La guida completa all'elaborazione dei pagamenti con carta di credito

L'elaborazione dei pagamenti con carta di credito è il modo in cui le aziende gestiscono i pagamenti effettuati con carte di credito. Quando un cliente striscia, inserisce o tocca la sua carta di credito per effettuare un acquisto, la transazione passa attraverso diversi passaggi per assicurarsi che il pagamento venga approvato e trasferito dal conto del cliente a quello dell'azienda. In effetti, è lo stesso del processamento dei pagamenti, ma coinvolge il cliente che paga con una carta di credito online, in persona o tramite un terminale virtuale come Pay by Link.

Il tempo di elaborazione richiede pochi secondi, ma è comunque complesso e coinvolge molteplici parti, tra cui:

• Titolare della carta

• Azienda

• Gateway di pagamento: aiuta ad avviare il pagamento ma non è direttamente coinvolto nel flusso di denaro

• Processore: riceve le informazioni da un gateway di pagamento e comunica tra lo schema della carta di credito, l'acquirente e l'emittente

• Schema della carta: è il marchio della carta (ad esempio Mastercard, Visa) che stabilisce le regole e fornisce l'infrastruttura per la carta del cliente

• Emittente: è una banca che ha fornito la carta al cliente. Questo è a volte chiamato anche banca del titolare della carta

• Acquirer: è la banca che collabora con l'azienda per elaborare le transazioni con carta di credito. L'acquirente riceve informazioni sulla transazione dall'azienda e comunica con l'emittente per ottenere l'autorizzazione.

1. Dopo aver avviato un pagamento con carta di credito, l'azienda invia i dettagli del titolare della carta al gateway di pagamento.

2. Il gateway trasforma le informazioni in conformità agli standard proprietari e le condivide con il processore di carte di credito.

3. Il processore di carte condivide le informazioni con lo schema della carta che le condivide con la banca del cliente, che esegue diversi controlli, ad esempio per verificare se ci sono fondi sufficienti nel conto.

4. In base all'esito dei controlli, la banca del cliente comunica alla rete della carta se la transazione è approvata o rifiutata.

5. La rete della carta passa il messaggio al processore di carte di credito, che lo trasmette al gateway comunicandolo all'azienda e al cliente per completare l'acquisto.

6. I fondi vengono trasferiti dal conto della banca del cliente a quello dell'acquirente e poi al conto bancario dell'azienda. Il regolamento avviene nelle ore o nei giorni successivi.

Piuttosto che il consumatore, è l'azienda a dover pagare le commissioni di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. Queste commissioni possono variare a seconda del modello di prezzo della società di elaborazione; alcuni processori addebitano una commissione percentuale, mentre altri impongono una commissione fissa per transazione. Una struttura a tariffa fissa potrebbe essere più conveniente per aziende con un elevato volume di transazioni. Potresti vedere una commissione totale (prezzi aggregati) o una suddivisione dettagliata dei costi sulla tua fattura. Queste commissioni si accumulano in diverse fasi dell'elaborazione dei pagamenti con carta di credito; ecco una suddivisione di tali commissioni:

• Commissione di elaborazione: addebitata dal tuo fornitore di pagamento per elaborare la transazione

• Commissione dello schema della carta: addebitata dagli schemi delle carte per l'utilizzo della loro rete

• Commissione di interscambio: addebitata dalla banca del cliente

• Commissione di acquisizione: addebitata dall'acquirente

Le commissioni di interscambio sono di solito la spesa più grande quando si tratta di elaborazione dei pagamenti con carta di credito. Le commissioni di interscambio tipicamente variano dall'1,5% al 3,5% a seconda del tipo di carta, del metodo di transazione e di altri fattori. La struttura e le commissioni variano per ogni mercato, così come i tipi di carte (debito al consumo, debito commerciale, prepagato e così via). E cambiano continuamente.

Sfruttare l'acquisizione locale a livello globale

Proprio come le commissioni di roaming mobile, le transazioni sono generalmente più economiche se elaborate localmente. Offrire il giusto mix di pagamenti: Metodi di pagamento alternativi o locali popolari possono portare a risparmi sostanziali e a un'esperienza cliente migliorata. Instradare il pagamento attraverso il canale giusto: Modelli avanzati di apprendimento automatico ottimizzano il processo indirizzando le transazioni sulle reti più convenienti ed efficaci. Utilizzare un Servizio di Verifica dell'Indirizzo per le carte di credito: È uno strumento di lotta contro la frode che può anche ridurre significativamente i costi.

Come può aiutare Adyen: La nostra portata globale, facilitata da licenze e connessioni locali, consente un'efficiente elaborazione dei pagamenti con un'unica API.

Offrire il giusto mix di pagamenti

I metodi di pagamento alternativi o locali più diffusi possono portare a risparmi sostanziali e a una migliore esperienza del cliente. Le imprese possono ridurre la loro dipendenza da costosi schemi di carte offrendo ai clienti le loro opzioni di pagamento preferite, come Pay by Bank.

Come può aiutare Adyen: La nostra piattaforma consente di accedere a oltre 200 metodi di pagamento attraverso un'unica API, supportando i principali schemi di carte di credito e i metodi di pagamento locali più diffusi in tutto il mondo.

