Informazioni Sulla Trasparenza
Guida pratica alla risoluzione extragiudiziale delle controversie (KIFID)
Guida pratica alla risoluzione extragiudiziale delle controversie – Istituto per i reclami in materia di servizi finanziari dei Paesi Bassi (KIFID)
Documento redatto ai sensi del Titolo VI del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo n. 385 del 1° settembre 1993) e delle «Disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari» della Banca d’Italia (Sezione II), nonché delle «Disposizioni in materia di sistemi di risoluzione extragiudiziale delle controversie relative alle operazioni e ai servizi bancari e finanziari» della Banca d’Italia.
La presente Guida è messa a disposizione dell’utente (l’«Utente») da Adyen N.V. («Adyen»), un istituto di credito autorizzato ai sensi della legislazione dei Paesi Bassi, con sede legale in Simon Carmiggeltstraat 6-50, 1011 DJ Amsterdam, Paesi Bassi (KvK 34259528; LEI 724500973ODKK3IFQ447).
Adyen presta i propri servizi bancari e di pagamento ai clienti in Italia in regime di libera prestazione di servizi e non opera in Italia tramite una succursale. Ai sensi delle «Disposizioni in materia di sistemi di risoluzione extragiudiziale delle controversie relative alle operazioni e ai servizi bancari e finanziari» della Banca d’Italia, un intermediario di un altro Stato membro dell’UE che opera in Italia in regime di libera prestazione di servizi non è tenuto ad aderire all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) italiano, a condizione che aderisca, o sia soggetto, a un sistema di risoluzione extragiudiziale delle controversie nel proprio Stato membro di origine appartenente alla rete europea FIN-NET. Adyen aderisce a un tale sistema nei Paesi Bassi, suo Stato membro di origine: l’Istituto per i reclami in materia di servizi finanziari (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, KIFID), che è membro di FIN-NET. Per questo motivo, l’organismo di risoluzione extragiudiziale delle controversie competente a trattare le controversie tra l’Utente e Adyen è il KIFID e non l’ABF. L’Utente può comunque rivolgersi all’ABF che, tramite la rete FIN-NET, indirizzerà l’Utente al KIFID.
1. Che cos’è il KIFID
1.1. Il KIFID (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, l’Istituto per i reclami in materia di servizi finanziari dei Paesi Bassi) è un sistema indipendente di risoluzione extragiudiziale delle controversie che possono insorgere tra, da un lato, i consumatori e i clienti di piccole imprese e, dall’altro, i prestatori di servizi finanziari ad esso affiliati, in relazione a prodotti e servizi finanziari, compresi i servizi bancari e di pagamento.
1.2. Il KIFID offre un’alternativa più semplice, rapida e meno costosa rispetto al ricorso ai tribunali. Il ricorso al KIFID non priva l’Utente del diritto di portare la controversia dinanzi al tribunale competente, nel rispetto delle regole del KIFID sulle decisioni vincolanti e non vincolanti descritte di seguito.
1.3. Il KIFID è riconosciuto dal Ministro delle Finanze dei Paesi Bassi. I reclami sono trattati dalla sua Commissione per le controversie (Geschillencommissie), con diritto di appello dinanzi alla Commissione di appello (Commissie van Beroep) nei casi descritti di seguito. La lingua di lavoro del KIFID è il neerlandese; i reclami e i documenti possono essere presentati anche in inglese.
2. Chi può rivolgersi al KIFID
2.1. Può rivolgersi al KIFID il cliente che ha, o ha avuto, un rapporto con Adyen in materia di prodotti o servizi finanziari, compresi i servizi di pagamento, purché il cliente rientri nelle categorie indicate di seguito.
2.2. Il diritto di rivolgersi al KIFID spetta ai consumatori e ai clienti di piccole imprese (kleinzakelijke ondernemers). Un cliente di piccola impresa è un imprenditore con non più di 10 dipendenti e un fatturato annuo non superiore a 2 milioni di EUR. I clienti che superano tali soglie non sono ammessi a rivolgersi al KIFID.
3. Quali controversie possono essere sottoposte al KIFID
3.1. Le controversie relative ai prodotti e servizi finanziari forniti da Adyen, compresi i servizi di pagamento, possono essere sottoposte al KIFID.
3.2. Il KIFID può cercare di risolvere una controversia mediante mediazione o mediante una decisione della sua Commissione per le controversie. La Commissione per le controversie può, tra l’altro, ordinare il pagamento di una somma di denaro o rendere una dichiarazione in merito ai diritti e agli obblighi delle parti.
3.3. Il KIFID valuta se un reclamo è ammissibile ai sensi delle proprie regole (reglementen). Un reclamo può essere dichiarato inammissibile qualora, ad esempio, esuli dalla competenza del KIFID o non siano stati rispettati i termini applicabili. Le regole complete sull’ammissibilità sono disponibili sul sito web del KIFID.
4. Il reclamo preventivo ad Adyen
4.1. Prima di rivolgersi al KIFID, l’Utente deve avere preventivamente presentato il reclamo ad Adyen attraverso la procedura interna di gestione dei reclami di Adyen, in merito alla stessa questione oggetto della richiesta.
4.2. Un reclamo è un documento con cui l’Utente contesta per iscritto la condotta o un’omissione di Adyen. Il reclamo può essere presentato alla Piattaforma / al Fornitore del Programma della Carta, oppure direttamente ad Adyen, secondo le modalità indicate nel Foglio informativo e nel contratto applicabile.
4.3. Adyen deve rispondere al reclamo entro il termine previsto dalla legge applicabile. L’Utente può rivolgersi al KIFID:
(a) se non è soddisfatto della risposta ricevuta; oppure
(b) se Adyen non ha fornito una risposta entro il termine applicabile.
5. Termini per rivolgersi al KIFID
5.1. La richiesta al KIFID deve essere presentata entro un (1) anno dalla presentazione del reclamo da parte dell’Utente ad Adyen, ovvero entro tre (3) mesi dalla risposta finale di Adyen che respinge il reclamo, come previsto dalle regole del KIFID.
5.2. Se tali termini sono scaduti, il KIFID può dichiarare il reclamo inammissibile.
6. Come presentare la richiesta al KIFID
6.1. La richiesta può essere presentata direttamente dall’Utente o tramite un rappresentante.
6.2. La richiesta è presentata secondo le modalità indicate sul sito web del KIFID (www.kifid.nl), anche online tramite il portale Mijn Kifid o mediante il modulo di reclamo.
