De belangrijkste betaaltermen van vandaag

Een acquirer is een financiële instelling, zoals bijvoorbeeld een bank, die elektronische betalingen voor zijn merchant verwerkt.Om kaartbetalingen te mogen accepteren, moet de acquirer een licentie hebben van kaartnetwerken (bijvoorbeeld Visa of MasterCard). De acquirer mag ook kaartbetalingen accepteren wanneer hij samenwerkt met een betaalverwerker of zelf een betaalverwerker is.

In sommige gevallen kan een betaalprovider als acquirer optreden in verschillende regio’s. Adyen doet dit in de VS, Canada, Brazilië, Hongkong, Singapore, Australië, Nieuw-Zeeland en Europa.

Betaaldata, ook wel betaalgegevens, geven antwoord op de volgende vragen:

Door alle transactiegegevens te centraliseren, kun je ze vervolgens makkelijk analyseren. Zo krijg je toegang tot waardevolle checkout informatie die een grote rol speelt in de groei van jouw bedrijf. Met de betaalgegevens die beschikbaar zijn via Adyen, kan je klanten die iets bij jou kopen op alle kanalen zien. Zo creëer je een handig 360-graden overzicht van hun betaalgeschiedenis.

Een chargeback (ook wel terugvordering of stornering) is het terugeisen van geld door de klant. Dit gebeurt via de bank van de klant, wanneer deze het niet eens is met de afschrijving van een bepaald bedrag. Een chargeback is bedoeld als bescherming, wanneer een klant bijvoorbeeld vermoedt dat er sprake is van fraude.

Kom meer te weten over hoe je het beste omgaat met chargebacks en hoe je ze kan voorkomen. 

Als we het hebben over de checkout-ervaring bedoelen we de beleving van de klant wanneer hij of zij het betaalproces op een webshop of in een winkel doorloopt. Een goede checkout-ervaring is van groot belang. Wanneer deze prettig en moeiteloos verloopt, is de kans groot dat je de klant nog eens terugziet. Stappen die helpen bij een goede online betaling:

Een e-wallet is een soort prepaid account waarin de gebruiker zijn geld kan opslaan. Dit kan gaan om één of meerdere valuta's en de wallet kan gefinancierd worden op verschillende manieren.

Wanneer de wallet gefinancierd is, vervult hij dezelfde rol als (prepaid)creditcards. Je kunt hem online gebruiken om producten of diensten te kopen. Digital wallets worden vaak in combinatie gebruikt met mobiele betaalsystemen. Tijdens het aankoopproces wordt de shopper geverifieerd, daarna krijgt hij toegang tot alle features en functies van de digital wallet.

Interchange ++ is een manier van prijzen dat meestal wordt gedaan in Europa en de VS. Deze methodiek wordt gebruikt voor betalingen die worden uitgevoerd door Visa en Mastercard, en biedt meer transparantie dan andere manieren van prijzen (zoals één vaste fee), doordat het een gedetailleerde specificatie van de kosten weergeeft.

Wanneer een kaarttransactie wordt verwerkt via een acquirer, zijn er drie verschillende kostenonderdelen:

De Acquirer fees worden vastgesteld door Adyen en bepaald door het maandelijkse kaartvolume, beginnend bij 0,60% per transactie.

interchange fees en scheme fees hangen af van vele variabelen, zoals het kaartniveau (Platinum/Commercial), het land van de verkoper en de acquirer, het bedrijfssegment van de verkoper, het type transactie (online betalingen of POS-betalingen) en meer.

De kosten voor de acquirer worden vastgesteld door de kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard en deze worden in sommige landen gereguleerd.

Interchange fees zijn onderling afgesproken door kaartnetwerken zoals Visa of Mastercard, maar worden betaald aan de kaartuitgevende bank (ook wel issuing bank of de bank van de klant genoemd). Ze zijn vaak de grootste kostenpost én een pijnpunt als het gaat om kaartverwerking. De kosten verschillen namelijk per markt, evenals de structuur van de betalingen en het kaarttype (consumentenkaart/corporatekaart/prepaidkaart enz.). Daarnaast veranderen ze voortdurend.

