Predizioni per il 2023: un terreno di gioco che beneficerà tutti

Non molto tempo fa, c'erano standard di accettazione dei pagamenti estremamente diversi tra grandi e piccole aziende. Potevo prenotare, utilizzare e pagare per un Uber tramite il mio telefono, ma quello stesso giorno, mi dovevo poi fermare ad un ATM per ritirare contanti in quanto il mio barbiere non accettava pagamenti con carta.

Per fortuna, questo sta cambiando. In parte la pandemia ha dato la spinta di cui necessitavano alle piccole imprese per digitalizzarsi; ma allo stesso tempo, la tecnologia è diventata sempre più accessibile. Oggi, grazie a piattaforme come Fresha, la tua esperienza dal barbiere di fiducia non deve essere molto diversa da quella del viaggio in Uber: puoi cercare, prenotare e pagare tutto in-app. Questo è un cambiamento enorme per i business più piccoli, che ora non sono più limitati da soluzioni tecnologiche inferiori. Le opzioni migliori sul mercato sono disponibili per tutti.

Questa standardizzazione del campo di gioco è un tema importante per il 2023. E le piccole aziende non saranno le uniche a beneficiarne. Avere accesso a hardware più semplici e plu-and-play aiuterà a sostenere ance le grandi imprese, rendendo più facile l'implementazione di nuove iniziative. Tutto questo, unito al progresso ottenuto nella trasformazione digitale negli ultimi anni, dovrebbe dare speranza alle aziende. Forse è per questo che il 36% di chi prende decisioni nelle più grandi imprese britanniche si dice ottimista per l'anno che stiamo vivendo, il 38% stima che il proprio fatturato sarà in crescita, e il 59% ritiene di essere in una posizione migliore rispetto ai competitor per avere successo.*

Quindi, quale tecnologia promuoverà tutta questa crescita nel 2023? A seguire ecco le mie ipotesi per il mercato inglese (nota: sono basate sulle nostre predizioni globali, pubblicate su Forbes):

Piattaforme come Fresha sono perfettamente posizionate per supportare la crescita dei propri user. Offrono già un unico posto dal quale gli utenti possono gestire il proprio business. Ora, per poter rafforzare la loro relazione con i propri clienti, molti hanno iniziato a diversificare.

Per prima cosa, hanno incorporato i pagamenti consentendo agli utenti di utilizzare processi di checkout senza frizioni e accettare pagamenti in modo standardizzato senza il bisogno di fare ulteriori integrazioni. Questa è un'area con grandissimo potenziale di crescita. Il 69% degli utenti delle piattaforme dicono che passerebbero ad una piattaforma che offre pagamenti incorporati. E i business su piattaforme all'avanguardia vedono già fino all'80% dei loro profitti provenire appunto dai cosiddetti embedded payments.

Ma non finisce qui; le piattaforme stanno ora iniziando ad offrire servizi finanziari aggiuntivi. Queste platform formano già la struttura base dei business dei loro utenti e ora possono fungere loro anche da banca offrendo servizi come:

Con i prodotti per soluzioni finanziarie incorporate, le piattaforme possono colmare un vuoto di servizi cruciale, offrendo accesso a fondi e permettendo alle aziende di rimanere solvibili. Per tornare all'esempio del barbiere: pago tramite l'app sul mio smartphone e, nel tempo impiegato a tornare a casa, i soldi sono già sul conto del barbiere e pronti per essere usati. In momenti in cui il cashflow è importantissimo per piccoli imprenditori, collegare i pagamenti ai conti bancari tramite una piattaforma, porta una velocità significativa al processo.

I benefici per gli utenti sono infiniti. Le SMBs (small/medium businesses) hanno sofferto a lungo le limitazioni di processi finanziari non agili. Sono spesso trascurate dai fornitori di servizi finanziari per aziende, il che significa che non hanno l'accesso adeguato ai servizi di cui necessitano. Con i prodotti finanziari incorporati, le piattaforme possono risolvere questo problema.

É anche una grandissima opportunità per le piattaforme stesse. Il nostro recente report a tal proposito (prodotto insieme a BCG), ha evidenziato come i servizi finanziari incorporati possano sbloccare un potenziale profitto fino al 70% per le piattaforme. Ma il momento per agire è ora. Il mercato per le soluzioni finanziarie incorporate per SMBs è agli inizi del suo sviluppo, con meno del 5% di penetrazione. Ma è previsto che si sviluppi molto rapidamente, specialmente quando altre piattaforme approcciano queste soluzioni. É importante ricordare che, prima che le piattaforme possano offrire servizi finanziari incorporati, devono aver implementato gli embedded payments.