6.3. La richiesta deve essere corredata di una chiara descrizione della controversia, della documentazione relativa al reclamo e all’eventuale risposta ricevuta da Adyen, nonché dei documenti a sostegno della posizione dell’Utente.
6.4. La presentazione di un reclamo al KIFID è gratuita per i consumatori. I clienti di piccole imprese versano un contributo di 250 EUR per la trattazione del reclamo.
7. La decisione e il diritto di appello
7.1. I reclami che non sono risolti mediante mediazione sono decisi dalla Commissione per le controversie (Geschillencommissie) del KIFID.
7.2. L’Utente può scegliere una decisione vincolante (bindend advies) o una decisione non vincolante. Una decisione vincolante è vincolante sia per l’Utente sia per Adyen. Se l’Utente sceglie una decisione non vincolante e non la condivide, può comunque portare la controversia dinanzi al tribunale competente.
7.3. Qualora la Commissione per le controversie abbia reso una decisione vincolante, l’Utente o Adyen possono, ai sensi delle regole del KIFID, proporre appello dinanzi alla Commissione di appello (Commissie van Beroep), a condizione che l’interesse finanziario del reclamo sia pari ad almeno 25.000 EUR. L’appello deve essere proposto entro sei (6) settimane dalla decisione ed è soggetto, per l’Utente, a un contributo di 500 EUR.
7.4. La decisione della Commissione di appello è definitiva ai sensi delle regole del KIFID.
8. Rapporto con l’autorità giudiziaria e con la mediazione
8.1. Il ricorso al KIFID non priva l’Utente del diritto di portare la controversia dinanzi al tribunale competente, fatte salve le regole sulle decisioni vincolanti descritte nella Sezione 7.
8.2. Qualsiasi obbligo previsto dal diritto nazionale applicabile di esperire la mediazione o un’altra procedura prima di adire i tribunali nazionali continua ad applicarsi. Una richiesta al KIFID non soddisfa necessariamente tale obbligo e l’Utente dovrebbe acquisire un parere sugli adempimenti necessari prima di avviare un procedimento giudiziario in Italia.
8.3. Il ricorso al KIFID e a qualsiasi procedura di mediazione non priva l’Utente del diritto di adire il tribunale competente.
9. Dove trovare ulteriori informazioni
9.1. Informazioni più dettagliate sul KIFID, sulle sue competenze, sulla sua procedura e sulle modalità di presentazione di una richiesta sono disponibili:
(a) sul sito web del KIFID: www.kifid.nl, comprese informazioni in inglese;
(b) nelle regole del KIFID (reglementen), disponibili su tale sito web; e
(c) presso Adyen, anche tramite la Piattaforma / il Fornitore del Programma della Carta.
In caso di discordanza, prevalgono sulla presente Guida le regole vigenti del KIFID (reglementen) pubblicate su www.kifid.nl e in vigore al momento dell’utilizzo.
Foglio informativo e documento di sintesi - Servizi di acquiring (Adyen for Platforms)
Foglio informativo e documento di sintesi – Servizi di acquiring (Adyen for Platforms)
Documento redatto ai sensi del Titolo VI del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo n. 385 del 1° settembre 1993) e delle «Disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari» della Banca d’Italia (Sezioni II e VI).
PARTE A – FOGLIO INFORMATIVO
Servizi di acquiring ed elaborazione dei pagamenti (soluzione Adyen for Platforms)
1. Informazioni sul Processore dei pagamenti:
Adyen N.V., un istituto di credito autorizzato ai sensi della legislazione dei Paesi Bassi.
Sede legale: Simon Carmiggeltstraat 6-50, 1011 DJ Amsterdam, Paesi Bassi.
Numero di registrazione presso la Camera di Commercio dei Paesi Bassi (KvK): 34259528.
LEI: 724500973ODKK3IFQ447.
Autorità di vigilanza nel paese di origine: De Nederlandsche Bank (DNB) e Autoriteit Financiële Markten (AFM). Adyen N.V. opera in Italia in regime di libera prestazione di servizi ed è soggetta, per quanto riguarda l’attività svolta in Italia, alle norme di trasparenza vigilate dalla Banca d’Italia.
Sito web: www.adyen.com.
Il servizio è offerto tramite una piattaforma (la «Piattaforma») che integra i servizi di Adyen e costituisce il principale punto di contatto dell’Utente per l’assistenza commerciale e operativa. Il presente Foglio informativo è messo a disposizione da Adyen N.V. in qualità di prestatore di servizi di pagamento nei confronti dell’Utente.
2. Cosa sono i servizi di acquiring
I servizi di acquiring consistono nell’accettazione, nell’elaborazione e nell’inoltro delle transazioni di pagamento avviate dai Clienti a favore dell’Utente, nonché nella riscossione e nel pagamento dei relativi fondi a favore dell’Utente. Adyen agisce in qualità di acquirente o stipula contratti con un acquirente terzo per conto dell’Utente al fine di consentire l’utilizzo del relativo strumento di pagamento.
Il servizio comprende generalmente:
1. servizi di gateway, ovvero l’inoltro dei messaggi relativi alle transazioni da e verso i circuiti (Proprietari del Circuito) e gli acquirenti;
2. servizi di acquiring, ovvero l’accettazione delle transazioni, il loro inoltro allo schema/acquirente competente e la riscossione e il pagamento dei fondi a favore dell’Utente;
3. servizi di riconciliazione tra le transazioni elaborate e gli accrediti ricevuti dagli acquirenti, dai Proprietari del Circuito e dalle banche emittenti; e
4. servizi accessori, ove attivati, come previsto dal contratto e dai relativi termini.
Le transazioni possono essere accettate sia in modalità e-commerce (Card Not Present) sia, ove abilitato, tramite dispositivi di accettazione POS (Point of Sale). Gli strumenti di pagamento e le valute supportati sono indicati sul sito web di Adyen e nella sua documentazione tecnica.
Il pagamento dei fondi a favore dell’Utente avviene secondo il modello concordato e comunicato all’Utente dalla Piattaforma, con un’eventuale detrazione a titolo di riserva (Rolling Reserve) a copertura di potenziali Rimborsi, Chargeback, Penali e altri obblighi.
