Adyen für Plattformen Guide — Teil 1 von 4
Volle Kontrolle bei der Zahlungsverwaltung
Hier erfahren Sie mehr über:
Die Vorteile der eigenen Zahlungsabwicklung
Die Verwaltung von Ein- und Auszahlung
Tipps zur Einhaltung relevanter Regulierungen
Die richtige Auswahl eines Zahlungsdienstleisters
Plattformen werden immer fortschrittlicher - Zahlungen auch
Seit den frühen Anfängen von Online-Marktplätzen, als eBay und Amazon den E-Commerce revolutioniert haben, hat sich viel verändert. Jahrzehnte später gibt es eine Vielzahl von Plattformen, die den Status quo in Frage stellen.
Software as a Service (Saas) und On-Demand-Plattformen gehen auf ganz neue Bedürfnisse der Verbraucher ein - und mit Erfolg. Laut Prognosen von McKinsey werden digitale Ökosysteme bis 2025 mehr als 30% des weltweiten Unternehmensumsatzes ausmachen.
Einige dieser Plattformen kreieren völlig neue Branchen (wie die Sharing- oder Gig-Economy), während andere traditionelle Branchen umgestalten (wie Insurtech, Legaltech und Business as a Service). Und obwohl kein Unternehmen dem anderen gleicht, stehen sie alle vor ähnlichen Herausforderungen, wenn es um ihre Zahlungsabwicklung geht: Komplexität, Kontrolle und globaler Umfang.
Die Vorteile der eigenen Zahlungsabwicklung
Wie jeder reale Marktplatz auch, sind Plattformen letztlich Handelsplätze. Waren und Dienstleistungen werden zwischen Plattformnutzern (z.B. Verkäufern, Dienstleistern, Kurieren, Fahrern, Hoteliers) und Kunden (Käufern, Einkäufern, Gästen, Besuchern) über Ihre Plattform gehandelt. Geld fließt zwischen allen Parteien, weshalb die Geschwindigkeit und Genauigkeit der Zahlungen ein wichtiger Indikator für die Funktionalität der Plattform ist.
Nehmen Sie Zenoti als Beispiel. Die SaaS-Plattform hilft Spa-, Medspa- und Salonbesitzern bei jedem Aspekt ihres Geschäfts, einschließlich der Verbesserung des Gästeerlebnisses durch kontaktlose Buchungs-, Check-in- und Zahlungsprozesse.
Mit mehr als 12.000 Spa-Kunden in 50 Ländern ist die Fähigkeit, jedes Geschäft zeitnah auszuzahlen, ein echter Wettbewerbsvorteil. Weil Zenoti eine Reihe verschiedener Zahlungen verwaltet (z.B. Geschenkkarten, die in Geschäft A gekauft wurden und in Geschäft B eingelöst werden), hat das Unternehmen eine bessere Kontrolle über die allgemeine Kundenerfahrung. Die richtige Zahlungsabwicklung ist das Herzstück dieser Abläufe.
Erfahren Sie, wie Sie in zwei Schritten passende Zahlungsflüsse für Ihr Plattformgeschäft einrichten können.
Die Verwaltung von Ein- und Auszahlung
Plattformen verwalten eine Menge an Geldern - von Einzahlungen der Käufer bis hin zu den Auszahlungen an die Verkäufer. Die Optimierung dieser Vorgänge kann für alle Beteiligten mehr Effizienz bedeuten. Das Ergebnis? Ihre Nutzer sind zufrieden mit Ihrer Plattform, genau wie Ihre Kunden.
Wenn Sie wollen, dass Ihre Kunden gerne wieder bei Ihnen einkaufen, dann müssen Sie bequeme Erlebnisse schaffen und eine einfache Aufteilung der Zahlungen garantieren. Dazu gehören zwei Faktoren: die Zuweisung und Übertragung von Geldern.
Geld-Zuweisungen
Die Art und Weise, wie Sie Gelder im Verlauf der Transaktion berechnen und abziehen möchten (z.B. für Gebühren oder Provisionen).
Geld-Übertragungen
Wie Sie Guthaben innerhalb Ihrer Plattform verschieben möchten (z.B. für Gutschriften, Erstattungen und Werbeaktionen).
Die erfolgreiche Aufteilung von Geldern
Wenn ein Teil eines Verkaufs, den Sie für Ihre Nutzer abwickeln, auf zwei oder mehr Parteien aufgeteilt wird, sind in der Regel drei Aktionen erforderlich:
Berechnung der Aufteilung, entweder als fester Betrag oder als Prozentsatz des Verkaufspreises.
