Pagamenti transnazionali: espandersi a livello globale con local acquiring

Ottimizzare i pagamenti transnazionali senza tante complicazioni, con un solo acquirer.

Hai intenzione di espanderti oltre confine? O magari sei già presente in diversi mercati, ma vorresti semplificare i pagamenti transnazionali?

In entrambi i casi, continua a leggere per saperne di più.

Il commercio globale non è più riservato alle grandi aziende. Oggi, grazie ad organizzazioni tecnologiche come Adyen, qualsiasi azienda può accettare e riconciliare pagamenti transnazionali con il minimo sforzo. E, se elabori i pagamenti con carta (cosa che probabilmente già fai), l'acquisizione diventa una fase fondamentale.

Che si intende per acquiring?

Non sei certo il primo che se lo chiede. Per aiutarti, abbiamo preparato questo video che lo spiega in meno di 55 secondi:

Si definisce acquirer una banca che elabora i pagamenti con carta di credito e debito per conto di un'azienda, inviando richieste di autorizzazione all'acquisto tramite networks di carte (come Visa e Mastercard) alla banca del cliente. Dopodiché, procede alla transazione oppure spiega perché la richiesta è stata rifiutata.

Fin qui è facile.

Elaborazione dei pagamenti transnazionali

Le complicazioni arrivano quando si tratta di elaborare pagamenti transnazionali. All'improvviso, ti trovi a dover compiere delle scelte:

  • Vuoi adottare un approccio transnazionale, per cui un ente centrale di un paese accetta carte di più paesi tramite un'unica banca acquirente?
  • O preferisci un approccio locale, dove gli enti locali hanno un contratto di accettazione della carta con un acquirente locale o con un acquirente internazionale che disponga delle licenze nazionali applicabili?

O magari non ne hai la minima idea! Vediamo nel dettaglio:

Pagamenti transnazionali vs. local acquiring

 

Per illustrare la differenza tra acquisizioni transnazionali e locali, facciamo un esempio pratico:

Immagina di essere un'azienda con sede nel Regno Unito. Un utente spagnolo vuole acquistare qualcosa dal tuo sito di e-commerce, per cui inserisce i dati della propria carta di credito e fa click su "paga".

Cosa succede nel caso di un pagamento transnazionale:

La banca acquirente, con sede nel Regno Unito, contatta la banca del cliente in Spagna per richiedere l'autorizzazione alla transazione. In questo modo non è necessario disporre di un ente locale in Spagna: l'intero processo viene gestito all'esterno del Regno Unito, con un unico partner e una sola serie di report.

Facile no? Ma non è tutto così semplice.

La banca spagnola, infatti, potrebbe non avere familiarità con l'acquirer britannico ed è possibile che la richiesta di autorizzazione contenga dati che non riconosce. Se poi in quel periodo ci fosse stata un'ondata di frodi transfrontaliere dal Regno Unito, è probabile che la banca opti per la cautela, rifiutando la richiesta.

(Con questo, ovviamente, non intendiamo dire che ogni pagamento transnazionale viene rifiutato, ma può capitare più spesso per le ragioni appena illustrate).

Cosa succede nel caso di una transazione locale:

In questo caso, quando l'acquirente spagnolo fa click su "paga", è l'acquirer locale spagnolo a contattare la sua banca con una richiesta di autorizzazione. Pertanto la richiesta, oltre a risultare locale, è formattata in modo da soddisfare i requisiti specifici di quella banca. L'istituto di credito autorizza la transazione, l'acquirente sblocca i fondi e la vendita viene completata.

"Grazie alle acquisizioni locali siamo riusciti a ridurre le transazioni rifiutate da parte delle nostre banche locali del 21 %".

Dennis Friemerding Team Lead, Payments, FlixBus

Insomma, le transazioni elaborate a livello locale hanno un tasso di autorizzazione più elevato rispetto a quelle transnazionali. Ma vediamo un po' cosa comportano davvero.

Devi avere un acquirer in Spagna e un altro nel Regno Unito, quindi almeno due acquirenti. E se vendessi anche in Francia e Germania? O se volessi espanderti negli Stati Uniti? Si comincia a parlare di cinque acquirer con cinque contratti, cinque accordi sul livello di servizio e cinque serie di funzioni diverse. Ognuno, poi, avrà la propria serie di report, con diversi formati ed elementi di dati, che rendono le riconciliazioni estremamente complesse. Aggiungiamoci diversi metodi di pagamento locali, qualche canale extra come le app o i negozi, e abbiamo la ricetta perfetta per un bel mal di testa.

Deve esserci un modo migliore!

Local acquiring con un partner globale         (alias > bingo!)