3. Principali rischi tipici del servizio
3.1. Rischio di chargeback e rimborsi: l’Utente deve sostenere l’onere economico dei chargeback e dei rimborsi relativi alle proprie Transazioni, insieme alle relative commissioni, con possibile successivo addebito o detrazione dagli importi da liquidare;
3.2. Rischio di Penali da parte dei Circuiti: in caso di violazione delle Regole del Circuito o della normativa applicabile, i Proprietari del Circuito possono applicare sanzioni, che possono essere significative e vengono trasferite all’Utente;
3.3. Rischio di ritardi o mancati pagamenti dei fondi da parte di terzi: Adyen non controlla la condotta di Acquirenti, Proprietari del Circuito o Banche Emittenti terzi; eventuali ritardi, errori, insolvenza o inadempienze da parte di tali soggetti possono influire sul pagamento dei fondi a favore dell’Utente;
3.4. Rischio di cambio: laddove si applichi la conversione valutaria, vengono applicati un tasso di cambio di riferimento e, se concordato tra l’Utente e la Piattaforma, una commissione di gestione valutaria; le differenze di cambio connesse a chargeback o rimborsi rimangono a carico dell’Utente;
3.5. Rischio relativo alla riserva (Rolling Reserve): Adyen può istituire e adeguare, a propria discrezione e in conformità con i criteri contrattuali, una riserva detratta dagli importi da pagare;
3.6. Rischio di sospensione o modifica degli strumenti di pagamento: gli strumenti di pagamento e le valute supportati possono essere modificati, soggetti a condizioni o sospesi nei casi previsti dal contratto o per decisione di un Proprietario del Circuito o di un acquirente; e
3.7. Rischio operativo e di continuità del servizio: il servizio può essere soggetto a interruzioni temporanee; Adyen non garantisce un utilizzo ininterrotto o privo di errori e non è responsabile per eventi che hanno origine al di fuori dei propri sistemi.
4. Condizioni economiche
Nel modello Adyen for Platforms, il prezzo applicato all’Utente è stabilito dalla Piattaforma. Le condizioni economiche effettivamente applicate all’Utente sono pertanto indicate dalla Piattaforma. Oltre alle condizioni stabilite dalla Piattaforma, l’Utente rimane responsabile delle Commissioni di Pass-Through (commissioni di interscambio, commissioni di schema e commissioni di acquirenti terzi) laddove previste dal modello di tariffazione applicabile, nonché di qualsiasi onere imposto da terzi in relazione al servizio.
5. Recesso, reclami e altre clausole contrattuali
5.1. Durata: il rapporto con l’Utente è regolato dai termini e dalle condizioni accettati al momento della registrazione («Termini e Condizioni AfP»), che hanno durata indeterminata.
5.2. Recesso dell’Utente: l’Utente può recedere secondo le modalità e i termini previsti nei Termini e Condizioni AfP, notificando il recesso tramite la Piattaforma.
5.3. Recesso e sospensione da parte di Adyen: Adyen può sospendere o interrompere la fornitura dei servizi, oppure risolvere il rapporto, nei casi previsti dai Termini e Condizioni AfP, dalle Regole del Circuito e dalla normativa applicabile, anche su richiesta di un Acquirente, di un Proprietario del Circuito o di un’autorità di regolamentazione o di vigilanza.
5.4. Termine massimo per la chiusura del rapporto: la chiusura del rapporto e lo svincolo di eventuali importi trattenuti a titolo di riserva avvengono entro i termini previsti dai Termini e Condizioni AfP; la Rolling Reserve (se presente) viene di norma svincolata gradualmente, indicativamente entro circa sei (6) mesi dalla cessazione, fatte salve eventuali passività residue.
5.5. Modifica unilaterale delle condizioni (ius variandi): le modifiche sono disciplinate dai Termini e Condizioni AfP e dalla legge applicabile; all’Utente è concesso il diritto di recesso nei casi e nei termini ivi previsti.
5.6. Disapplicazione delle norme PSD2 per i soggetti non consumatori: nei rapporti con Utenti non consumatori, il Titolo 7B del Libro 7 del Codice Civile olandese e le altre norme di attuazione della Direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2) non si applicano nella misura in cui sia consentita una deroga ai sensi degli articoli 38 e 61 della PSD2; si applica il principio della ripartizione dei costi (SHA) ai sensi dell’articolo 62, paragrafo 2, della PSD2.
5.7. Legge applicabile e foro competente / arbitrato: i Termini e Condizioni AfP sono regolati dalle leggi dei Paesi Bassi; le controversie sono sottoposte ad arbitrato secondo il Regolamento della Camera di Commercio Internazionale (ICC), con sede ad Amsterdam e in lingua inglese, fatto salvo il ricorso ai sistemi di tutela indicati di seguito per quanto riguarda eventuali materie non derogabili.
5.8. Reclami: l’Utente può presentare un reclamo alla Piattaforma. L’Utente può inoltre presentare un reclamo direttamente ad Adyen tramite il modulo online disponibile all’indirizzo [https://www.adyen.com/contact/complaint]. Adyen risponde al reclamo entro i termini previsti dalla legge applicabile.
5.9. Sistemi di risoluzione extragiudiziale delle controversie: laddove applicabile all’attività svolta in Italia, l’Utente può rivolgersi al Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) secondo quanto descritto nella «Guida pratica alla risoluzione extragiudiziale delle controversie – Istituto per i reclami in materia di servizi finanziari dei Paesi Bassi (KIFID)», e può inoltre avviare la procedura di mediazione ai sensi del Decreto Legislativo n. 28 del 4 marzo 2010.
6. Glossario
Acquiring: servizio di accettazione, elaborazione, incasso e pagamento dei fondi delle transazioni di pagamento a favore dell’Utente.
Chargeback: storno di una transazione su richiesta del Cliente o dell’emittente ai sensi delle Regole del Circuito.
Penale: sanzione o addebito aggiuntivo imposto da un Proprietario del Circuito, da un’autorità o da un acquirente.
Commissioni di Pass-Through: oneri di terze parti (commissioni interbancarie, circuiti, acquirenti) trasferiti all’Utente.
Rimborso: rimborso totale o parziale di una transazione a favore del Cliente.
Proprietario del Circuito / Regole del Circuito: il titolare del circuito di pagamento e il relativo insieme di regole.
Pagamento dei fondi (Settlement): trasferimento all’Utente dei fondi incassati, al netto degli importi dovuti.
Cliente (Shopper): cliente finale che effettua il pagamento a favore dell’Utente.