Auszahlungen der Gelder auf mehrere Plattformkonten in Echtzeit.
Reporting und Nachverfolgung der Auszahlungen.
Mithilfe von APIs können Sie Ihre Zahlungsabläufe anpassen, um Aufteilungen automatisch durchzuführen. So können Sie zum Beispiel die folgenden Aufteilungen vornehmen:
Eine Provision abziehen
Ein Kunde kauft ein Paar Schuhe für 50 €. Eine Provision von 5 € (10 %) geht an Ihre Plattform, 45 € an den Anbieter. Alle Gelder werden an die Bankkonten des Anbieters und Ihrer Plattform weitergeleitet.
Eine Servicegebühr und Provision abziehen
Ein Kunde bestellt eine Lieferung von Donuts im Wert von 50 €. Eine Gebühr von 5 € geht an Ihre Plattform, die auf Ihr Bankkonto überwiesen wird. Eine Gebühr von 5 € wird auf das Bankkonto des Fahrers überwiesen und 40 € auf das Bankkonto des Donut-Ladens.
Spenden annehmen
Ein Kunde gibt 50 € aus und fügt entweder eine zusätzliche Spende an der Kasse hinzu oder ein Teil des Verkaufspreises wird als Spende für die von Ihrer Plattform unterstützte gemeinnützige Organisation verwendet. Die Gelder werden direkt auf die Konten der Organisation und des Anbieters überwiesen.
Gestalten Sie Ihr gewünschtes Zahlungserlebnis mit Adyen für Plattformen und unseren unternehmensgerechten APIs.
Checkliste für die Auswahl passender Zahlungsabläufe
Die Zusammenarbeit mit dem richtigen Zahlungsdienstleister erleichtert die Zahlungsabwicklung, dennoch sollten Sie die Bedürfnisse Ihres Unternehmens kennen. Sobald Sie sich für passende Ein- und Auszahlungen entschieden haben, ist es an der Zeit, sie auf Ihrer Plattform in der Praxis umzusetzen.
Die folgende Checkliste kann Ihnen dabei helfen:
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Entscheiden Sie, was Sie automatisieren möchten und passen Sie es an die Regionen und Zeitzone an, in denen Ihre Plattform aktiv ist |
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Richten Sie einen Rahmen für Experimente von Kampagnen und Rabatten ein, um zu sehen, welche Aktionen den größten Einfluss auf Ihre Nutzer haben. |
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Bringen Sie Ihr Plattformgeschäft in einen passenden Kontext. Zum Beispiel haben viele Unternehmen im Jahr 2020 Spendensammlungen zur Unterstützung globaler Projekte gestartet, was mittlerweile zum Standard geworden ist. |
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Sorgen Sie für die richtige Preisgestaltung mit einem flexiblen System, das sowohl Preisempfindlichkeiten als auch neue Preisstrukturen schnell testet. |
Die Einhaltung relevanter Vorschriften
Früher, als die meisten Geschäfte noch persönlich abgewickelt wurden, war es einfacher Betrug zu verhindern. Alles, was man brauchte, war ein ultraviolettes Licht neben der Kasse, um Geldscheine zu prüfen, und schon war man auf der sicheren Seite.
Heute wird das Risiko durch die sich stetig verändernde Zahlungslandschaft zu einer ständigen Bedrohung. Als Reaktion darauf hat die Regulierung des Zahlungsverkehrs in den letzten zwei Jahrzehnten drastisch zugenommen und ist mit vielen Vorschriften verbunden, die dem Schutz von Verbrauchern und Unternehmen dienen. Dazu gehören Online-Sicherheit, Steuervorschriften in verschiedenen Regionen und sogar die Möglichkeit, die unbewusste Finanzierung von Terrorismus zu verhindern.
Die Einhaltung von Vorschriften kann Ihrer Plattform helfen, sich vor Risiken und Haftung zu schützen. Unabhängig davon, welchen Ansatz Sie wählen - ob Sie die Gelder auf Ihrer Plattform behalten oder sie auszahlen lassen - unterliegen diese Transaktionen immer einer höheren Regulierung. Es ist auch wichtig zu beachten, dass das Halten von Geldern Sie aus Sicht der Regulierung in den Bereich der Finanzdienstleistungen platzieren kann, was die meisten Plattformen vermeiden wollen.