La soluzione migliore è quella di avere un unico partner con licenze di acquisizione locali in tutti i mercati in cui opera. In questo modo, puoi beneficiare di tassi di autorizzazione più elevati, commissioni sulle transazioni inferiori e saldi più rapidi in ciascun mercato. Inoltre, non dovrai preoccuparti di avere a che fare con più di un partner. Così, oltre a rendere le riconciliazioni un gioco da ragazzi, potrai vedere le transazioni da tutte le regioni, i canali e i metodi di pagamento in un unico luogo, per tenere traccia del rendimento, individuare tendenze e riconoscere i clienti più fedeli.

Adyen ha licenze di acquisizione locali in Europa, Nord America (incluso il Canada), Brasile, Hong Kong, Australia, Nuova Zelanda e Singapore, e continua ad aggiungerne di nuove. Nei paesi per cui non abbiamo ancora una licenza, invece, ci affidiamo a partner locali per fornirti tutti i vantaggi delle elaborazioni in loco. Ovunque tu operi o voglia espanderti, noi ci siamo!

Adyen Global acquiring map

Con noi puoi supportare anche network di carte locali come Cartes Bancaires in Francia o Interac in Canada. E i nostri clienti locali possono pagare come preferiscono, poiché supportiamo tutti i principali metodi di pagamento locali, che possono essere aggiunti in un click, senza bisogno di accordi separati o integrazioni tecniche.

"Adyen ci aiuta con le acquisizioni sul territorio degli Stati Uniti. Questo ha avuto un effetto positivo sia sulla qualità dei nostri servizi sia sul budget. Grazie alle acquisizioni locali siamo riusciti a ridurre le transazioni rifiutate da parte delle nostre banche locali del 21 %". - Dennis Friemerding, Team Lead Payments di Flixbus

Aumentare le performance dei pagamenti

Un'altra considerazione importante da fare nell'elaborazione dei pagamenti transnazionali è il modo in cui il denaro viene depositato sul tuo conto. Idealmente, vorresti essere pagato quanto più rapidamente possibile, nella valuta che preferisci. Adyen ha una copertura globale per ben 30 valute, per cui hai la certezza di essere pagato nella moneta che vuoi.

Sales Day Payouts

Per essere sicuri che il pagamento venga effettuato in modo rapido e prevedibile, di recente siamo passati ai Sales Day Payout, un metodo per cui le vendite effettuate in una giornata vengono pagate tutte in una volta, a prescindere dall'arrivo dei fondi dalla carta o dai fornitori di pagamento. In questo modo, i processi di riconciliazione risultano semplificati e si ha un flusso di cassa prevedibile.

Di seguito puoi vedere i vantaggi del Sales Day Payout in confronto al vecchio metodo del trasferimento. Tutto questo è possibile grazie alla nostra licenza per servizi bancari.

Fatturazione migliorata grazie ad Interchange++

Un'altra considerazione importante da fare nell'elaborazione dei pagamenti tramite carta è il modo in cui di vengono addebitati i costi delle transazioni. Non tutti i modelli di fatturazione sono uguali: Adyen, per esempio, preferisce affidarsi a Interchange++ piuttosto che usare tassi combinati, ma perché?

I tassi combinati prevedono un costo medio di elaborazione più un margine fisso. In sostanza, ti viene addebitata una commissione definita per ogni transazione, a prescindere dal tipo di carta usata dal cliente. Poiché alcune carte sono più economiche di altre (ad esempio le carte di debito contro le carte di credito premium), ciò può comportare costi non necessari per determinate combinazioni di pagamento.

Interchange++, invece, addebita i costi di interscambio e le commissioni del sistema di carte utilizzato dall'acquirer. Pertanto, se le commissioni di interscambio diminuiscono, si riducono anche i costi e puoi vedere esattamente ciò che ti viene addebitato per ogni transazione, eliminando il rischio di costi nascosti o supplementi aggiuntivi.

Pagamenti transnazionali semplificati con Adyen

Ecco fatto: ora conosci ogni aspetto delle acquisizioni. Comprendere i vantaggi delle acquisizioni transnazionali rispetto a quelle locali e i diversi tipi di modelli di pagamento e fatturazione è utile, ma l'ideale è affidarsi a un partner per i pagamenti di cui ti fidi e che possa occuparsi di tutto questo per te.

La nostra soluzione per le acquisizioni globali è davvero completa, per cui possiamo prenderci cura di ogni aspetto della tua attività, dalle autorizzazioni ai versamenti. Tramite un'unica piattaforma, puoi ottenere tutti i vantaggi di una portata globale con licenze e contatti locali. E, poiché siamo noi a controllare l'intero flusso, senza l'intervento di terzi, siamo noi ad averne la responsabilità.

Fai click di seguito per informazioni più dettagliate sulle acquisizioni di Adyen e su come ottimizzare i pagamenti transnazionali.

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