Il presente Foglio informativo deve essere letto congiuntamente al Documento di sintesi e al contratto applicabile. Il Foglio informativo e il Documento di sintesi sono forniti a solo scopo informativo e non costituiscono parte integrante del contratto applicabile.
PARTE B – DOCUMENTO DI SINTESI
Servizi di acquiring ed elaborazione dei pagamenti (soluzione Adyen for Platforms)
Il presente Documento di sintesi illustra le principali condizioni economiche del rapporto tra Adyen e l’Utente.
1. Processore dei pagamenti
Processore dei pagamenti: Adyen N.V., Simon Carmiggeltstraat 6-50, 1011 DJ Amsterdam, Paesi Bassi – KvK 34259528 – LEI 724500973ODKK3IFQ447.
2. Condizioni economiche principali
Le commissioni e gli oneri applicati all’Utente sono stabiliti dalla Piattaforma. Le condizioni economiche applicate all’Utente sono pertanto indicate dalla Piattaforma.
3. Principali condizioni contrattuali
Durata
Contenuto
A tempo indeterminato
Recesso dell’Utente
Contenuto
In conformità con i Termini e Condizioni AfP, tramite la Piattaforma
Recesso/sospensione da parte di Adyen
Contenuto
Nei casi previsti dai Termini e Condizioni AfP, dalle Regole del Circuito e dalla normativa applicabile
Tempi di chiusura e svincolo della riserva
Contenuto
In conformità con i Termini e Condizioni AfP, applicabile solo come comunicato separatamente dalla Piattaforma; la riserva viene svincolata indicativamente entro circa 6 mesi dalla cessazione, fatte salve le passività residue
Modifiche unilaterali (ius variandi)
Contenuto
In conformità al contratto e alla normativa applicabile, con diritto di recesso nei casi previsti
Norme PSD2
Contenuto
Non applicabili ai soggetti non consumatori nella misura consentita dagli articoli 38 e 61 della PSD2; principio SHA ai sensi dell’articolo 62, paragrafo 2, della PSD2.
Legge applicabile
Contenuto
Paesi Bassi
Risoluzione delle controversie
Contenuto
Arbitrato ICC, con sede ad Amsterdam, in lingua inglese; fatti salvi i sistemi di tutela applicabili in Italia
Reclami
Contenuto
Alla Piattaforma o ad Adyen (https://www.adyen.com/contact/complaint)
KIFID / Mediazione
Contenuto
KIFID, ove applicabile; mediazione ai sensi del Decreto Legislativo n. 28/2010
Foglio informativo e documento di sintesi - Carta prepagata (Global Card)
Foglio informativo e documento di sintesi – Carta prepagata (Global Card)
Documento redatto ai sensi del Titolo VI del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo n. 385 del 1° settembre 1993) e delle «Disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari» della Banca d’Italia (Sezioni II e VI).
PARTE A – FOGLIO INFORMATIVO
Carta prepagata per uso professionale (Global Card)
1. Informazioni sull’intermediario
Adyen N.V., istituto di credito autorizzato ai sensi della legislazione dei Paesi Bassi ed emittente della Carta.
Sede legale: Simon Carmiggeltstraat 6-50, 1011 DJ Amsterdam, Paesi Bassi.
Numero di registrazione presso la Camera di Commercio dei Paesi Bassi (KvK): 34259528.
LEI: 724500973ODKK3IFQ447.
Autorità di vigilanza nel paese di origine: De Nederlandsche Bank (DNB) e Autoriteit Financiële Markten (AFM). Adyen N.V. opera in Italia in regime di libera prestazione di servizi ed è soggetta, per quanto riguarda l’attività svolta in Italia, alle norme di trasparenza vigilate dalla Banca d’Italia.
Sito web: www.adyen.com.
La Carta è emessa, e il relativo Conto della Carta è gestito, da Adyen N.V. Il servizio è offerto tramite un gestore del Programma della Carta (il «Fornitore del Programma della Carta» o la «Piattaforma»), che costituisce il principale punto di contatto dell’Utente per l’assistenza e che gestisce i parametri del programma, incluse le restrizioni d’uso, le funzionalità e le commissioni. Il presente Foglio informativo è messo a disposizione da Adyen N.V. in qualità di emittente della Carta e fornitore dei Servizi della Carta nei confronti dell’Utente.
2. Che cos’è la Carta prepagata Adyen
La Carta è una carta di pagamento prepagata emessa da Adyen N.V., destinata esclusivamente all’uso professionale e commerciale dell’Utente e non utilizzabile per scopi personali, familiari o domestici. La Carta è collegata a un Conto della Carta detenuto presso Adyen, che può essere un conto virtuale o un Conto Aziendale Adyen (regolato da termini separati).
Caratteristiche principali:
1. Natura prepagata: la Carta può essere utilizzata solo nei limiti dei fondi precedentemente caricati sul Conto della Carta; salvo diversa disposizione, non è possibile avere un saldo negativo;
2. Nessun credito e nessun interesse: Adyen non concede alcuna forma di credito o prestito; sui fondi detenuti nel Conto della Carta non maturano interessi; la Carta non è una carta di credito né una carta regalo e non è trasferibile;
3. Sottoconti e carte multiple: a seconda del Programma della Carta, l’Utente può avere più di una Carta collegata al Conto della Carta e può creare Sottoconti (sub-Card Accounts) per allocare fondi a Carte specifiche;
4. Utilizzo: la Carta può essere utilizzata per effettuare acquisti presso esercenti che accettano carte prepagate del circuito di riferimento (Visa o Mastercard), sia fisicamente che virtualmente, entro i limiti del saldo disponibile e delle restrizioni del programma;
5. Limiti di spesa: si applicano limiti di spesa e di prelievo (per Transazione, giornalieri, settimanali o mensili, per categoria di esercizio commerciale o per singolo esercizio commerciale). I limiti sono stabiliti dall’Amministratore aziendale / dal Fornitore del Programma della Carta e da Adyen, e l’importo massimo spendibile è il minore tra i due;
6. Credenziali di sicurezza e autenticazione: la Carta e il Conto della Carta possono essere protetti da credenziali di sicurezza (ad es. un PIN) e dall’autenticazione forte del cliente (SCA) per le Transazioni online;
7. Funzionalità del Programma Multinazionale (MNP): ove abilitata, consente la distribuzione delle Carte a società affiliate in altri paesi, con possibile conversione di valuta; e
8. Accesso alle informazioni: il Fornitore del Programma della Carta mette a disposizione dell’Utente i mezzi per accedere alle informazioni relative al Conto della Carta e alla cronologia delle Transazioni e fornisce estratti conto periodici.