Als het gaat om interchange fees zijn er manieren om je kosten te verlagen. Maar dat kan alleen met behulp van interchange ++ (een prijsmodel dat de interchange kosten verheldert).

Een issuer (ook wel kaartuitgevende- of shopper’s bank) is een financiële instelling of bank die een kaart heeft uitgegeven aan een shopper voor cashloze betalingen. Dit gaat zowel om betalingen online als in de winkel. Om een kaart te mogen uitgeven, moet een issuer lid zijn van één of meerdere kaartnetwerken of geabonneerd zijn op één van de card services.

Soms wordt de bank van een klant de issuer genoemd, ook al is er geen echte kaart uitgegeven. Dit is om onderscheid te maken tussen de bank van een klant die geld verzendt en de bank van een merchant, die geld verwerft.

Kaartnetwerken (ook wel Card networks of Card schemes) zijn betaalnetwerken die regels stellen. Daarnaast bieden ze de infrastructuur om kaarten uit te geven en de betalingen die hieruit voortkomen te verwerken.

Om een betaling te kunnen doen, moeten zowel de issuer als de acquirer lid zijn van hetzelfde netwerk als de kaart. Bekende kaartnetwerken zijn Visa, MasterCard, American Express en UnionPay.

Met lokale betaalmethoden kunnen merchants online betalingen, zonder het gebruik van kaarten, accepteren. Denk bijvoorbeeld aan bankoverschrijvingen, automatische incasso, digital wallets of mobiele betalingen.

Voor merchants die hun goederen of diensten wereldwijd verkopen, is het belangrijk om lokale betaalmethoden aan te bieden. Het is waardevol om te weten welke betaalmethoden in specifieke regio’s populair zijn. Bij Adyen hebben merchants toegang tot alle belangrijke lokale betaalmethoden via één platform. Op onze website kan je precies zien om welke betaalmethoden het gaat.

Omnichannel is het verlengde van multichannel en heeft alles te maken met een afgestemde en soepele ervaring voor de klant. Of de klant nu een aankoop doet via een mobiele telefoon, laptop of in de winkel: de klantervaring klopt van begin tot einde.

Met Pay by Link kan je zelf een snelle en veilige betaallink creëren die door Adyen wordt gehost. Deze link kan via elk kanaal worden verstuurd. Denk bijvoorbeeld aan e-mail, sociale media of een QR-code. Zo hoef je niet speciaal een website of app te bouwen en zit je niet vast aan point-of-sale-pinapparaten.

Payment Card Industry Data Security Standards, kort gezegd PCI DSS, is een internationale beveiligingsstandaard. Deze stelt technische en operationele vereisten vast voor alle organisaties die gegevens van kaarthouders opslaan, verwerken of verzenden. De standaard geldt ook voor software ontwikkelaars en fabrikanten van applicaties en apparaten die worden gebruikt om deze transacties te ondersteunen.

PCI DSS werd opgesteld door verschillende kaartnetwerken en is bedoeld om kaartgegevens te beschermen, zodat misbruik voorkomen kan worden.

Een plugin is een stukje software dat je op een bestaand programma aansluit. Dit stelt het programma vervolgens in staat om dingen te doen die het zelf niet kan. Zie het als een extra treinwagon, waardoor de gehele trein opeens veel harder kan.

De plugins die we bouwen bij Adyen stellen jou in staat om betalingen te ontvangen op het ecommerce platform waarop jouw webshop draait. We hebben de code voor onze betaalplugin zelf geschreven, en uitgebreid getest. Enkele voorbeelden van plug-ins zijn Salesforce, Shopware en BigCommerce. 

Point of sale refereert aan in-store betalingen die plaatsvinden in de fysieke winkel van een merchant. Meestal worden deze betalingen gedaan met een kaart, maar betaalmethodes zoals Apple en Android Pay, behoren ook tot de mogelijkheden.