„Der globale Marktplatz von eBay ist in über 190 Märkten aktiv. Adyen unterstützt uns mit seiner breiten globalen Präsenz und der flexiblen und skalierbaren Technologieplattform.“
Alyssa Cutright ･ VP of Global Payments, eBay
Vier Vorschriften, die Sie kennen sollten:
Sanktionslisten
Diese Listen werden von Regierungen weltweit herausgegeben und führen kriminelle Personen, Gruppen, oder Organisationen auf. Sanktionslisten werden ständig aktualisiert und dienen dem Zweck, den Handel mit bekannten, kriminellen Zielen einzuschränken oder zu verbieten. Bei Zuwiderhandlung können Unternehmen mit einer Geldstrafe belegt oder strafrechtlich verfolgt werden.
Anti-Geldwäsche (AML)
Geldwäsche ist der Prozess, bei dem die Herkunft von illegal erworbenem Geld verschleiert wird, indem es durch eine komplexe Abfolge von Banküberweisungen oder Handelstransaktionen geleitet wird. Bei diesem illegalen Prozess wird das "saubere" Geld auf eine undurchsichtige und indirekte Weise an den Wäscher zurückgeführt.
Know Your Customer (KYC)
Know Your Customer bezeichnet das Prinzip, die Identität eines Käufers zu überprüfen, bevor man ein Geschäft eingeht. KYC ist in den Vorschriften der Zahlungsindustrie verankert und ist eine Voraussetzung für die Auszahlung von Geldern an Einzelpersonen oder Unternehmen.
Zahlungsdiensterichtlinie 2: Starke Kundenauthentifizierung (PSD2)
PSD wurde im Jahr 2007 als Richtlinie mit dem Ziel eines einheitlichen Markts für den Zahlungsverkehr in der EU vorgestellt. Seitdem reguliert PSD elektronische und bargeldlose Zahlungen im Europäischen Wirtschaftsraum.
Mit Adyen für Plattformen sind Sie neuen Vorschriften immer einen Schritt voraus und können problemlos in neue Regionen expandieren.
Die richtige Auswahl eines Zahlungs-dienstleisters
Der einfachste Weg, die Regulierungen für Ihre Plattform zu verwalten, ist, den richtigen Zahlungsdienstleister zu finden. Dieser kann die Verwaltung für Sie übernehmen und verfügt über die nötigen Lizenzen und Ressourcen, um den Prozess zu automatisieren. So wie Adyen für Plattformen, das diese Funktionen direkt in unsere Zahlungslösung integriert.
Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl eines Zahlungsdienstleisters achten sollten:
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Lizenzierung Bietet der Anbieter Acquiring, Lizenzen für elektronische Überweisungen, eine Banklizenz und die Ausgabe von Karten an? Ist 3DS2 in die Lösung integriert und ist diese PCI-konform? Ist der Anbieter Mitglied in Branchenverbänden wie EMVco? |
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Eingebaute KYC-Datenbank Hilft das Unternehmen Ihnen, diesen Schritt automatisch auszuführen, wenn Sie neue Nutzer einbinden? Wie wird die KYC-Datenbank aktualisiert und gepflegt? |
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Eingebaute Sanktionslisten Sind die Sanktionslisten nach Ländern differenziert und werden sie regelmäßig aktualisiert? |
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Nachgewiesene Leistungen Kann der Anbieter seine Kompetenz in Bezug auf wichtige Zahlungsrichtlinien wie PSD2 nachweisen? Wie schnell reagiert dieser auf die Implementierung von neuen Vorschriften? |
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Abdeckung In welchen Märkten ist der Anbieter tätig und gibt es lokale Büros vor Ort? Dies ermöglicht eine bessere Verbindung zu zentralen Regulierungsbehörden. |
Mit Zahlungen zum Erfolg für Ihre Plattform
Entdecken Sie das volle Potential Ihres Plattformunternehmens mit unserem Adyen Guide für Plattformen.
Teil 1
Volle Kontrolle bei der Zahlungsverwaltung
Führende Plattformen und Marktplätze wie eBay, Wix, GoFundMe und SeatGeek, arbeiten mit Adyen zusammen, um außergewöhnliche Zahlungserlebnisse anzubieten. Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie unsere einheitliche globale Plattform Ihrem Unternehmen helfen kann, besuchen Sie Adyen für Plattformen oder kontaktieren Sie unser Team.