9. Moneta elettronica: qualora il Conto della Carta sia un conto virtuale, si tratta di un conto di moneta elettronica. I saldi detenuti sul conto non sono assicurati da alcun sistema di garanzia dei depositi in caso di insolvenza dell’emittente.
3. Principali rischi tipici del servizio
3.1. Assenza di tutele per i consumatori: il Conto della Carta è un conto commerciale e non offre le tutele previste per i consumatori in caso di smarrimento, furto o utilizzo non autorizzato della Carta; l’Utente è pienamente responsabile di tutte le Transazioni fino al blocco della Carta o alla segnalazione della Transazione non autorizzata;
3.2. Responsabilità per Transazioni non autorizzate: in caso di mancato o ritardato blocco della Carta o di mancata segnalazione, l’Utente potrebbe perdere l’intero saldo del Conto della Carta; Adyen non è tenuta a rimborsare le Transazioni non autorizzate nella misura massima consentita dalla legge applicabile e dalle Regole del Circuito;
3.3. Rischio di cambio: le Transazioni in una valuta diversa da quella della Carta vengono convertite al tasso di mercato all’ingrosso (o al tasso fissato da un’autorità), e il Fornitore del Programma della Carta può applicare una commissione di servizio; il tasso applicato può differire da quello in vigore alla data della Transazione;
3.4. Rischio di saldo negativo: in circostanze limitate (ad es. rettifiche, rettifiche da parte degli esercenti, risoluzione di controversie) il Sottoconto può presentare un saldo negativo, di cui l’Utente è responsabile;
3.5. Rischio di sospensione, blocco o annullamento: nella misura consentita dalla legge applicabile, Adyen può sospendere o bloccare qualsiasi aspetto dei Servizi della Carta per qualsiasi motivo e senza preavviso, e può annullare, ritirare o revocare la Carta in qualsiasi momento senza preavviso, salvo ove la legge applicabile disponga diversamente. La sospensione o il blocco sono probabili, tra gli altri casi, qualora la Carta non venga utilizzata per più di dodici (12) mesi, vengano utilizzate più volte credenziali di sicurezza errate, si sospetti una frode o un uso non autorizzato, i requisiti legali o normativi lo richiedano, i termini vengano violati, i fondi siano insufficienti, le informazioni richieste non vengano fornite o un Proprietario del Circuito impedisca l’elaborazione delle Transazioni;
3.6. Rischio operativo e di continuità del servizio: Adyen è responsabile solo delle proprie azioni e non di quelle di terzi (fornitori di carte, Proprietari del Circuito, esercenti, Fornitore del Programma della Carta) e non garantisce che il servizio sarà fornito senza interruzioni o esente da errori.
4. Condizioni economiche
Le commissioni e gli oneri applicati all’Utente sono stabiliti dal Fornitore del Programma della Carta. Le condizioni economiche effettivamente applicate all’Utente sono pertanto indicate dal Fornitore del Programma della Carta.
5. Recesso, reclami e altre clausole contrattuali
5.1. Durata: il rapporto ha effetto a partire dalla data di accettazione delle condizioni e prosegue fino alla sua risoluzione in conformità con le condizioni stesse, fatte salve le clausole destinate a sopravvivere alla risoluzione.
5.2. Recesso dell’Utente: l’Utente può revocare l’accettazione dei termini e richiedere la cancellazione della/e Carta/e, del Conto della Carta o dei termini in qualsiasi momento, dandone comunicazione al Fornitore del Programma della Carta; la risoluzione non incide sugli obblighi sorti in precedenza, compresi gli importi dovuti.
5.3. Recesso di Adyen: Adyen può interrompere i servizi relativi alla Carta per qualsiasi motivo previo preavviso scritto di trenta (30) giorni. Adyen può inoltre risolvere i termini e/o i servizi con effetto immediato e senza preavviso nei casi previsti dal contratto (tra cui la sospensione o la cessazione del Programma della Carta, motivi ragionevoli per ritenere che la Carta o il Conto della Carta siano stati utilizzati in modo fraudolento o illegale, la cessazione del rapporto tra l’Utente e il Fornitore del Programma della Carta, la violazione dei termini, un provvedimento di fallimento o un concordato volontario con i creditori, una richiesta da parte di un Proprietario del Circuito o di un’autorità, la mancata fornitura delle informazioni richieste).
5.4. Sospensione e blocco: nella misura consentita dalla legge applicabile, Adyen può sospendere o bloccare qualsiasi aspetto dei Servizi della Carta per qualsiasi motivo e senza preavviso. La sospensione o il blocco sono probabili, tra gli altri casi, qualora la Carta non venga utilizzata per più di dodici (12) mesi, vengano utilizzate più volte credenziali di sicurezza errate, si sospetti una frode o un uso non autorizzato, i requisiti legali o normativi lo richiedano, i termini vengano violati, i fondi siano insufficienti, le informazioni richieste non vengano fornite o un Proprietario del Circuito impedisca l’elaborazione delle Transazioni.
5.5. Riscatto (rimborso del saldo): alla cessazione dei servizi, il saldo residuo detenuto nel Conto della Carta o assegnato al Sottoconto viene trasferito a un beneficiario registrato o a un conto bancario intestato all’Utente. In caso di rimborso parziale senza cessazione del rapporto, potranno essere applicati costi di elaborazione pari ai costi effettivi.
5.6. Modifica unilaterale delle condizioni (ius variandi): Adyen può modificare o aggiornare i termini nei casi e secondo le modalità previste dal contratto e dalla normativa applicabile; le modifiche per motivi legali, normativi o di sicurezza possono essere apportate senza preavviso.
5.7. Disapplicazione delle norme PSD2 per i soggetti non consumatori: nei rapporti con Utenti non consumatori, il Titolo 7B del Libro 7 del Codice Civile olandese e le altre norme di attuazione della Direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2) non si applicano nella misura in cui sia consentita una deroga ai sensi degli articoli 38 e 61 della PSD2; si applica il principio della ripartizione dei costi (SHA) ai sensi dell’articolo 62, paragrafo 2, della PSD2.