Processing fees (ook wel verwerkingskosten) worden in rekening gebracht door een betaalprovider voor het verwerken van een transactie.

Binnen Europa gaat vanaf 1 januari 2021 de nieuwe regelgeving PSD2 van start. Wanneer consumenten online iets met hun creditcard willen kopen, moeten ze een aanvullende verificatie doorlopen tijdens de transactie. Deze extra stap heet SCA (Strong Customer Authentication). De bank wil daarmee verifiëren of jouw klant de daadwerkelijke kaarthouder is van de transactie. Om dat te bewijzen moet de consument twee van de drie verificaties kunnen laten zien (iets wat je weet, iets wat je bent of iets wat je bezit). Pas daarna wordt de transactie goedgekeurd. De bedoeling is dat fraude op creditcardtransacties hiermee omlaag gaat. Een voordeel voor bedrijven is ook dat ze geen chargebacks meer krijgen.

Wil je meer weten over PSD2? Lees hier verder.

Een refund (ook wel terugbetaling of restitutie) is het terugbetalen van een bepaald bedrag. Wanneer een klant online of in de winkel een product heeft gekocht en daar, om wat voor reden dan ook, niet tevreden over is, dan kan hij of zij om een refund vragen. Anders dan bij een chargeback, wordt een refund geregeld tussen klant en verkoper.

Het retourbeleid van een (web)winkel bestaat uit verschillende onderdelen. Het beleid bepaalt hoeveel tijd een klant krijgt om een item te retourneren, maar bijvoorbeeld ook hoeveel moeite de consument daarvoor moet doen. Ook de manier van terugbetalen wordt aangegeven.

Hoe simpeler en klantvriendelijker jouw retourbeleid, hoe beter. Maak het vooral makkelijk om te retourneren, want dan is het overgaan tot aankoop ook minder spannend voor een klant. Lees hier hoe je het optimaal inricht.

Risk management is onderdeel van het risicobeleid van een bedrijf. Het is een doorlopend proces dat potentiële risico’s en gevaren opspoort en beoordeelt.

20. Risk management tools

De risk management tool van Adyen heet RevenueProtect. Met dit innovatieve risk management systeem worden op regels gebaseerde onderdelen gecombineerd met de nieuwste ontwikkelingen op het gebied van machine learning.

SCA (Strong Customer Authentication) is de extra stap die vereist is in de verificatie binnen de nieuwe PSD2 regelgeving. De bank wil hiermee verifiëren of jouw klant de daadwerkelijke kaarthouder is van de transactie. Om dat te bewijzen moet de consument twee van de drie verificaties kunnen laten zien (iets wat je weet, iets wat je bent of iets wat je bezit). Pas daarna wordt de transactie goedgekeurd. Lees hier verder over wat dit voor jou kan betekenen.

De term ‘Third Party Service Provider’ wordt gebruikt voor een organisatie die een reeks diensten verleent met betrekking tot het opslaan, verwerken en verzenden van kaartgegevens voor andere rechtspersonen. Voorbeelden hiervan zijn betaalproviders, hostingproviders of bedrijven die payment gateways verstrekken.

Adyen weet of een merchant gebruik maakt van een third party service provider doordat deze PCI DSS-documentatie invult.

Unified Commerce is een reeks diensten en technische oplossingen waarmee een merchant cashloze betalingen kan accepteren via alle belangrijke verkoopkanalen. Bij unified commerce staat een positieve shop-ervaring voor de klant centraal.

Adyen is in staat om een uitgebreide unified commerce-oplossing te bieden voor merchants. Dat is uniek, want de meeste betaalproviders kunnen dit niet. Met één reporting dashboard stellen we merchants in staat om alle aankopen te bekijken die via verschillende verkoopkanalen zijn gegaan.

De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) is, zoals de naam al zegt, bedoeld voor het bestrijden van financiering van terrorisme en witwassen.

Deze wet kan verplichtingen opleggen aan:

Toezicht wordt gehouden door o.a de belastingdienst, de Nederlandsche Bank en Autoriteit Financiële Markten.