Indirizzare il pagamento verso il canale giusto

L' indirizzamento dei pagamenti è intrinsecamente complesso, ma i modelli avanzati di machine-learning semplificano il processo indirizzando le transazioni verso le reti più convenienti e performanti, riducendo efficacemente le spese di abbonamento e di ecommerce.

Come può aiutare Adyen: Analizziamo i BIN del vostro traffico per individuare carte doppie o multimarca, selezionando il percorso ottimale per ridurre al minimo i costi.

Utilizzare un servizio di verifica dell'indirizzo per le carte di credito

Il servizio di verifica dell'indirizzo (AVS) è un sistema che verifica l'indirizzo di fatturazione del titolare della carta con l'emittente della carta. È uno strumento ben noto per la lotta alle frodi, che apporta notevoli benefici al mondo delle carte non presenti. Ma non molti sanno che può anche ridurre significativamente i costi. Visa e Mastercard supportano entrambe l'AVS a livello globale. Negli Stati Uniti, Visa incentiva le aziende a utilizzare l'AVS offrendo una tariffa interbancaria più bassa quando si effettua un controllo AVS sulle transazioni.

Come può aiutare Adyen: Integrando AVS e altre misure avanzate di prevenzione delle frodi, aiutiamo le aziende a ridurre il rischio di transazioni fraudolente e a ottimizzare i costi di elaborazione dei pagamenti.

La definizione di "migliore" dipende molto dalle tue esigenze. Ecco alcuni fattori da considerare.

Sicurezza e conformità

La sicurezza non è negoziabile. La piattaforma fintech scelta deve offrire solide misure di sicurezza per proteggere le informazioni di pagamento sensibili. Per salvaguardare i dati dei clienti, cercate la conformità agli standard PCI DSS, la tokenizzazione e la crittografia. Inoltre, considerate una piattaforma con meccanismi integrati di rilevamento e prevenzione delle frodi per mitigare i rischi e garantire la conformità con le normative in evoluzione.

Scalabilità e portata globale

Man mano che la vostra attività si espande, la vostra piattaforma deve essere scalabile senza sforzo. Optate per una soluzione che supporti elevati volumi di transazioni senza compromettere le prestazioni. Inoltre, se la vostra azienda opera a livello internazionale, assicuratevi che la piattaforma sia in grado di gestire più valute e metodi di pagamento, fornendo un'esperienza coerente ai clienti di tutto il mondo.

Integrazione e flessibilità

L'integrazione con i sistemi esistenti deve essere agevole e semplice. Un'API flessibile consente una perfetta integrazione con ERP, CRM e altre applicazioni aziendali, semplificando le operazioni e riducendo l'intervento manuale. Considerate le piattaforme che offrono strumenti per gli sviluppatori e un'ampia documentazione per facilitare le personalizzazioni e i miglioramenti futuri.

Customer Experience

Un'esperienza di checkout senza interruzioni può avere un impatto significativo sui tassi di conversione. Scegliete una piattaforma che offra una varietà di opzioni di pagamento e che supporti i pagamenti con un solo clic, i portafogli mobili e altri metodi di pagamento moderni. Caratteristiche come l'aggiornamento automatico delle informazioni memorizzate sulla carta e interfacce intuitive e facili da usare aumentano la soddisfazione e la fedeltà dei clienti.

Analisi e reportistica

L'accesso a funzionalità dettagliate di analisi e reporting è fondamentale per prendere decisioni informate. La piattaforma deve fornire informazioni in tempo reale sui dati delle transazioni, aiutandovi a individuare le tendenze, a monitorare le prestazioni e a ottimizzare i processi di pagamento. Strumenti di reporting completi possono anche aiutare a riconciliare i conti e a gestire le controversie in modo efficiente.

Assistenza e affidabilità

Un'assistenza clienti affidabile è essenziale. Assicuratevi che la piattaforma offra un supporto 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e che sia nota per la risoluzione rapida ed efficace dei problemi. Tempi di attività e affidabilità elevati sono fondamentali per evitare interruzioni e mantenere la continuità aziendale.

Costo di Ownership

Valutare il costo totale di proprietà, comprese le commissioni di transazione, i costi di installazione e gli oneri nascosti. Il costo è un fattore importante, ma non deve andare a scapito delle funzionalità critiche o della qualità del servizio. Un modello di prezzi trasparente aiuta a definire il budget e garantisce il miglior valore dell'investimento.

La scelta della giusta piattaforma tecnologico finanziaria è una decisione strategica che ha un impatto sull'efficienza dell'azienda, sull'esperienza dei clienti e sui profitti. Dando priorità alla sicurezza, alla scalabilità, all'integrazione e al supporto, è possibile scegliere una soluzione che soddisfi le esigenze attuali e sostenga la crescita futura.

Che tu stia integrando tramite la tua piattaforma di e-commerce, utilizzando i nostri elementi drag-and-drop o costruendo la tua esperienza di pagamento con la nostra API, abbiamo tutto ciò che ti serve. E c'è sempre qualcuno a disposizione per offrire assistenza se necessario. Ogni cliente riceve un servizio di configurazione "primi 90 giorni" per assicurarsi che tu sia impostato per il successo e avrai sempre accesso al supporto continuo.