Nonostante i pagamenti digitali ricevano molta attenzione, ci sono stati alcuni sviluppi molto interessanti nel mondo dei pagamenti di persona (point of sale) di recente. Sempre più clienti ci chiedono i terminali android di ultima generazione, che supportano una varietà di funzioni tramite app da installare. Questo significa che i servii di ristorazione e gli assistenti alla vendita possono servire i clienti grazie ad un solo device portatile senza dover mai fare avanti e indietro dalla cassa. Sicuramente consente di offrire una customer experience molto più raffinata. Vediamo inoltre una crescita nell'adozione di Tap to Pay di Apple, che consente di utilizzare gli iPhone per accettare pagamenti contactless senza la necessità di acquistare o gestire hardware aggiuntivo.

Queste innovazioni rendono più facile e veloce l'implementazione di innovative esperience d'acquisto per i consumatori. Con molteplici funzioni su un unico device, gli aggiornamenti possono essere implementati velocemente senza dover coordinare più sistemi e hardware. I retailer stanno cercando tutti di migliorare le opzioni di pagamento in-store, e le aziende del settore Food&Beverage stanno utilizzando questa tecnologia per dare un'ulteriore spinta alla loro trasformazione digitale, che sta avvenendo sempre più rapidamente anche grazie a queste tecnologie più prestanti.

Un altro trend importante per i pagamenti di persona è quello delle opzioni self-service, specialmente per il settore Food&Beverage. Alla fine dello scorso anno abbiamo annunciato una partnership con Autocanteen, una soluzione per check-out alimentata da AI, che usa algoritmi di apprendimento automatico e scanner 3D per catturare, individuare e riconoscere gli oggetti. Questo rende possibile servire 12 persone al minuto anzichè 2.

Qualche anno fa abbiamo predetto che i metodi di pagamento sarebbero diventati delle super-app dal momento che i consumatori continuano a prendere sempre più controllo dei propri spostamenti di denaro. E stiamo vedendo proprio questo. La Generazione Z sta contraddicendo le tradizionali norme di relazione con la banca, andando direttamente a queste app o wallet digitali. Questa tendenza è particolarmente presente in Brasilee dove l'adozione del metodo di pagamento PIX ha superato i volumi delle carte di credito. In EMEA, alternative alle banche tradizionali sono diffuse già da anni; IDEAL continua ad essere leader in Olanda, Swish in Svezia e Twint in Svizzera.

É anche molto interessante vedere la crescita dell'Open Banking. É forse ancora troppo presto e non c'è ancora una ragione pressante per i clienti per fare questo cambio, ma con il suo processo di autenticazione senza frizioni e fluida esperienza d'uso, mi aspetto che possa diventare un'alternativa sfidante ai tradizionali metodi di pagamento nel futuro più prossimo.

Lo scorso anno abbiamo visto un forte momento di altruismo nella risposta del mondo intero alla guerra in Ucraina. Anche in questo caso, la tecnologia ha reso molto più facile poter aiutare. I clienti di The Body Shop, per esempio, hanno raccolto £350,000 per UNHCR tramite la nostra funzionalità per le donazioni - una cifra che siamo molto contenti di aver pareggiato.

I consumatori sono sempre più socialmente consapevoli e hanno aspettative alte in merito anche per i brand a livello di supply chain, condizioni di lavoro e impatto ambientale. Oltre a tutto questo, a causa della crescita del costo della vita, aziende e clienti dovranno far fronte unito. É sicuramente una sfida dato che tutti siamo già sotto pressione. Ma la speranza è che la tecnologia possa aiutare a trasformare anche i più piccoli gesti in un grande impatto collettivo.

I dati sui consumatori, e le miriadi di benefici che portano, sono un argomento noto; ma, nonostante ci siano molti dati che si possono raccolgiere, molte aziende sono ancora in difficoltà nell'accedere a questi dati in modi che possano di fatto fare la differenza. I dati di pagamento, per esempio, possono offrire moltissime informazioni sul comportamento del cliente, specialmente se i pagamenti sono connessi online e offline. E, anche se ci aspettiamo di vedere i business stessi sfruttare i dati di pagamento sempre più, credo che l'onere sia anche sui partner tecnologici (come Adyen) per raccogliere i dati in modi che possano essere poi concretizzati.

Vedo passi da gigante che possono essere fatti nel 2023 quando i porvider tecnologici si impegnano ad aggiungere valore alle soluzoni che propongono. Report e dashboard, e servizi di consulenza, saranno messi a disposizione, facendo sì che sia più facile rimanere al passo e in contatto con i tuoi clienti.

Non è possibile sapere se il 2023 sarà un anno di crescita stabile o se ci saranno altri difficili imprevisti da dover affrontare. Ma una cosa è certa: il successo (anche la sopravvivenza) dipende dall'agilità. Le aziende devono essere in grado di identificare e rispondere ai cambiamenti nei trend dei consumatori e le condizioni del mercato mano a mano che accadono. Fortunatamente questa nuova era tecnologica fa sì che sia più facile essere un passo avanti. Per questa ragione sono fiducioso che il mercato britannico sia in una buona posizione per crescere, indipendentemente da quello che il 2023 ha in serbo per noi.

* Source: Business Decision Makers Special Report, Telegraph Media Group November 2022. To sign up for insights from Telegraph Media Group, visit first.telegraph.co.uk