5.8. Legge applicabile e foro competente / arbitrato: le presenti condizioni sono regolate dalla legge dei Paesi Bassi; le controversie sono sottoposte ad arbitrato secondo il Regolamento della Camera di Commercio Internazionale (ICC), con sede ad Amsterdam (per gli Utenti dell’UE) e in lingua inglese, fatto salvo il ricorso ai sistemi di tutela indicati di seguito per quanto riguarda eventuali materie non derogabili.
5.9. Reclami: l’Utente dovrà presentare i reclami relativi al Programma della Carta, al Conto della Carta o ai Servizi della Carta al Fornitore del Programma della Carta, che è responsabile della loro gestione. Se, per qualsiasi motivo, l’Utente non fosse in grado di presentare un reclamo al Fornitore del Programma della Carta, potrà presentarlo direttamente ad Adyen all’indirizzo complaints@adyen.com.
5.10. Sistemi di risoluzione extragiudiziale delle controversie: laddove applicabile all’attività svolta in Italia, l’Utente può rivolgersi al Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) secondo quanto descritto nella «Guida pratica alla risoluzione extragiudiziale delle controversie – Istituto per i reclami in materia di servizi finanziari dei Paesi Bassi (KIFID)».
6. Glossario
Conto della Carta (Card Account): conto, virtuale o Conto Aziendale, collegato alla Carta e detenuto da Adyen.
Fornitore del Programma della Carta (Card Program Provider): gestore del programma della Carta, punto di contatto dell’Utente, che stabilisce le restrizioni d’uso, le funzionalità e le commissioni.
Carta prepagata: strumento di pagamento utilizzabile solo nei limiti dei fondi precedentemente caricati.
Riscatto (Redemption): trasferimento del saldo residuo all’Utente alla cessazione dei servizi.
Proprietario del Circuito / Regole del Circuito: il titolare del circuito di pagamento e il relativo insieme di regole.
Autenticazione forte del cliente (SCA): procedura di autenticazione rafforzata per l’autorizzazione delle Transazioni.
Sottoconto: sottoconto per l’allocazione di fondi a Carte specifiche.
Il presente Foglio informativo deve essere letto congiuntamente al Documento di sintesi e al contratto applicabile. Il Foglio informativo e il Documento di sintesi sono forniti a solo scopo informativo e non costituiscono parte integrante del contratto applicabile.
PARTE B – DOCUMENTO DI SINTESI
Carta prepagata per uso professionale (Global Card)
Il presente Documento di sintesi illustra le principali condizioni economiche del rapporto, personalizzate in base a quanto stabilito dal Fornitore del Programma della Carta nei confronti dell’Utente.
1. Emittente
Emittente: Adyen N.V., Simon Carmiggeltstraat 6-50, 1011 DJ Amsterdam, Paesi Bassi – KvK 34259528 – LEI 724500973ODKK3IFQ447.
2. Principali condizioni economiche
Le commissioni e gli oneri applicati all’Utente sono stabiliti dal Fornitore del Programma della Carta. Le condizioni economiche applicate all’Utente sono pertanto indicate dal Fornitore del Programma della Carta.
3. Principali condizioni contrattuali
Durata
Contenuto
Dalla data di accettazione delle condizioni fino alla risoluzione in conformità con le condizioni stesse
Recesso dell’Utente
Contenuto
In qualsiasi momento, previa comunicazione al Fornitore del Programma della Carta
Recesso da parte di Adyen
Contenuto
Previo preavviso scritto di 30 giorni; risoluzione immediata nei casi previsti dal contratto
Sospensione/blocco
Contenuto
Per qualsiasi motivo e senza preavviso, nella misura consentita dalla legge applicabile; tra i casi più probabili figurano il mancato utilizzo per più di 12 mesi, il sospetto di frode, la violazione dei termini e i requisiti legali o normativi
Riscatto
Contenuto
Trasferimento del saldo residuo su un conto/a un beneficiario intestato all’Utente
Modifiche unilaterali (ius variandi)
Contenuto
In conformità con il contratto e la normativa applicabile; senza preavviso per motivi legali, normativi o di sicurezza
Norme PSD2
Contenuto
Non applicabili ai soggetti non consumatori nella misura consentita dagli articoli 38 e 61 della PSD2; principio SHA ai sensi dell’articolo 62, paragrafo 2, della PSD2.
Legge applicabile
Contenuto
Paesi Bassi
Risoluzione delle controversie
Contenuto
Dopo un periodo di composizione amichevole di 30 giorni, arbitrato ICC, con sede ad Amsterdam (per gli Utenti dell’UE), in lingua inglese; fatti salvi i sistemi di tutela applicabili in Italia
Reclami
Contenuto
Al Fornitore del Programma della Carta; ad Adyen (complaints@adyen.com) qualora l’Utente non possa presentare il reclamo al Fornitore del Programma della Carta
KIFID / Mediazione
Contenuto
KIFID, ove applicabile; mediazione ai sensi del Decreto Legislativo n. 28/2010
Foglio informativo e documento di sintesi - Conto Aziendale (Business Accounts)
Foglio informativo e documento di sintesi – Conto Aziendale (Business Accounts)
Documento redatto ai sensi del Titolo VI del Testo Unico Bancario (Decreto Legislativo n. 385 del 1° settembre 1993) e delle «Disposizioni in materia di trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari» della Banca d’Italia (Sezioni II, IV e VI).
PARTE A – FOGLIO INFORMATIVO
Conto Aziendale (conto di pagamento per uso professionale)
1. Informazioni su Adyen
Adyen N.V., un istituto di credito autorizzato ai sensi della legislazione dei Paesi Bassi.
Sede legale: Simon Carmiggeltstraat 6-50, 1011 DJ Amsterdam, Paesi Bassi.
Numero di registrazione presso la Camera di Commercio dei Paesi Bassi (KvK): 34259528.
LEI: 724500973ODKK3IFQ447.
Autorità di vigilanza nel paese di origine: De Nederlandsche Bank (DNB) e Autoriteit Financiële Markten (AFM). Adyen N.V. opera in Italia in regime di libera prestazione di servizi ed è soggetta, per quanto riguarda l’attività svolta in Italia, alle norme di trasparenza vigilate dalla Banca d’Italia.
Sito web: www.adyen.com.
