verschillende waardevolle diensten voor merchants te creëren, omdat ze gebruik kunnen maken van de gegevens van alle bankrekeningen. Van verificatiedoeleinden, beleggings- en spaaradviezen tot eenvoudig geldbeheer: het kan allemaal. De vereisten rondom toeslagen zullen ook veranderen. Evenementen organisatoren en luchtvaartmaatschappijen mogen bijvoorbeeld geen extra kaartkosten in rekening brengen bovenop de transactiewaarde.

Dus wat zijn de nadelen van PSD2? Om klanten beter te beschermen tijdens online betalen, vereist PSD2 meer beveiliging. De transactie heeft Strong Customer Authentication (SCA) nodig, ook wel tweefactorauthenticatie genoemd.

Dit kan worden gezien als een van de nadelen van PSD2 negatief neveneffect van beveiliging, omdat de onderbreking in het afrekenproces kan leiden tot verlaten winkelmandjes. Er zijn echter simpele manieren om SCA te verbeteren met 3D Secure 2.0.

De volgende stappen van PSD2

De lidstaten kregen twee jaar de tijd, tot januari 2018, om de wijzigingen in hun nationale wetgeving om te zetten. In juni 2017 reageerde de Europese Bankautoriteit op de Europese Commissie met een definitief ontwerp van de Regulatory Technical Standards (RTS) over Strong Customer Authentication en gemeenschappelijke en veilige communicatie onder PSD2.

In november 2017 publiceerden de Europese Bankautoriteit en de Europese Commissie het definitieve ontwerp van de RTS. Met alle beschikbare informatie lijkt het erop dat de RTS eind februari 2018 officieel wordt gepubliceerd en van kracht gaat in augustus of september 2019.

Als volledige gereguleerde en PSD2 compliant betaalprovider, zijn we hier om jou te helpen. Heb je vragen over de wijzigingen in PSD2? Laat het ons vooral weten en neem contact op.



Are you looking for test card numbers?

Would you like to contact support?