Il Conto Aziendale è reso disponibile tramite una piattaforma (la «Piattaforma») che gestisce l’interfaccia utente attraverso la quale l’Utente accede al Conto Aziendale. La Piattaforma costituisce il principale punto di contatto dell’Utente per l’assistenza. Il presente Foglio informativo è reso disponibile da Adyen N.V. in qualità di istituzione che emette e gestisce il Conto Aziendale nei confronti dell’Utente.
2. Che cos’è il Conto Aziendale
Il Conto Aziendale Adyen è un conto di pagamento transazionale multivaluta a scopo limitato, emesso da Adyen N.V. e destinato esclusivamente all’uso professionale e commerciale dell’Utente. Il Conto Aziendale non può essere utilizzato per scopi personali, familiari o domestici.
Il Conto Aziendale consente all’Utente, in conformità con i termini del contratto, di:
1. ricevere depositi ammissibili (Depositi Ammissibili), compresi gli importi di pagamento dei fondi (settlement) derivanti dai servizi di acquiring, i trasferimenti tramite la Piattaforma e i pagamenti elettronici (bonifici bancari, SEPA, ACH, BACS, FPS);
2. emettere istruzioni di pagamento in uscita (Istruzioni di pagamento);
3. detenere più valute sullo stesso numero di conto, con conversione valutaria, ove richiesta e supportata, a un tasso di cambio stabilito da Adyen; e
4. ottenere estratti conto periodici e un registro dei movimenti in entrata e in uscita, nonché del saldo, tramite l’interfaccia della Piattaforma.
Caratteristiche principali e limiti:
1. Nessuno scoperto e nessun credito: non è consentito alcuno scoperto; salvo diversamente concordato, il Conto Aziendale non può presentare un saldo negativo e Adyen non concede alcuna forma di credito o prestito nell’ambito del servizio;
2. Accesso tramite la Piattaforma: Adyen non fornisce direttamente all’Utente un portale bancario; l’accesso e la gestione avvengono esclusivamente tramite l’interfaccia gestita dalla Piattaforma, per la quale Adyen mette a disposizione un’API dedicata;
3. Verifica del beneficiario: per i bonifici SEPA in euro avviati da un conto detenuto nel SEE, è messo a disposizione gratuitamente un servizio che verifica la corrispondenza tra il nome del beneficiario e l’IBAN;
4. Limiti di deposito: non sono accettati depositi in contanti o tramite assegno, né pagamenti presso sportelli automatici (ATM); i Conti Aziendali aperti da meno di trenta (30) giorni potrebbero presentare funzionalità e limiti ridotti;
5. Conti Aziendali inattivi: il Conto Aziendale è considerato inattivo in assenza di movimenti o comunicazioni per sei (6) mesi; dopo due (2) anni di inattività, Adyen può chiudere il Conto Aziendale e restituire i fondi all’ultimo conto bancario noto (se noto), come previsto dal contratto; e
6. Compensazione: Adyen può compensare gli importi dovuti dall’Utente a suo favore con le somme detenute nel Conto Aziendale, nei casi e secondo le modalità previste dal contratto.
3. Sistema di garanzia dei depositi
I depositi detenuti nel Conto Aziendale Adyen sono protetti dal sistema di garanzia dei depositi (Deposit Guarantee Scheme) del paese di origine di Adyen N.V. (Paesi Bassi), gestito da De Nederlandsche Bank, fino a un massimo di 100.000 EUR per depositante, in conformità con i termini e le condizioni della normativa applicabile. Le informazioni relative all’applicabilità del sistema di garanzia dei depositi sono contenute nella «Scheda informativa per i depositanti» (Depositor Information Sheet) allegata alle condizioni del Conto Aziendale.
4. Principali rischi tipici del servizio
4.1. Rischio di tasso di interesse negativo: solo se il Conto Aziendale è fruttifero, in circostanze di mercato straordinarie il tasso di interesse potrebbe diventare negativo, con la conseguenza che all’Utente verrebbero addebitati interessi sui saldi positivi; gli interessi maturano esclusivamente sui saldi in euro;
4.2. Rischio di cambio: le conversioni valutarie avvengono a un tasso di cambio stabilito da Adyen a sua discrezione; i depositi in valute non supportate possono essere rifiutati o convertiti senza preavviso;
4.3. Rischio di indisponibilità dei fondi: Adyen può ritardare la disponibilità dei fondi, applicare blocchi o rifiutare le istruzioni di pagamento nei casi previsti dal contratto e dalla normativa applicabile, anche in materia di antiriciclaggio;
4.4. Rischio operativo e di continuità del servizio: il servizio è fornito «così com’è» e «come disponibile»; Adyen non garantisce un utilizzo ininterrotto o privo di errori e non è responsabile per interruzioni dovute a cause esterne o al comportamento della Piattaforma o di banche terze;
4.5. Rischio relativo al servizio di verifica del beneficiario: se l’esito della verifica non è una corrispondenza completa e l’Utente decide comunque di procedere, l’Utente si assume tutti i rischi e le responsabilità relativi alla Transazione; e
4.6. Rischio di mancato incasso (clawback): in caso di mancato incasso totale di un deposito ammissibile (ad esempio, a causa di ritardi del sistema, storni o inadempienze relative ai servizi di acquiring), l’Utente dovrà farsi carico di eventuali ammanchi.
5. Condizioni economiche
Le commissioni di servizio relative al Conto Aziendale sono concordate separatamente tra l’Utente e la Piattaforma. Le condizioni economiche effettivamente applicate all’Utente sono pertanto comunicate dalla Piattaforma.
Prelievi, reclami e altre clausole contrattuali
5.1. Durata: il rapporto ha durata indeterminata e ha effetto a partire dalla data di accettazione dei termini (Data di entrata in vigore), rimanendo in vigore fino alla risoluzione o alla scadenza dei servizi, salvo le clausole destinate a sopravvivere.
5.2. Recesso per motivi di convenienza: ciascuna delle parti può recedere dai termini e dal servizio Conto Aziendale per motivi di convenienza mediante preavviso scritto di almeno due (2) mesi, anche tramite la Piattaforma.
5.3. Recesso/risoluzione per giusta causa: l’Utente può risolvere immediatamente il contratto in caso di violazione sostanziale da parte di Adyen, dopo aver concesso ad Adyen un periodo di quindici (15) giorni per porvi rimedio, ove possibile; Adyen può sospendere i servizi, in tutto o in parte e con effetto immediato, nei casi previsti dal contratto (tra cui la perdita dei requisiti di idoneità, la mancata fornitura delle informazioni KYC, il sospetto di frode o attività illecita, la richiesta di un’autorità o di un Proprietario del Circuito, indicazioni di insolvenza).
5.4. Effetti della chiusura: al momento della chiusura, il saldo positivo residuo viene trasferito su un conto bancario di terzi indicato dall’Utente (o su un altro conto Adyen, se concordato); l’Utente rimane responsabile dei depositi e dei pagamenti ammissibili, compresi quelli effettuati dopo la chiusura, e deve lasciare fondi sufficienti per regolare le operazioni in sospeso e le commissioni dovute. Se i fondi residui non vengono assegnati entro sei (6) mesi, si applicano le disposizioni relative ai conti inattivi (Adyen trasferirà i fondi all’ultimo conto bancario registrato e, qualora ciò non sia possibile, i fondi saranno trasferiti a un’organizzazione benefica).
5.5. Modifica unilaterale delle condizioni (ius variandi): Adyen può modificare o aggiornare i termini nei casi e secondo le modalità previste dal contratto e dalla legge applicabile; le modifiche a fini legali, normativi o di sicurezza possono essere apportate senza preavviso.
5.6. Disapplicazione delle norme PSD2 per i soggetti non consumatori: nei rapporti con Utenti non consumatori, il Titolo 7B del Libro 7 del Codice Civile olandese e le altre norme di attuazione della Direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2) non si applicano nella misura in cui sia consentita una deroga ai sensi degli articoli 38 e 61 della PSD2; si applica il principio della ripartizione dei costi (SHA) ai sensi dell’articolo 62, paragrafo 2, della PSD2.
5.7. Legge applicabile e foro competente: i termini sono regolati esclusivamente dalle leggi dei Paesi Bassi, con esclusione della Convenzione sui contratti di vendita internazionale di beni; in assenza di una composizione amichevole, le controversie sono soggette alla giurisdizione esclusiva dei tribunali di Amsterdam, nei Paesi Bassi, fatta salva la tutela prevista di seguito per le materie non derogabili.
5.8. Reclami: l’Utente può presentare un reclamo alla Piattaforma. L’Utente può inoltre presentare un reclamo direttamente ad Adyen tramite il modulo online disponibile all’indirizzo [https://www.adyen.com/contact/complaint]. Adyen risponde al reclamo entro i termini previsti dalla legge applicabile.
5.9. Sistemi di risoluzione extragiudiziale delle controversie: laddove applicabile all’attività svolta in Italia, l’Utente può rivolgersi al Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) secondo quanto descritto nella «Guida pratica alla risoluzione extragiudiziale delle controversie – Istituto per i reclami in materia di servizi finanziari dei Paesi Bassi (KIFID)».
6. Glossario
Conto inattivo: conto privo di movimenti o comunicazioni per il periodo previsto dal contratto.
Pagamento elettronico (Electronic Payment): trasferimento di fondi tra Adyen e un altro istituto di credito (bonifico bancario, SEPA, ACH, BACS, FPS).
Deposito ammissibile (Eligible Deposit): movimento di fondi in entrata sul Conto Aziendale secondo le modalità consentite dal contratto.
Interessi negativi (Negative interest): interessi addebitati all’Utente sui saldi positivi in circostanze di mercato straordinarie.
Istruzione di pagamento (Payment Instruction): istruzione di trasferire fondi dal Conto Aziendale.
Principio di ripartizione dei costi (SHA): ripartizione tra pagatore e beneficiario delle spese applicate dalle banche corrispondenti.
Sistema di garanzia dei depositi (Deposit Guarantee Scheme): sistema che tutela i depositi fino al limite previsto dalla normativa applicabile.
Verifica del beneficiario (Verification of Payee): servizio che verifica la corrispondenza tra il nome del beneficiario e l’IBAN.
Il presente Foglio informativo deve essere letto congiuntamente al Documento di sintesi e al contratto applicabile. Il Foglio informativo e il Documento di sintesi sono forniti a solo scopo informativo e non costituiscono parte integrante del contratto applicabile.
PARTE B – DOCUMENTO DI SINTESI
Conto Aziendale Adyen (conto di pagamento per uso professionale)
Il presente Documento di sintesi illustra le principali condizioni economiche del rapporto, personalizzate in base a quanto concordato con la Piattaforma.
1. Istituto di credito
Istituto di credito: Adyen N.V., Simon Carmiggeltstraat 6-50, 1011 DJ Amsterdam, Paesi Bassi – KvK 34259528 – LEI 724500973ODKK3IFQ447.
2. Principali condizioni economiche
Le commissioni e gli oneri applicati all’Utente sono concordati tra la Piattaforma e l’Utente. Le condizioni economiche applicate all’Utente sono pertanto comunicate dalla Piattaforma.
3. Principali condizioni contrattuali
Durata
Contenuto
A tempo indeterminato, dalla data di accettazione (Data di entrata in vigore)
Recesso per motivi di convenienza
Contenuto
Da parte di una delle parti, previa comunicazione scritta con un preavviso di almeno 2 mesi, fornita tramite la Piattaforma
Recesso/risoluzione per giusta causa
Contenuto
Nei casi previsti dal contratto; per l’Utente, subordinatamente a un periodo di 15 giorni concesso ad Adyen per porre rimedio, ove possibile
Effetti della chiusura
Contenuto
Trasferimento del saldo residuo su un conto di terzi indicato dall’Utente; responsabilità dell’Utente per le operazioni e le commissioni, comprese quelle successive
Modifiche unilaterali (ius variandi)
Contenuto
In conformità al contratto e alla normativa applicabile; senza preavviso per motivi legali, normativi o di sicurezza
Accesso al Conto Aziendale
Contenuto
Esclusivamente tramite l’interfaccia utente della Piattaforma
Norme PSD2
Contenuto
Non applicabili ai soggetti non consumatori nella misura consentita dagli articoli 38 e 61 della PSD2; principio SHA ai sensi dell’articolo 62, paragrafo 2, della PSD2.
Legge applicabile
Contenuto
Paesi Bassi
Foro competente
Contenuto
Tribunali di Amsterdam; fatti salvi i sistemi di tutela applicabili in Italia
Reclami
Contenuto
Alla Piattaforma o ad Adyen (https://www.adyen.com/contact/complaint)
KIFID / Mediazione
Contenuto
KIFID, ove applicabile; mediazione ai sensi del Decreto Legislativo n. 28/2010